บ้าน Equity: สิ่งที่เป็นและวิธีการใช้

ส่วนของบ้านเป็นทรัพย์สินที่มาจากความสนใจของเจ้าของบ้านในบ้าน ในการคำนวณส่วนของผู้ถือหุ้นให้หักจำนวนยอดคงเหลือของยอดคงค้างจากมูลค่าตลาดของอสังหาริมทรัพย์ ส่วนของบ้านสามารถเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปหากมูลค่าทรัพย์สินเพิ่มขึ้นหรือมีการจ่ายชำระคืนเงินกู้

อีกวิธีหนึ่งคือความเป็นเจ้าของบ้านคือส่วนของทรัพย์สินของคุณที่คุณเป็นเจ้าของอย่างแท้จริง "คุณเป็นเจ้าของบ้านของคุณอย่างแน่นอน แต่ถ้าคุณยืมเงินเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ผู้ให้กู้ของคุณยังมี ดอกเบี้ย ในทรัพย์สินจนกว่าคุณจะชำระเงินกู้

ส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้านมักเป็นทรัพย์สินที่มีค่าที่สุดของเจ้าของบ้าน เนื้อหาดังกล่าวสามารถใช้งานได้ในชีวิตดังนั้นคุณจึงจำเป็นต้องเข้าใจวิธีการทำงานและวิธีใช้อย่างชาญฉลาด

ตัวอย่างความเป็นเจ้าของบ้าน

วิธีที่ง่ายที่สุดในการทำความเข้าใจเรื่องส่วนได้เสียคือการเริ่มต้นด้วยมูลค่าบ้านและลบจำนวนหนี้ที่ค้างชำระในการจำนองใด ๆ การจำนองเหล่านั้นอาจเป็นสินเชื่อซื้อเพื่อซื้อบ้านหรือการจำนองที่สองที่นำออกมาภายหลัง

สมมติว่าคุณซื้อบ้าน 200,000 เหรียญทำเงินดาวน์ 20 เปอร์เซ็นต์และได้รับเงินกู้เพื่อให้ได้เงินเหลือ 160,000 เหรียญในตัวอย่างนี้ความสนใจในบ้านของคุณคือ 20 เปอร์เซ็นต์ของ มูลค่าบ้าน: บ้านมีมูลค่า 200,000 เหรียญและคุณจ่ายเงิน 40,000 เหรียญหรือคิดเป็นร้อยละ 20 ของราคาซื้อ คุณเป็นเจ้าของบ้าน แต่คุณจริงๆเท่านั้น "ของ" $ 40, 000 มูลค่าของมัน

ผู้ให้กู้ของคุณไม่ได้เป็นเจ้าของบ้าน - ในทางเทคนิคคุณเป็นเจ้าของทุกสิ่งทุกอย่าง - แต่บ้านกำลังใช้เป็นหลักประกันเงินกู้ของคุณ

ผู้ให้กู้ของคุณยึดดอกเบี้ยโดยการยึดทรัพย์สินดังกล่าว

ตอนนี้สมมุติว่ามูลค่าบ้านของคุณเพิ่มเป็นสองเท่า (ไม่น่า แต่จะเป็นตัวเลขที่ง่าย) หากมีมูลค่า $ 400,000 และคุณยังค้างชำระเพียง 160,000 เหรียญคุณมีสัดส่วนการถือหุ้น 60% คุณสามารถคำนวณได้ด้วยการหารยอดเงินกู้ยืมตามมูลค่าตลาดและลบผลลัพธ์จากรายการหนึ่ง (Google หรือสเปรดชีตจะคำนวณค่านี้หากคุณใช้ 1- (160000/400000) จากนั้นคุณจะต้องแปลงทศนิยมเป็น a ร้อยละ)

ยอดเงินกู้ยืมของคุณยังไม่เปลี่ยนแปลง แต่สัดส่วนการถือครองที่ดินของคุณ

เพิ่มขึ้น การสร้างส่วนของทุน

อย่างที่คุณเห็นมีความเท่าเทียมมากกว่าเป็นสิ่งที่ดี คุณจะเพิ่มส่วนของคุณได้อย่างไร?

