อัตราค่าเช่าสำหรับโปรแกรมเงินกู้ SBA

ในขณะที่โลกมีวิวัฒนาการด้านเทคโนโลยีเพื่อให้เป็นเชิงพาณิชย์หรือเป็นส่วนธุรกิจของโลก ผู้ประกอบการในปัจจุบันมีสาขากว้างจากการที่พวกเขาสามารถกู้ยืมเงินได้จริงในอัตราดอกเบี้ยต่ำเมื่อเทียบกับ 90 ปี นี้ได้ให้บุคคลจำนวนมากด้วยความคิดที่ดี แต่มีเงินทุนเล็กน้อยแพลตฟอร์มเพื่อเปิดแนวคิดธุรกิจของพวกเขา ตัวอย่างเช่นในสหรัฐอเมริกาเช่นพื้นที่ที่นักธุรกิจสามารถขอรับสินเชื่อธุรกิจได้หลากหลาย

เรามีสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ที่ธนาคารเดิมให้กู้ยืมแก่สถาบันการเงิน

เงินให้กู้ยืมของ SBA เพิ่งได้รับความนิยมในฐานะผู้ประกอบการด้านการจัดหาเงินทุน เนื่องจากความจริงที่ว่าเงินกู้ยืมเหล่านี้ได้รับการรับรองโดย Small Business Administration หากคุณใช้เงินกู้จากธนาคารพาณิชย์ที่ได้รับการค้ำประกันโดย SBA ธนาคารจะยินดีที่จะให้เงินแก่คุณมากขึ้นเนื่องจากมีการค้ำประกันว่าในกรณีที่คุณผิดนัดชำระเงินกู้ SBA จะคืนเงินบางส่วนของ เงินให้กู้ยืมแก่ธนาคาร

มีหลายประเภทที่ใช้โปรแกรมเงินกู้ SBA ที่นำเสนอโดย Small Business Administration พวกเขารวม:

โครงการเงินกู้ 7 (a):

นี่คือประเภทสินเชื่อที่มีความยืดหยุ่นที่สุดชนิดหนึ่งของ SBA ที่พวกเขามีอยู่ สำหรับเงินกู้ประเภทนี้ SBA จะรับประกันได้ถึง 5 ล้านดอลลาร์ (ประมาณ 5 พันล้านดอลลาร์สหรัฐฯ) ซึ่งคิดเป็นประมาณร้อยละ 75 ของยอดเงินกู้ทั้งหมด

ในเดือนมีนาคมปีพ. ศ. 2560 เงินกู้ SBA 7 (a) จำนวน 25,000 เหรียญหรือน้อยกว่าที่จะครบกำหนดชำระภายใน 7 ปีหรือน้อยกว่านั้นจะมีอัตราดอกเบี้ย 8% ในทางตรงกันข้ามหากมีการชำระคืนเงินกู้ดังกล่าวเป็นระยะเวลามากกว่า 7 ปีดอกเบี้ยร้อยละ 8.5 เงินกู้ประเภท SBA 7a ซึ่งอยู่ระหว่าง $ 25, 001 USD และ $ 50,000 เหรียญสหรัฐและต้องชำระคืนภายใน 7 ปีหรือน้อยกว่าจะดึงดูดอัตราดอกเบี้ย 7% แต่ถ้าเงินกู้ต้องชำระคืนในช่วงที่ เป็นเวลามากกว่า 7 ปีมีอัตราดอกเบี้ย 7. 5 เปอร์เซ็นต์

หากผู้ประกอบการตอนนี้ใช้สำหรับเงินกู้ประเภท SBA 7a ซึ่งมากกว่า $ 50,000 เหรียญสหรัฐฯพวกเขาจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเป็นอัตราร้อยละ 6 ถ้าระยะเวลาผ่อนผันต่ำกว่า 7 ปี แต่ถ้าเป็นระยะเวลา มากกว่า 7 ปีแล้วจะมีการคิดดอกเบี้ยในอัตราร้อยละ 6.5 เป็นที่น่าจดจำว่าโปรแกรมเงินกู้ SBA 7a ไม่มียอดเงินขั้นต่ำ แต่มีวงเงินไม่เกิน 5 ล้านเหรียญ ($ 5, 000, 000) หากเงินกู้ยืมของคุณน้อยกว่า 150,000 เหรียญสหรัฐ SBA จะรับประกัน 85 เปอร์เซ็นต์ของเงินกู้ แต่ถ้าเงินกู้มากกว่า 150,000 เหรียญคุณจะได้รับการค้ำประกันเพียง 75 เปอร์เซ็นต์ของเงินกู้เท่านั้น

