9 วิธีการให้ความรู้ล่าสุดในการบรรลุอิสรภาพทางการเงินที่แท้จริง

หากคุณเป็นบัณฑิตวิทยาลัยล่าสุดคุณอาจมีการเปลี่ยนชีวิตที่สำคัญบางอย่างมาในแบบของคุณในอนาคตอันใกล้ไม่ไกล แม้จะมีความไม่แน่นอนทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นในช่วงขอบฟ้าก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องมีแผนทางการเงินเพื่อเป็นแนวทางในช่วงเปลี่ยนผ่าน

แผนการทางการเงินมีความสำคัญไม่ว่าคุณจะเริ่มต้นในอาชีพการงานย้ายไปอยู่ที่เมืองใหม่หรือเพียงพยายามอัปเกรดบ้านหรืออพาร์ตเมนต์ของคุณ

แต่ถ้าคุณเป็นเหมือนบัณฑิตที่จบใหม่อื่น ๆ คุณอาจมีปัญหาเกี่ยวกับการเกษียณอายุเนื่องจากคุณอาจจะเริ่มต้นชีวิตหลังเลิกเรียน การใช้แนวความคิดในการเริ่มต้นด้วยความตั้งใจท้ายนี่เป็นคำแนะนำบางประการที่จะช่วยให้คุณบรรลุอิสรภาพทางการเงินที่แท้จริง (ก. ก. "เกษียณอายุ" ในบางแวดวง):

1 จัดทำแผนการเงินเป็นลายลักษณ์อักษรที่มีความยืดหยุ่น

อย่าลืมว่าแผนทางการเงินของคุณอาจไม่ได้มีลักษณะเหมือนแผนการเงินของพ่อแม่ คุณสามารถเริ่มต้นสร้างแผนงานที่เป็นลายลักษณ์อักษรโดยทำรายการเป้าหมายทางการเงิน "SMART" แต่อย่าหยุดเพียงแค่นั้น! ให้แน่ใจว่าได้สร้างรายการของเป้าหมายชีวิตที่สำคัญอื่น ๆ และนำมาเขียนเป็นลายลักษณ์อักษร บางคนพบว่าการสร้าง "กระดานฝัน" เป็นวิธีที่เป็นประโยชน์ในการทำให้เห็นภาพเป้าหมายของคุณและมุ่งเน้น

เมื่อคุณสร้างรายการเป้าหมายชีวิตคุณสามารถรวมรายการเหตุการณ์ชีวิตที่เป็นไปได้ซึ่งอาจเป็นเพียงแค่ช่วงเวลาที่ไกลเกินกว่า

ความเป็นไปได้เหล่านี้อาจเป็นสิ่งที่ไม่ทราบรายใหญ่ ๆ ในชีวิตที่คุณต้องการในที่สุดเตรียมพร้อมและทำงานในการวางแผนทางการเงินของคุณ ตัวอย่างเช่นการซื้อบ้านหลังแรกการแต่งงานการมีบุตรการกลับโรงเรียนหรือการเดินทางท่องเที่ยวโลกสั้น ๆ

การสละเวลาในการสร้างรายการที่เขียนขึ้นเกี่ยวกับเป้าหมายชีวิตของคุณจะช่วยให้คุณจดจ่อกับสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณในช่วงเทศกาลที่สำคัญนี้ของชีวิต

แผนทางการเงินที่เป็นลายลักษณ์อักษรยังให้งานทางโลกที่ดูธรรมดาเช่นการจัดทำงบประมาณการออมและการลงทุนเพื่อวัตถุประสงค์และความหมายมากขึ้น

ดังนั้นวิธีการตรวจสอบให้แน่ใจว่าแผนทางการเงินของคุณมีผลกระทบมากกว่าแผน "แบบดั้งเดิม" ในอดีต? คุณสามารถเริ่มต้นด้วยการทำให้แผนของคุณสั้นและเรียบง่ายและไม่ต้องใช้เวลานานกว่าแผนทางการเงินแบบหน้าเดียว

