สิ่งที่ควรทราบเกี่ยวกับแพคเกจการเกษียณอายุก่อนกำหนด

การเกษียณอายุก่อนกำหนดอาจเป็นโอกาสที่ดีหรือเป็นภัยพิบัติ ทุกอย่างขึ้นอยู่กับว่าคุณวางแผนดีเพียงใด ด้านล่างมีแปดสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้ก่อนที่คุณจะยอมรับข้อเสนอการเกษียณอายุก่อนกำหนด

1 เลือกตัวเลือกบำเหน็จบำนาญอิสระของการเกษียณอายุก่อนกำหนดของคุณ

เงินบำนาญจำนวนมากให้คุณเลือกว่าจะเริ่มได้ผลประโยชน์เมื่อใด หากคุณมีเงินออมอาจเป็นไปเพื่อผลประโยชน์ของคุณเพื่อใช้เงินออมของคุณเพื่อชดเชยค่าครองชีพและเพื่อชะลอการเริ่มต้นเงินบำนาญของคุณ

จะขึ้นอยู่กับตัวเลือกเงินบำนาญของคุณ ฉันได้เห็นกรณีที่ไม่มีประโยชน์ในการชะลอการเริ่มต้นของเงินบำนาญดังนั้นคุณจึงไม่สามารถพึ่งพากฎของหัวแม่มือ แต่คุณจะต้องคำนวณสิ่งที่คุณจะได้รับตลอดอายุการใช้งานของคุณด้วยตัวเลือกหนึ่งเมื่อเทียบกับตัวเลือกอื่นและเปรียบเทียบทางเลือก ถ้าเงินบำนาญของคุณเสนอทางเลือกให้คุณเป็นก้อนหรือเงินรายปีให้แน่ใจก่อนทำการตัดสินใจอย่างละเอียด ในกรณีส่วนใหญ่ฉันมองไปที่เงินงวดจะกลายเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด

2 ดูว่าการใช้ IRA Money First อาจเป็นสิ่งที่ดีที่สุด

กฎทั่วไปของหัวแม่มือคือคุณไม่ได้แตะ IRA หรือเงินเกษียณอายุจนกว่าจะถึงอายุ 70 ​​1/2 เมื่อคุณต้องมีการแจกแจงขั้นต่ำ กฎข้อนี้ไม่ถูกต้อง หากคุณไม่มีรายได้ที่ได้รับและอยู่ในวงเล็บภาษีต่ำคุณอาจสามารถถอนเงิน IRA และจ่ายภาษีเพียงเล็กน้อย การตัดสินใจว่าจะประสานงานอย่างไรเมื่อคุณถอนเงินจาก IRA กับแหล่งรายได้อื่น ๆ ของคุณอย่างมีประสิทธิภาพทางภาษีอาจหมายถึงรายได้ที่สามารถใช้จ่ายได้หลังจากหักภาษีสำหรับคุณ

การจัดการการถอนเงินอย่างมีประสิทธิภาพเป็นสิ่งสำคัญและการเสนอแพคเกจการเกษียณอายุก่อนกำหนดอาจทำให้โอกาสในการใช้ประโยชน์จากการอยู่ในวงเล็บภาษีต่ำ

3 ประเมินตัวเลือกด้านการดูแลสุขภาพ

การดูแลสุขภาพส่วนบุคคลมีราคาแพง หากการดูแลสุขภาพอย่างต่อเนื่องไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของโครงการการเกษียณอายุก่อนกำหนดให้แน่ใจว่าคุณรู้ว่าคุณจะได้รับความคุ้มครองเมื่ออะไรก็ตามที่มีการเสนอให้หมดไป

เมื่อคุณเพิ่มผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่ได้รับจากงานที่ต้องจ่ายน้อยลงจะเทียบเท่ากับการจ่ายเงินเป็นสองเท่า บางครั้งเมื่อคุณราคาในมูลค่าของการดูแลสุขภาพคุณจะตัดสินใจว่ามันคุ้มค่าติดกับงานจ่ายต่ำหรืองานที่คุณไม่รัก ครั้งอื่น ๆ ก็จะไม่คุ้มค่าซึ่งดีเพียงให้แน่ใจว่าคุณพร้อมสำหรับค่าใช้จ่าย

4 เค้าโครงระยะเวลา

วิธีที่ดีที่สุดในการจัดวางแผนผังการเกษียณอายุก่อนกำหนดหรือแผนเกษียณอายุที่เสนอจะใช้งานได้ก็คือการกำหนดระยะเวลารายได้สำหรับผู้เกษียณอายุ เป็นสเปรดชีตที่ติดตามแหล่งรายได้ในอนาคตและค่าใช้จ่ายทุกปีพร้อมกับอายุของคุณ คุณสามารถใช้เส้นควบคุมเวลานี้เพื่อดูภาพเมื่อคุณเปิดแหล่งรายได้บางอย่างเช่นประกันสังคมหรือเงินบำนาญของคุณ