ข้อกำหนดในการขอสินเชื่อ SBA 7a คืออะไร?

ไม่ทุกคนสามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ SBA 7a นี่เป็นโชคร้าย แต่เราไม่สามารถหลบหนีจากความเป็นจริงได้ความจริงก็คือเราทุกคนไม่สามารถมีคุณสมบัติได้ ทำไม? นี่คือตัวอย่างรวดเร็วว่าทำไมเราบางคนไม่ได้รับเงินกู้เหล่านี้:

คุณควรมีธุรกิจที่ดำเนินธุรกิจมา 2 ปี: นี่เป็นอุปสรรคต่อผู้ที่ไม่ได้ทำธุรกิจใด ๆ วันที่สมัคร

• คะแนนเครดิตส่วนบุคคล: บางทีคะแนนเครดิตมีบทบาทสำคัญในการพิจารณาว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ SBA หรือไม่ ตอนนี้คุณควรมีคะแนนเครดิตสูงกว่า 680 เพื่อเข้าถึงเงินกู้ SBA
• $ 50,000 รายได้ธุรกิจในช่วงหนึ่งปีที่ผ่านมา: อุปสรรคอีกอย่างหนึ่งหรือไม่? แน่นอนที่สุดส่วนใหญ่ของเราไม่มีธุรกิจที่มีกำไรนี้และนั่นหมายความว่าข้อกำหนดนี้จะล็อกเราโดยอัตโนมัติ
• ข้อกำหนดข้างต้นได้ทำให้บางส่วนของเราไม่สามารถเข้าถึงเงินกู้ประเภท 7a SBA ที่รับประกันได้

อะไรกำหนดอัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้ SBA 7a?

นี่เป็นจุดสำคัญที่เราแต่ละคนควรตระหนักถึงก่อนที่จะตัดสินใจว่าจะสมัครสินเชื่อประเภทนี้หรือไม่ มีปัจจัยหลายอย่างที่เข้ามามีส่วนร่วมในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้ 7 ณ วันที่ 1 มีนาคม 2017 ต่อไปนี้เป็นวงเงินที่ใช้ในการพิจารณาดอกเบี้ยสำหรับโครงการเงินกู้นี้

อัตราฐาน: เป็นมาตรการให้กู้ยืมดอกเบี้ยสาธารณะและแบ่งออกเป็นสามประเภท อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ SBA และ Libor (30 วัน) บวกร้อยละ 3

• ระยะเวลาเงินกู้: เงินกู้ประเภท SBA มีระยะเวลาผ่อนชำระเพียงสองงวดเท่านั้น ไม่ต่ำกว่า 7 ปีหรือมากกว่า 7 ปี หากเงินกู้หนึ่งครั้งมีระยะเวลาผ่อนชำระหนึ่งปีและเงินกู้อื่นที่ใช้เงินกู้แบบเดียวกับการชำระหนี้เป็นเวลา 6 ปีทั้งสองฝ่ายจะตกอยู่ภายใต้ระยะเวลาชำระหนี้ 7 ปีและจะดึงดูดอัตราดอกเบี้ยเช่นเดียวกัน หรือถ้าคุณใช้เงินกู้ระยะเวลาการชำระคืน 10 ปีในขณะที่บุคคลอื่นใช้เงินกู้เดียวกันกับระยะเวลาการชำระคืน 8 ปีอัตราดอกเบี้ยที่ใช้กันทั่วไปจะมีผลใช้บังคับเนื่องจากเงินกู้ทั้งสองประเภทนี้อยู่ภายใต้ระยะเวลาการชำระคืนเกินกว่า 7 ปี
• จำนวนเงินกู้: ประเภทเงินกู้ของ SBA 7a แบ่งออกเป็น 3 ประเภท: ต่ำกว่า 25 เหรียญ 000 ระหว่าง $ 25, 001 ถึง $ 50, 000 และมากกว่า $ 50,000 ซึ่งหมายความว่าหากคุณใช้เงินกู้ 30 เหรียญสหรัฐ 000 และฉันใช้เงินกู้ของ $ 49, 999; ทั้งสองตกอยู่ภายใต้หมวดหมู่เดียวกันต่ำกว่า $ 50, 000 อย่างไรก็ตามมันเป็นสิ่งที่ดีที่จะทราบว่าสูงกว่าจำนวนเงินกู้หนึ่งจะลดอัตราดอกเบี้ยและในทางกลับกัน
• อัตราดอกเบี้ย SBA แบบคงที่และแบบปรับได้

