457 แผนข้อ จำกัด การบริจาค

แผน 457 เป็นแผนเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุนโดยรัฐและรัฐบาลท้องถิ่นและองค์กรที่ได้รับการยกเว้นภาษีบางแห่งภายใต้ Internal Revenue Code 501 (c) แผน 457 (ข) คือแผนการชดเชยผลตอบแทนที่อนุญาตให้คุณมีส่วนร่วมในบัญชีเกษียณและพักการบริจาคเหล่านั้นจากการเก็บภาษีในปัจจุบัน 457 (ข) แผนการมีส่วนร่วมที่ จำกัด ไว้ในแผน 401 (k) และ 403 (ข) อย่างไรก็ตามมีความแตกต่างที่สำคัญบางอย่างที่ทำให้ 457 (ข) วางแผนเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่มีสิทธิ์ได้รับเงินสมทบ

->

ด้านล่างมีการ จำกัด การบริจาคสำหรับปีภาษี 2016:

2016 ข้อ จำกัด การบริจาคสำหรับ 457 (b) แผน

เช่นเดียวกับข้อ จำกัด การบริจาคสำหรับ 401 (k) s, โดยปกติแล้วคุณสามารถบริจาคเงินได้ถึง 18,000 เหรียญสหรัฐถึงแผน 457 (b) ในปี 2016 จำนวนเงินที่ จำกัด การบริจาคนี้จะไม่เปลี่ยนแปลงจากปี 2015 หากคุณเป็นพนักงานของรัฐบาลมากกว่าที่จะทำงานให้กับองค์กรที่ได้รับการยกเว้นภาษีแล้ว "มีอยู่ หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณสามารถจัดสรรเงินสมทบจำนวน 6,000 เหรียญในวงเงิน $ 24,000 สำหรับทุกเพศทุกวัยตั้งแต่ 50 ปีขึ้นไปในปีพ. ศ. 2560 ทั้งวงเงินบริจาคทั่วไปและ "จับขึ้น" ไม่ว่าคุณจะทำงานให้กับนายจ้างของรัฐหรือองค์กรที่ได้รับการยกเว้นภาษีหรือไม่ก็ตามก็มีตัวเลือก "catch-up" อยู่ด้วยถ้า คุณเกษียณอายุใกล้คุณสามารถเพิ่มมากขึ้นในผลงาน catch-up เพื่อ 457 (b ของคุณ) เป็นเวลาสามปีก่อนที่คุณจะเกษียณอายุคุณอาจมีคุณสมบัติที่จะมีส่วนร่วมสองครั้งวงเงินการบริจาคประจำปี

ที่มีส่วนร่วมที่มีศักยภาพของ $ 36, 000 ในปี 2016 อย่างไรก็ตามโปรดจำไว้ว่าคุณอาจไม่สามารถใช้ประโยชน์จากตัวเลือกการจับสัตว์ร้ายทั้งสองแห่งในปีเดียวกัน แต่ถ้าคุณได้รับเงินอุดหนุนจากนายจ้างก็จะยิ่งมากยิ่งขึ้น

โปรดทราบว่าจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณอาจบริจาคให้กับแผน 457 (ข) ของคุณต้องไม่เกิน 100% ของเงินเดือนของคุณ

457 (b) วงเงินการวางแผนสำหรับปี 2015

ประโยชน์ของการเข้าร่วมแผน 457 (b) คืออะไร?

