การโทรมาร์จิ้นคืออะไรและจะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันได้รับหนึ่ง?

ประสบการณ์ที่น่าพอใจอย่างหนึ่งที่นักลงทุนนักลงทุนหรือผู้เก็งกำไรอาจต้องเผชิญกับอายุการใช้งานของเขาหรือที่เรียกว่าการเรียกมาร์จิน การเรียกเงินกำไรคืออะไร? ทำไมพวกเขาถึงกลายเป็นคนไม่สงบหรือทำให้เกิดความตื่นตระหนกในคนสงบ นี่เป็นคำถามที่ยอดเยี่ยมและเป็นสิ่งที่สำคัญมากที่คุณรู้จักคำตอบก่อนที่คุณจะพบว่าตัวเองประสบกับเหตุการณ์ดังกล่าว การป้องกันและอนุรักษนิยมเพียงเล็กน้อยช่วยให้คุณสามารถลดความเจ็บปวดลงได้มากทีเดียว

เมื่อคุณเปิดบัญชีเงินฝากกับโบรกเกอร์หุ้นนายหน้าในอนาคตหรือโบรกเกอร์สินค้าคุณจะบอกได้อย่างมีประสิทธิภาพ ว่าในบางประเด็นคุณอาจต้องการยืมเงินจากพวกเขา คุณทำเช่นนี้โดยสมมติฐานเงินสดและหลักทรัพย์ในบัญชีของคุณ (จำนำพวกเขาเป็นหลักประกันเงินกู้ซึ่งพวกเขาสามารถ rehypothecate ภัยพิบัติที่อาจเกิดขึ้นรอที่จะเกิดขึ้นภายใต้สถานการณ์ที่ไม่ถูกต้องที่อาจทำให้เงินของคุณถูกยึดโดยเจ้าหนี้ของพวกเขาและการทำ คุณไม่มีสิทธิ์ได้รับการคุ้มครอง SIPC เป็นสถาบันที่คุณไว้ใจที่เคยทำอะไรโง่ ๆ ) รวมทั้งการให้การรับประกันส่วนบุคคลแบบไม่มีเงื่อนไขและไม่ จำกัด การจ่ายเงิน แม้ว่าบัญชีของคุณจะได้รับการตัดออกคุณจะต้องมียอดหนี้คงค้างทั้งหมดตามกฎหมาย นั่นคือคุณสามารถเสียเงินได้มากกว่าเงินที่คุณฝากไว้ในบัญชีของคุณ

ในขณะที่อาจดึงดูดการลงทุนหรือเก็งกำไรในส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยเมื่อมีอัตราดอกเบี้ยต่ำมีอันตรายที่สำคัญต่อพฤติกรรมนี้แม้ว่าคุณจะมีส่วนร่วมในสิ่งที่คุณเชื่อว่าเป็นการดำเนินการเงินสดที่ค่อนข้างอนุรักษ์นิยมก็ตาม . เนื่องจากทุกครั้งที่คุณทำกำไรจาก Margin คุณจึงได้แนะนำโอกาสในการรับการเรียกมาร์จิน

โดยเฉพาะการเรียกใช้มาร์จินจะเกิดขึ้นเมื่อส่วนของผู้ถือหุ้นที่เกี่ยวข้องกับหนี้ในบัญชีของคุณลดลงต่ำกว่าขีด จำกัด บางอย่างและนายหน้าต้องแก้ไขให้ถูกต้องโดยการฝากเงินเพิ่มชำระบัญชีการถือครองหรือการรวมกัน