การชำระคืนเงินกู้:

ในขณะที่คุณจ่ายเงินมัดจำเงินกู้ส่วนเพิ่มของคุณจะเพิ่มขึ้น สินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อที่ตัดจำหน่ายตามมาตรฐานโดยมีการชำระเงินรายเดือนเป็นจำนวนมากซึ่งไปทั้งดอกเบี้ยและเงินต้นของคุณ เมื่อเวลาผ่านไปจำนวนเงินที่ไปต่อการชำระคืนเงินต้นเพิ่มขึ้น - ดังนั้นคุณจึงสร้างส่วนได้เสียในอัตราที่เพิ่มขึ้นในแต่ละปี หากคุณเกิดขึ้นเฉพาะเงินกู้ที่ให้ความสนใจหรือสินเชื่อที่ไม่ตัดทอนประเภทอื่นคุณไม่ได้สร้างส่วนได้เสียในลักษณะเดียวกัน คุณอาจต้องชำระเงินเพิ่มเติมเพื่อลดหนี้และสร้างส่วนได้เสีย

การแข็งค่าของราคา:

คุณสามารถสร้างส่วนได้เสียโดยไม่ต้องพยายาม เมื่อบ้านของคุณได้รับผลกำไร (เนื่องจากโครงการปรับปรุงหรือตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่มีสุขภาพดี) หุ้นของคุณจะเพิ่มขึ้น สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมอ่านเกี่ยวกับการสร้างส่วนได้เสีย (และเร่งกระบวนการ)

การใช้ส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้าน

ส่วนของผู้ถือหุ้นเป็นสินทรัพย์ดังนั้นจึงเป็นส่วนหนึ่งของมูลค่าสุทธิทั้งหมดของคุณ คุณสามารถถอนเงินรายได้หรือเงินก้อนออกจากทุนของคุณสักวันหนึ่งหากต้องการหรือคุณสามารถโอนความมั่งคั่งให้ทายาทได้ มีหลายวิธีที่จะนำเนื้อหาดังกล่าวไปใช้งานได้

ซื้อบ้านหลังต่อไปของคุณ:

คุณคงไม่อยู่ในบ้านหลังเดิมตลอดไป หากคุณย้ายคุณสามารถขายบ้านในปัจจุบันของคุณและนำเงินนั้นไปซื้อบ้านหลังต่อไป หากคุณยังคงค้างชำระเงินจำนองไว้คุณจะไม่สามารถใช้เงินจากผู้ซื้อ

ทั้งหมด แต่คุณจะได้ใช้ส่วนของคุณ ยืมเงินกับตราสารทุน:

นอกจากนี้คุณยังสามารถรับเงินสดและใช้งานได้โดยใช้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (หรือที่เรียกว่าการจำนองที่สอง) เจ้าของบ้านมักใช้เงินเหล่านี้เพื่อการปรับปรุงที่อยู่อาศัยกองทุนเพื่อการศึกษาที่สูงขึ้นหรือเพื่อวัตถุประสงค์อื่น อย่างไรก็ตามคุณควรใส่เงินนั้นในการลงทุนระยะยาวในอนาคตของคุณโดยการจ่ายค่าใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณเป็นความเสี่ยง การเกษียณอายุของกองทุน:

นอกจากนี้คุณยังสามารถใช้จ่ายเงินทุนในช่วงปีทองของคุณโดยใช้การจำนองย้อนกลับ เงินให้กู้ยืมดังกล่าวให้รายได้แก่ผู้เกษียณและไม่จำเป็นต้องชำระเป็นรายเดือน - เงินกู้ยืมดังกล่าวได้รับการชำระคืนเมื่อเจ้าของบ้านออกจากบ้าน อย่างไรก็ตามเงินกู้เหล่านี้มีความซับซ้อนและสามารถสร้างปัญหาให้กับเจ้าของบ้านและทายาทได้

