นักวางแผนทางการเงินเป็นมืออาชีพที่ช่วยคุณจัดระเบียบการเงินของคุณแสดงผลลัพธ์ของการออมและการลงทุนของคุณเพื่อให้คุณสามารถดูได้ว่าเตรียมตัวอย่างไรเพื่อการเกษียณและช่วยในการตัดสินใจด้วยเงินของคุณ ที่จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพที่สุด
คำว่า "ผู้วางแผนทางการเงิน" และ "ที่ปรึกษาทางการเงิน" มักหมายถึงสิ่งเดียวกัน แต่นักวางแผนการเงินหรือที่ปรึกษาทางการเงินไม่เหมือนกัน
ระดับการศึกษาการฝึกอบรมและประสบการณ์ที่มืออาชีพทำจะทำให้คุณภาพของคำแนะนำที่คุณได้รับแตกต่างกันมากบางคนวางแผนทางการเงินของตนเองและคนอื่น ๆ มองหาการช่วยเหลืออย่างมืออาชีพ ผู้วางแผนการเงินที่มีประสบการณ์สามารถช่วยปรับปรุงคุณภาพของการตัดสินใจทางการเงินที่คุณทำ หากคุณกำลังพิจารณาการจ้างผู้เชี่ยวชาญช่วยคุณจะต้องรู้ว่าควรคาดหวังอะไรจากนักวางแผนทางการเงินที่ดีและวิธีบอกความแตกต่างระหว่างพนักงานขายและผู้ที่ให้คำแนะนำในการวางแผนทางการเงินที่ได้รับความไว้วางใจและมีใบรับรองหรือการแต่งตั้งที่ถูกต้อง การจ้างผู้วางแผนทางวิชาชีพที่เหมาะสมเริ่มต้นด้วยการทำความเข้าใจกับการวางแผนทางการเงินและรู้ว่าจะคาดหวังอะไรจากคนที่คุณอาจจ้าง
การวางแผนทางการเงินเป็นกระบวนการในการกำหนดเป้าหมายทางการเงินของคุณเช่นการรู้ว่าคุณต้องการใช้เงินของคุณและสิ่งที่คุณจะใช้เพื่อวางแผนและดำเนินการตามขั้นตอนเฉพาะที่คุณต้องใช้ เพื่อให้บรรลุเป้าหมายดังกล่าว
เพื่อให้คำแนะนำที่ดีนักวางแผนการเงินต้องรวบรวมข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลทางการเงินเกี่ยวกับตัวคุณ พวกเขาใช้ข้อมูลนี้เพื่อสร้างการคาดการณ์ที่จะบอกคุณเมื่อใดและอย่างไรที่คุณสามารถบรรลุเป้าหมายได้ ประมาณการเหล่านี้ตั้งอยู่บนสมมุติฐานที่สมมุติฐานเกี่ยวกับอัตราเงินเฟ้อผลตอบแทนการลงทุนเท่าใดคุณสามารถประหยัดได้และคุณจะมีรายได้และใช้จ่ายเท่าไร
หากคุณพูดถึงนักวางแผนทางการเงินที่เริ่มต้นพูดถึงการลงทุนหรือผลิตภัณฑ์โดยเฉพาะโดยไม่ได้รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับตัวคุณและรวบรวมข้อมูลประมาณการไว้แล้วคุณจะพูดคุยกับคนที่ทำหน้าที่เป็นพนักงานขายมากกว่า เป็นมืออาชีพด้านการวางแผนทางการเงิน
นักวางแผนด้านการเงินที่ดีทำอะไรได้บ้าง?คุณต้องประหยัดเงินเท่าไหร่
บัญชีเกษียณประเภทใดที่จะใช้ (IRA, Roth, 401 (k) ฯลฯ
จำนองประเภทใดที่คุณควรจะมีถ้าคุณควรจะจ่ายเงินออกหรือรีไฟแนนซ์
- ประเภทใดและเท่าไหร่ที่คุณต้องการประกัน (ซึ่งจะรวมถึงการประกันชีวิตการประกันการดูแลระยะยาว ความพิการและนักวางแผนบางคนให้คำแนะนำเกี่ยวกับทรัพย์สินและอุบัติเหตุและการประกันสุขภาพ)
- เท่าไหร่ที่จะเก็บไว้ในกองทุนฉุกเฉิน
- การเปลี่ยนแปลงใดที่อาจช่วยปรับปรุงสถานการณ์ภาษีของคุณ