การเรียกมาร์จินอาจเกิดขึ้นได้จากหลายสาเหตุ

ประการแรกคุณอาจตกอยู่ภายใต้ข้อกำหนดด้านกฎระเบียบที่เกี่ยวกับการกู้ยืมเงินตามขอบเนื่องจากความผันผวนของราคาสินทรัพย์หรือการเปลี่ยนแปลงโดยหน่วยงานกำกับดูแล Federal Reserve Regulation T ช่วยให้ธนาคารกลางของประเทศสามารถบังคับใช้ความต้องการตราสารทุนของตราสารหนี้ขั้นต่ำในระดับต่ำสุดเพื่อหลีกเลี่ยงการใช้ประโยชน์และการเก็งกำไรที่เกิดขึ้นในช่วงทศวรรษที่ 1920 มากเกินไป ตัวอย่างเช่นกฎปัจจุบันระบุว่าเมื่อต้องรับมือกับหุ้นในตลาดหลักทรัพย์นิวยอร์กผู้กู้จะต้องมีส่วนได้เสียอย่างน้อย 50% ในขณะที่ซื้อและต้องรักษาสัดส่วนเงินทุนไว้อย่างน้อย 25% ทุกครั้งนั่นคือถ้าคุณมี 100,000 เหรียญในบัญชีเงินฝากคุณสามารถยืม $ 100,000 โดยนำสินทรัพย์ทั้งหมดของคุณไปเป็น 200,000 เหรียญซึ่งครึ่งหนึ่งเป็นตราสารหนี้และครึ่งหนึ่งเป็นตราสารทุนและอาจไม่ได้รับการเรียกมาร์จินจนกว่าบัญชีจะถูกปฏิเสธโดย 33. 33% ถึง $ 133, 333 โดยที่หนี้สิน (100,000 ดอลล่าร์สหรัฐฯ) จะเท่ากับ 75% ของยอดรวมบัญชี (133,333 ดอลล่าร์) โดยมีส่วนของผู้ถือหุ้น ($ 33,333) ซึ่งคิดเป็นส่วนที่เหลือ

หากนายธนาคารต้องการทำเช่นนั้นพวกเขาสามารถห้ามขายสั้น ๆ ได้ทันทีและต้องชำระคืนเงินกู้ margin ทั้งหมดทันที นอกจากนี้ยังมีข้อ จำกัด เพิ่มเติมเกี่ยวกับตราสาร Margin เช่นวงเงินสำหรับบัญชีที่มีขนาดน้อยกว่าขนาดที่กำหนด ($ 2,000) หรือเมื่อมีการซื้อขายหุ้นเพนนีที่เรียกกัน วันนี้การปรับปรุงกฎระเบียบทำให้กฎมีความซับซ้อนมากขึ้นตัวอย่างเช่นผู้ค้าบางรายอาจใช้ประโยชน์จากสิ่งที่เรียกว่า "margin ของพอร์ทการลงทุน" ซึ่งจะช่วยลดความต้องการของส่วนของมาร์จินได้อย่างมาก จะใช้กับพอร์ตลงทุนหากมีการหักล้างการป้องกันความเสี่ยงหรือปัจจัยอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงได้ แต่ไม่จำเป็นต้องมีการหารือกันในขณะนี้

ประการที่สอง บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณอาจเปลี่ยนนโยบาย margin สำหรับบัญชีของคุณหากไม่เห็นความเสี่ยงที่คุณวางไว้ความปลอดภัยเฉพาะเจาะจงที่คุณได้รับหากคิดว่าความเสี่ยงนั้นได้รับการรับรองหรือเหตุผลใด ๆ ซึ่งต้องเป็นธรรมหรือให้ผลประโยชน์สูงสุดแก่คุณ

ตัวอย่างเช่น บริษัท นายหน้าหลายแห่งตั้งค่าความต้องการในการบำรุงรักษาขอบน้อยกว่ากฎระเบียบขั้นต่ำ เนื่องจากโบรกเกอร์ไม่ต้องการเบ็ดเงินที่ยืมมาซึ่งคุณไม่สามารถชำระคืนได้ดังนั้นเบาะรองพื้นที่ใหญ่กว่าเพื่อดูดซับความเสียหายความปลอดภัยสำหรับพวกเขาและเจ้าของผู้ถือหุ้นและผู้ให้กู้ ในแง่การปฏิบัตินี้มีประสิทธิภาพหมายถึงหนี้มีอยู่ที่ความสุขของบ้านนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และพวกเขาสามารถเรียกร้องการชำระคืนได้ตลอดเวลาโดยไม่ต้องให้คุณแจ้งให้ทราบล่วงหน้า

เมื่อสถานการณ์ที่เกิดขึ้นซึ่งบัญชีของคุณไม่ต้องการอัตราส่วนหนี้สินต่อทุนที่จำเป็นตามหลักเกณฑ์ภายในของโบรกเกอร์เองสำหรับการบำรุงรักษาขอบหรือที่กำหนดไว้เป็นหลักเกณฑ์ขั้นต่ำโดย Federal Reserve จะมีการเรียกใช้มาร์จิน .

