ในฐานะนักวางแผนทางการเงินเมื่อฉันเจอคนใหม่และถามฉันว่าฉันทำอะไรเมื่อฉันบอกพวกเขาว่าฉันเป็นผู้วางแผนทางการเงินพวกเขามักตอบด้วย "โอ้คุณคิดว่าฉันเป็นใคร ควรลงทุนในตอนนี้หรือไม่ " คำถามนี้ทำให้ฉันเป็นถั่ว นักวางแผนทางการเงินไม่ได้หมายความว่าโบรกเกอร์หุ้นผู้จับเวลาตลาดเศรษฐศาสตร์เศรษฐศาสตร์หรือที่ปรึกษาการลงทุน ยังไม่ได้หมายความว่าฉันมีลูกแก้วที่ทำงาน
มีบริการที่แตกต่างกันในโลกการให้บริการทางการเงินและถ้าคุณคิดว่าคุณอาจต้องการคำแนะนำด้านการเงินคุณจะต้องการใช้ความเข้าใจเกี่ยวกับประเภทของคำแนะนำที่สามารถซื้อได้และใครเป็นผู้ให้บริการบ้าง
ลองดูที่คำแนะนำทางการเงินสามประเภทหลักที่คุณอาจต้องการ การวางแผนทางการเงินคำแนะนำในการลงทุนและการวางแผนการเกษียณอายุ
การวางแผนทางการเงิน
การวางแผนทางการเงินเกี่ยวข้องกับการพิจารณาสถานการณ์ทางการเงินทั้งหมดของคุณและวางแผนที่จะนำคุณไปในทิศทางที่คุณต้องการไป
(รวมถึงหนี้สินทุกประเภทที่คุณอาจมี) ความต้องการด้านประกันภัยและความคุ้มครองในปัจจุบันผลประโยชน์ของ บริษัท เช่นแผน 401 (k) หุ้น ตัวเลือกหรือแผนธุรกิจรอการตัดบัญชีสถานการณ์ในครอบครัวเสถียรภาพอาชีพนิสัยการใช้จ่ายเอกสารทางกฎหมายแผนการเกษียณอายุ โดยทั่วไปสิ่งที่มีจะทำอย่างไรกับคุณและเงินของคุณนักวางแผนทางการเงินจะแสดงให้คุณทราบว่าบัญชีประเภทใดที่จะมีส่วนร่วมและควรดำเนินการอย่างไรเมื่อเวลาผ่านไปซึ่งจะนำไปสู่มูลค่าสุทธิหรือขนาดบัญชีที่ใกล้เคียงขณะที่คุณใกล้เกษียณอายุ
คำแนะนำในการลงทุน
คำแนะนำในการลงทุนเป็นเพียงส่วนเล็ก ๆ ของการวางแผนทางการเงินเท่านั้นมันเกี่ยวข้องกับตำแหน่งที่คุณใส่เงินและอาจรวมถึงการเลือกกองทุนภายในแผน 401 (k) ของคุณการเลือกหุ้นและพันธบัตรและการประเมินความเสี่ยงของการวางเงินของคุณไว้ในกิจการธุรกิจใหม่
ที่ปรึกษาด้านการลงทุนมักมีลักษณะพิเศษเช่นการจัดการพันธบัตรการจัดการหุ้นการจัดการกลยุทธ์ทางเลือกหรือการจัดการกองทุนรวมโดยใช้วิธีการจัดสรรสินทรัพย์
ที่ปรึกษาด้านการลงทุนบางแห่งเชี่ยวชาญในการทำ Due Diligence และคัดเลือกที่ปรึกษาอื่น ๆ เพื่อเลือกประเภทที่เหมาะสมของที่ปรึกษาสำหรับแต่ละประเภท ขอให้ที่ปรึกษาการลงทุนว่าพวกเขามีความเชี่ยวชาญเป็นพิเศษก่อนที่จะจ้างพวกเขา ที่ปรึกษาด้านการลงทุนไม่สามารถดีได้ในทุกสิ่งทุกอย่าง - ดังนั้นจงระมัดระวังในเรื่องของคนที่บอกว่าพวกเขาทำทุกอย่าง ที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่ดีรู้ว่าเมื่อใดควรแสวงหาความเชี่ยวชาญภายนอกสำหรับบางส่วนของผลงาน
การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ
การวางแผนการเกษียณอายุเกี่ยวข้องกับชุดทักษะที่นอกเหนือไปจากการวางแผนทางการเงินขั้นพื้นฐานหรือการให้คำแนะนำในการลงทุน
ผู้วางแผนการเกษียณอายุต้องมีความเข้าใจอย่างชัดเจนว่าสินทรัพย์ทางการเงินที่คุณสะสมรวมทั้งทรัพยากรอื่น ๆ ที่คุณมีเช่นเงินบำนาญประกันสังคมงาน part-time ความเป็นเจ้าของบ้าน ฯลฯเป็นชิ้นส่วนของปริศนาที่ต้องใส่กันในลักษณะที่จะส่งผลให้เกิดการจ่ายเงินเดือนรายเดือนที่น่าเชื่อถือให้กับคุณเมื่อคุณเกษียณ
ผู้วางแผนการเกษียณอายุจะกำหนดจำนวนรายได้ที่เกษียณอายุที่คุณคาดว่าจะได้รับในวันที่ใดและบัญชีใดที่จะดึงออกมา พวกเขาสามารถแสดงให้คุณเห็นว่าคุณจะต้องจ่ายภาษีและค่ารักษาพยาบาลเท่าใด พวกเขาแสดงให้คุณเห็นว่าอัตราเงินเฟ้ออาจมีผลกระทบต่อความต้องการใช้จ่ายของคุณอย่างไรและการตัดสินใจใดจะช่วยให้อนาคตของคุณอายุ 80 ปีขึ้นไปอยู่ในตำแหน่งที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น
คนที่เพิ่งพยายามขายผลิตภัณฑ์ให้คุณหรือบอกคุณว่าจะทำอย่างไรกับเงินของคุณไม่ใช่ผู้วางแผนการเกษียณอายุ เมื่อใกล้เกษียณอายุคุณจะต้องการรายละเอียดเกี่ยวกับรายได้ในอนาคตของคุณ
ฉันสามารถมีทั้งสามคนได้หรือไม่?
เพียงเพราะมีใครเสนอการวางแผนทางการเงินไม่ได้หมายความว่าพวกเขาให้คำแนะนำในการลงทุนและ / หรือการวางแผนการเกษียณอายุหรือในทางกลับกัน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจความแตกต่างก่อนที่คุณจะค้นหาบริการที่คุณต้องการ
บาง บริษัท (มักให้คำปรึกษาเฉพาะ บริษัท ที่ปรึกษา) มีความชำนาญในทุกสาขาเนื่องจากมีพนักงานจำนวนมากหรือทรัพยากรที่มีที่ปรึกษาภายนอกหรือที่ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีสาขาเฉพาะซึ่งช่วยให้พวกเขามีอำนาจในทุกพื้นที่ ประเภทของ บริษัท นี้สามารถเป็นบ้านระยะยาวที่จะตอบสนองการวางแผนทางการเงินการลงทุนและความต้องการในการวางแผนการเกษียณอายุของคุณโดยที่คุณไม่จำเป็นต้องทำการเปลี่ยนแปลงในชีวิต