- อัตราผลตอบแทนที่คุณจะต้องได้รับ เพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณในช่วงเวลาที่กำหนด
- ไม่ว่าคุณจะลดขนาดในภายหลังในชีวิต
- ความเสี่ยงด้านการลงทุนระดับใดที่เหมาะกับบัญชีประเภทต่างๆที่คุณมี
- นอกจากนี้นักวางแผนด้านการเงินหลายคนยังให้ แนะนำการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และบริการวางแผนภาษี
- ขอให้นักวางแผนทางการเงินทราบว่ารายการใดที่พวกเขากล่าวถึงอยู่และถามพวกเขาว่าพวกเขาเขียนคำแนะนำเป็นลายลักษณ์อักษรหรือไม่ การขอคำแนะนำคือการเขียนเป็นความคิดที่ดีเสมอเนื่องจากไม่ต้องถามว่าต้องมีการดำเนินการอย่างไร
- นักวางแผนทางการเงินที่ดีจะไม่:
- ให้คำแนะนำจนกว่าพวกเขาจะเข้าใจเป้าหมายของคุณและมีแผนทางการเงินระยะยาวสำหรับคุณ ถ้าคุณพบกับคนที่เริ่มพูดถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินในทันทีแม้ว่าพวกเขาจะเรียกตัวเองว่านักวางแผนทางการเงิน แต่ก็มีแนวโน้มที่จะเป็นพนักงานขายทางการเงินมากขึ้น
ผู้วางแผนทางการเงินที่ดีจะ:
ต้องการรวบรวมข้อมูลบัญชีและข้อมูลเกี่ยวกับทุกแง่มุมของชีวิตทางการเงินของคุณ
นักวางแผนทางการเงินทำอย่างไร?
- คุณจะพบว่าโครงสร้างค่าธรรมเนียมมีความแตกต่างกันไป โดยปกตินักวางแผนทางการเงินจะคิดค่าบริการด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งดังต่อไปนี้
อัตราค่าบริการรายชั่วโมง
- ค่าธรรมเนียมแบบแบนเพื่อดำเนินการตามโครงการที่ระบุ
ค่าธรรมเนียมการเก็บรายไตรมาสหรือรายปี
ค่าธรรมเนียมที่คิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ที่พวกเขา บริหารจัดการในนามของคุณ (โดยปกติทุก ๆ ปีตั้งแต่ 2. 0% ถึง 50% ต่อปียิ่งคุณมีสินทรัพย์มากเท่าไรก็ยิ่งต่ำลงเท่านั้น)
- ค่าคอมมิชชั่นจ่ายให้กับพวกเขาจากผลิตภัณฑ์ทางการเงินหรือประกันที่คุณซื้อผ่าน พวกเขา
- การรวมกันของค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่น
- เสมอขอให้นักวางแผนทางการเงินให้คำอธิบายที่ชัดเจนว่าพวกเขาได้รับการชดเชยอย่างไร หากพวกเขาทำงานในฐานะที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนไว้จะต้องเปิดเผยเอกสารการเปิดเผยข้อมูลที่เรียกว่า ADV Part Two ซึ่งจะให้รายละเอียดเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมทั้งหมดและความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้น
- นักวางแผนด้านการเงินยังมีคำแนะนำในการลงทุนหรือไม่?
- คำแนะนำในการลงทุนอาจมีตั้งแต่คำแนะนำทั่วไปเกี่ยวกับรูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์ที่คุณควรปฏิบัติตามคำแนะนำเฉพาะเจาะจงเกี่ยวกับการลงทุนในการซื้อและขาย
- นักวางแผนทางการเงินบางรายเสนอคำแนะนำในการลงทุนและบริการจัดการลงทุนนอกเหนือจากการวางแผนทางการเงิน สอบถามผู้วางแผนด้านการเงินที่อาจเกิดขึ้นหากเสนอคำแนะนำในการลงทุนเฉพาะหรือเสนอบริการวางแผนเท่านั้น