ผู้รับประโยชน์ - ข้อกำหนดและตัวเลือก - ประกันชีวิต

การทำความเข้าใจว่าอะไรเป็นประโยชน์สำหรับการประกันชีวิต

ไม่มีใครชอบที่จะคิดถึงเรื่องความตาย แต่เมื่อพูดถึง ประกันชีวิตคุณต้องคิดออกว่าใครจะได้รับเงินเมื่อคุณตาย สิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจว่าผู้รับผลประโยชน์คืออะไรและนโยบายการประกันชีวิตของคุณทำงานอย่างไรเมื่อต้องการจ่ายผลประโยชน์ของนโยบายของคุณเพื่อให้เกิดกลยุทธ์ที่ดีที่สุดสำหรับผู้รับประโยชน์ตามนโยบายของคุณ

Beneficiary คืออะไร? นิยาม:

คำนิยาม: ผู้รับประโยชน์เป็นคำประกันชีวิตหรือสัญญาประกันเงินรายปังที่ระบุว่าใครจะได้รับผลประโยชน์ในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต นโยบายอาจมีผู้รับมากกว่าหนึ่งราย ผู้รับผลประโยชน์สามารถเพิกถอนหรือเพิกถอนไม่ได้ ผู้รับผลประโยชน์หลักคือบุคคลที่แรกจะได้รับผลประโยชน์จากกรมธรรม์ประกันภัย หากผู้รับประโยชน์หลักเสียชีวิตผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินจากกรมธรรม์ประกันภัย ผู้รับประโยชน์ที่บังเอิญบางครั้งก็เรียกว่าผู้รับประโยชน์รอง สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจบทบาทของผู้รับประโยชน์ในสัญญาประกันเพื่อให้มั่นใจว่าไม่ว่ากรณีใดก็ตามที่บุคคลที่เหมาะสมจะได้รับผลประโยชน์

ผู้รับประโยชน์ยังหมายถึงบุคคลที่ได้รับผลประโยชน์จากนโยบายการประกันสุขภาพเช่นการจ่ายเงินสำหรับการดูแลสุขภาพ

การเลือกผู้รับผลประโยชน์ของคุณ

การเลือกผู้รับประโยชน์ในกรมธรรม์ประกันชีวิตอาจเป็นสิ่งที่ท้าทายเท่าการหาประเภทประกันชีวิตที่จะซื้อ

ถึงแม้ว่าบางกรณีจะตั้งชื่อผู้รับเงินง่ายๆ แต่คุณควรพิจารณาตั้งชื่อผู้รับประโยชน์ที่เป็นภาระผูกพันหรือผู้รับประโยชน์ตามลำดับและทบทวนทางเลือกที่เป็นประโยชน์ของคุณตลอดช่วงชีวิตเนื่องจากสถานการณ์ของคุณเปลี่ยนแปลงหรือหากคุณเปลี่ยนนโยบายการประกันชีวิต .

ใครจะได้รับเงินจากกรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณ?

สามสิ่งที่สำคัญที่สุดเมื่อคุณลงทะเบียนสำหรับกรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณอาจจะผ่านการสอบประกันชีวิตประกันเลือกจำนวนความคุ้มครองของคุณและเลือกผู้รับผลประโยชน์

ทั้งหมดผู้รับประโยชน์หรือผู้รับประโยชน์ของคุณจะเป็นผู้รับเงินที่จะได้รับเงินจากนโยบายของคุณหลังจากที่คุณเสียชีวิต คุณจะมีโอกาสที่จะระบุผู้รับผลประโยชน์หรือผู้รับประโยชน์เป็นส่วนหนึ่งของเอกสารประกันชีวิตของคุณ ควรระบุผู้รับผลประโยชน์อย่างชัดเจนโดยใช้ชื่อเต็มและถ้าเป็นไปได้หมายเลขประกันสังคมและวันเดือนปีเกิด ให้ข้อมูลเท่าที่คุณสามารถเกี่ยวกับผู้รับผลประโยชน์ของคุณเพื่อให้สามารถพบและระบุได้อย่างถูกต้องในเวลาที่คุณเสียชีวิต

คุณสามารถระบุผู้รับประโยชน์รายใหญ่ได้มากกว่า 1 รายหรือไม่?

คุณสามารถตั้งชื่อผู้รับประโยชน์รายแรกได้มากกว่า 1 รายโดยการกำหนดอัตราร้อยละของผลประโยชน์ประกันชีวิตในหมู่คนสองสามคนในใบสมัครประกันชีวิตของคุณ

ตัวอย่างการทำงานของผู้รับผลประโยชน์: วิธีการเลือกผู้รับผลประโยชน์

ไม่มีใครสามารถเข้าใจได้ว่าผู้รับเงินของคุณควรเป็นใครยกเว้นคุณ คุณจำเป็นต้องคำนึงถึงหลายสิ่งหลายอย่างเช่นเหตุผลที่คุณมีประกันชีวิตและใครจะถูกทิ้งให้อยู่กับค่าใช้จ่ายหรือผู้ที่ต้องการผลประโยชน์มากที่สุดหลังจากที่คุณเสียชีวิต นี่คือตัวอย่างของการใช้กลยุทธ์บางอย่างในการเลือกผู้รับผลประโยชน์ของคุณสำหรับสถานการณ์ชีวิตที่แตกต่างกัน

