401 (K) การมีสิทธิ์รับเงินกู้ภาษีและเงื่อนไขการชำระคืน

ต่อไปนี้คือเจ็ดสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับเงินกู้ 401 (k) ก่อนที่คุณจะดำเนินการ

นายจ้างของคุณไม่จำเป็นต้องให้กู้ยืม

แผน 401 (k) บางแห่งอนุญาตให้ถอนเงินในรูปแบบเงินกู้ 401 (k); บางคนไม่ทำ คุณต้องตรวจสอบกับผู้ดูแลระบบหรือ บริษัท ที่ลงทุน 401 (k) ของคุณ (คุณสามารถหาข้อมูลการติดต่อในใบแจ้งยอดของคุณ) เพื่อดูว่าแผนของคุณอนุญาตให้คุณยืมเงินกับยอดบัญชีของคุณได้หรือไม่

บาง บริษัท จะให้สินเชื่อหลาย บางคนไม่อนุญาต เมื่อนายจ้างของคุณได้จัดทำแผน 401 (k) พวกเขาตัดสินใจว่าแผนจะอนุญาตเงินกู้หรือไม่

คุณไม่สามารถกู้ยืมเงินจากแผนเก่า 401 (k) ได้

ถ้าคุณไม่ได้ทำงานกับ บริษัท ที่แผน 401 (k) อยู่แล้วคุณจะต้องไม่ใช้เงินกู้ 401 (k) คุณอาจโอนยอดเงินที่นายจ้างเดิมไปเป็นแผนใหม่ 401 (k) และหากแผนนายจ้างปัจจุบันของคุณอนุญาตให้กู้ได้คุณสามารถยืมเงินได้จากที่นั่น ถ้าคุณถ่ายโอนอายุ 401 (k) ไปยัง IRA คุณจะไม่สามารถยืม IRA ได้ ที่ดีที่สุดคือรู้กฎทั้งหมดก่อนที่คุณจะถอนเงินหรือโอนแผน 401 (k) เก่า

ภาษีไม่ได้ แต่อาจจะในภายหลัง

ในขณะที่คุณใช้เงินกู้ 401 (k) คุณจะไม่เสียภาษีในจำนวนที่ได้รับ อย่างไรก็ตามหากคุณไม่ชำระคืนเงินกู้ตามกำหนดเวลาภาษีและการลงโทษอาจถึงกำหนด หากคุณออกจากงานในขณะที่คุณมียอดเงินกู้คงค้าง 401 (k) ยอดเงินกู้คงเหลือของคุณจะถือเป็นการแจกจ่ายในขณะนั้นจนกว่าคุณจะชำระหนี้คืนภายใน 60 วัน

หากเงินกู้ไม่ได้ชำระคืนตามเงื่อนไขการชำระหนี้เฉพาะเจาะจงกว่ายอดเงินคงเหลือที่เหลืออยู่จะถือว่าเป็นการแจกจ่าย ในกรณีนี้จะกลายเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีให้กับคุณและหากคุณยังไม่ได้เป็น 59 ½คุณจะต้องเสียภาษีการยกเลิกก่อนกำหนด 10% ประมาณร้อยละ 10 ของเงินให้กู้ยืมไปเป็นค่าเริ่มต้นเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงงานและทรัพยากรไม่เพียงพอที่จะตอบสนองความเงินกู้

คนที่ใช้เงินกู้ 401 (k) ยืมเงิน

การวิจัยของสภาวิจัยบำเหน็จบำนาญเกี่ยวกับเงินให้กู้ยืม 401 (k) และค่าผิดนัดแสดงให้เห็นว่า 40% ของเงินให้กู้ยืมใช้เพื่อชำระหนี้ 30% สำหรับการซ่อมแซมหรือปรับปรุงที่อยู่อาศัยและสามสิบเปอร์เซ็นต์ใช้เงินอย่างโง่เขลาเพื่อการบริโภคแทนการลงทุน การยืมเงินเพื่อชำระหนี้เป็นสิ่งที่อันตรายเนื่องจากสินทรัพย์ 401 (k) ของคุณได้รับความคุ้มครองจากเจ้าหนี้

มีวงเงินกู้สูงสุดตามกฎหมาย

หากแผน 401 (k) ของคุณอนุญาตเงินกู้ยืมกฎหมายระบุว่าจำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถยืมได้จะเท่ากับ 50, 000 หรือ 50 เปอร์เซ็นต์ของยอดเงินในบัญชีของคุณแล้วแต่จำนวนใดน้อย ยอดเงินในบัญชีของคุณเป็นจำนวนเงินที่เป็นของคุณ ตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องอยู่กับนายจ้างของคุณเป็นระยะเวลาก่อนที่ผลงานของนายจ้างจะเป็นของคุณนายจ้างอาจต้องการเงินกู้ขั้นต่ำ 1,000 เหรียญ

เงินกู้จะชำระคืนผ่านการตัดเงินเดือน

401 (k) การชำระคืนเงินกู้ได้รับการตั้งค่าผ่านการหักเงินอัตโนมัติจาก paycheck ของคุณ ระยะเวลาชำระหนี้ที่ยาวที่สุดคือ 5 ปี แผนชำระหนี้ส่วนใหญ่มีโครงสร้างเป็นรายการชำระเงินรายเดือน แผน 401 (k) บางแห่งไม่อนุญาตให้คุณมีส่วนร่วมในแผนในขณะที่คุณกำลังชำระคืนเงินกู้ สิ่งหนึ่งที่ต้องระวัง: ถ้าคุณสูญเสียงานของคุณในขณะที่คุณมียอดเงินกู้คงค้าง 401 (k)

คุณอาจต้องชำระยอดคงเหลือได้อย่างรวดเร็วหรืออาจเสี่ยงต่อการถูกจัดประเภทเป็นช่วงต้นของการแจกจ่าย

คุณจะจ่ายดอกเบี้ยเอง

อัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้ 401 (k) ของคุณถูกกำหนดโดยกฎในแผน 401 (k) ของคุณ โดยปกติอัตราดอกเบี้ยจะถูกตั้งเป็นสูตรเช่น "Prime + 1%" คุณจ่ายดอกเบี้ยกลับเข้าบัญชีของคุณเองที่ 401 (k) อย่างไรก็ตามเรื่องนี้การกู้ยืมเงินจำนวน 401 (k) ส่วนใหญ่จะทำร้ายเงินฝากออมเพื่อการเกษียณอายุในอนาคตของคุณ