ในบทความล่าสุดฉันเขียนเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างมาตรฐานความไว้วางใจและมาตรฐานความเหมาะสม (อ่าน: ความไว้วางใจและความเหมาะสม: ทำไมคุณต้องการทราบความแตกต่าง) ในขณะที่ตอนแรกอายทั้งสองอาจจะคล้ายกันมากทั้งสองมาตรฐานเป็นจริงค่อนข้างแตกต่างกัน
มาตรฐานความไว้วางใจยืนยันว่าที่ปรึกษาทางการเงินต้องให้ความสนใจที่ดีที่สุดแก่ลูกค้าของตนก่อนที่ตน / เธอ
ภายใต้มาตรฐานความเหมาะสมที่ปรึกษาทางการเงินจะต้องมีเหตุผลเพียงอย่างเดียวว่าคำแนะนำที่แนะนำเหมาะสมสำหรับลูกค้า ซึ่งหมายความว่าที่ปรึกษาสามารถแนะนำการลงทุนบางอย่างได้หากเหมาะสมแม้ว่าจะหมายความว่าที่ปรึกษาจะได้รับค่าธรรมเนียมหรือค่าคอมมิชชั่นสูงกว่าที่พวกเขาแนะนำหากพวกเขาแนะนำการลงทุนที่คล้ายกันโดยมีต้นทุนต่ำกว่า ที่ปรึกษาสามารถ "ดัน" ผลิตภัณฑ์ที่อาจเหมาะกับ แต่ ไม่ใช่สิ่งที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้าของพวกเขา
มาตรฐานความเหมาะสมได้รับการตรวจสอบอย่างละเอียดเป็นระยะเวลาหนึ่งเนื่องจากปัญหาความขัดแย้งทางผลประโยชน์ การวิเคราะห์สภาที่ปรึกษาสภาทำเนียบขาวได้พบว่าความขัดแย้งทางผลประโยชน์เหล่านี้ส่งผลให้เกิดการสูญเสียรายปีประมาณร้อยละ 1 สำหรับนักลงทุนที่ได้รับผลกระทบหรือ ประมาณ 17 พันล้านเหรียญสหรัฐต่อปี
กล่าวอีกนัยหนึ่งแทนการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุมูลค่า 10,000 เหรียญซึ่งเพิ่มขึ้นเป็นมากกว่า 38,000 เหรียญสหรัฐฯในช่วงเวลาดังกล่าวหลังจากปรับเงินเฟ้อแล้วจะมีเพียง $ 27,500 เท่านั้น " ใส่กฎความไว้วางใจใหม่
หลายฉบับ การอภิปรายเกี่ยวกับว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงมาตรฐานความเหมาะสมเกิดขึ้นในช่วงหลายปีหรือไม่ตอนนี้กรมแรงงานกำลังดำเนินการและเมื่อสัปดาห์ที่ผ่านมาได้มีการออกกฎหมายใหม่กฎความไว้วางใจซึ่งจะช่วยปกป้องนักลงทุนผู้ที่เกษียณอายุได้ บัญชีใหม่นี้ครอบคลุมผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินทุกรายที่เสนอคำแนะนำในการลงทุนสำหรับบัญชีเกษียณ - รวมถึง 401 (k) และ IRA กฎหมายใหม่ระบุว่า
"บุคคลใดก็ได้รับค่าชดเชยสำหรับการให้คำแนะนำที่เป็นรายบุคคลหรือเฉพาะเจาะจง (เช่นนายจ้างที่มีแผนเกษียณอายุ) ผู้เข้าร่วมแผนหรือเจ้าของ IRA เพื่อประกอบการตัดสินใจในการลงทุนเพื่อเกษียณอายุคือผู้ที่ได้รับความไว้วางใจการตัดสินใจดังกล่าวอาจรวมถึง แต่ไม่ได้เป็น imit to, สิ่งที่สินทรัพย์ที่จะซื้อหรือขายและไม่ว่าจะโรลโอเวอร์จากแผนนายจ้างที่ใช้ในการ IRA ผู้รับความไว้วางใจอาจเป็นโบรกเกอร์ที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนตัวแทนประกันภัยหรือที่ปรึกษาอื่น ๆ"
บรรทัดล่าง
กฎใหม่ซึ่งคาดว่าจะมีผลในระยะเริ่มต้นในเดือนเมษายนปีพ. ศ. 2560 คาดว่าจะปกป้องผู้บริโภคและรักษาเงินได้หลายพันล้านดอลลาร์ในกระเป๋านักลงทุน เราได้เห็นสถิติที่น่ากลัวเกี่ยวกับการเกษียณอายุในประเทศนี้ ด้วยกฎใหม่นี้เราอาจสามารถให้โอกาสในการต่อสู้แก่ผู้คนได้มากขึ้น
หากคุณสนใจที่จะหาที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่จำเป็นต้องรักษามาตรฐาน Fiduciary Standard สถานที่ที่ดีในการเริ่มต้นคือการหาผู้วางแผนทางการเงินที่คิดค่าบริการเพียงอย่างเดียว นักวางแผนและที่ปรึกษาเพียงอย่างเดียวไม่ได้ขายผลิตภัณฑ์เพื่อการลงทุนหรือทำค่าคอมมิชชั่น
นักวางแผนคิดค่าบริการคิดราคาคงที่และไม่ได้รับแรงหนุนจากการขายผลิตภัณฑ์ประเภทใด ๆ คำแนะนำของพวกเขาเป็นไปตามมาตรฐานสูงสุดและพวกเขาจะต้องใส่ความสนใจของลูกค้าเหนือตัวตน หากต้องการหาผู้วางแผนทางการเงินแบบคิดค่าธรรมเนียมเฉพาะรายที่อยู่ใกล้คุณโปรดดูที่ Nation Association of Personal Advisors ที่ www NAPFA org
ติดตาม Wes ที่
, Facebook ที่ Wesmoss com สำหรับเครื่องมือทางการเงินที่มีค่าและข้อมูลเกี่ยวกับวิธีการตั้งค่าตัวคุณเองเพื่อการเกษียณอายุที่มีความสุขโปรดตรวจสอบดังนี้: เครื่องมือเพิ่มประสิทธิภาพด้านความปลอดภัยทางสังคมเครื่องคิดเลขเกษียณอายุ 401k Allocator Money & Happiness Quiz เป็นเวลาสำหรับ การปิดระบบทางเศรษฐกิจ? และคุณสามารถเกษียณได้เร็วกว่าที่คุณคิด
การเปิดเผยข้อมูล:
ข้อมูลนี้จัดทำขึ้นเพื่อคุณเพื่อเป็นข้อมูลเพื่อจุดประสงค์ในการให้ข้อมูลเท่านั้น จะนำเสนอโดยไม่คำนึงถึงวัตถุประสงค์ในการลงทุนความเสี่ยงหรือสถานการณ์ทางการเงินของนักลงทุนรายใดรายหนึ่งและอาจไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนทุกราย
ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้บ่งบอกถึงผลลัพธ์ในอนาคต การลงทุนมีความเสี่ยงรวมถึงผลขาดทุนที่อาจเกิดขึ้นจากเงินต้น ข้อมูลนี้ไม่ได้ตั้งใจและไม่ควรเป็นพื้นฐานสำหรับการตัดสินใจลงทุนใด ๆ ที่คุณอาจทำ ปรึกษากับที่ปรึกษาทางกฎหมายภาษีหรือที่ปรึกษาด้านการลงทุนของคุณก่อนที่จะทำการพิจารณาหรือตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทุน / ภาษี / ที่ดิน / การวางแผนทางการเงิน