สิ่งที่ควรมองหาเมื่อซื้อร่ม

การเลือกนโยบายความรับผิดชอบในร่มอาจเป็นเรื่องที่ยุ่งยาก สิ่งหนึ่งคือไม่มีนโยบายมาตรฐานดังนั้นหนึ่งร่มอาจแตกต่างกันไปจากที่อื่น ประการที่สองความแตกต่างระหว่างนโยบายสามารถลึกซึ้งได้ บทความนี้จะเน้นลักษณะบางอย่างที่คุณควรมองหาเมื่อประเมินร่มหรือเปรียบเทียบกับลักษณะอื่น

ส่วนที่เกินความคุ้มครองของร่ม

นโยบายเกี่ยวกับร่มจำนวนมากทำให้เกิดการรวมกันของความรับผิดชอบส่วนเกินและความครอบคลุมของร่ม

ความคุ้มครองส่วนเกินจะให้ข้อ จำกัด พิเศษเมื่อการสูญเสียเกินขีด จำกัด ที่กำหนดโดยนโยบายความรับผิดขั้นต้นของคุณ ครอบคลุมร่มที่ใช้กับการสูญเสียที่ไม่ได้รับการคุ้มครองโดยประกันหลัก

ร่มที่เรียกว่าจริงๆเป็นนโยบายที่เกินจริงในการปกปิด พวกเขาเพียงแค่สะท้อนความคุ้มครองตามนโยบายพื้นฐาน เมื่อซื้อร่มให้มองหานโยบายที่ครอบคลุมพื้นที่กว้างกว่านโยบายหลักของคุณ ตัวแทนหรือนายหน้าของคุณสามารถช่วยคุณตัดสินใจได้ว่าร่มใดเหมาะสมกับคุณหรือไม่

สัญญาการทำประกันภัย

ข้อตกลงในการทำประกันเป็นพื้นฐานของร่ม เป็นสถานที่ตรรกะที่จะเริ่มต้นเมื่อทบทวนนโยบาย ประกอบด้วยคำแถลงทั่วไปที่ระบุความคุ้มครองไว้ มีสามคุณสมบัติที่สำคัญในการหาข้อตกลงการทำประกัน

ข้อแรกคือคำแถลงว่า บริษัท ประกันภัยจะ "จ่ายเงินแทน" ซึ่งหมายความว่าผู้เอาประกันภัยจะชดใช้ค่าเสียหายแทนการจ่ายเงินคืน

หลีกเลี่ยงร่มที่ขึ้นต้นด้วยวลี "เราจะให้ความคุ้มครองแก่คุณ" ซึ่งหมายความว่า บริษัท ประกันของคุณจะคืนเงินค่าใช้จ่ายเฉพาะเมื่อคุณจ่ายเงินจากกระเป๋าของคุณ

ประการที่สองร่มควรมีการเรียกร้องความคุ้มครองเดียวกัน (เกิดขึ้นหรืออ้างสิทธิ์) เป็นนโยบายความรับผิดทั่วไปของคุณหลัก

หากนโยบายความรับผิดขั้นต้นใช้กับพื้นฐานการเกิดเหตุการณ์ร่มควรใช้กับพื้นฐานการเกิดเหตุการณ์เช่นกัน ในทำนองเดียวกันคุณควรซื้อร่มทำคำเรียกร้องหากนโยบายความรับผิดขั้นต้นหลักของคุณมีการเรียกร้อง

ประการที่สามตรวจดูว่าร่มมีการเก็บรักษาตัวเอง (SIR) หรือไม่ SIR คือจำนวนเงินดอลลาร์ (เช่น $ 10,000) ที่คุณต้องจ่ายออกจากกระเป๋าสำหรับการอ้างสิทธิ์ที่ครอบคลุมโดยร่ม แต่ไม่ได้อยู่ในหลักประกันของคุณ ถ้าเป็นไปได้เลือกนโยบายที่ไม่มี SIR

Who's Covered?

