การเปิดบัญชีธนาคารเป็นหนึ่งในงานที่ต้องทำ แต่ก็ไม่น่าตื่นเต้น นอกจากนี้ไม่ใช่สิ่งที่คุณทำทุกวันดังนั้นคุณอาจไม่แน่ใจเกี่ยวกับวิธีดำเนินการ: คุณต้องการข้อมูลใดและคุณทราบได้อย่างไรว่าบัญชีใดดีที่สุด
ไม่ว่าคุณจะเปิดบัญชีแรกหรือเป็นปีที่ห้าสิบก็ตามเป้าหมายของคุณคือการทำให้งานเสร็จสิ้นโดยเร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้และเลื่อนไปสู่สิ่งที่น่าสนใจมากขึ้นในรายการที่ต้องทำ
เคล็ดลับด้านล่างนี้จะช่วยให้คุณลุกขึ้นและวิ่งเร็ว
ให้แน่ใจว่าคุณเปิดบัญชีที่ถูกต้อง
การเปลี่ยนธนาคารและการเปิดบัญชีใหม่ไม่ใช่เรื่องง่ายดังนั้นโปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณจำเป็นต้องดำเนินการเพียงครั้งเดียวเท่านั้น ทำความคุ้นเคยกับบัญชีประเภทต่างๆและเลือกบัญชีที่ตรงกับความต้องการของคุณ
- บัญชีออมทรัพย์ เหมาะสำหรับการถือครองเงินและมีรายได้เพียงเล็กน้อย คุณไม่สามารถใช้จ่ายเงินจากบัญชีเหล่านั้นได้ (ยกเว้นกรณีที่คุณถอนเงิน) แต่คุณสามารถโอนเงินไปยังบัญชีเช็คสำหรับการใช้จ่ายได้
- การตรวจสอบบัญชี สำหรับการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันและชำระค่าบริการ แม้ว่าคุณจะไม่เคยเขียนเช็คคุณควรจะได้รับบัตรเดบิตที่คุณสามารถใช้ออนไลน์และในร้านค้าได้ และนายจ้างของคุณอาจต้องการส่งค่าจ้างไปยังบัญชีเช็ค
- บัญชีตลาดเงิน ช่วยให้คุณใช้จ่ายได้อย่าง จำกัด ในขณะที่จ่ายดอกเบี้ย - บ่อยกว่าที่คุณจะได้รับในบัญชีออมทรัพย์
- เป็นเอกสารที่มีประโยชน์สำหรับเงินที่คุณไม่ต้องการใช้จ่ายเร็ว ๆ นี้อย่างน้อยหกเดือนและคุณต้องการเก็บรักษาความปลอดภัยไว้ในธนาคาร > บัญชีออนไลน์เท่านั้น เป็นหนึ่งในตัวเลือกที่มีราคาแพงที่สุด แต่คุณพลาดผลประโยชน์บางอย่างจากสาขาอิฐและปูน คุณสามารถใช้บัญชีออนไลน์
- และ บัญชีอิฐและปูนได้เสมอ
ต้องเข้าใจค่าใช้จ่าย: ค่าใช้จ่ายมีความสำคัญเช่นกัน ยากที่จะสร้างเงินออมหากคุณจ่ายค่าธรรมเนียมหนักให้กับธนาคารของคุณและคุณจะรู้สึกโกง การตรวจสอบฟรีไม่ตาย ทำความคุ้นเคยกับค่าธรรมเนียมธนาคารที่เลวร้ายที่สุด (และเรียนรู้วิธีการหลีกเลี่ยงพวกเขา)
ความปลอดภัยอันดับแรก: แน่นอนคุณจะต้องการธนาคารที่คุณได้รับเงินจากการประกันภัย FDIC (หรือ NCUSIF coverage ถ้าคุณใช้สหภาพเครดิต)
สิ่งที่คุณต้องเปิดบัญชี ตอนนี้คุณได้เลือกบัญชีที่ถูกต้องแล้วก็ถึงเวลาที่คุณจะต้องกรอกใบสมัคร ในหลายกรณีสามารถทำได้แบบออนไลน์ทั้งหมดอย่างไรก็ตามธนาคารบางแห่งกำหนดให้คุณต้องพิมพ์แอปพลิเคชัน (หรืออย่างน้อยก็เป็นลายเซ็นบัตร) และส่งอีเมลให้กับคนอื่น ๆ คุณอาจต้องไปที่สำนักงานสาขาโดยตรง