เกิดอะไรขึ้นเมื่อคุณรับการเรียกเลขหมาย Margin

การวางหลักประกันส่วนใหญ่จะได้รับการออกในวันนี้โดยการวางแบนเนอร์ขนาดใหญ่หรือการแจ้งเตือนบนเว็บไซต์เมื่อนักลงทุนหรือผู้เก็งกำไรเข้าสู่ระบบเพื่อตรวจสอบยอดเงินในบัญชีของตน โบรกเกอร์บางแห่งเสนอการแจ้งเตือนผ่านทางอีเมลโทรศัพท์หรือข้อความตัวอักษร

หากโบรกเกอร์พอใจและไม่กังวลเกี่ยวกับสภาวะทางการเงินของคุณอาจทำให้คุณมีเวลาในการฝากเงินสดหรือหลักทรัพย์ใหม่ในบัญชีของคุณเพิ่มมูลค่าตราสารทุนให้อยู่ในระดับที่ยอมรับได้โดยใช้หลักเกณฑ์หลักประกันเงินกู้ยืมภายในหรือบังคับใช้ กฎระเบียบ ถ้าไม่ใช่และถือว่าเป็นเช่นนี้เสมอไปตัวแทนอาจเริ่มทำการคุมขังการถือครองของคุณเพื่อหาเงินสดมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ นั่นคือจุดสำคัญ

โบรกเกอร์เกือบจะสนใจ แต่เพียงผู้เดียวในการปกป้องสถานะทางการเงินของตัวเองและไม่ต้องการหาตัวเองที่จะต้องไปหลังจากที่คุณเก็บหนี้ดังนั้นในข้อตกลงบัญชีของคุณจึงไม่มีข้อผูกมัดที่จะให้เวลาเพิ่มเติมเพื่อตอบสนองการเรียกเก็บเงินตามหลักประกันหรือปรึกษาคุณก่อนที่จะขายสินทรัพย์ในบัญชีของคุณเพื่อให้ครอบคลุมหนี้ส่วนใดก็ได้

หมายความว่าโบรกเกอร์สามารถตัดสินใจว่าจะขายหลักทรัพย์ที่ได้รับความนิยมอย่างสูงซึ่งมีหนี้สินภาษีเงินได้รอตัดบัญชีรายใหญ่ทำให้เกิดค่าใช้จ่ายรายได้หลักที่สำคัญสำหรับคุณแม้ว่าคุณจะไม่ต้องการให้พวกเขาทำเช่นนั้นก็ตาม หมายความว่าโบรกเกอร์สามารถขายหุ้นหรือพันธบัตรที่มีราคาเท่าที่ควรที่สุดในช่วงเวลาที่เลวร้ายที่สุดที่เป็นไปได้ทำให้คุณไม่มีทางเลือกในเรื่องนี้ได้อย่างถาวรการล็อกขาดทุนของคุณอย่างถาวร พวกเขาไม่จำเป็นต้องโทรหาคุณทางโทรศัพท์หรือให้โอกาสในการตอบสนองครั้งแรกดังนั้นคุณอาจไม่ได้รับโอกาสในการแก้ไขสถานการณ์แม้ว่าเงินจะพร้อมให้บริการ

คุณรู้ว่าเรื่องนี้เกิดขึ้นในความสัมพันธ์คุณได้ลงนามในข้อตกลงบัญชีที่สะกดไว้ชัดเจนแล้วคุณจะต้องมีชีวิตอยู่กับผลที่ตามมา อย่าบ่น ถ้าคุณไม่ชอบคุณไม่ควรสัญญาว่าจะปฏิบัติตามกฎเหล่านั้น จะเกิดอะไรขึ้นหากคุณไม่สามารถโทรหา Margin Call? ความร้ายแรงของการเรียกมาร์จินโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากนำไปสู่หนี้สินที่คุณไม่สามารถจ่ายได้ไม่ควรหักล้าง หากคุณไม่สามารถรับการเรียกเลขหมายและมีการชำระบัญชีในบัญชีของคุณเพื่อชําระหนี้คุณจะพบว่ายอดเงินคงเหลือที่เหลืออยู่จะกลายเป็นหนี้ที่ไม่มีหลักประกันซึ่งขณะนี้อยู่ในสถานะผิดนัด