นโยบายเกี่ยวกับร่มควรครอบคลุมบุคคลและหน่วยงานทั้งหมดที่อธิบายไว้ในส่วน "ผู้ที่เป็นผู้ประกันตน" ในความรับผิดทั่วไปของคุณและนโยบายความรับผิดทางการเงินในเชิงพาณิชย์ จะเป็นการให้ความคุ้มครองที่กว้างกว่านโยบายพื้นฐานของคุณ

คุณลักษณะที่สำคัญอย่างหนึ่งที่ควรคำนึงถึงคือความคุ้มครองโดยอัตโนมัติสำหรับผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติม ไม่จำเป็นต้องเพิ่มบุคคลในร่มของคุณโดยการรับรองนโยบายบางอย่างครอบคลุมประเภทผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติมเช่นเจ้าของบ้านหรือผู้ขาย อื่น ๆ จะครอบคลุมทุกฝ่ายที่รวมเป็นผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติมภายใต้นโยบายหลักของคุณ ร่มบางชนิดจำกัดความคุ้มครองแก่คู่สัญญาที่จะต้องได้รับความคุ้มครองเป็นผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติมภายใต้เงื่อนไขของสัญญาที่เป็นลายลักษณ์อักษร

การป้องกัน

ส่วนการป้องกันของนโยบายควรระบุว่าผู้ประกันตนจะจ่ายค่าใช้จ่ายในการป้องกันเพิ่มเติมจาก (ไม่เกิน) วงเงินนโยบาย นี่เป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากค่าใช้จ่ายในการปกป้องการเรียกร้องอาจเป็นรูปธรรม หากค่าใช้จ่ายเหล่านี้ลดวงเงินประกันของคุณคุณอาจมีความคุ้มครองเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยเหลือที่จะจ่ายค่าเสียหาย

ร่มบางแห่งไม่ได้ระบุอย่างชัดเจนว่าค่าใช้จ่ายด้านการป้องกันจะได้รับการชำระเพิ่มเติมนอกเหนือจากขีด จำกัด แล้วหรือไม่ ในกรณีนี้ให้มองหาคำว่า ขาดทุนสุทธิสูงสุด สัญญาประกันภัยอาจระบุว่าผู้เอาประกันภัยจะได้รับผลขาดทุนสุทธิสูงสุดในนามของผู้เอาประกันภัย หากนโยบายมีคำนี้ให้ค้นหาความหมายในส่วนคำจำกัดความ ตรวจสอบให้แน่ใจว่า การสูญเสียสุทธิสูงสุด ไม่รวมถึงค่าใช้จ่ายในการป้องกัน

การยกเว้น

หากคุณซื้อความรับผิดจากนายจ้างและการประกันภัยความรับผิดโดยรถยนต์ร่มของคุณควรรวมถึงความคุ้มครองเหล่านี้ด้วย

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าไม่ได้รับการยกเว้น

ในการประเมินราคาของร่มโปรดแน่ใจว่าได้ขอให้มีการรับรองและการยกเว้นใด ๆ ที่ผู้ประกันจะเพิ่มในนโยบายนี้ โปรดทราบว่าร่มอาจไม่รวมการสูญเสียบางส่วนที่ครอบคลุมโดยนโยบายหลัก ตัวอย่างเช่นร่มส่วนใหญ่ไม่รวมถึงความเสียหายต่อทรัพย์สินในการควบคุมตัวหรือการควบคุมของคุณรวมทั้งความเสียหายแก่สถานที่เช่าที่คุณเช่า ในทำนองเดียวกันร่มส่วนใหญ่ไม่รวมถึงภาระหน้าที่ที่บังคับใช้กับคุณภายใต้ผู้ขับขี่ที่ไม่มีประกันภัยหรือไม่ใช้กฎหมายรถยนต์ที่ไม่มีข้อบกพร่อง

เงื่อนไข

ร่มจำนวนมากมีข้อกำหนดในส่วนเงื่อนไขที่ชื่อว่า Maintenance of Underlying Insurance ประโยคนี้โดยปกติคุณจะต้องรักษานโยบายหลักทั้งหมดที่มีผลบังคับใช้เมื่อคุณซื้อร่ม หากคุณยกเลิกหรือไม่ต่ออายุนโยบายหลักคุณต้องแจ้งให้ บริษัท ประกันภัยในร่มของคุณทราบทันที

ในที่สุดเขตพื้นที่ครอบคลุมในร่มควรกว้างกว่าที่ระบุไว้ในนโยบายความรับผิดขั้นพื้นฐานของคุณ ร่มส่วนใหญ่ครอบคลุมถึงเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นและเกิดขึ้นที่ใดก็ได้ในโลก