มีข้อดีทางภาษีที่สำคัญสำหรับผู้เข้าร่วมโครงการ 457 (b) เช่นเดียวกับแผนการ 401 (k) และ 403 (b) ในแผน 457 การมีส่วนร่วมทั้งหมดจะทำให้เกิดการเรียกเก็บภาษี ซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีรายได้ใด ๆ จากเงินบริจาคที่คุณทำหรือรายได้จากการลงทุนภายในแผนเกษียณอายุจนกว่าคุณจะถอนเงิน เมื่อคุณเริ่มถอนเงินจากแผนแล้วการถอนเงินเหล่านี้จะถูกหักภาษีเป็นรายได้ธรรมดา สิ่งหนึ่งที่กำหนดแผนการ 457 นอกเหนือจากแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ เช่น 401 (k) และ 403 (ข) จะไม่มีการเบิกถอนเงินขั้นต้น 10% ถ้าคุณตัดสินใจที่จะนำเงินออกจากบัญชี 457 ก่อนอายุ 59 ½กฎนี้ใช้บังคับตราบเท่าที่คุณไม่ได้ทำงานให้กับนายจ้างรายเดียวกันเท่านั้น ความแตกต่างที่ไม่เหมือนใครนี้มักทำให้แผนงาน 457 (b) ยิ่งน่าสนใจยิ่งกว่าเพื่อนร่วมงานโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่วางแผนเกษียณก่อนหรือเข้าใช้เงินเกษียณอายุก่อนอายุ 59 1/2

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ 457 (b) แผนการที่คุณสามารถเยี่ยมชมเว็บไซต์ของ IRS หรืออ่านบทความ 4484

เคล็ดลับในการออมเพื่อการเกษียณอายุสำหรับแผน 457 แผน

457 รายตอนนี้เป็นแบบพกพามากขึ้นกว่าเดิม หากคุณทำงานกับนายจ้างของรัฐและเปลี่ยนงานหรือถูกยกเลิกคุณสามารถโอนเงินจากบัญชี 457 ของคุณไปที่แผน 401 (k), 403 (b) หรือ 457 ของนายจ้างคนใหม่ของคุณ (โดยที่ต้องยอมรับการโอนเงิน) นอกจากนี้คุณยังอาจมีตัวเลือกในการม้วนเงินให้กับ IRA แบบเดิม พนักงานขององค์กรที่ได้รับการยกเว้นภาษีสามารถโอนเงินเข้าบัญชีได้เฉพาะแผน 457 ที่ได้รับการยกเว้นภาษีซึ่งรับการโอนเงินฝากเงินไว้ในแผนหรือจะต้องจัดส่งแบบเสียภาษีหากออกจากนายจ้าง

แผน 457 (ข) ของรัฐบาลอาจได้รับการแก้ไขเพื่อให้มีส่วนร่วมของ Roth และการหมุนเวียนตามแผนในบัญชี Roth ที่กำหนดไว้ นี่เป็นโอกาสเพิ่มเติมสำหรับการเติบโตของรายได้โดยไม่ต้องเสียภาษี หมายเหตุ: หากคุณกำลังพิจารณาแผนการ Roth 457 คุณสามารถใช้เครื่องคิดเลขก่อนหักภาษีกับเครื่องโรทเพื่อหาทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ทางภาษีที่คาดการณ์ไว้ในช่วงเกษียณอายุ

• เมื่อเลือกการผสมผสานการจัดสรรสินทรัพย์เพื่อการลงทุนโปรดคำนึงถึงเป้าหมายการลงทุนความเสี่ยงต่อความเสี่ยงและช่วงเวลาที่กำหนดไว้
• ตรวจสอบเพื่อดูว่าแผนของคุณมีการจับคู่นายจ้างหรือไม่ หากมีอยู่ทั่วไปควรมีส่วนร่วมอย่างน้อยจำนวนเงินที่จำเป็นในการรับจำนวนเงินที่เข้าร่วมสูงสุด
• คุณสนใจข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่คุณสามารถใช้ชีวิตทางการเงินของคุณได้อย่างไร? ถ้าเป็นเช่นนั้นไปที่ไซต์ Financial Independence Day เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับหนังสือ
• สิ่งที่ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณไม่ได้บอกคุณ: ความจริงที่จำเป็น 10 ประการที่คุณต้องการทราบเกี่ยวกับเงินของคุณ

ติดตาม Scott เกี่ยวกับ Twitter

, Facebook และ FinancialFinesse คอม