หนี้จะถูกรายงานไปยังหน่วยงานสินเชื่อที่ทำให้เงินกู้ยืมเป็นไปได้ยากหากไม่เป็นไปไม่ได้เนื่องจากคะแนนเครดิตของคุณถูกกดดัน นอกจากนี้การปรากฏตัวของบัตรเครดิตอาจทำให้ผู้ให้กู้รายอื่นของคุณสามารถตัดการเข้าถึงผลิตภัณฑ์ของตน (เช่น บริษัท บัตรเครดิตที่ปิดบัญชีของคุณ) หรือเพิ่มอัตราดอกเบี้ยที่คุณเรียกเก็บเป็นค่าชดเชยกับความเสี่ยงที่สูงขึ้นในขณะนี้ หากคุณมีสินเชื่อธุรกิจหรือหนี้สินอื่นที่อนุญาตให้มีระยะเวลาเร่งด่วนในกรณีที่มีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในสถานะทางการเงินของคุณคุณอาจพบยอดคงเหลือทั้งหมดที่ต้องชำระหนี้เหล่านั้นเช่นกัน

การตั้งค่าเริ่มต้นทั่วไปอาจถูกเรียกใช้และในเขตอำนาจศาลที่ได้รับอนุญาตคุณอาจพบอัตราค่าประกันในบ้านรถยนต์หรือนโยบายอื่น ๆ ที่เพิ่มขึ้นอย่างมากเนื่องจากขณะนี้คุณถือว่าขาดคุณสมบัติในขณะเดียวกันความสามารถในการค้นหาของคุณ งานเป็นอุปสรรคที่เป็นบางรัฐอนุญาตให้ บริษัท ที่จะมีส่วนในประวัติเครดิตเป็นบ่งบอกถึงความรับผิดชอบและความสามารถ

โบรกเกอร์จะดำเนินการฟ้องร้องต่อคุณเพื่อเรียกร้องการชำระคืนทันทีรวมถึงค่าใช้จ่ายทางกฎหมาย การแก้ไขจะมีขึ้นอยู่กับกฎหมายเฉพาะของรัฐ แต่อาจรวมถึงการบังคับให้คุณเปิดเผยสถานะทางการเงินทั้งหมดของคุณ (รายได้สินทรัพย์หนี้สิน) ภายใต้คำสาบานโดยมีบัญชีธนาคารและทรัพย์สินส่วนบุคคลอื่น ๆ ที่มีการตกแต่งหรือยึดครองรวมทั้งการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ สำหรับขาย.

