การให้คะแนนประสบการณ์คือวิธีการให้คะแนนในการปรับเบี้ยประกันภัยของคุณขึ้นหรือลงเพื่อสะท้อนถึงประสบการณ์การสูญเสียครั้งก่อนหน้าของคุณ ขึ้นอยู่กับข้อสันนิษฐานว่าประสบการณ์การสูญเสียในอดีตของคุณคาดการณ์ประสบการณ์การสูญเสียในอนาคตของคุณ กล่าวอีกนัยหนึ่งความสูญเสียในอนาคตของคุณน่าจะคล้ายกับที่เกิดขึ้นในอดีต
การให้คะแนนประสบการณ์มักใช้ในการประกันค่าชดเชยคนงาน นอกจากนี้ยังใช้ในรูปแบบอื่น ๆ ของการประกันความเสียหายประเภทอื่น ๆ เช่นความรับผิดทั่วไปหนี้สินเชิงพาณิชย์และความรับผิดทางวิชาชีพ
บทความนี้มุ่งเน้นไปที่การใช้นโยบายค่าชดเชยคนงาน
วัตถุประสงค์
การให้คะแนนประสบการณ์ขึ้นอยู่กับแนวคิดที่นายจ้างควรได้รับเบี้ยประกันภัยที่สะท้อนความเสี่ยงได้อย่างถูกต้อง แผนการให้คะแนนประสบการณ์จะเปรียบเทียบนายจ้างกับนายจ้างรายอื่นในกลุ่มอุตสาหกรรมเดียวกัน ซึ่งหมายความว่าไม้มุงหลังคาจะถูกนำมาเปรียบเทียบกับโรงเลื่อยอื่น ๆ และเบเกอรี่จะถูกนำมาเปรียบเทียบกับเบเกอรี่อื่น ๆ ประสบการณ์การสูญเสียของแต่ละกลุ่มจะมีค่าเฉลี่ย ประสบการณ์การสูญเสียของนายจ้างแต่ละคนจะถูกเปรียบเทียบกับประสบการณ์การสูญเสียของกลุ่ม จากการเปรียบเทียบนี้ ประสบการณ์การปรับเปลี่ยนประสบการณ์ สำหรับแต่ละนายจ้าง
นายจ้างที่มีประสบการณ์การสูญเสียดีกว่าค่าเฉลี่ยของกลุ่มได้รับมอบหมายให้เป็นผู้ปรับปรุงประสบการณ์ที่น้อยกว่า 1. 0. ตามที่ได้อธิบายด้านล่างตัวปรับค่าจะคูณด้วยค่าเบี้ยประกันภัย ดังนั้นการปรับปรุงที่น้อยกว่า 1. 0 จะสร้างเครดิต โดยทั่วไปนายจ้างที่มีประสบการณ์แย่กว่าค่าเฉลี่ยจะได้รับการปรับปรุงที่มีค่ามากกว่า 1. 0.
การปรับปรุงที่มีขนาดใหญ่กว่า 1. 0 จะส่งผลให้เกิดการหักบัญชี
การให้คะแนนประสบการณ์จะดำเนินการโดยสำนักประเมินการชดเชยแรงงาน ในรัฐ NCCI งานนี้ทำโดย NCCI ในรัฐอิสระและรัฐผูกขาดคะแนนประสบการณ์จะดำเนินการโดยสำนักการให้คะแนนของรัฐ
การคำนวณระดับพรีเมียม
เพื่อให้เข้าใจคะแนนประสบการณ์ก่อนอื่นคุณต้องเข้าใจถึงวิธีการคำนวณเบี้ยประกันภัยค่าชดเชยคนงาน พรีเมี่ยมจะถูกกำหนดโดยการคูณอัตราครั้งละ 100 ดอลลาร์ของเงินเดือนของพนักงาน ตัวอย่างเช่นสมมติว่าเงินเดือนของคุณคือ 500,000 เหรียญสหรัฐฯและเป็นอัตรา 1 เหรียญ ของรางวัลจะเป็น (500, 000/100) X 1.00 หรือ $ 5000 เบี้ยประกันภัยประเภทนี้เรียกว่า
premium premium ข้อกำหนดนี้ระบุว่ายังไม่มีการใช้ตัวปรับค่าประสบการณ์ เมื่อใช้ตัวปรับค่าประสบการณ์กับพรีเมี่ยมแบบกำหนดเองผลที่ได้จะเรียกว่าพรีเมี่ยมมาตรฐาน ระบบการจำแนกประเภท
