คุณเคยสงสัยหรือไม่ว่าทำไมพันธบัตรออมทรัพย์ Series EE ที่ต่างกันถึงครบกำหนดในวันที่ต่างกัน? ตัวอย่างเช่นพันธบัตร EE ที่ออกในปี 2524 และ 2525 ใช้เวลาเพียงแปดปีในการเข้าถึงมูลค่าเต็มมูลค่า แต่พันธบัตร EE เดียวกันที่ออกในปี 2546 ใช้เวลา 20 ปีในการบรรลุมูลค่าที่ตราไว้ วันที่ครบกำหนดที่ต่างกันอย่างมากเหล่านี้เป็นผลมาจากอัตราดอกเบี้ยที่ได้รับในแต่ละพันธบัตร EE Series เมื่อมีการออก เรื่องนี้เกิดขึ้นเนื่องจากพันธบัตรออมทรัพย์ประเภทนี้เป็นประเภท "พันธบัตรคูปองเป็นศูนย์" ซึ่งมีการเพิ่มคูปองตราสารหนี้ลงในมูลค่าของพันธบัตรแทนที่จะจ่ายเป็นเช็คหรือเงินฝากโดยตรง
คุณรู้เรื่องนี้อยู่แล้วเพราะ:คุณได้เรียนรู้ในคู่มือซีรี่ส์เรื่องเงินฝากออมทรัพย์แบบซีรี่ส์ว่าใบหุ้นออมทรัพย์ของ Series EE รุ่นใบรับรองเป็นกระดาษมีมูลค่าครึ่งหนึ่งของมูลค่าที่ตราไว้ พันธบัตรมูลค่า 100 เหรียญสิงคโปร์ซีรี่ส์มูลค่าประมาณ 50 เหรียญสหรัฐฯในเวลาที่คุณซื้อ ซึ่งแตกต่างจากพันธบัตรซีรีส์ EE ที่ซื้อผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์ที่ซื้อผ่านโปรแกรม TreasuryDirect รวมทั้งพันธบัตรออมทรัพย์ทั้งหมดของซีรี่ส์ I
- คุณได้เรียนรู้ในอัตราดอกเบี้ยพันธบัตรของ Series EE ที่กระทรวงการคลังเป็นระยะ ๆ เปลี่ยนแปลงกฎเกณฑ์ในการคำนวณดอกเบี้ยสำหรับพันธบัตรออมทรัพย์สำหรับพันธบัตรใหม่ที่ออกหลังวันที่กำหนด
- ในปีพ. ศ. 2525-2526 อัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับสูงมาก ในปี 2546 อัตราดอกเบี้ยต่ำมาก ดังนั้นจึงใช้เวลาน้อยสำหรับพันธบัตร 1982-1983 เพื่อรวมจากค่าใช้จ่ายของพวกเขา (ครึ่งหนึ่งของมูลค่าหน้า) ถึงมูลค่าเต็มหน้าของพวกเขา มันต้องใช้เวลามากขึ้นสำหรับสิ่งเดียวกันที่จะเกิดขึ้นกับพันธบัตรที่ออกในปี 2003 เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่ามาก
วิธีหนึ่งในการคํานวณเวลาในการกําหนดเวลาคือการใชกฎขอ 72 เครื่องมือนี้ใชในการคํานวณระยะเวลาที่ใชในการลงทุนสองครั้งในอัตราที่กําหนด ตัวอย่างเช่นหากคุณซื้อพันธบัตรออมทรัพย์รุ่น Series EE มูลค่า 1,000 เหรียญ (ค่าใช้จ่ายของคุณจะเท่ากับ 500 ดอลลาร์) ที่ได้รับอัตราคงที่ 1. 20% ระยะเวลาที่ต้องใช้ในการรับเงินครบกำหนด?
เพียงแบ่ง 72 ต่อ 1 2. คำตอบคือ 60 ปีรวมเป็นจำนวนเงินที่จำเป็นสำหรับพันธบัตรที่จะมีมูลค่าเพิ่มขึ้น หากพันธบัตรออมทรัพย์ Series EE ได้รับ 0. 5% จะใช้เวลา 144 ปีในการเพิ่มมูลค่าสองเท่า (72/0. 5 = 144)!
เมื่อพิจารณาจากพันธบัตรออมทรัพย์แบบซีรี่ส์ EE ในแง่นี้คุณจะพร้อมที่จะตัดสินใจว่าเหมาะสมกับผลงานของคุณหรือไม่ คุณสามารถซื้อหุ้นชิปสีน้ำเงินที่หลากหลายและมีรายได้อย่างน้อย 3% หรือ 4% สำหรับเงินของคุณ คุณยินดีที่จะดูมูลค่าของบัญชีของคุณลดลงครึ่งหรือสองเท่าขึ้นอยู่กับตลาดหุ้นหรือไม่? ถ้าคุณอยู่ในนั้นอย่างหมดจดสำหรับรายได้เงินสดและคุณไม่รังเกียจความผันผวนหุ้นอาจเป็นตัวเลือกที่ดีมากเฉพาะคุณและที่ปรึกษามืออาชีพของคุณเท่านั้นที่สามารถตัดสินใจได้ว่าอะไรจะใช้ได้ผลดีตามความต้องการทรัพยากรและบุคลิกภาพของคุณเอง การเตรียมพร้อมรับความรู้ทำให้การตัดสินใจง่ายขึ้นข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับซีรี่ส์ซีรีส์ EE Savings Bonds
สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับพันธบัตรออมทรัพย์ของซีรี่ส์ EE สามารถทำงานได้ในผลงานของคุณโปรดไปที่คู่มือ EE Savings Bond ของซีรี่ส์ของเรา นอกจากนี้คุณยังสามารถเรียนรู้เกี่ยวกับพันธบัตรของ Series I Savings ซึ่งมีการป้องกันเงินเฟ้อ นอกจากนี้คุณยังสามารถอ่านคู่มือพันธบัตรออมทรัพย์ของเราสำหรับนักลงทุนรายใหม่ ๆ ที่มีประวัติความเป็นมาของพันธบัตรออมทรัพย์ในสหรัฐอเมริกาคำอธิบายเกี่ยวกับการพิจารณาเรื่องภาษีและอีกมากมาย