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยในประเทศ

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเป็นสิ่งที่น่าสนใจเนื่องจากคุณสามารถเข้าถึงเงินเป็นจำนวนมาก - มักมีอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำ พวกเขายังค่อนข้างง่ายที่จะมีสิทธิ์ได้รับเนื่องจากเงินกู้ยืมดังกล่าวได้รับการค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ ก่อนที่คุณจะเอาเงินออกจากบ้านดูอย่างใกล้ชิดว่าเงินกู้เหล่านี้ทำงานอย่างไรและเข้าใจถึงความเสี่ยง

Foreclosure:

ความเสี่ยงหลักในการใช้ความเสมอภาคในบ้านคือบ้านของคุณทำหน้าที่เป็นหลักประกันเงินกู้ยืม หากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ของคุณได้ผู้ให้กู้ของคุณสามารถนำบ้านไปยึดสังหาริมทรัพย์และขายคืนเพื่อรับเงินคืน นั่นหมายความว่าคุณและครอบครัวของคุณจะต้องหาที่พักอื่น ๆ - อาจจะในเวลาไม่สะดวก - และบ้านของคุณอาจจะไม่ขายยอดเงินสูงสุด การยืม:

การกู้เงินเพื่อซื้อบ้านคุณจะใช้กับผู้ให้กู้เช่นเดียวกับเงินกู้อื่น ๆ ผู้ให้กู้จะประเมินมูลค่าตลาดบ้านของคุณและจะให้เงินกู้ยืมสูงสุดที่คุณสามารถยืมได้ ในกรณีส่วนใหญ่ผู้ให้กู้ จำกัด เงินให้กู้ยืมถึงร้อยละ 80 หรือน้อยกว่ามูลค่าบ้านของคุณ (นี้เรียกว่าอัตราส่วนเงินให้กู้ยืมต่อมูลค่า) นั่นหมายความว่าการซื้อบ้านครั้งแรกของคุณและเงินให้กู้ยืมเพิ่มเติมที่คุณต้องใช้ต้องมีน้อยกว่า 80 เปอร์เซ็นต์ของราคาประเมิน ผู้ให้กู้ยังประเมินรายได้และประวัติเครดิตของคุณเมื่ออนุมัติเงินกู้ เงินกู้ประเภทบ้าน 2 ประเภท

เงินกู้เพื่อค้ำประกันภายในบ้าน

เป็นเงินกู้รวม - คุณจะได้รับเงินทั้งหมดในครั้งเดียวและคุณจ่ายคืนให้กับการชำระเงินรายเดือนแบบแบนในช่วงหลายปีที่จะถึงนี้อัตราดอกเบี้ยของคุณมักจะคงที่ วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย (HELOC)

ช่วยให้คุณสามารถถอนเงินออกได้ตามที่ต้องการ คล้ายกับบัตรเครดิตคุณสามารถยืมเฉพาะสิ่งที่คุณต้องการได้เมื่อต้องการในช่วง "ระยะเวลาการเบิกจ่าย" (ตราบเท่าที่เครดิตของคุณยังคงเปิดอยู่) คุณจะต้องชำระเงินเล็กน้อยในหนี้ของคุณในช่วงเวลานี้ หลังจากผ่านไปหลายปีแล้ว (10 ปีเป็นต้นไป) ระยะเวลาการสิ้นสุดของคุณจะสิ้นสุดลงและคุณจะเข้าสู่ช่วงการชำระหนี้ซึ่งคุณจะจ่ายหนี้ทั้งหมดที่มากขึ้น HELOCs มักจะมีอัตราดอกเบี้ยแบบเปลี่ยนแปลง