ค่าใช้จ่ายกองทุนรวมคืออะไร?

ตอนนี้เรามีโอกาสที่จะตอบคำถามว่า "กองทุนรวมคืออะไร" ถึงเวลาแล้วที่จะพูดถึงอัตราส่วนค่าใช้จ่ายกองทุนรวม แต่สิ่งที่เป็นอัตราส่วนค่าใช้จ่ายกองทุนรวมกันตรงและสิ่งที่ทำให้ค่าใช้จ่ายที่จะรวม? ดีใจที่คุณถาม! แม้ว่าจะเป็นหัวข้อที่อาจดูน่าเบื่อ แต่น่าสนใจเพราะผลที่ตามมาเป็นจริง

คำตอบสั้น ๆ : ในโลกของการลงทุนในกองทุนรวมต้นทุนจะวัดโดยอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนรวม

กองทุนรวมทั้งหมดจะต้องเปิดเผยอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อผู้ลงทุนเดิมและผู้ลงทุนตามกฎหมายและตามที่สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ประกาศกำหนด

รายละเอียดของต้นทุนที่รวมอยู่ในอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนรวม

ค่าใช้จ่ายของกองทุนรวมทั่วไปรวมถึงค่าใช้จ่ายต่างๆ ค่าใช้จ่ายและค่าใช้จ่ายเหล่านี้คือ:

ค่าธรรมเนียมการจัดการ: เป็นค่าธรรมเนียมที่จ่ายให้กับ บริษัท จัดการลงทุนในการลงทุนเงินตามกำหนดที่กำหนดโดยคณะกรรมการของกองทุน ค่าธรรมเนียมการจัดการมักจะเป็นส่วนประกอบที่ใหญ่ที่สุดของอัตราส่วนค่าใช้จ่ายกองทุนรวม ค่าธรรมเนียมการจัดการทั่วไปอาจทำงานจาก 0.50% ถึงสูงถึง 2.00% โดยทั่วไปแล้วค่าที่ต่ำกว่านี้จะยิ่งดีสำหรับนักลงทุนเนื่องจากเงินทุกๆที่คุณจ่ายสำหรับการจัดการเป็นเงินที่ไม่ได้ประกอบกับความมั่งคั่งของคุณแม้ว่าจะไม่ถูกต้องเสมอไป (แม้ว่าจะอยู่ไกลเกินขอบเขตของบทความนี้ก็ตาม ครั้งเมื่อมุ่งเน้น แต่เพียงอย่างเดียวเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมอาจส่งผลให้เกิดความเสียหายมากขึ้นกับมูลค่าสุทธิของคุณในระยะยาว)

บริษัท กองทุนรวมมักจะคิดค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับค่าธรรมเนียมบางประเภท อี ก. กองทุนรวมสากลหรือกองทุนระหว่างประเทศจะเป็น costlier กว่ากองทุนรวมในประเทศ แต่ค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นเป็นธรรม

ค่าใช้จ่ายในการเสียดสีเช่นค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรม: กองทุนรวมต้องจ่ายค่านายหน้าหุ้นให้กับนักลงทุนรายย่อย แม้ว่าอัตราจะมากกว่า 1 ¢หุ้นหรือน้อยกว่า

เงินทุนที่มีการหมุนเวียนสูง - นั่นคือพวกเขามักจะซื้อและขายเงินลงทุนมักจะสร้างต้นทุนการทำธุรกรรมที่สูงขึ้นและเพิ่มอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนรวม นอกจากนี้ผลประกอบการที่มีมูลค่าการลงทุนสูงของกองทุนรวมสามารถสร้างรายได้ภาษีและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ

ค่าใช้จ่ายในการดูแล: บริษัท กองทุนสำรองเลี้ยงชีพจะต้องมีการลงทุนโดยธนาคารผู้รับฝากหลักทรัพย์ (Custodian Bank) ธนาคารเหล่านี้มีหน้าที่รับผิดชอบในการลงทะเบียนหุ้นพันธบัตรหรือหลักทรัพย์อื่น ๆ ในนามของกองทุนในบางกรณีด้วยระบบอิเล็กทรอนิกส์และในบัญชีอื่น ๆ ที่มีใบรับรองหุ้นในห้องเก็บเงินรวบรวมรายได้จากเงินปันผลหรือดอกเบี้ยรับมือกับเหตุการณ์ต่างๆขององค์กรเช่นการแยกหุ้นและ รักษาบัญชีต้นทุนไว้ในตำแหน่งเพื่อให้สามารถเข้าถึงข้อมูลกำไรและขาดทุนได้อย่างรวดเร็วโดยผู้บริหารค่าใช้จ่ายในการดูแลรักษาค่อนข้างเล็กตามอัตราส่วนของอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนรวม

12b-1 ค่าการตลาด: ค่าธรรมเนียมการตลาดและการโฆษณารายปีเหล่านี้นำมาจากผู้ถือหุ้นของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพและใช้เพื่อส่งเสริมกองทุนเพื่อการเลี้ยงดู ยิ่งมีเงินมากเท่าใดก็ยิ่งมีรายได้จากผู้จัดการกองทุนมากเท่าไร ค่าธรรมเนียม 12b-1 ไม่มีอะไรเป็นอย่างยิ่งสำหรับคุณในฐานะนักลงทุนเมื่อกองทุนมีมากกว่ากล่าวว่า $ 100 ล้านในสินทรัพย์สุทธิ

