ทำไมคุณควรแก้ปัญหาเพื่อการเกษียณอายุกระแสเงินสดไม่ใช่รายได้

คำว่า "รายได้" ทำให้ฉันมีปัญหาเมื่อฉันพูดคุยกับคนเกี่ยวกับการเกษียณของพวกเขา ทำให้ฉันเดือดร้อนเพราะเมื่อฉันพูด รายได้ คนถือว่าฉันหมายถึงเงินจากงานที่พวกเขามีสวัสดิการประกันสังคมที่พวกเขาได้รับเงินบำนาญหรือดอกเบี้ยและเงินปันผลจากการลงทุนที่พวกเขาเป็นเจ้าของ คำนิยามของรายได้มีแนวโน้มที่จะตรงกับสิ่งที่จะแสดงในการคืนภาษีของคุณเป็นรายได้ อย่างไรก็ตามคำจำกัดความของรายได้นี้ไม่ได้ใช้สำหรับการวางแผนการเกษียณอายุเสมอไป

สิ่งที่คุณต้องการในการเกษียณอายุคือ กระแสเงินสด ในแต่ละเดือนคุณมีค่าใช้จ่ายและคุณต้องมีเงินสดเข้ามาเพื่อรับค่าใช้จ่ายเหล่านั้น กระแสเงินสดนั้นอาจมาจากหลายแห่งและขึ้นอยู่กับว่าคุณวางแผนจะเกษียณอย่างไรและไม่ทั้งหมดจะเหมาะสมกับความหมายทางเทคนิคของรายได้

ลองมาดูกันว่ากระแสเงินสดที่เกษียณอายุแตกต่างจากรายได้อย่างไร

Cashflow เทียบกับรายได้

สมมติว่าคุณคาดว่าคุณจะต้องซื้อรถทุกๆสิบปีในการเกษียณอายุ เมื่อเกษียณอายุคุณจะซื้อซีดีหรือพันธบัตรที่จะครบกำหนดภายในสิบปีเพื่อเป็นเงินซื้อรถครั้งต่อไปของคุณ เมื่อครบกำหนดคุณวางแผนที่จะใช้จ่ายทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยในการซื้อรถ คุณจะมีกระแสเงินสดที่คุณต้องซื้อรถ แต่เมื่อแผ่นซีดีหรือพันธบัตรมีอายุครบถ้วนจะไม่มีการรายงานว่าเป็นรายได้ในการคืนภาษีของคุณ แต่คุณจะรายงานว่าซีดีมีรายได้เป็นรายได้ในการคืนภาษีในแต่ละปีตลอดถึงแม้คุณจะให้ดอกเบี้ยสะสม

ในการเกษียณอายุคุณต้องการวางแผนความต้องการกระแสเงินสดและเลือกการลงทุนที่มีระดับความเสี่ยงที่เหมาะสมเพื่อให้ตรงกับความต้องการเหล่านั้น

รายได้ที่คุณรายงานเกี่ยวกับการคืนภาษีอาจแตกต่างไปจากความต้องการของกระแสเงินสดรายปี ตัวอย่างเช่นในการเกษียณอายุก่อนกำหนดคุณอาจรายงานรายได้น้อยในการคืนภาษีและในการเกษียณอายุในภายหลังคุณอาจรายงานรายได้เพิ่มขึ้น แต่กระแสเงินสดของคุณจะยังคงเหมือนเดิม

จะเป็นอย่างไร?

สมมติว่าคุณเกษียณอายุที่อายุ 65 ปี แต่คุณวางแผนและเริ่มต้น Social Security เมื่ออายุ 70 ​​ปีเพื่อให้ตรงกับความต้องการของกระแสเงินสดของคุณตั้งแต่ 65 ถึง 70 คุณจะได้รับเงินรายปีพร้อมจ่ายเงินห้าปีและคุณจะซื้อด้วยการไม่เกษียณอายุ เงิน. การชำระเงินรายปีที่คุณได้รับจะให้กระแสเงินสดเนื่องจากการชำระเงินแต่ละครั้งที่คุณได้รับคือการรวมกันของเงินต้นและดอกเบี้ย แต่ส่วนที่น่าสนใจถือเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีในการคืนภาษีของคุณดังนั้นในสถานการณ์เช่นนี้คุณจะมีกระแสเงินสดมากกว่ารายได้

ตอนนี้ก้าวไปข้างหน้าเจ็ดปี เมื่ออายุ 70 ​​½คุณต้องใช้การแจกจ่ายประจำปีจากบัญชีการเกษียณอายุของคุณ การถอนเหล่านี้จะได้รับการรายงานว่าเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีในการคืนภาษีของคุณ ในแต่ละปีคุณจะมีอายุมากขึ้นคุณต้องถอนสัดส่วนการเกษียณอายุที่เหลืออยู่เป็นสัดส่วนคุณอาจไม่จำเป็นต้องใช้จ่ายเงินทั้งหมด ในกรณีนี้คุณต้องมีรายได้มากกว่าความต้องการของกระแสเงินสด

วลีคำศัพท์หรือไม่?

ถ้าคุณมีเงินเป็นจำนวนมากเมื่อเทียบกับปริมาณของกระแสเงินสดที่คุณต้องการในการเกษียณอายุคุณอาจไม่สามารถมีรายได้ แทนที่จะเป็นไปได้ว่าคุณจะต้องใช้เงินทุนบางส่วนของคุณโดยปฏิบัติตามแผนการที่ช่วยให้คุณสามารถใช้งานได้ตามจังหวะที่วัดได้เพื่อให้คุณมีไลฟ์สไตล์ที่สะดวกสบายในการเกษียณอายุในขณะเดียวกันก็ไม่เสี่ยงต่อการหมดเงิน

การวางแผนประเภทนี้จะช่วยแก้ปัญหาเรื่องปริมาณกระแสเงินสดที่คุณต้องการ

ไม่ว่าคุณจะเรียกว่ารายได้หรือกระแสเงินสดหรือการถอนบัญชี สิ่งที่สำคัญก็คือถ้าคุณทำงานกับผู้วางแผนการเกษียณอายุหรือพูดคุยกับคู่สมรสของคุณว่าคุณเห็นด้วยและเข้าใจสิ่งที่คุณหมายถึงเมื่อคุณใช้คำเหล่านี้ วิธีนี้จะช่วยลดความสับสนในขณะที่คุณเริ่มใช้แผนของคุณและจะช่วยนำไปสู่การเปลี่ยนแปลงอย่างราบรื่นในปีที่เกษียณอายุของคุณ