5 เรียนรู้กฎการเกษียณอายุ 401k

หากคุณได้รับข้อเสนอพิเศษเกี่ยวกับการเกษียณอายุก่อนกำหนดและคุณมีอายุระหว่าง 55 ถึง 59 1/2 แผน 401k ของคุณมอบความสามารถในการถอนเงินและจ่ายภาษีไม่ต้องเสียภาษีก่อนการถอน แม้ว่าคุณจะยังอายุ 59 1/2 คุณต้องทิ้งเงินไว้ในแผนการใช้ตัวเลือกนี้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจกฎอายุเกษียณ 401k ก่อนที่คุณจะเริ่มย้ายเงินไปรอบ ๆ โดยทั่วไปแล้วฉันคิดว่าคนส่วนใหญ่สามารถรวมบัญชีเกษียณได้ดีที่สุด แต่ถ้าคุณออกจากการทำงานในช่วงอายุ 55-59 1/2 อาจไม่ถึงเวลาที่จะรวบรวม

6 สำรวจวิธีการสร้างรายได้ใหม่

เมื่อคุณยอมรับแพคเกจการเกษียณอายุก่อนกำหนดคิดเกี่ยวกับการใช้เวลาของคุณในการสำรวจวิธีใหม่ในการหารายได้ ประเมินจุดแข็งของคุณเพื่อดูว่าพวกเขาอาจจะถูกบรรจุขึ้นในรูปแบบใหม่ที่คุณสามารถไล่ตามงานที่คุณชอบได้ คุณอาจพิจารณาเริ่มต้นธุรกิจที่ปรึกษาทำวิจัยเกี่ยวกับธุรกิจเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กหรือหาวิธีที่จะเปลี่ยนงานอดิเรกในการหารายได้พิเศษ

7 การทดสอบความเครียดแผนของคุณและแผนสำรองข้อมูล

สิ่งที่สำคัญที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือการทดสอบความเครียดในแผนของคุณ ถ้าผลตอบแทนการลงทุนต่ำกว่าที่คุณคิดว่าจะเป็นอย่างไร เกิดอะไรขึ้นถ้าเด็กผู้ใหญ่ประสบปัญหาและคุณจำเป็นต้องช่วยให้พวกเขาออกทางการเงิน? เกิดอะไรขึ้นถ้าการตัดสินใจของคุณก่อนเกษียณอายุแพคเกจขึ้นอยู่กับคู่สมรสของคุณยังคงทำงานและพวกเขามีเหตุการณ์สุขภาพที่บังคับให้พวกเขาออกจากแรงงานเร็ว?

ตรวจสอบว่าคุณพอใจกับคำตอบของคำถาม "ถ้าต้องการ" และคิดถึงแผนการสำรองข้อมูลของคุณ การลดขนาดเป็นตัวเลือกหรือไม่? คุณสามารถเปลี่ยนแปลงอะไรได้บ้างหากสิ่งต่างๆไม่ได้ถูกต้อง?

8 รับสมาร์ทเกี่ยวกับการรักษาความปลอดภัยทางสังคม

หลายคนใช้แพคเกจการเกษียณอายุก่อนกำหนดและยังเรียกร้องสิทธิ์ประกันสังคมในตอนต้นเนื่องจากพวกเขายังไม่ต้องการแตะเงินฝากออมทรัพย์ของตนเอง นี่อาจเป็นข้อผิดพลาดใหญ่ ตรงกันข้ามกับสิ่งที่คุณคิดว่าในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำเงินของคุณน่าจะมีอายุการใช้งานยาวนานกว่าถ้าคุณแตะเงินออมของคุณเองก่อนและเลื่อนวันเริ่มต้นของผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณ คู่สมรสโดยเฉพาะอย่างยิ่งสามารถใช้กฎประกันสังคมเพื่อให้ได้ผลประโยชน์ร่วมกันมากขึ้นระหว่างสองคนนี้หากพวกเขายินดีที่จะเปิดกว้างเรียนรู้วิธีการทำงานของกฎและพัฒนาแผนการประสานงาน ถ้าคุณใช้แพคเกจการเกษียณอายุก่อนกำหนดไม่เข้าใจผิดหมายความว่าคุณต้องใช้ Social Security ก่อน คุณอาจทำร้ายความมั่นคงทางการเงินของคุณโดยไม่ได้ตั้งใจด้วยการทำเช่นนี้