รับหมายเลขอ้างอิงทางสังคม (SSN) หรือหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี (TIN)
รายการต่อไปนี้เป็นประโยชน์สำหรับแอปพลิเคชันของคุณ (คุณต้องการทำสิ่งนี้ในการถ่ายทำหนึ่งครั้งเพื่อให้คุณสามารถย้ายไปยังสิ่งที่สำคัญกว่า)
วันเกิดของคุณ (ดูด้านล่างถ้าคุณอายุต่ำกว่า 18 ปี)
- ที่อยู่ทางกายภาพของคุณ (คุณสามารถใช้ที่อยู่ทางไปรษณีย์แยกกันได้ แต่ต้องระบุที่อยู่ทางกายภาพ / ที่อยู่ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง)
- การระบุ (ใบอนุญาตขับขี่หนังสือเดินทางหรือบัตรประจำตัวที่ออกโดยภาครัฐอื่น ๆ )
- คุณอาจต้องมีบัตรประจำตัวรอง ติดต่อธนาคารของคุณหรืออ่านเอกสารสำหรับข้อกำหนดอื่น ๆ
- อายุต่ำกว่า 18 ปี
ถ้าคุณอายุต่ำกว่า 18 ปีคุณจะต้องมีบุคคล
อายุ อายุ 18 ปีเพื่อเปิดบัญชีกับคุณ คุณยังคงสามารถใช้บัตรเดบิตและธนาคารออนไลน์ได้และในที่สุดคุณก็จะได้รับบัญชีของคุณเอง แต่ธนาคารต้องมีผู้ใหญ่อย่างน้อยหนึ่งคนในบัญชีเพื่อให้คุณเริ่มต้น บางธนาคารไม่ ไม่ ต้องเป็นพ่อแม่ - ผู้ใหญ่ที่ไว้ใจได้จะทำ บัญชีร่วม: หากคุณเปิดบัญชีประเภทใด ๆ คุณจะต้องมีข้อมูลส่วนบุคคลสำหรับ
ทั้งหมด ของผู้จัดทำบัญชีและลายเซ็นจากแต่ละบัญชี เป็นการดีที่สุดที่จะทำให้ทุกคนเข้าด้วยกันในที่เดียวเพื่อกรอกใบสมัคร การฝากเงินครั้งแรก:
คุณจะต้องโอนเงินเข้าบัญชีของคุณ ถามธนาคารว่าต้องการเปิดบัญชีขั้นต่ำเพียงใด ที่สหภาพเครดิตจำนวนมากก็ $ 5 ถึง $ 25 ที่ธนาคารออนไลน์มักไม่มีการฝากเงินขั้นต่ำ นอกเหนือจากขั้นต่ำที่จะเปิดให้ระวังความต้องการขั้นต่ำที่ต้องการอย่างต่อเนื่องซึ่งอาจส่งผลให้เกิดค่าบริการรายเดือน ในการฝากเงินครั้งแรกคุณสามารถนำเงินเข้าบัญชีได้โดยตรงเขียนเช็คไปที่บัญชีเติมเงินด้วยบัตรเดบิตหรือเชื่อมโยงบัญชีธนาคาร
อื่น สำหรับการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคาร สหภาพเครดิต: สหภาพเครดิตคล้ายคลึงกับธนาคาร แต่เป็น "สมาชิก" หรือสถาบันที่ลูกค้าเป็นเจ้าของ ในการเปิดบัญชีเครดิตยูเนี่ยนคุณต้องมีคุณสมบัติโดยการแบ่งปันลักษณะกับสมาชิกคนอื่น ๆ ในกลุ่ม นั่นอาจเป็นเมืองที่คุณอาศัยอยู่หรืออุตสาหกรรมที่คุณทำงาน เพียงขอให้สหภาพเครดิตในประเทศเป็นสิ่งที่จะเป็นสมาชิกและพวกเขาจะอธิบาย มันง่ายกว่าที่คุณอาจคิดว่าจะมีคุณสมบัติสำหรับสหภาพเครดิตมากที่สุด
สหภาพเครดิตมีความคล้ายคลึงกับธนาคารในแง่ของผลิตภัณฑ์และบริการที่นำเสนอและพวกเขายังมีประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง ธนาคารแห่งชาติมีเครือข่ายสาขาและเอทีเอ็มหลากหลายสาขา แต่แม้สหภาพเครดิตขนาดเล็กจะให้บริการคุณทั่วประเทศที่มีสาขาร่วมกัน สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับสหภาพเครดิตดูว่าพวกเขาเปรียบเทียบกับธนาคารได้อย่างไร บัญชีธุรกิจ:
หากต้องการเปิดบัญชีสำหรับธุรกิจคุณจะต้องมีเอกสารเพิ่มเติมเนื่องจากเจ้าของเป็นเจ้าของ ตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องการเอกสารเกี่ยวกับการจัดตั้งธุรกิจของคุณ (เช่นบทความเกี่ยวกับการจดทะเบียน) และมติของ บริษัท ที่อนุญาตบัญชีธนาคารใหม่โปรดทราบว่าธนาคารมักมีโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันสำหรับธนาคารดังนั้นคุณอาจจำเป็นต้องซื้อสินค้าเพื่อหาบัญชีธุรกิจที่ไม่แพง สำหรับแนวคิดโปรดดูที่วิธีการและที่เปิดบัญชีเช็คอินทางธุรกิจ
ประวัติทางการเงินของคุณ คุณไม่จำเป็นต้องมีประวัติการเข้ารับการรักษาความสะอาดสำหรับบัญชีธนาคาร แต่ช่วยได้ ธนาคารหลายแห่งตรวจสอบเครดิตของคุณเพื่อดูว่าคุณมีปัญหาในการชำระคืนเงินกู้ในอดีตหรือไม่ การตรวจสอบเครดิตเหล่านี้มักจะเป็นการดึง "อ่อน" ที่ไม่สร้างความเสียหายให้กับเครดิตของคุณ แต่ควรถามว่าคุณกังวลหรือไม่ คุณไม่จำเป็นต้องมีเครดิตที่ดีในการรับบัญชีธนาคาร แต่การมีเครดิตไม่ดีบางครั้งอาจนำไปสู่การปฏิเสธได้ หากเป็นเช่นนั้นคุณควรดูบัตรเดบิตแบบเติมเงินเพื่อใช้แทนบัญชีธนาคารชั่วคราวและปรับปรุงเครดิตของคุณเพื่อให้คุณสามารถใช้บัญชี
จริง
ภายในไม่กี่ปี หากคุณเคยมีปัญหาในการตรวจสอบบัญชีในอดีตเช่นการตรวจสอบการตีกลับซ้ำและยอดคงเหลือติดลบคุณอาจมีเวลาที่ยากลำบากในการเปิดบัญชี ธนาคารตรวจสอบฐานข้อมูลเช่น ChexSystems เพื่อตัดสินใจว่าจะเปิดบัญชีหรือไม่ หากคุณมีรายการเชิงลบในรายงาน ChexSystems คุณจะต้องค้นหาธนาคารที่มีบัญชี "โอกาสที่สอง" รายการอื่น ๆ จากประวัติของคุณอาจเป็นปัญหาหรือไม่ก็ได้ หากคุณได้รับการตัดสินว่าเป็นอาชญากรรมขึ้นอยู่กับประเภทของความผิดทางอาญาและธนาคาร ตัวอย่างเช่นอาชญากรรมทางการเงิน (เช่นการฟอกเงิน) สามารถป้องกันไม่ให้คุณได้รับบัญชีในขณะที่คนร้ายคนอื่น ๆ อาจไม่สำคัญ
ขึ้นและวิ่ง
เมื่อบัญชีของคุณเปิดอยู่ตรวจสอบให้แน่ใจว่าสิ่งต่างๆให้ดำเนินไปอย่างราบรื่นที่สุดสำหรับคุณ:
ตั้งค่าการแจ้งเตือนข้อความหรืออีเมลเพื่อแจ้งให้คุณทราบเมื่อยอดเงินในบัญชีของคุณเหลือน้อยหรือใหญ่ ถอนบัญชีของคุณ
ตรวจสอบบัญชีของคุณเป็นประจำ การรายงานข้อผิดพลาดและการฉ้อโกงได้อย่างรวดเร็วจะช่วยให้คุณได้รับประโยชน์อย่างเต็มที่จากกฎหมายการคุ้มครองผู้บริโภค
- ตั้งค่าการเรียกเก็บเงินออนไลน์เพื่อให้คุณสามารถชำระค่าใช้จ่ายได้ทันเวลา (และมีประสิทธิภาพ)
- ตั้งค่าการฝากโดยตรงจากนายจ้างของคุณดังนั้นคุณจึงไม่จำเป็นต้องรอให้เช็คเอาเงินไปที่ธนาคาร