ผู้รับประโยชน์ - ความหมายและประเภท

ผู้รับประโยชน์คือบุคคลที่ได้รับสินทรัพย์ในช่วงที่คุณเสียชีวิต กับบัญชีบางประเภทคุณได้รับอนุญาตให้กำหนดว่าบุคคลนั้น (หรือเอนทิตี) เป็นใคร นี่เป็นการตัดสินใจที่สำคัญเนื่องจากคำแนะนำของผู้รับผลประโยชน์ของคุณสามารถแยกออกจากความปรารถนาสุดท้ายที่คุณแสดงออกด้วยวาจาหรือแม้กระทั่งในความประสงค์ของคุณ

ผู้รับประโยชน์โดยทั่วไปสามารถใช้ได้เฉพาะกับบัญชีบางประเภทเช่น

• สัญญารายปี

บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRAs) และบัญชีเกษียณอื่น ๆ

• นโยบายการประกันชีวิต
• ทำไมต้องผู้รับประโยชน์?

การเลือกผู้รับผลประโยชน์เป็นเรื่องส่วนตัวหรือไม่ สำรวจตัวเลือกทั้งหมดกับผู้วางแผนทางการเงินและทนายความด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์

ความคมชัด:

โดยมอบหมายให้ผู้รับประโยชน์คุณระบุให้ชัดเจนว่าใครควรได้รับทรัพย์สินของคุณในกรณีที่คุณเสียชีวิต นี้ช่วยขจัดคำถามหรือข้อพิพาทระหว่างสมาชิกในครอบครัวที่เหลือและเพื่อน ๆ ที่อาจยืนยันว่าผู้ตายจะต้อง? คนอื่นจะได้รับทรัพย์สิน ความเร็ว:

การเลือกผู้รับผลประโยชน์ช่วยเพิ่มความเร็วในการรับผลประโยชน์ให้กับผู้รับประโยชน์ที่เลือก - บ่อยครั้งที่การเรียกร้องค่าสินไหมในฐานะผู้รับประโยชน์ที่ได้รับมอบหมายมักทำได้เร็วและง่ายขึ้น ไม่จำเป็นต้องรอให้กระบวนการภาคทัณฑ์ (ซึ่งอาจใช้เวลาหลายเดือนหรือนานกว่านี้และต้องรอให้สินทรัพย์อื่น ๆ ถูกจัดการ) ผู้ที่ได้รับการตั้งชื่ออาจอ้างสิทธิ์ในทรัพย์สินโดยเร็วที่สุดเท่าที่การเสียชีวิตของผู้ถือครองผู้ตายมักเป็นเอกสารโดยระบุเอกสารเช่นใบมรณะและหนังสือรับรองที่มีภูมิลำเนา

นอกจากนี้การตั้งชื่อผู้รับประโยชน์มักจะแทนที่คำแนะนำในข้อตกลง - ดังนั้นจะใช้เฉพาะกับสินทรัพย์ที่

ไม่ มีชื่อผู้รับผลประโยชน์ ประเภทของผู้รับประโยชน์

มีสองประเภทหลักของผู้รับประโยชน์:

ผู้รับประโยชน์หลัก

• ผู้รับประโยชน์ที่มีแนวโน้มว่าจะ
• ผู้รับประโยชน์หลัก

เป็นผู้รับเลือก แรก สำหรับผู้รับผลประโยชน์ . ในกรณีที่เสียชีวิตบุคคลแรกที่สามารถเรียกร้องค่าเสียหายเป็นผู้รับประโยชน์รายแรก โปรดทราบว่าคุณสามารถมี

หลาย ผู้รับประโยชน์รายแรกในบางกรณี ตัวอย่างเช่นคุณอาจมีผู้รับประโยชน์หลัก 3 รายซึ่งทั้งหมดได้รับ 33% 3% ของสินทรัพย์ (สมมติว่าพวกเขายังคงมีชีวิตอยู่ในขณะที่คุณเสียชีวิต) ผู้รับประโยชน์ที่มีแนวโน้มจะ