• ในหลาย ๆ กรณีตัวเลือกที่ดีที่สุดคือการหารายได้อย่างไรก็ตามคุณสามารถชำระหนี้ภายในไม่กี่วันแม้ว่าจะหมายถึงการขายสินทรัพย์อื่น ๆ เช่นรถยนต์หรือเฟอร์นิเจอร์ก็ตามอีกทางเลือกหนึ่งก็คือควรปรึกษาทนายความให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้กับทนายความล้มละลาย (ถ้าการยื่นเป็นคำร้องที่ถูกต้องคุณสามารถทำได้เร็วกว่านี้) ตัวอย่างเช่นในบางสถานการณ์อาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่าในการรับความเจ็บปวดจากการล้มละลายและปกป้องเงินภายใน 401 (k), 403 (b), Roth IRA หรือแผนเกษียณอายุอื่น ๆ เนื่องจากมักจะอยู่นอกเหนือการเข้าถึง ของเจ้าหนี้ สิ่งเลวร้ายที่สุดที่เป็นไปได้ที่คุณสามารถทำได้เพื่อให้ได้รับการเรียกเก็บเงินจากผู้มีสิทธิพิเศษคือการระบายบัญชีเหล่านี้ได้รับการชดเชยด้วยภาษีธรรมดาบวกภาษีปรับเพิ่มอีก 10% จากนั้นก็ประกาศล้มละลายต่อไปเนื่องจากไม่เพียงพอที่จะจ่ายยอดเงินทั้งหมด ถ้าคุณสามารถเริ่มต้นการสร้างใหม่ด้วยการเริ่มต้นหัวใหญ่ทำไมไม่ทำ?
• ตัวอย่างของ Margin Call
• ในบล็อกส่วนบุคคลของฉันฉันเพิ่งเขียนเกี่ยวกับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กวัย 32 ปีในรัฐแอริโซนาที่ต้องเผชิญกับการเรียกค่าเบี้ยประกันภัยที่เปลี่ยนแปลงชีวิต เมื่อเริ่มต้นการพังทลายเขามีบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ประมาณ 37,000 เหรียญ เขาตัดสินใจที่จะสั้นหุ้นซึ่งต้องใช้บัญชีกำไร เขายืมหุ้นของหุ้นจากผู้ลงทุนรายอื่นผ่านทาง บริษัท นายหน้าสัญญาว่าจะคืนหุ้นในบางจุดในอนาคตจากนั้นเขาก็ขายหุ้นนั้นซึ่งเป็นถุงเท้าด้วยเงินสดหวังว่าจะเป็นหุ้น จะลดราคาในตลาดเขาสามารถซื้อหุ้นคืนภายหลังในราคาที่ต่ำกว่าและคืนหุ้นที่ซื้อใหม่ให้กับผู้ให้กู้รายเดิมกำไรของเขาจะเป็นความแตกต่างระหว่างราคาที่เขาขายหุ้นที่ยืมมาและราคาเดิม ซึ่งเขาซื้อคืนหุ้นราคาถูกปรับค่าค่าธรรมเนียมค่าใช้จ่ายและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ นอกจากนี้เขาจะต้องจ่ายเงินปันผลในช่วงเวลานี้เพื่อให้บุคคลที่เขายืมหุ้นยังคงได้รับรายได้ซึ่งจะช่วยลด ความสามารถในการทำกำไรโดยรวมคืออะไรที่จะประกาศให้เป็นไปตามที่พวกเขาเป็นตัวแทนการไหลออกของเขา)

คืนนี้หุ้นพุ่งสูงขึ้น วันรุ่งขึ้นเขาพบว่าบัญชีของเขาได้สร้างผลขาดทุนจำนวน 144,405 เหรียญ (ต้นทุนที่ต้องใช้ในการซื้อคืนหุ้นที่เขายืมและขาย) ด้วยทุนจดทะเบียนทั้งหมดของเขาได้รับการทำลายล้างเขาต้องเผชิญหน้ากับ 106,445 เหรียญสหรัฐ 56 รายเรียกให้ บริษัท หลักทรัพย์ของเขา E-Trade ลองดูที่หน้าจอ; น่าสะอิดสะเอียน

คุณเห็นการเรียกส่วนต่างแบบเดียวกันนี้ในด้านยาวเมื่อ บริษัท ผู้จัดจำหน่าย Apple T. T. Advanced Technologies ล้มละลาย ชายและหญิงบางคนได้วางส่วนของตนไว้ในบัญชีทั้งหมดที่ยืมมาเพื่อซื้อหุ้นมากกว่าที่จะสามารถซื้อได้และพบว่าตัวเองตกอยู่ในความหายนะอย่างสิ้นเชิงเมื่อวิกฤตการเงินที่ บริษัท ก่อให้เกิดการล้มละลายที่น่าตกใจ ผู้หญิงคนหนึ่งที่บอกว่าเธอเป็นคนเดียวที่สนับสนุนลูกชายที่มีความต้องการพิเศษของเธอได้พูดคุยเกี่ยวกับการที่จะต้องวางบ้านของเธอในตลาดเพื่อกู้คืนจากการสูญเสีย นี่ไม่ใช่วิธีที่คุณต้องการใช้ชีวิตของคุณ ไม่จำเป็นต้องใช้มันโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อใช้ margin เป็นเพียงความพยายามที่จะรวยได้เร็วขึ้น