เช่นเดียวกับสินเชื่อแบบดั้งเดิมประเภทอื่น ๆ เงินกู้ประเภท 7a ยังมีประเภทของดอกเบี้ยคงที่ตลอดจนประเภทดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงได้ ผู้ที่มีดอกเบี้ยคงที่หมายความว่าตลอดระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ทั้งหมดไม่มีธนาคารใดจะเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดให้กับเงินกู้ในขณะที่เบิกจ่าย อย่างไรก็ตามประเภทตัวแปรจะแปรผันตามการเปลี่ยนแปลงของตลาด

สำหรับเงินกู้ SBA 7a ธนาคารจะรีเซ็ตอัตราดอกเบี้ยแบบตัวแปรขึ้นอยู่กับ 3 ประเภทของจำนวนตลาดที่มีอยู่ทั่วไปซึ่งรวมถึง อัตราดอกเบี้ย LIBOR และอัตรา SBA Pegณ วันที่ 1 มีนาคมในปีนี้อัตราตลาดในปัจจุบันมีดังนี้ อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 3.75% อัตรา LIBOR อยู่ที่ 3. 79 เปอร์เซ็นต์ขณะที่อัตรา SBA Peg เท่ากับ 1.75 เปอร์เซ็นต์ อัตราเหล่านี้อาจแตกต่างกันเป็นครั้งคราวและในตอนนี้พวกเขากล่าวกันว่าต่ำมาก เมื่อใดก็ตามที่อัตราเหล่านี้ไปสูงอัตราดอกเบี้ยในการชำระคืนเงินกู้จะไปสูง ถ้าในเวลาที่พวกเขาไปต่ำเช่นนั้นจะมีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ SBA 7a

ค่าใช้จ่ายในการเดินทาง SBA 7a ประเภทเงินกู้

บางทีอาจไม่ใช่อัตราดอกเบี้ยที่มีผลต่อจำนวนเงินทั้งหมดที่ต้องชำระเมื่อใช้เงินกู้ประเภท SBA 7a มีปัจจัยอื่น ๆ ที่เข้ามาเล่นเพื่อกำหนดต้นทุนทั้งหมดที่ผู้กู้จะต้องเกิดขึ้น ค่าธรรมเนียมการปฐมนิเทศ: เมื่อสมัครสินเชื่อใด ๆ กับธนาคารหรือสถาบันการเงินใด ๆ สถาบันจะเรียกเก็บเงินจากค่าดำเนินการ ค่าใช้จ่ายทั้งหมดจะถูกส่งผ่านไปยังผู้กู้ ปัจจุบันสถาบันการเงินแต่ละแห่งมีค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดประมาณร้อยละ 4 ซึ่งหมายความว่าหากมีการขอกู้เงิน 100,000 เหรียญสหรัฐจะได้รับเพียง 4 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินทั้งหมด

