5 ตัดสินใจที่จะทำเมื่อเกษียณอายุเมื่ออายุ 65

ชาวอเมริกันจำนวนมากเกษียณอายุราชการที่อายุ 65 ปีเนื่องจากเป็นช่วงที่ประกันสุขภาพของเมดิแคร์เริ่มต้นขึ้น การลงทะเบียนคือเมดิแคร์ไม่ได้เป็นสิ่งเดียวที่คุณต้องทำที่ 65 นี่คือการตัดสินใจเกษียณห้าครั้งคุณจะต้องวางแผนในการทำ

1 การดูแลสุขภาพ - แผน Medigap หรือ Advantage ของ Medicare?

ผลประโยชน์ของ Medicare เริ่มต้นที่ 65 ซึ่งทำให้สามารถเกษียณอายุได้ง่ายกว่าอายุที่ 65 กว่าเมื่ออายุ 60 หรือ 62 อย่างไรก็ตาม Medicare จะไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพทั้งหมดของคุณ

โดยเฉลี่ยคาดว่าจะครอบคลุมประมาณ 50-60% ของค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพที่คุณจะมี หากต้องการได้รับความคุ้มครองเพิ่มเติมจากผู้เกษียณอายุหลายรายซื้อประกันเสริม (นโยบาย Medigap) หรือแผนประกันสุขภาพของรัฐบาล Medicare Advantage นี่เป็นหนึ่งในการตัดสินใจที่คุณต้องทำตอนอายุ 65 ปี

นอกเหนือจากความคุ้มครองด้านการดูแลสุขภาพแบบดั้งเดิมแล้วคุณยังต้องการคิดถึงวิธีที่คุณต้องการจัดการกับค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาวที่อาจเกิดขึ้นในภายหลัง ชีวิต. การดูแลระยะยาวไม่ใช่แค่เรื่องการดูแลทางการแพทย์เท่านั้น ครอบคลุมสิ่งต่างๆง่ายๆเพียงแค่ต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับกิจกรรมต่างๆในชีวิตประจำวันเช่นการทำความสะอาดการทำอาหารและการอาบน้ำ ผู้สูงอายุจำนวนมากต้องการการช่วยเหลือประเภทนี้ คุณสามารถซื้อประกันการดูแลระยะยาวหรือวางแผนที่จะจ่ายเงินสำหรับบริการเหล่านี้ออกจากกระเป๋าตามที่คุณต้องการ

2 ประกันสังคม: เริ่มเดี๋ยวนี้หรือใหม่กว่า

คุณต้องชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียของการเริ่มต้นประกันสังคมที่ 65 ข้อรออีกไม่กี่ปี

ทำไม? อายุเกษียณเต็มที่ของคุณ (FRA) จะมีอายุ 66 ขึ้นไปและคุณจะได้รับสิทธิประโยชน์ลดลงหากคุณเริ่มต้นก่อน FRA ผลประโยชน์ด้านสวัสดิการสังคมของคุณยังคงเพิ่มขึ้นทุกเดือนที่ผ่านมาโดย FRA ที่คุณรอรับ หลังจากที่คุณไปถึง FRA พวกเขาสะสมสิ่งที่เรียกว่าเครดิตเกษียณล่าช้า

จำนวนเงินที่คุณได้รับโดยสวัสดิการในวัยสูงอายุจะช่วยให้คุณเกษียณได้มากขึ้นในปีต่อ ๆ ไป และถ้าคุณสมรสจำนวนเงินที่ได้รับประโยชน์สูงกว่านี้จะกลายเป็นผลประโยชน์จากการรอดชีวิตซึ่งเป็นรูปแบบของการประกันชีวิตที่มีประสิทธิภาพสำหรับคนที่คุณอายุยืน

3 รวม IRAs?

หากคุณมีเงินในการวางแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานคุณจะต้องตรวจสอบว่าคุณควรจะม้วนเงินนี้ไปให้ IRA หรือไม่ การจัดการการออมเพื่อการเกษียณของคุณง่ายขึ้นหากคุณรวบรวมบัญชีการเกษียณอายุทั้งหมดของคุณไว้ในบัญชี IRA บัญชีเดียว คุณจะต้องตัดสินใจว่าสถาบันการเงินใดที่จะใช้หรือจ้างที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อช่วยคุณ

บัญชี IRA ต้องอยู่ภายใต้ชื่อที่แยกจากกันดังนั้นคุณจึงไม่สามารถรวมบัญชีการเกษียณอายุกับบัญชีการเกษียณอายุของคู่สมรสได้ สิ่งที่คุณสามารถทำได้คือตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ตั้งชื่อซึ่งกันและกันในฐานะผู้รับประโยชน์ของบัญชีดังนั้นหากมีบางสิ่งเกิดขึ้นกับคู่สมรสบัญชีการเกษียณอายุของคุณเป็นของคุณและในทางกลับกัน

4 ถอนเงินออกจากบัญชีตอนเกษียณหรือไม่?

IRS กำหนดให้คุณต้องแจกจ่ายจาก IRAs และแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอื่น ๆ โดยเริ่มต้นที่อายุ 70 ​​½ของคุณ อย่างไรก็ตามคุณสามารถถอนเงินก่อนอายุนี้ได้และบางครั้งก็อาจต้องเสียภาษีด้วยเช่นกัน

หากคุณระงับการประกันสังคมและ / หรือมีคู่สมรสที่อายุน้อยกว่าคุณมักมีโอกาสในการวางแผนภาษีที่มีขนาดใหญ่ระหว่างอายุ 65 ถึง 70 ปีหากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณต่ำในช่วงหลายปีที่ผ่านมาซึ่งใช้เงินจาก IRA ของคุณ ให้ความรู้สึกมากและสามารถช่วยให้คุณประหยัดภาษีได้ในระยะยาว อาจต้องเสียค่าใช้จ่ายเพื่อให้ CPA ผู้จัดเตรียมภาษีหรือผู้วางแผนการเกษียณอายุของคุณเรียกใช้การคาดการณ์ภาษีหลายปีเพื่อดูว่าคุณควรเริ่มถอนเงินเมื่อไหร่และอย่างไร

5 ขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญหรือไม่?

การลดความรู้ความเข้าใจได้รับการพิสูจน์แล้วว่าเริ่มในช่วง 60 ปีของคุณ ด้วยเหตุนี้หลายคนจึงเลือกจ้างนักวางแผนทางการเงินหรือที่ปรึกษาการลงทุนในการเกษียณอายุ นี้ยังช่วยให้ความต่อเนื่องสำหรับหนึ่งคู่สมรสที่อาจไม่สะดวกในการจัดการเงินของตัวเองถ้าครึ่งอื่น ๆ ของพวกเขาผ่านก่อน

นอกจากนี้คุณควรขอความช่วยเหลือหากไม่แน่ใจว่าจะสร้างรายได้จากการออมและการลงทุนได้อย่างไร

ในหลาย ๆ กรณีผู้วางแผนการเกษียณอายุที่เป็นอิสระสามารถแสดงวิธีการเสียภาษีในช่วงเกษียณอายุสามารถให้คำแนะนำเมื่อคุณควรเป็นสวัสดิการประกันสังคมสามารถแสดงให้คุณเห็นว่าเงินออมของคุณสามารถสร้างรายได้เพื่อการเกษียณอายุและสามารถช่วยให้คุณชั่งน้ำหนักได้อย่างไร ข้อดีข้อเสียของการลงทุนเช่นเงินปีหรือกลยุทธ์เช่นการใช้การจำนองย้อนกลับ