วิธีการหลีกเลี่ยงการโทรหลักประกัน

มีสองวิธีหลักที่คุณสามารถหลีกเลี่ยงการเรียกมาร์จินได้

เปิดบัญชี "cash only" ที่ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณ นอกเหนือจากการไม่สะดวกมากขึ้นไม่เพียง แต่หมายความว่าคุณไม่สามารถสร้างตราสาร Margin (หลักทรัพย์ต้องได้รับการชำระเงินเต็มจำนวนเป็นเงินสดในขณะที่ได้มา) แต่คุณสามารถป้องกันตัวเองจากภัยพิบัติ ซึ่งทรัพย์สินของคุณถูกยึดเพื่อชำระหนี้ของ บริษัท นายหน้าของคุณหากนายหน้าล้มละลาย หากคุณต้องการใช้ประโยชน์จากบัญชีเงินสดคุณยังสามารถเล่นการพนันได้ด้วยตัวเลือกหุ้นที่ได้รับการชำระเงินเต็มจำนวนหรือใช้ประโยชน์จาก ETFs 3x ที่ใช้ประโยชน์ได้ ตัวอย่างเช่นแทนการลัดสต็อคคุณอาจเลือกตัวเลือกการขายแทน มีความเสี่ยงและความไม่แน่นอน แต่ส่วนมากที่คุณเสียอาจเป็น 100% ของจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายในการวางพรีเมี่ยม

ใช้เฉพาะตำแหน่งที่มีผลขาดทุนสูงสุดตามทฤษฎีและเก็บเงินจำนวนนี้พร้อมเบาะรองนั่งเป็นดอกเบี้ยหรือภาระผูกพันอื่น ๆ ที่จอดอยู่ในบัญชีธนาคาร FDIC หรือในตั๋วเงินคลังของ U. S. 10% หรือ 20% ด้วยวิธีนี้ไม่ว่าคุณจะผิดพลาดคุณก็รู้ว่าคุณสามารถครอบคลุมการชำระเงินกรณีที่เลวร้ายที่สุดได้ โปรดจำไว้ว่านายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์อาจไม่ให้โอกาสคุณในการได้รับการเรียกเก็บเงินหากมีความกังวลใจมากพอที่จะชำระบัญชีตำแหน่งของคุณก่อนที่คุณจะได้รับการติดต่อ

นอกจากนี้คุณอาจได้รับการรักษาที่ดีขึ้นเล็กน้อยจากธนาคารเอกชนหรือนายหน้าบริการเต็มรูปแบบมากกว่าที่คุณเป็นนายหน้าส่วนลด ในชีวิตไม่มีอาหารกลางวันฟรี หากคุณมีการเรียกเงินกำไร แต่เป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าสุทธิของคุณเล็กน้อยและคุณมียอดการลงทุนหรือจอดรถในธนาคารส่วนบุคคลที่ทำหน้าที่ในการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณผ่านพันธมิตร บริษัท เอกชนอาจพบวิธีหลีกเลี่ยง การถือครองของคุณถูกขายหมดหรือทำให้เกิดความไม่สะดวกโดยการโทรหาคุณ พวกเขาไม่จำเป็นต้องทำและคุณไม่ควรถือว่าพวกเขาจะ แต่ก็เป็นไปได้ที่พวกเขาจะไม่ต้องการที่จะสูญเสียลูกค้าที่อุดมไปด้วยที่จ่ายค่าใช้จ่ายที่ร่ำรวยมากสำหรับบริการถุงมือสีขาวมากกว่าผลรวมเล็ก ๆ น้อย ๆ ค่อนข้าง มีเหตุผลที่คุณคิดว่าคุณจะได้รับความอนุเคราะห์จากนายหน้าลดโบรกเกอร์ที่ดำเนินการบัญชีด้วยตัวเองดังนั้นจงระมัดระวังเป็นพิเศษหากคุณกำลังทำงานด้วยตัวคุณเอง