ก่อนที่จะมีการพัฒนาค่าชดเชยค่าชดเชยแรงงานธุรกิจของคุณต้องได้รับการจัดประเภทอย่างน้อยหนึ่งประเภท สมมติว่า บริษัท ของคุณทำหน้าที่ธุรการสำหรับธุรกิจอื่น ๆ คนงานส่วนใหญ่ของคุณได้รับมอบหมายให้ทำงานในสำนักงานเสมียนสำนักงาน บริษัท ของคุณยังจ้างพนักงานขายภายนอกเพื่อรับสมัครลูกค้าใหม่
การจำแนกแต่ละประเภทจะได้รับหมายเลขประจำตัวสี่หลักที่เรียกว่า
class code รหัสชั้น NCCI สำหรับพนักงานสำนักงานเสมียนคือ 8810 พนักงานขายของคุณได้รับการจัดหมวดหมู่แยกกันคือ 8742 พนักงานของคุณจะได้รับการจัดสรรเงินเดือนระหว่างสองประเภทและจะใช้อัตราแยกต่างหากสำหรับแต่ละคน
การคำนวณอัตราประสบการณ์
การให้คะแนนประสบการณ์โดยทั่วไปจะขึ้นอยู่กับระยะเวลาสามปีที่เรียกว่า
ช่วงเวลาประสบการณ์ ระยะเวลานี้มักประกอบด้วยสามปีก่อนระยะเวลาของนโยบายที่หมดอายุหมดอายุล่าสุด ตัวอย่างเช่นสมมติว่านโยบายการชดเชยค่าชดเชยคนงานปัจจุบันของคุณจะเริ่มตั้งแต่วันที่ 31 ธันวาคม 2015/2016 ตัวปรับการมีประสบการณ์ที่จะใช้กับนโยบายปัจจุบันของคุณจะคำนวณตามช่วงเวลานับจาก 31 ธันวาคม 2011 ถึง 31 ธันวาคม 2014 การอ้างสิทธิ์ที่เกิดขึ้นในปีนโยบาย 2014 ถึง 2015 จะไม่ได้รับการพิจารณาเนื่องจากอาจมีการเรียกเก็บเงินบางส่วนอยู่ เปิด. การปรับค่าประสบการณ์จะคำนวณทุกปี โดยปกติ (แต่ไม่บ่อย) มีผลในวันที่เริ่มต้นของนโยบายของคุณ ตัวแก้ไขของคุณอาจน้อยกว่ามากกว่าหรือเท่ากับ "1" การปรับปรุง "1" หมายความว่าประสบการณ์การสูญเสียของคุณมีค่าเฉลี่ยสำหรับกลุ่มอุตสาหกรรมของคุณ นั่นคือประวัติความเป็นมาของคุณไม่เลวร้ายไปกว่าธุรกิจอื่นที่ใกล้เคียงกับคุณ พรีเมี่ยมมือของคุณจะยังคงเดิม หากการปรับปรุงของคุณมีค่ามากกว่า 1 ประสบการณ์การสูญเสียของคุณจะเลวร้ายยิ่งกว่าค่าเฉลี่ยสำหรับกลุ่มอุตสาหกรรมของคุณ การปรับปรุงที่ยิ่งใหญ่กว่า 1 หมายถึงการเดบิตเนื่องจากจะทำให้เบี้ยประกันภัยของคุณเพิ่มขึ้น ในทำนองเดียวกันการปรับค่าน้อยกว่า 1 หมายถึงประวัติความสูญเสียที่ดีกว่าค่าเฉลี่ย การปรับเปลี่ยนน้อยกว่า 1 จะได้รับการลดเบี้ยประกันภัย
การปรับค่าประสบการณ์จะใช้กับพรีเมี่ยมชดเชยค่าแรงด้วยตนเองเพื่อคำนวณค่าเบี้ยประกันภัยมาตรฐานของคุณ สำหรับการจำแนกแต่ละประเภทผู้ให้บริการจะกำหนดเบี้ยประกันภัยด้วยตนเองโดยการคูณอัตราค่าจ้างต่อครั้งโดยแบ่งเป็น 100
