สำหรับผู้ที่สงสัยว่าเมื่อไหร่ที่จะใช้สวัสดิการประกันสังคมเกษียณอายุมีเงินเร็วกว่าในภายหลังเสียงดี แต่ไม่ได้จริงๆทำงานเพื่อประโยชน์ของคุณ? คำตอบขึ้นอยู่กับหลายสิ่ง:
- คุณจะทำงานระหว่างอายุ 62 ปีกับอายุเกษียณเต็มรูปแบบหรือไม่?
- อายุขัยเฉลี่ย
- สถานภาพสมรสของคุณ
- ความต้องการของคุณในการปกป้องกำลังซื้อของคุณควรจะมีชีวิตอยู่นานกว่าที่คุณอาจคาดหวัง
ด้านล่างคุณสามารถดูได้ว่าปัจจัยทั้งสี่ปัจจัยมีผลต่อสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณอย่างไรและคุณจะพบตัวอย่างที่เจาะจงกับตัวเลข
1 รายได้ที่ได้รับก่อนอายุ 66 หรือ 67
หากคุณยังไม่ครบตามอายุเกษียณตามที่กำหนดโดย Social Security (สำหรับคนส่วนใหญ่ที่อายุ 66 หรือ 67 ปี) และคุณยังคงทำงานอยู่ สวัสดิการประกันสังคมของคุณ
ทำไม? เนื่องจากหากคุณมีรายได้เกินวงเงินรายได้ประกันสังคมสวัสดิการประกันสังคมของคุณจะลดลง คนที่อายุเกษียณครบเกษียณสวัสดิการของคุณจะไม่ลดลงโดยไม่คำนึงถึงรายได้อื่นที่คุณอาจได้รับ (แม้ว่าสิทธิประโยชน์ของคุณจะถูกเก็บภาษี)
2. อายุขัยเฉลี่ย
หากคุณอาศัยอยู่กับอายุขัยเฉลี่ยของคุณเชื่อหรือไม่คุณจะได้รับเงินเกือบเท่าเดิมไม่ว่าคุณจะประกันสังคมก่อนหรือรอจนกว่าจะได้รับ หากต้องการดูวิธีการทำงานนี้จะช่วยในการดูตัวอย่างโดยใช้ตัวเลขจริงเช่นด้านล่าง
จอร์จอายุ 61 ปีและเขาตัดสินใจที่จะใช้ประกันสังคมเมื่อไร
ต่อไปนี้คือตัวเลขจากใบประกันสังคมของเขาแสดงว่าเขาจะได้อะไรในช่วงอายุ:
- อายุ 62: $ 1, 643 ($ 19,716 ต่อปี)
- อายุ 66: $ 2, 238 ($ 26, 856 ต่อปี)
- อายุ 70: $ 3, 009 ($ 36, 108 ต่อปี)
ชายอายุ 62 ปีมีอายุขัยเฉลี่ยสิบเก้าปีหรืออายุ 81 ปี Social Security มีค่าปรับชีวิต การเพิ่มผลประโยชน์ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา แต่ตอนนี้เราจะไม่สนใจเรื่องนี้
ลองดูที่ความเป็นไปได้สามข้อ:
- สมมติว่า George เริ่มได้รับสิทธิประโยชน์ที่ 62 เขาได้รับ $ 1, 643 ต่อเดือนหรือ $ 19, 716 ต่อปีเป็นเวลา 19 ปี เขาได้รับเงินทั้งสิ้น 374 เหรียญ 600. ถ้ารอจนกระทั่งอายุ 66 ปีจะได้เงิน 2 เหรียญต่อเดือนหรือ 26 เหรียญต่อปีเป็นเวลา 15 ปี (อายุ 81 ปี) เขาได้รับเงินทั้งสิ้น 402 เหรียญ 870 บาทถ้าเขารอจนกระทั่งอายุ 70 ปีเขาจะได้รับ 3 เหรียญต่อเดือนหรือ 36 เหรียญต่อปีเป็นเวลา 11 ปี (อายุ 81 ปี) เขาได้รับเงินทั้งสิ้น 397 เหรียญ 190 เหรียญ
- โดยสรุป:
- $ 374, 600 ถ้าเขาเริ่มรับผลประโยชน์เมื่ออายุ 62
$ 402, 870 ถ้าเขาเริ่มรับผลประโยชน์ที่อายุ 66
- $ 397, 190 ถ้าเขาเริ่มต้น ประโยชน์ที่อายุ 70
- เห็นได้ชัดว่าถ้าจอร์จอาศัยอยู่กับอายุขัยเขาเพิ่มรายได้ตลอดชีวิตของเขาด้วยการเอาประกันสวัสดิการสังคมในวัยเกษียณของเขาอายุ 66 ปีในคดีของเขา
- เมื่อคุณคำนึงถึงศักยภาพในการได้รับผลประโยชน์อันเนื่องมาจากค่าใช้จ่ายในการปรับชีวิตที่ประกันสังคมให้รออีกต่อไปที่ Social Security ดูดีขึ้น
ด้วยค่าใช้จ่ายในการปรับชีวิต 2% ต่อปีและใช้ชีวิตตามอายุคาด George คาดว่าจะมียอดรวมดังต่อไปนี้
$ 450, 320 ถ้าเขาเริ่มรับผลประโยชน์เมื่ออายุ 62
$ 502, 720 ถ้าเขาเริ่มรับผลประโยชน์เมื่ออายุ 66
- $ 514, 800 ถ้าเขาเริ่มรับผลประโยชน์เมื่ออายุ 70
- ถ้า George อายุ 81 ปีเขา จะเพิ่มรายได้ตลอดชีวิตของเขาโดยรอจนกว่าอายุ 70 จะเริ่มรับผลประโยชน์ประกันสังคมของเขา
- (ในกรณีของจอร์จการแบ่งอายุของเขาถึงอายุ 80 ปีหมายถึงถ้าเขารอจนกว่าอายุ 70 จะเริ่มได้รับผลประโยชน์เขาต้องมีชีวิตอยู่อย่างน้อยอายุ 80 ปีเพื่อรับเงินทั้งหมดที่เขาจะได้รับถ้าเขาเริ่มรับผลประโยชน์ก่อนหน้านี้ .
