ข้อดีข้อเสียของแผนถอนเงินอย่างเป็นระบบ

เมื่อคุณตั้งค่าบัญชีการลงทุนเพื่อที่คุณจะได้รับเงินโดยอัตโนมัติเป็นประจำจะเรียกว่าการถอนเงินอย่างเป็นระบบ เพราะเหตุใด เนื่องจากสามารถลดความซับซ้อนของการจัดการเงินส่วนบุคคลโดยเฉพาะอย่างยิ่งในการเกษียณอายุและสามารถหลีกเลี่ยงปัญหาทางภาษีได้ แต่คุณไม่ต้องรอจนกว่าคุณจะหยุดทำงานเพื่อใช้วิธีนี้ การถอนเงินอย่างเป็นระบบสามารถใช้สำหรับบัญชีกองทุนรวมเงินปีและบางครั้งก็เป็นบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่จุดใดก็ได้ในชีวิต

แผนการระงับระบบมีผลอย่างไร?

เมื่อคุณมีแผนการถอนเงินอย่างเป็นระบบแล้วหุ้นของการลงทุนของคุณจะถูกขายหรือขายตามความจำเป็นเพื่อให้จำนวนเงินที่ถอนตัวตามที่ระบุไว้ หากคุณเป็นเจ้าของกองทุนรวมหลายแห่งหรือมีบัญชีย่อยหลายบัญชีภายในเบี้ยประกันภัยรายปีตัวแปรจะมีการขายหุ้นตามอัตราส่วนที่คุณเป็นเจ้าของ วิธีนี้ช่วยให้การจัดสรรสินทรัพย์โดยรวมของคุณมีความสมดุล

ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าคุณเป็นเจ้าของกองทุนรวม 3 กองทุน ห้าสิบเปอร์เซ็นต์ของเงินของคุณอยู่ในกองทุน ABC, 30% อยู่ในกองทุน XYZ และ 20% อยู่ในกองทุน WGT หากคุณตั้งค่าการถอนเงินรายปีเป็นจำนวน $ 1, 000 50 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่ถอนหรือ $ 500 จะมาจากกองทุน ABC 30 เปอร์เซ็นต์หรือ $ 300 จะมาจาก XYZ และ 20 เปอร์เซ็นต์หรือ 200 เหรียญจะมาจาก WGT

แทนที่จะใช้หลายกองทุนคุณสามารถใช้กองทุนที่สมดุลและถอนเงินอย่างเป็นระบบจากนั้นหรือคุณสามารถใช้กองทุนรายได้เพื่อการเกษียณที่ได้รับการจัดการโดยเฉพาะเพื่อวัตถุประสงค์ในการส่งรายได้ต่อเดือนของคุณ

เมื่อใช้ระบบถอนเงินจากบัญชีไออาร์เอคุณสามารถตั้งค่าได้เพื่อให้ภาษีของรัฐบาลกลางถูกระงับโดยอัตโนมัติ บริษัท การลงทุนบางแห่งอนุญาตให้คุณมีภาษีหัก ณ ที่จ่าย

ข้อเสียในการถอนเงินอย่างเป็นระบบ

ข้อเสียในการถอนเงินอย่างเป็นระบบคือต้องมีการชำระบัญชีเพิ่มขึ้นเพื่อให้เป็นไปตามความต้องการในการถอนเงินของคุณในช่วงเวลาที่เงินลงทุนของคุณลดลง

ในการแก้ไขตลาดหรือตลาดหมีอาจทำให้เกิดผลย้อนกลับของยุทธศาสตร์ค่าเฉลี่ยค่าเงินดอลลาร์ซึ่งจะช่วยลดอัตราผลตอบแทนภายในโดยรวมเมื่อเทียบกับกลยุทธ์การถอนเงินอื่น ๆ

ทางเลือกหนึ่งสำหรับการถอนเงินอย่างเป็นระบบ

ทางเลือกหนึ่งสำหรับแผนการระงับระบบคือการระงับการเบิกจ่ายเป็นเวลาหนึ่งปีในกองทุนตลาดเงินและใช้การถอนรายเดือนจากแหล่งข้อมูลนี้แทน จากนั้นคุณสามารถปรับสมดุลบัญชีของคุณปีละครั้งขายเงินลงทุนที่มีอัตราผลตอบแทนสูงสุดและใช้เงินที่ได้รับเพื่อเติมเต็มเงินที่ใช้ไปจากกองทุนตลาดเงิน

การใช้กลยุทธ์แบ่งกลุ่มตามเวลา (หรือที่เรียกว่ากลยุทธ์ "ถัง")

การรับเฉพาะรายได้จากการลงทุนที่เกิดขึ้น

แผนถอนตัวที่ดีที่สุดสำหรับคุณคืออะไร?ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลอายุและความอดทนต่อความเสี่ยงของคุณ แผนการถอนแต่ละประเภทมีข้อดีและข้อเสียดังนั้นคนที่เหมาะกับคุณที่สุดอาจไม่เหมาะกับคนอื่น ผู้วางแผนรายได้ที่เกษียณอายุสามารถช่วยคุณจัดเรียงตัวเลือกและหาแนวทางที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณได้ดีที่สุด