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าธุรกิจของคุณแบ่งออกเป็นสองประเภท เงินเดือนประจำปีสำหรับการจัดหมวดหมู่ครั้งแรกคือ 300,000 เหรียญและอัตรานี้คือ 1 เหรียญ 25. สำหรับการจำแนกประเภทที่สองเงินเดือนคือ 100,000 เหรียญและอัตรานี้คือ 3 เหรียญ เบี้ยประกันภัยด้วยตนเองของคุณคือ 300, 000/100 X 1. 25 บวก 100, 000/100 X 3 00 (3750 ดอลลาร์บวกกับ $ 3,000) หรือ 6750 ดอลลาร์ ถ้าตัวปรับแต่งประสบการณ์ของคุณคือ 90 พรีเมี่ยมมาตรฐานของคุณคือ $ 6750 X. 90 หรือ $ 6075 หลายรัฐเพิ่มการคิดค่าบริการหรือการประเมินที่ใช้เพื่อสนับสนุนกองทุนค้ำประกันของรัฐ เมื่อมีการคิดค่าธรรมเนียมนี้จะมีการเพิ่มค่าเบี้ยประกันภัยมาตรฐานของคุณ ผลที่ได้คือพรีเมี่ยมสุดท้ายของคุณ
การปรับปรุงประสบการณ์อาจอยู่ภายในรัฐหรือระหว่างรัฐถ้าคุณมีการดำเนินงานใน NCCI ตั้งแต่สองรัฐขึ้นไป NCCI จะให้คุณปรับปรุงตัวละครระหว่างรัฐ ถ้าคุณทำงานในสถานะ NCCI เดียว NCCI จะออกการปรับปรุงภายใน นอกจากนี้จะมีรัฐผู้เป็นอิสระที่คุณดำเนินการด้วย
การมีสิทธิ์
การให้คะแนนที่มีประสบการณ์จะมีผลเฉพาะกับธุรกิจที่มีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดของรัฐเท่านั้น กฎแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ ในรัฐส่วนใหญ่ธุรกิจจะมีสิทธิ์ได้รับคะแนนประสบการณ์เฉพาะเมื่อธุรกิจอยู่ในช่วงเวลาที่กำหนด (เช่น 3 ปี) บริษัท ใหม่ ๆ ไม่มีคุณสมบัติ รัฐต้องมีเบี้ยประกันภัยขั้นต่ำภายในระยะเวลาหลายปี ตัวอย่างเช่นสมมติว่าธุรกิจมีสิทธิ์ได้รับคะแนนประสบการณ์ในรัฐของคุณหากพวกเขามีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ต่อไปนี้:
10,000 ดอลล่าร์สำหรับเบี้ยประกันภัยรวมสำหรับสองปีล่าสุดของช่วงเวลาที่ได้รับประสบการณ์ หรือ
- เบี้ยประกันเฉลี่ย 5,000 เหรียญต่อปีหากระยะเวลาประสบการณ์เกิน 2 ปี
- หากคุณมีเบี้ยประกันภัยอยู่ที่ 4500 เหรียญ, 5500 เหรียญและ 4800 เหรียญในช่วงระยะเวลาประสบการณ์คุณจะมีสิทธิ์ได้รับคะแนนประสบการณ์จากเกณฑ์แรก
แผ่นงานการจัดอันดับ
เมื่อ NCCI หรือสำนักงานของรัฐเปิดตัวปรับเปลี่ยนประสบการณ์ตัวแทนจะจัดทำแผ่นงานการประเมินผลประสบการณ์ แผ่นงานแสดงการคำนวณของคุณ มันแสดงรหัสชั้นที่เกี่ยวข้องและเงินเดือนที่ใช้อ้างตัวเลขและขาดทุนที่ใช้ในการคำนวณ โปรดทราบว่าหากคุณมีการสูญเสียรายใหญ่จะมีเพียงส่วนใดส่วนหนึ่งของการสูญเสียดังกล่าวที่รวมอยู่ในการคำนวณการปรับปรุงเท่านั้น หากคุณเกิดความสูญเสียขนาดเล็กจำนวนมากขาดทุนทั้งหมดเหล่านี้อาจรวมอยู่ในการคำนวณ ดังนั้นการปรับปรุงของคุณโดยทั่วไปมีผลกระทบมากขึ้นหากคุณมีการสูญเสียขนาดเล็กจำนวนมากมากกว่าหนึ่งขนาดใหญ่