ค่าธรรมเนียมการตลาด 12b-1 จะถูกบวกเข้าไปในอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนรวมเนื่องจากเป็นเงินสดที่ได้รับจากกระเป๋าของคุณเว้นแต่คุณจะถือหุ้นผ่านนายหน้ารายใดรายหนึ่งที่คืนค่าธรรมเนียมเหล่านี้ให้กับนักลงทุน

ค่าใช้จ่ายทางกฎหมาย: กองทุนรวมต้องยื่นเอกสารกับสำนักงาน ก.ล.ต. และหน่วยงานกำกับดูแลอื่น ๆ ยื่นเอกสารจดทะเบียนอนุญาตใบอนุญาตบางอย่างและอื่น ๆ อีกมากมายที่ต้องใช้ความเชี่ยวชาญด้านกฎหมาย สำหรับกองทุนส่วนใหญ่ค่าใช้จ่ายทางกฎหมายเป็นเพียงส่วนเล็ก ๆ ของอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนรวม

ค่านายหน้าตัวแทนโอน: เมื่อผู้ลงทุนรายย่อยซื้อหรือขายเงินลงทุนในกองทุนส่วนหนึ่งตัวแทนโอนจะต้องรับมือกับเอกสารเงินและบัญชี ตัวแทนการโอนเงินจัดการงานประจำวันของการเก็บรักษาบันทึกสำหรับผู้ถือหุ้นที่เป็นเจ้าของกองทุนการประมวลผลการไถ่ถอนและการร้องขอการซื้อและความรับผิดชอบอื่น ๆ ที่มีความสำคัญต่อการทำงานของถั่วและ bolts ของตลาดทุน

อาจมีค่าธรรมเนียมค่าใช้จ่ายและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ในอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนรวมซึ่งอาจรวมถึงรายการที่อยู่ในรายการด้านบนจะแสดงถึงเกือบทุกสถานการณ์ที่คุณพบในชีวิตการลงทุนของคุณ

ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่ควรจะเป็น แต่ไม่รวมอยู่ในอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนรวม

มีบางรายการที่เป็นค่าใช้จ่ายที่แท้จริงมากสำหรับผู้ถือหุ้นซึ่งรวมถึง ไม่ใช่ ในอัตราส่วนค่าใช้จ่ายกองทุนรวม เหล่านี้รวมถึง

การขายกองทุนรวม: ภาระการขายกองทุนรวมไม่ใช่อะไรมากไปกว่าค่าคอมมิชชั่นที่จ่ายให้กับบุคคลหรือสถาบันที่เชื่อว่าคุณจะนำเงินมาลงทุน หากกองทุนรวมมียอดขายในอัตรา 5% และคุณลงทุน 100,000 เหรียญคุณจะสูญเสียเงินลงทุนจำนวน 500,000 เหรียญและจะมีเงินเพียง 95,000 เหรียญเท่านั้น ยอดขายของกองทุนรวมมักไม่จำเป็นและไม่ดี แต่ก็มีบางกรณีที่พวกเขาอาจยอมรับได้ ตัวอย่างเช่นบางคนอาจไม่สามารถประหยัดเงินหรืออาจตื่นตระหนกและถอนเงินออกจากเงินลงทุนจนกว่าพวกเขาจะมีมือถือโดยมืออาชีพ หากยอดขายส่งผลให้คนที่เข้าร่วมหลักสูตรโดยการพัฒนาความสัมพันธ์กับที่ปรึกษาก็จะเป็นเปอร์เซ็นต์ที่ค่อนข้างเล็กต่อปีของเงินทุนหลังจาก 10, 20 หรือ 30 ปี ส่วนตัวผมอยากเป็นที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมซึ่งทำเงินได้จากความมั่งคั่งที่เพิ่มขึ้นสำหรับนักลงทุนไม่ใช่การขายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ยอดขายของกองทุนรวมควรจะรวมอยู่ในอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนรวม แต่ก็ไม่เป็นเช่นนั้น

บทเรียนทั้งหมดนี้คือให้คำนึงถึงอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนรวม มันหมายถึงเงินจริงมาโดยตรงจากกระเป๋าของคุณเองหากคุณเป็นนักลงทุนจำนวนมากคุณอาจตัดสินใจลงทุนในกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำเนื่องจากมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำ ไม่ใช่กองทุนที่มีการแก้ปัญหาที่สมบูรณ์แบบกองทุนดัชนีได้รับการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาอย่างเงียบ ๆ ซึ่งควรให้ทุกคนที่ให้ความสำคัญกับสาเหตุที่ร้ายแรงในขณะที่พวกเขาเข้าครอบงำแนวการลงทุน แต่ก็มีที่มา

ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการลงทุนในกองทุนรวม

หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการลงทุนในกองทุนรวมอ่านคู่มือการเริ่มต้นลงทุนของกองทุนรวมสำหรับผู้เริ่มต้นอย่างสมบูรณ์แบบซึ่งเป็นข้อมูลพิเศษที่ฉันรวบรวมไว้ซึ่งเชื่อมโยงกับเนื้อหากองทุนรวมที่ดีที่สุด ในไซต์ การลงทุนสำหรับผู้เริ่มต้น