การให้ยืมคืออะไร? ผู้ให้กู้คืออะไร?

"การให้ยืม" หมายความว่าอย่างไร?

การให้ยืม (หรือที่เรียกว่า "การจัดหาเงินทุน") โดยทั่วไปคือการให้เงินหรือทรัพย์สินแก่คนอื่นเป็นการชั่วคราวโดยคาดว่าจะได้รับการชำระคืน ในธุรกิจและบริบททางการเงินการให้ยืมมีหลายประเภทที่แตกต่างกันของเงินให้สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์

การยืมและยืมเป็นธุรกรรมเดียวกันจากสองมุมมอง

ผู้ให้กู้คืออะไร?

ผู้ให้กู้คือธุรกิจหรือสถาบันการเงินที่ให้ยืมเงินโดยคาดว่าจะได้รับเงินคืน

ผู้ให้กู้ได้รับดอกเบี้ยจากเงินกู้ยืมเป็นค่าใช้จ่ายในการกู้ยืม ความเสี่ยงของการไม่ได้รับเงินคืนสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

การให้ยืมธุรกิจ (โดยเฉพาะธุรกิจที่เริ่มต้นธุรกิจใหม่) มีความเสี่ยงซึ่งเป็นเหตุให้ผู้ให้กู้เรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและมักไม่ให้เงินกู้ธุรกิจขนาดเล็ก

ผู้ให้กู้ไม่ได้มีส่วนร่วมในธุรกิจของคุณเช่นเดียวกับผู้ถือหุ้นใน บริษัท หรือเจ้าของ / คู่ค้าในรูปแบบธุรกิจอื่น ๆ กล่าวอีกนัยหนึ่งผู้ให้กู้ไม่มีส่วนเกี่ยวข้องในธุรกิจของคุณ

ผู้ให้กู้มีความเสี่ยงที่แตกต่างจากเจ้าของธุรกิจ / ผู้ถือหุ้น ผู้ให้กู้มาก่อนเจ้าของในแง่ของการชำระเงินหากธุรกิจไม่สามารถชำระค่าหรือล้มละลายได้ นั่นหมายความว่าคุณต้องจ่ายเงินให้กู้ก่อนที่คุณและเจ้าของคนอื่นจะได้รับเงินในการล้มละลาย

ประเภทของสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์มีอะไรบ้าง?

การจัดหาเงินทุนของธนาคารสำหรับเงินทุนหมุนเวียนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและเงินทุนหมุนเวียน

• การจัดหาแหล่งเงินทุนสำหรับอุปกรณ์และเครื่องจักรหรือธุรกิจต่างๆ
• การให้สินเชื่อ
• การจัดหาบัตรเครดิต
• การจัดหาผู้ขาย (ผ่านเครดิตการค้า)
• เงินกู้ส่วนบุคคล (ไม่มีหลักประกัน)
• ประเภทของผู้ให้กู้ที่คุณต้องการสำหรับเงินกู้ธุรกิจขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ:

จำนวนเงินกู้

• จำนวนเงินที่คุณต้องการยืมมีอิทธิพลต่อประเภทของผู้ให้กู้ สำหรับเงินกู้ที่มีขนาดใหญ่คุณอาจต้องใช้สินเชื่อทางการค้าประเภทต่างๆ สินทรัพย์ที่ให้คำมั่น
• หากคุณมีสินทรัพย์ทางธุรกิจที่คุณสามารถจำนำเพื่อเป็นหลักประกันเงินกู้ได้คุณสามารถได้รับเงื่อนไขที่ดีกว่าถ้าเงินกู้ของคุณไม่มีหลักประกัน ประเภทของสินทรัพย์
• การจดจำนองเป็นเรื่องปกติสำหรับที่ดินและสิ่งปลูกสร้างในขณะที่เงินกู้อุปกรณ์สำหรับการใช้จ่ายเงินทุนเช่นอุปกรณ์ การเริ่มต้นหรือขยาย
• เงินกู้เริ่มต้นมักยากมากที่จะได้รับมากกว่าเงินกู้เพื่อการขยายธุรกิจที่มีอยู่ สำหรับการเริ่มต้นคุณอาจต้องดูบางประเภทของผู้ให้กู้นอกระบบที่อธิบายไว้ด้านล่าง ระยะเวลาของเงินกู้
• คุณต้องการเงินนานแค่ไหน? หากคุณต้องการเงินกู้ระยะสั้นสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจคุณจะมองหาผู้ให้กู้รายอื่นนอกเหนือจากเงินกู้ระยะยาวสำหรับที่ดินและอาคาร ประเภทของผู้ให้กู้แตกต่างกันอย่างไร?

ผู้ให้กู้ที่พบมากที่สุดคือธนาคารสหภาพเครดิตและสถาบันการเงินอื่น ๆ

ผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer -

การยืมเงินจากบุคคลทั่วไปผ่านทางองค์กรออนไลน์เช่น Lenders Club .

Crowdfunding, ผ่านองค์กรต่างๆเช่น Kickstarter และอื่น ๆ สิ่งที่ดีเกี่ยวกับผู้ให้กู้เหล่านี้คือพวกเขาไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย!

การยืมเงินจากครอบครัวและเพื่อนฝูง

มีองค์กรที่ช่วยแยกแยะประเด็นทางการเงินและเรื่องส่วนตัวที่ยุ่งยากเกี่ยวกับการทำธุรกรรมเหล่านี้ หากคุณกำลังพิจารณาเงินกู้จากคนที่คุณรู้จักให้แน่ใจว่าได้ทำสัญญากู้ยืมเงิน ข้อตกลงเหล่านี้บางครั้งเรียกว่าสินเชื่อภาคเอกชน

การยืมตัวเอง นอกจากนี้คุณยังสามารถกู้ยืมเงินให้กับธุรกิจของคุณเพื่อเป็นทางเลือกในการลงทุนในธุรกิจนี้ได้ แต่ต้องแน่ใจว่าคุณมีสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษรซึ่งระบุถึงบทบาทของคุณในฐานะผู้ให้ยืมโดยเฉพาะโดยมีการชำระเงินและผลกระทบตามปกติหากค่าเริ่มต้นธุรกิจ

กำลังมองหาผู้ให้กู้? ในขณะที่คุณมองหาผู้ให้กู้พิจารณาประเภทของเงินกู้ที่คุณต้องการไม่ว่าคุณจะมีสินทรัพย์ใด ๆ เพื่อจำนำเงินกู้ยืมและปัจจัยอื่น ๆ ที่จะกำหนดความสามารถในการรับเงินกู้ธุรกิจและข้อกำหนดของเงินกู้นั้น

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูบทความของฉันเกี่ยวกับเครดิต 4 C

SBA Loans and Lenders

คุณอาจพิจารณา Small Business Administration ซึ่งทำงานร่วมกับผู้ให้กู้เพื่อให้การค้ำประกันการกู้ยืมเงินแก่ธุรกิจขนาดเล็ก โปรแกรมเงินกู้ 7 (a) ของพวกเขาช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กได้รับเงินกู้ที่อาจไม่มีคุณสมบัติเป็นเพราะ "จุดอ่อน" ในแอปพลิเคชันของตน SBA มีโปรแกรมสินเชื่อพิเศษอื่น ๆ ที่ธุรกิจของคุณอาจมีสิทธิ์ได้