การลดจำนวนเงินทั้งหมดของคุณลงในแผนการผ่อนชำระภาษีเช่น 401 (k) s, 403 (b) s, 457 แผนและ IRA หักเงินได้ดี - ถึงจุดหนึ่ง ประเด็นนี้สิ้นสุดลงเมื่อคุณสร้างสถานการณ์ที่สินทรัพย์ทางการเงินทั้งหมดของคุณอยู่ในบัญชีรอตัดบัญชีภาษี ซึ่งอาจทำให้เกิดปัญหาเมื่อคุณเกษียณอายุเนื่องจากรายได้จากการเกษียณอายุทางภาษีจะถูกหักภาษี
ภาษีเมื่อถอนเรื่อง
เมื่อคุณถอนเงินจากบัญชีรอตัดบัญชีภาษีทั้งหมดจะถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ธรรมดาในปีปฏิทินที่คุณถอนตัว
หากคุณต้องการเงินเพิ่มสำหรับการพักผ่อนซื้อรถยนต์ใหม่หรือช่วยสมาชิกในครอบครัวเงินส่วนที่ถอนออกอาจชนคุณเข้าสู่วงเล็บภาษีที่สูงขึ้น คุณอาจพบว่าคุณต้องจ่ายเงิน 25 เซ็นต์ในภาษีภาษี 33 เซนต์หรือมากกว่าในแต่ละดอลลาร์ที่คุณถอน
การถอนเงินมีผลต่อการเสียภาษีประกันสังคม
นอกเหนือจากข้อเท็จจริงที่ว่าการถอนเงินจากบัญชีภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีจะเสียภาษีเป็นรายได้ธรรมดาพวกเขายังสามารถส่งผลต่อรายได้ประกันสังคมของคุณได้มากน้อยเพียงใด การถอนแต่ละครั้งอาจทำให้รายได้ประกันสังคมของคุณขึ้นอยู่กับการจัดเก็บภาษีใช้วิธีนี้เนื่องจากมีสูตรที่กำหนดจำนวนเงินประกันสังคมของคุณที่ถูกหักภาษีและหนึ่งในองค์ประกอบของสูตรนี้คือจำนวนรายได้อื่นที่คุณมี การถอนเงิน IRA เพิ่มเติมช่วยเพิ่มรายได้อื่น ๆ และอาจทำให้รายได้ประกันสังคมของคุณถูกเก็บภาษีมากขึ้น
สถานการณ์นี้ไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้ตลอดเวลา แต่ถ้าคุณวางแผนล่วงหน้าคุณอาจจะสามารถลดผลกระทบทางภาษีได้ด้วยการประหยัดภาษีในแบบที่ชาญฉลาด
การสร้างถังภาษีที่หลากหลายสามารถลดค่าภาษีสำหรับอายุของคุณได้
แทนที่จะเป็นการไถ่เงินทั้งหมดของคุณลงในบัญชีรอตัดบัญชีภาษีคุณควรสร้างบัญชีทั้งหลังหักภาษีและบัญชีภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี
ทำงานร่วมกับ CPA หรือผู้วางแผนรายได้เพื่อเกษียณอายุเพื่อประเมินวงเล็บภาษีของคุณเมื่อเกษียณอายุ ถ้าเป็นเรื่องเดียวกันหรือสูงกว่าที่เป็นอยู่ในตอนนี้ให้พิจารณาการระดมทุนของ Roth แทน IRAs หักลดหย่อนภาษีและทำให้ Roth มีส่วนร่วมในแผน 401 (k) หรือ 403 (b) ของคุณ (ถ้าแผนการช่วยให้เรื่องนี้)
เมื่อใกล้ถึงวัยเกษียณแล้วสิ่งสำคัญคือต้องมียอดเงินคงเหลือหลังหักภาษีและก่อนหักภาษี แม้ว่าคุณจะได้รับการหักเงินในขณะนี้โดยการวางแผนล่วงหน้าคุณจะสร้างความยืดหยุ่นทางการเงินที่อาจเป็นประโยชน์เมื่อคุณเกษียณอายุแล้ว
ใช้กลยุทธ์ตำแหน่งสินทรัพย์เพื่อประหยัดมากยิ่งขึ้น
ในขณะที่คุณสร้างบัญชีทั้งภาษีรอการตัดบัญชีและหลังหักภาษี (สิ่งที่ฉันเรียกว่า "บัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุ" ซึ่งอาจเป็นบัญชีนายหน้าหรือกองทุนรวมที่ ไม่ได้กำหนดให้เป็น IRA) คุณสามารถใช้กลยุทธ์ตำแหน่งของสถานที่ตั้งเพื่อทำให้แผนของคุณง่ายยิ่งขึ้น!
สถานที่ตั้งของสินทรัพย์คือกระบวนการในการเลือกกลยุทธ์ในการหารายได้สูงการสร้างรายได้สูงภายในบัญชีรอการตัดบัญชีและการลงทุนในการหมุนเวียนต่ำที่สร้างรายได้ที่มีคุณภาพและการเพิ่มทุนระยะยาวในบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุของคุณซึ่งคุณ ได้รับ 1099 ในแต่ละปี (ซึ่งสร้างรายได้ดอกเบี้ย) และกองทุนหุ้นขนาดเล็ก (ซึ่งโดยปกติจะมีการหมุนเวียนสูงและสร้างกำไรในระยะสั้นมากขึ้น) สามารถเริ่มต้นรายได้จากการลงทุนประเภทนี้ในบัญชีภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี ที่คุณจ่ายภาษีใด ๆ จนกว่าคุณจะถอนเงิน - โดยไม่คำนึงถึงกิจกรรมการลงทุนรายได้อ้างอิง
การถือครองภาษีอย่างมีประสิทธิภาพเช่นกองทุนที่จัดการโดยภาษีกองทุนหุ้นขนาดใหญ่และกองทุนรายได้เงินปันผลอาจอยู่ในบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุของคุณซึ่งคุณสามารถใช้อัตราภาษีที่ต่ำกว่าเพื่อนำไปใช้กับเงินปันผลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมและการเพิ่มทุนระยะยาว . หากการถือครองเดียวกันนี้เป็นของคุณภายในบัญชีการเกษียณอายุของคุณเงินปันผลที่มีสิทธิ์และผลกำไรในระยะยาวจะถูกเก็บภาษีโดยใช้อัตราภาษีเงินได้ที่สูงขึ้นเนื่องจากการถอนเงินออกจากบัญชีเกษียณอายุทั้งหมดที่รายงานโดยภาษีถือเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีโดยทั่วไปและการเบิกถอนไม่ได้ รักษาลักษณะพื้นฐานของรายได้เช่น diviend หรือ capital gain
บรรทัดด้านล่าง:
ภาษีอากร การสร้างบัญชีดุลบัญชีภาษีเงินได้รอตัดบัญชีและภาษีหัก ณ ที่จ่ายและการบันทึกการถือครองการลงทุนภายในบัญชีเหล่านี้ในแบบที่มีประสิทธิภาพทางภาษีคุณสามารถประหยัดภาษีได้หลายพันรายการตลอดอายุการลงทุนของคุณ