ค่าธรรมเนียมการค้ำประกัน: ผู้ให้กู้จะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมนี้ให้ SBA เมื่อพวกเขาขอให้คุณยื่นคำร้องขอกู้ แต่เมื่อปิดบัญชีผู้ยืมต้องแบกรับภาระค้ำประกัน ณ ตอนนี้ค่าธรรมเนียมการค้ำประกันเงินกู้ยืมที่น้อยกว่า 150,000 เหรียญได้รับการยกเว้นโดย SBA อย่างไรก็ตามเงินกู้ใด ๆ ที่สูงกว่าที่ระบุในปัจจุบันมีค่าธรรมเนียมการค้ำประกันอยู่ระหว่างร้อยละ 3 ถึงร้อยละ 75 ค่าธรรมเนียมการค้ำประกันขึ้นอยู่กับยอดรวมของเงินให้กู้ยืมและระยะเวลาที่ครบกำหนดของเงินกู้ ตัวอย่างเช่นเงินกู้ยืมกว่า 150,000 เหรียญซึ่งครบกำหนดไถ่ถอนปีหนึ่งจะมีค่าธรรมเนียมการค้ำประกันที่ร้อยละ 25 ในกรณีที่เงินกู้ SBA 7a ของคุณมากกว่า 150,000 เหรียญและครบกำหนดในระยะเวลานานกว่าหนึ่งปีระบบดอกเบี้ย 3 ชั้นจะถูกใช้เพื่อเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ย สำหรับเงินกู้ระหว่าง $ 150, 000 และ $ 700, 000; มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการรับประกัน 3 เปอร์เซ็นต์ สำหรับเงินกู้ระหว่าง $ 700, 000 และ $ 1, 000, 000; 3. ค่าธรรมเนียมการค้ำประกันในอัตราร้อยละ 5 ในขณะที่เงินกู้มากกว่า 1 000,000 มีค่าธรรมเนียมการค้ำประกันที่ 3.75 เปอร์เซ็นต์ ระหว่าง $ 150, 000 และ $ 700,000; มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการรับประกัน 3 เปอร์เซ็นต์ สำหรับเงินกู้ระหว่าง $ 700, 000 และ $ 1, 000, 000; 3. ค่าธรรมเนียมการค้ำประกันในอัตราร้อยละ 5 ในขณะที่เงินกู้มากกว่า 1 000,000 มีค่าธรรมเนียมการค้ำประกันที่ 3.75 เปอร์เซ็นต์

• ค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการยืมโปรแกรมเงินกู้ของ SBA 7a (อัตราดอกเบี้ยบวกค่าธรรมเนียม) หรือแม้กระทั่งเงินกู้ประเภทอื่น ๆ จะเรียกว่าอัตราร้อยละต่อปี (APY) นี่คือจำนวนเงินทั้งหมดที่ผู้ยืมต้องจ่ายเมื่อครบกำหนดชำระคืนเงินกู้ทั้งหมด
• เงินกู้ของ CDC / 504 เงินกู้
• เงินกู้ SBA CDC / 504 เป็นเงินกู้ระยะยาวซึ่งมีวัตถุประสงค์หลักสำหรับบุคคลที่ต้องการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์หรือการพัฒนาประเภทอื่น ๆ อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารเรียกเก็บจากเงินกู้ยืมประเภทนี้จะถูกกำหนดโดย Small Business Administration ณ ขณะนี้มีนาคม 2017 อัตราการอยู่ระหว่าง 393 เปอร์เซ็นต์และ 4 57 เปอร์เซ็นต์ อัตรานี้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้ที่ยืม

สินเชื่อของ CDC ส่วนใหญ่ประกอบด้วยสองประเภท:

เงินกู้ซึ่งคิดเป็นร้อยละ 50 ของยอดรวมที่ยืมมาจากสถาบันการเงินในกรณีนี้คือธนาคารและเงินกู้จาก บริษัท พัฒนาที่ได้รับการรับรองซึ่งเป็น 40 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินทั้งหมดที่ต้องการ ซึ่งหมายความว่าผู้กู้ต้องมี 10 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินทั้งหมดซึ่งจะทำหน้าที่เป็นเงินดาวน์จากคุณในฐานะผู้กู้

อัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากเงินกู้ชนิดนี้มีแนวโน้มที่จะต่ำมาก นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าเงินกู้ธนาคารแทนเงินกู้ CDC และเนื่องจากผู้กู้มีการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์มีโอกาสน้อยที่ธนาคารจะไม่สามารถรับเงินคืนได้

เช่นเดียวกับเงินกู้ทั่วไปอื่น ๆ เงินกู้ยืมของ CDC / 504 ยังมีข้อกำหนดบางอย่างที่ผู้กู้ทุกรายจะได้รับ เหล่านี้รวมถึง;

เคยทำธุรกิจอสังหาริมทรัพย์มานานกว่า 4 ปีแล้ว

มีคะแนนเครดิตส่วนบุคคลมากกว่า 680

• มีอย่างน้อย 10 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินทั้งหมดที่ยืมมาซึ่งจะทำหน้าที่เป็นเงินฝากของคุณ
• อัตราดอกเบี้ยปัจจุบันสำหรับสินเชื่อ CDC / 504 เงินกู้
• เงินกู้ยืมเหล่านี้มีระยะเวลาการชำระคืน 10 ปีหรือระยะเวลาผ่อนผันระยะเวลา 20 ปี อัตราดอกเบี้ยรวมของเงินกู้แต่ละประเภทประกอบด้วยอัตราดอกเบี้ยตั๋วเงินคลังอัตราคงที่ตลอดจนค่าธรรมเนียมที่เกิดขึ้นจริงในปัจจุบัน

หากมีการชำระคืนเงินกู้ภายใน 10 ปีอัตราปัจจุบันจะเป็นดังนี้ อัตราตั๋วเงินคลัง 5 ปีประมาณ 2. 01 เปอร์เซ็นต์อัตราคงที่ที่ร้อยละ 38 และค่าธรรมเนียมคงที่ประมาณร้อยละ 7.7 ซึ่งหมายความว่าอัตราดอกเบี้ยรวมทั้งหมดจะต้องเสียก่อนคือร้อยละ 09 ซึ่งเป็นอัตราผลรวมของตั๋วเงินคลังอัตราคงที่และค่าธรรมเนียมรายปีต่อเนื่อง

สำหรับระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ 20 ปีอัตราดอกเบี้ยตั๋วเงินคลังอายุ 10 ปีอยู่ที่ 2.49% อัตราคงที่คือ 0.48% และค่าธรรมเนียมรายปีต่อเนื่องอยู่ที่ 1.7% และทำให้อัตราดอกเบี้ยรวมเท่ากับ 4 67 เปอร์เซ็นต์ เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าอัตราที่เรียกเก็บจาก บริษัท ที่ได้รับการรับรองการพัฒนาส่วนของเงินให้กู้ยืมคงที่ แต่ส่วนอื่น ๆ ของธนาคารได้ในเวลาที่แตกต่างกัน แต่ไม่ได้โดยอัตรากำไรขนาดใหญ่

โปรแกรมเงินกู้ SBA มีวางจำหน่ายแล้วในขณะนี้ในเดือนมีนาคม พ.ศ. 2560 ตามอัตราที่ได้อธิบายไว้ข้างต้น ตราบเท่าที่หนึ่งตรงกับความต้องการของคุณอาจไปสำหรับประเภทเงินกู้ SBA 7a หรือถ้าคุณต้องการที่จะลงทุนในธุรกิจอสังหาริมทรัพย์แล้วเงินกู้ CDC / 504 สามารถใช้ได้มากเกินไป

หากคุณสามารถรับผู้ให้กู้ที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมการค้ำประกันให้ SBA ล่วงหน้าซึ่งโดยปกติจะเป็นวิธีปกติแล้วเงินกู้ SBA 7a จะช่วยเพิ่มธุรกิจของคุณ ในทางกลับกันถ้าคุณต้องการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เงินกู้ของ CDC สามารถทำได้ดีตราบเท่าที่คุณมี 10% ของต้นทุนทั้งหมดของจำนวนเงินที่ยืมมาเพื่อทำหน้าที่เป็นเงินฝากของคุณ