ตัวอย่างการแยกผู้รับประโยชน์หลักในการประกันชีวิตของคุณ

จอห์นแต่งงานกับเด็กสองคนจากการแต่งงานครั้งแรกของเขา

เขาเป็นเจ้าของบ้านกับภรรยาใหม่ของเขาและถึงแม้ว่าเขาจะรักเธอมากเขารู้ดีว่าเธอไม่ได้จัดการเงินให้ดีที่สุด เขากังวลว่าถ้าเขากำลังจะตายว่าเธออาจจะต้องจัดการกับค่าใช้จ่ายของเด็กและบ้านอย่างหนัก เขาต้องการให้แน่ใจว่าเธอมีชีวิตที่ดีพอสมควร แต่เด็ก ๆ ก็จะได้รับผลประโยชน์ประกันชีวิตอย่างเหมาะสม หลังจากคุยกันถึงสถานการณ์แล้วพวกเขาก็ตกลงที่จะใช้กลยุทธ์ที่แตกต่างออกไปเพื่อประโยชน์ในการประกันชีวิตของเขา จอห์นตัดสินใจที่จะออกจากประกันชีวิตของเขาถึง 30% ในฐานะผู้รับประโยชน์หลักและ 70% ให้กับเด็ก นี้จะช่วยให้ภรรยาของเขามีเงินมากพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่บ้านและลูก ๆ ของเขาเพียงพอสำหรับเงินวิทยาลัยของพวกเขา

Mary เป็นโสดเธอตัดสินใจที่จะซื้อนโยบายการประกันชีวิตสากลในขณะที่เธอยังเล็กเพื่อเพิ่มเงินออมและประกันชีวิตที่มีราคาถูกกว่ารอจนกว่าเธอจะเป็น แต่งงานกับเด็ก

แม้ว่าเธอจะสงสัยว่าเธอต้องการประกันชีวิตหรือไม่ก็ตามหลังจากที่ทำการวิจัยบางอย่างเธอคำนวณว่าการซื้อสินค้าในช่วงต้นจะช่วยให้เธอประหยัดเงินในระยะยาวและจ่ายประกันชีวิตของเธอทั้งหมดเมื่อถึงเวลา 40 ปีและจัดการค่าใช้จ่ายของเธอ . เธอมีปัญหา แต่เธอไม่มีผู้ติดตาม เธอตัดสินใจที่จะตั้งชื่อให้แม่ของเธอครึ่งหนึ่งของผลประโยชน์ประกันชีวิตและเพื่อนที่ดีที่สุดของเธอสำหรับอีกครึ่งหนึ่ง เธอทำให้ผู้รับประโยชน์ยกเลิกได้เพื่อที่ว่าเมื่อสถานการณ์ของเธอเปลี่ยนแปลงไปในชีวิตเธอก็สามารถเปลี่ยนแปลงได้ นี่ไม่ใช่สถานการณ์เช่นเดียวกับการตั้งชื่อผู้ได้รับผลประโยชน์การแยกผู้รับผลประโยชน์จะช่วยให้เกิดประโยชน์ร่วมกันระหว่างคนสองคน

ตัวอย่างของผู้รับประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นในการประกันชีวิต

Elizabeth และ Doug กำลังจะแต่งงานพวกเขาซื้อประกันชีวิตเนื่องจากต้องการปกป้องกันและกันในกรณีที่เกิดอะไรขึ้นกับพวกเขาพวกเขาสามารถรู้ได้ว่าคนอื่น ๆ จะได้รับความคุ้มครองเสมอ . พวกเขาตั้งชื่อกันเป็นผู้รับประโยชน์ แต่ทราบว่าเมื่อใดก็ตามที่พวกเขาเดินทางไปด้วยกัน ที่ปรึกษาประกันชีวิตของพวกเขาแสดงให้เห็นว่าพวกเขาเลือกผู้รับผลประโยชน์ในกรณีที่พวกเขาตายในอุบัติเหตุด้วยกัน ลิซาเบ ธ เลือกน้องสาวของเธอและดั๊กเลือกน้องชายของเขา พวกเขามีกลยุทธ์แยกผู้รับประโยชน์ที่จะเกิดขึ้นเพื่อให้แต่ละ 50% นี้ช่วยให้พวกเขาว่าพวกเขาแต่ละคนจะได้รับส่วนแบ่งเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายงานศพหากสิ่งที่เป็นที่น่าเศร้าเป็นทั้งการเสียชีวิตของพวกเขาเกิดขึ้นพวกเขาทำให้ผู้รับประโยชน์สามารถเพิกถอนได้เพื่อให้สามารถปรับเปลี่ยนได้เมื่อเวลาผ่านไปและชีวิตของพวกเขาก็เปลี่ยนไป แต่ก็รู้สึกสบายใจเมื่อรู้ว่าเงินจะไปที่ที่พวกเขาต้องการในกรณีที่มีผู้เสียชีวิตตามมา

ตัวอย่างของผู้รับประโยชน์ - ผู้รอดชีวิตคู่สมรสและบุตร

จิมและทีน่าได้ตัดสินใจที่จะซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตระยะยาวเพื่อปกป้องครอบครัวของตนทางการเงินหากไม่สามารถทำได้ ถ้าทั้งจิมหรือทีน่าเสียชีวิตคู่สมรสที่รอดตายจะเป็นผู้รับประโยชน์รายแรก ถ้าทั้งจิมและทีน่าเสียชีวิตลูกคนโตของพวกเขาจะได้รับรายได้จากกรมธรรม์ประกันชีวิตเนื่องจากลูกคนโตของพวกเขาได้รับเลือกจากจิมและทีน่าเป็นผู้รับประโยชน์หรือผู้รับประโยชน์รายย่อย