สินเชื่อ 4C สำหรับสินเชื่อธุรกิจ

สินเชื่อเพื่อธุรกิจคืออะไร?

ธนาคารมองอย่างระมัดระวังที่ผู้กู้ก่อนที่จะให้ยืมเงินโดยเฉพาะในช่วงเวลาที่ยากลำบากทางการเงินเช่นนี้

เหตุผลอันดับ 1 ที่ธนาคารบอกว่าไม่มีเงินกู้ยืมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กคือ "เครดิต" ทั้งเครดิตที่ไม่ดีและขาดเครดิต

แม้ว่าหลักการสินเชื่อทั่วไปจะเหมือนกัน แต่ผู้ให้กู้มองว่าธุรกิจสินเชื่อแตกต่างจากสินเชื่อส่วนบุคคล ผู้ให้กู้มองหลักที่เครดิตของธุรกิจ

นี่เป็นเรื่องที่ดีสำหรับธุรกิจที่มีอยู่ แต่สิ่งที่เกี่ยวกับธุรกิจเริ่มต้น? ในกรณีนี้ผู้ให้กู้ต้องระบุเครดิตของเจ้าของธุรกิจ

เนื่องจากธุรกิจเงินกู้มีความเสี่ยงมากที่สุดของประเภทเงินกู้ใด ๆ ผู้ให้กู้จะเข้มงวดมากขึ้นกับเกณฑ์ของพวกเขา อย่าแปลกใจถ้าประวัติเครดิตส่วนบุคคลของคุณถูกตรวจสอบรวมทั้งเครดิตของธุรกิจ

สิ่งที่ธนาคารมองหาในกระบวนการอนุมัติสินเชื่อธุรกิจสามารถสรุปได้ในเกณฑ์ต่อไปนี้ซึ่งเรียกว่า "เครดิต 4 C ของเครดิต" ลักษณะของผู้กู้

ตัวอักษรหมายถึงประวัติทางการเงินของผู้ยืม นั่นคือชนิดของ "พลเมืองทางการเงิน" คือบุคคลหรือธุรกิจนี้? ตัวอักษรมักถูกกำหนดโดยดูที่ประวัติเครดิตโดยเฉพาะอย่างยิ่งตามที่ระบุในคะแนนเครดิต (คะแนน FICO) ปัจจัยที่จะมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ ได้แก่ : ปัญหาที่เกิดขึ้นน้อยลงคะแนนเครดิตจะสูงขึ้น คะแนนเครดิตส่วนบุคคลสูง (มากกว่า 700) อาจเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการขอสินเชื่อธุรกิจ

- 9 -> สินเชื่อที่ค้างชำระ

หนี้ทั้งหมด

• สินเชื่อธุรกิจและสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสิ่งที่แตกต่างกัน 2 ประการ ธุรกิจใหม่ส่วนใหญ่ไม่มีเครดิตธุรกิจดังนั้นพวกเขาจึงต้องใช้เครดิตส่วนบุคคลของเจ้าของ ในสถานการณ์เช่นธุรกิจเงินกู้และสัญญาเช่าเจ้าของอาจต้องให้การรับประกันส่วนบุคคล
• กำลังการผลิต
• กำลังการผลิตหมายถึงความสามารถในการสร้างรายได้เพื่อที่จะชำระคืนเงินกู้ เนื่องจากธุรกิจใหม่ไม่มี "ประวัติ" ของผลกำไรจึงเป็นเรื่องที่มีความเสี่ยงมากที่สุดสำหรับธนาคารที่จะต้องพิจารณา หากคุณซื้อธุรกิจความสามารถจะง่ายขึ้นและธุรกิจที่สามารถแสดงกระแสเงินสดเป็นบวก (ซึ่งรายได้สูงกว่าค่าใช้จ่าย) เป็นระยะเวลายาวนานมีโอกาสที่จะได้รับเงินกู้ธุรกิจได้ดี

สินทรัพย์ทุนของธุรกิจ

ทุนหมายถึงสินทรัพย์ทุนของธุรกิจ สินทรัพย์ทุนอาจรวมถึงเครื่องจักรและอุปกรณ์สำหรับ บริษัท ผู้ผลิตสินค้าตลอดจนสินค้าคงคลังของผลิตภัณฑ์หรือร้านหรือร้านอาหารติดตั้ง ธนาคารพิจารณาเงินทุน แต่ด้วยความลังเลใจบางอย่างเพราะหากธุรกิจของคุณเท่าตัวพวกเขาจะถูกทิ้งไว้กับสินทรัพย์ที่มีการคิดค่าเสื่อมราคาและพวกเขาต้องพบบางแห่งในการขายสินทรัพย์เหล่านี้ที่มูลค่าการชำระบัญชีคุณสามารถดูได้ว่าทำไมกับธนาคารเงินเป็นสินทรัพย์ที่ดีที่สุด

หลักประกันการค้ำประกันเงินกู้

หลักประกันหมายถึงเงินสดและทรัพย์สินที่เจ้าของธุรกิจให้คำมั่นว่าจะกู้เงิน นอกเหนือจากการมีเครดิตที่ดีมีความสามารถในการทำเงินและสินทรัพย์ทางธุรกิจแล้วธนาคารมักจะต้องการให้เจ้าของเป็นผู้รับเหมาก่อสร้างทรัพย์สินส่วนตัวของตนเองเพื่อเป็นหลักประกันเงินกู้ยืมดังกล่าว

ธนาคารต้องการหลักประกันเนื่องจากต้องการให้เจ้าของธุรกิจประสบปัญหาหากธุรกิจล้มเหลว หากเจ้าของไม่ต้องใส่ทรัพย์สินส่วนบุคคลใด ๆ เขาหรือเธออาจจะเดินออกไปจากความล้มเหลวทางธุรกิจและปล่อยให้ธนาคารใช้สิ่งที่สามารถทำได้จากสินทรัพย์ การมีหลักประกันที่มีความเสี่ยงทำให้เจ้าของธุรกิจมีแนวโน้มที่จะทำงานเพื่อให้ธุรกิจดำเนินไปตามที่ธนาคารต้องการ
การเพิ่มเครดิต 4 C ของเครดิต

ตามที่คุณเห็นเมื่อพูดถึงเรื่องเครดิตแล้วคำพูดเดิมว่า "ธนาคารให้ยืมเงินแก่ผู้ที่ไม่ต้องการ" เป็นความจริงโดยทั่วไป คุณจะต้อง

คะแนนเครดิต

ยอดเยี่ยมทั้งทางส่วนตัวและทางธุรกิจ

สามารถพิสูจน์ธุรกิจของคุณได้

• สร้างรายได้ เพื่อให้ได้รับเงินกู้ธุรกิจ > แสดงว่า สินทรัพย์ทางธุรกิจ
• มีมูลค่าในกรณีที่จำเป็นต้องขายเพื่อชำระหนี้ของธนาคารและ จำนำสินทรัพย์ของคุณเอง ในกรณีที่ธุรกิจ ล้มเหลวหรือรับผู้ลงนามร่วมที่มีทรัพย์สินจำนำ
• ในบางกรณีการฝากเงินของคุณเองอาจง่ายกว่าและเริ่มต้นธุรกิจของคุณ