สิ่งที่ก่อให้เกิดคะแนนเครดิตของคุณหรือไม่?

คะแนนเครดิตของคุณคือตัวเลขที่คำนวณด้วยข้อมูลจากรายงานเครดิตของคุณและสูตรพิเศษเพื่อแสดงความเสี่ยงที่คุณจะเป็นผู้กู้ คะแนนนี้เป็นหนึ่งในปัจจัยที่สำคัญที่สุดที่ผู้ให้กู้ใช้ในการพิจารณาว่าจะให้เงินกู้ยืมแก่คุณหรือไม่ภายใต้เงื่อนไขใด ๆ (เช่นอัตราดอกเบี้ย) แม้ว่าสูตรที่แน่นอนที่ใช้ในการคำนวณคะแนนเครดิตไม่เป็นที่รู้จักการทำความคุ้นเคยกับสิ่งต่างๆที่ส่งผลกระทบต่อคะแนนของคุณจะช่วยให้คุณสามารถสร้างประวัติเครดิตที่เข้มแข็งหรือปรับปรุงได้

ใครคำนวณคะแนนเครดิตของคุณ?

บางทีหนึ่งในหน่วยงานที่รู้จักกันดีที่สุดที่คำนวณคะแนนเครดิตคือ Fair Issac Corporation หรือที่รู้จักกันดีว่า FICO Fair Issac Co. เป็น บริษัท แรกที่เสนอรูปแบบความเสี่ยงด้านเครดิตพร้อมด้วยคะแนน ในความเป็นจริงแนวคิดของคะแนนเครดิตจะเชื่อมโยงอย่างใกล้ชิดกับ บริษัท ที่หลายคนก็ใช้คำคะแนน FICO และคะแนนเครดิตสลับกัน แนวคิดที่อยู่เบื้องหลังคะแนนเครดิต FICO คือคะแนนของแต่ละบุคคลควรสะท้อนให้เห็นถึงการวิเคราะห์เชิงคาดการณ์เกี่ยวกับพฤติกรรมทางการเงินในอนาคตของบุคคลซึ่งกล่าวได้ว่าคะแนนเครดิตมีวัตถุประสงค์เพื่อช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถคาดการณ์พฤติกรรมที่เป็นบวกและลบของผู้กู้ได้เช่นแนวโน้มว่าผู้กู้รายนั้นมีแนวโน้มมากน้อยเพียงใด เพื่อชำระค่าใช้จ่ายของพวกเขาในเวลา (ในหมู่พฤติกรรมอื่น ๆ )

ในการคำนวณคะแนนเครดิต FICO นักวิเคราะห์ FICO จะใช้ข้อมูลจากหน่วยงานรายงานเครดิตรายใหญ่สามแห่งในสหรัฐฯซึ่ง ได้แก่ Experian, TransUnion และ Equifax

คะแนน FICO ยังคงเป็นคะแนนเครดิตที่ใช้กันมากที่สุดในหมู่ผู้ให้กู้รายใหญ่ แต่คะแนนเครดิตอื่น ๆ มีอยู่และเป็นที่นิยมมากขึ้นเช่น VantageScore

สิ่งที่ก่อให้เกิดคะแนนเครดิต?

ช่วงคะแนนเครดิตของ FICO คือ 300-850 หมายถึงบุคคลที่มีประวัติเครดิตจะมีคะแนน FICO อยู่ในช่วงดังกล่าว

ผู้ให้กู้ตีความคะแนนที่สูงกว่าในฐานะตัวแทนผู้กู้ที่มีความเสี่ยงน้อยและคะแนนต่ำกว่าเป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยงสูง แต่สิ่งที่ทำขึ้นที่คะแนนหรือไม่? ข้อมูลที่รวบรวมได้จากหน่วยงานรายงานเครดิตจะแบ่งออกเป็น 5 ประเภทหลัก ๆ แต่ละประเภทมีน้ำหนักหรือความสำคัญในการคำนวณคะแนนเครดิต

มี 5 ประเภทและน้ำหนักโดยเฉลี่ยดังนี้

ประวัติการชำระเงิน - 35%

จำนวนเงินทั้งหมดที่ใช้ไป / เครดิต - 30%

• ความยาวของประวัติเครดิต - 15%
• ใหม่ เครดิต - 10%
• ประเภทเครดิตในการใช้ / เครดิตผสม - 10%
• ในขณะที่อัลกอริธึมที่ใช้ในการคำนวณคะแนนเครดิตของบุคคลแตกต่างกันไปค่าเปอร์เซ็นต์ดังกล่าวให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับลักษณะพฤติกรรมและข้อมูลที่มีอิทธิพล คะแนนเครดิตโดยเฉลี่ย แต่มีข้อยกเว้นอย่างชัดเจนกับน้ำหนักทั่วไปเหล่านี้ตัวอย่างเช่นบุคคลที่มีประวัติเครดิตไม่ค่อยดีเท่าที่เพิ่งจบการศึกษาความสำคัญของแต่ละห้าหมวดหมู่อาจแตกต่างกัน เนื่องจากประวัติเครดิตของบุคคลเติบโตขึ้นปัจจัยที่มีผลต่อคะแนน FICO ของพวกเขา
• ที่กล่าวว่าส่วนใหญ่ของคะแนนเครดิตของบุคคลโดยทั่วไปมาจากประวัติการชำระเงินและจำนวนเงินทั้งหมดที่บุคคลที่เป็นหนี้ซึ่งไม่น่าแปลกใจที่เห็นได้ชัดว่าทำไมผู้ให้กู้ต้องการทราบว่าผู้กู้มีประวัติการชำระค่าของพวกเขา และว่าพวกเขาสามารถใช้เครดิตได้อย่างรับผิดชอบหรือถ้าพวกเขาใช้หนี้มากเกินไป

ซึ่งหมายความว่าการชำระเงินล่าช้าและยอดคงเหลือในระดับสูงมักจะมีผลกระทบเชิงลบมากที่สุดต่อคะแนนเครดิตโดยรวมของคุณ