ใช้เป็นข้อมูลสำรอง ในกรณีที่ไม่มีผู้รับประโยชน์รายแรกที่ยังมีชีวิตอยู่ผู้ได้รับผลประโยชน์จะเรียกร้องทรัพย์สินนั้น ตัวอย่างเช่น: เจ้าของบัญชีเลือกภรรยาเป็นผู้รับประโยชน์รายแรก เธอจะได้รับทรัพย์สินทั้งหมดเมื่อถึงแก่กรรม อย่างไรก็ตามสามีและภรรยาถูกฆ่าด้วยกัน (ในเวลาเดียวกัน) ในอุบัติเหตุทางรถยนต์ ดังนั้นจึงไม่มีผู้รับประโยชน์หลักที่อาศัยอยู่ ดังนั้นสินทรัพย์จะถูกส่งไปยังผู้รับประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้น (ถ้ามี)

กฎหมายของรัฐบัญญัติว่าสินทรัพย์ถูกจัดการอย่างไรเมื่อไม่มีผู้รับผลประโยชน์หรือเมื่อไม่มีผู้ได้รับผลประโยชน์ใด ๆ ที่เรียกร้องค่าเสียหาย

ภายในสองประเภทพื้นฐานเหล่านี้มีทางเลือกอื่น ๆ ที่สามารถทำได้ (พูดคุยกับทนายความท้องถิ่นและผู้วางแผนทางการเงินก่อนที่จะตัดสินใจ) คุณสามารถตั้งชื่อผู้รับประโยชน์แต่ละรายหรือคุณสามารถใช้วิธีอื่นรวมถึง:

การตั้งชื่อองค์กรหรือหน่วยงานเป็นผู้รับผลประโยชน์ของคุณ

• ต่อการแต่งตั้งผู้ที่เป็นโรค
• การกำหนดรายชื่อต่อ
• โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาเด็กหลายชั่วอายุคนหรือ ความเป็นไปได้ที่ผู้รับประโยชน์จะช่วยคุณได้คุณจำเป็นต้องเข้าใจวิธีการทำงานของผู้รับผลประโยชน์และตัวเลือกของคุณอย่างไร หน้านี้ไม่ได้รับรายละเอียดเหล่านั้นเพียงพอที่จะแนะนำคุณ แต่หวังว่าคุณจะได้รับแนวคิดเกี่ยวกับสิ่งที่จำเป็นต้องพูดคุยกับผู้วางแผนการเงินของคุณ สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมโปรดอ่านข้อมูลเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างต่อหัวและต่อหัว

อย่าคิดว่าคุณจะรู้ว่าสินทรัพย์ของคุณจะได้รับการแจกจ่ายอย่างไร สถาบันการเงินที่แตกต่างกันใช้วิธีการที่แตกต่างกันและอาจเป็นค่าเริ่มต้นสำหรับตัวเลือกหนึ่งแม้ว่าคุณจะไม่ได้ร้องขอตัวเลือกดังกล่าวในแบบฟอร์มการให้ความช่วยเหลือ

ถ้าคุณจะปล่อยให้เงินแก่ผู้เยาว์

สำคัญยิ่งกว่า สำคัญที่จะพูดคุยกับทนายความด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ ผู้เยาว์ (คนทั่วไปที่มีอายุต่ำกว่า 18 ปี) ไม่ได้รับอนุญาตให้เป็นเจ้าของบัญชีบางบัญชีด้วยตัวเอง อย่างไรก็ตามมีวิธีการตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงินนั้นไปถึงผู้เยาว์หรือใช้จ่ายเพื่อประโยชน์ของตนแม้ว่าผู้ใหญ่จะจัดการเงิน

การทบทวนเป็นประจำ

การตั้งค่าผู้รับไม่ได้เป็นสิ่งที่ทำเพียงครั้งเดียว ให้แน่ใจว่าได้อ่านคำชี้แนะของผู้รับผลประโยชน์ทุกๆสองสามปีโดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากเหตุการณ์ในชีวิตเช่นการแต่งงานการหย่าร้างการคลอดและการเสียชีวิต สิ่งต่างๆอาจมีการเปลี่ยนแปลงสำหรับคุณหรือผู้รับประโยชน์ของคุณและอาจทำให้เกิดความเปลี่ยนแปลงได้

บัญชีบางประเภทไม่อนุญาตให้คุณเปลี่ยนผู้รับประโยชน์ แต่หลายบัญชีทำ