ดูชุดสมมติฐานทั้งหมดที่อยู่เบื้องหลังตัวเลขเหล่านี้ใน PDF เมื่อต้องการใช้การวิเคราะห์ความปลอดภัยทางสังคม
มีเดิมพันเป็นจำนวนมากและแน่นอนว่าไม่มีใครรู้ถึงอายุขัยของพวกเขาด้วยความมั่นใจ อย่างไรก็ตามปัจจัยด้านสุขภาพและการดำเนินชีวิตบางอย่างจะมีผลต่ออายุขัยของคุณเอง เช่นเดียวกับ บริษัท ประกันภัยจะทำการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ผมขอแนะนำให้คุณทำการวิเคราะห์อายุขัยส่วนตัวของคุณเองโดยใช้เครื่องคิดเลขอายุขัยเฉลี่ยที่จะถามคำถามเรื่องสุขภาพและวิถีชีวิตของคุณ
3 สถานะการสมรส
สำหรับคนโสดอายุขัยคือปัจจัยหนึ่งที่ต้องพิจารณา
การวิเคราะห์แบ่งตามระยะเวลาที่คุณอาศัยอยู่อาจเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีสำหรับการตัดสินใจประกันสังคมสำหรับคนโสด ภาษีควรได้รับการพิจารณาด้วย เชื่อหรือไม่ว่าสำหรับบางคนที่ชะลอการเริ่มต้นของ Social Security และการถอนออกจากบัญชีการเกษียณอายุก่อนหน้านี้อาจให้ผลประโยชน์ทางภาษีบางอย่างเพิ่มเติม
สำหรับคู่สมรสประกันสังคมก็ไม่ใช่เรื่องง่ายๆ วิธีสวัสดิการประกันสังคมของผู้รอดชีวิตเมื่อคุณแต่งงานแล้วเมื่อคู่สมรสคนแรกตายแล้วคู่สมรสที่รอดตายสามารถรักษาผลประโยชน์ของตัวเองหรือผลประโยชน์ของคู่สมรสได้มากขึ้น ด้วยเหตุนี้มีหลายวิธีที่คู่รักจะประสานงานได้อย่างไรและเมื่อใดที่พวกเขาแต่ละคนจะได้รับผลประโยชน์เพื่อให้ได้คู่รักมากขึ้น
4 ความปรารถนาที่จะปกป้องกำลังซื้อ
คนส่วนใหญ่ต้องการรับสวัสดิการประกันสังคมทันทีที่มีสิทธิ์ซึ่งอยู่ที่ 62 พวกเขาตัดสินใจนี้โดยไม่เข้าใจถึงผลกระทบในระยะยาว หากคุณควรอยู่ในยุค 80 ของคุณคุณจะได้รับรายได้เพิ่มขึ้นจาก 50,000 ถึง 150,000 เหรียญโดยการตัดสินใจอย่างเร่งด่วนเกี่ยวกับการเก็บเงินประกันสังคมของคุณ
สวัสดิการประกันสังคมมีการปรับค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับค่าครองชีพที่อยู่ในตัวพวกเขาซึ่งหมายความว่ารายได้ประกันสังคมของคุณจะเพิ่มขึ้นพร้อมกับเงินเฟ้อ การได้รับผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณอย่างเต็มที่โดยการชะลอวันเริ่มต้นของคุณสามารถให้การคุ้มครองรายได้เป็นจำนวนมากในช่วงชีวิต