2 สร้างงบประมาณหรือแผนการใช้จ่ายส่วนบุคคลที่สมจริงและยืดหยุ่น

หากคุณต้องการบรรลุอิสรภาพทางการเงินอย่างแท้จริงคุณต้องกล้าที่จะแตกต่างจากคนทั่วไป ชาวอเมริกันโดยเฉลี่ยไม่ปฏิบัติตามแผนการใช้จ่าย การจัดทำงบประมาณไม่จำเป็นต้องเป็นคนที่ซับซ้อนหรือน่าผิดหวัง ในความเป็นจริงคุณเพียงแค่ต้องมีแผนเสนอหลักเกณฑ์การใช้จ่ายทั่วไปบางอย่างก่อนเดือนเริ่มต้น

มีระบบงบประมาณหลายแบบที่ใช้งานได้ เครื่องมือติดตามออนไลน์เช่น Mint และ YouNeedABudget เป็นเพียงเครื่องมือบางอย่างที่สามารถช่วยได้ นี่คือแผนการใช้จ่ายที่ง่ายดายโดยใช้วิธีการคำนวณแบบง่ายๆ ไม่ว่าคุณจะเลือกสร้างงบประมาณเป็นอย่างไรคุณจำเป็นต้องใช้แผนการใช้จ่ายนี้เป็นแนวทางโดยไม่คำนึงถึงรายได้หรือมูลค่าสุทธิของคุณ

3 ประหยัดเงินอัตโนมัติ

เมื่อคุณตรวจสอบแผนการใช้จ่ายของคุณคุณควรมุ่งมั่นที่จะทำให้การออมเป็นสิ่งสำคัญที่สุด

พยายามประหยัดค่าใช้จ่ายให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ แต่มุ่งเน้นไปที่การประหยัดในประเภทบัญชีที่ถูกต้อง กองทุนฉุกเฉินเป็นหนึ่งในสถานที่แรกที่จะช่วยคุณประหยัดเงิน นักวางแผนด้านการเงินส่วนใหญ่แนะนำให้พยายามรักษาค่าใช้จ่ายขั้นพื้นฐานอย่างน้อย 3 ถึง 6 เดือนในบัญชีแยกต่างหากจากบัญชีตรวจสอบทุกวัน นี่เป็นเป้าหมายระยะยาวที่เหมาะอย่างยิ่ง แต่อาจเป็นเป้าหมายที่ยากมากในการเข้าถึงหากคุณเพิ่งเริ่มต้นทำงานใหม่หลังจากสำเร็จการศึกษา

ในช่วงทศวรรษที่ 20 และ 30 มีแนวโน้มที่จะให้ความลำเอียงในปัจจุบันทำให้ยากที่จะหาสมดุลระหว่างการใช้จ่ายในปัจจุบันและการวางแผนสำหรับอนาคต นั่นคือเหตุผลที่คุณจะประสบความสำเร็จมากขึ้นในการบรรลุเป้าหมายของคุณเมื่อคุณเลือกที่จะประหยัดเงินโดยอัตโนมัติผ่านการหักเงินเดือนหรือการโอนเงินอย่างน้อย 10 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณ

4 ตระหนักดีว่าเมื่อใดที่สามารถจัดลำดับความสำคัญในการจ่ายหนี้ก่อนการออมทรัพย์

มีข้อยกเว้นบางประการในการรักษาค่าครองชีพไว้ 3 ถึง 6 เดือนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพฉุกเฉิน หนึ่งในข้อยกเว้นเหล่านี้คือถ้าคุณมีบัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงหรือสินเชื่อส่วนบุคคลอื่น ๆ ในกรณีนี้จำเป็นต้องจัดตั้ง "กองทุนสำรองฉุกเฉินเริ่มต้น" ซึ่งอาจเป็น 1-2 กิโลและชำระเงินเพิ่มเติมสำหรับหนี้ดังกล่าวด้วยซึ่งเกินกว่าจำนวนที่ต้องชำระขั้นต่ำ หนึ่งในนิสัยทางการเงินที่ดีที่สุดในการสร้างอาชีพในช่วงต้นของคุณคือต้องจ่ายเงินเต็มจำนวนเนื่องจากบัตรเครดิตทุกเดือน

5 หลีกเลี่ยงการล่อลวงในอนาคตเพื่อเอาเงินออกจากบัญชีเกษียณของคุณ

วันที่ทำงานให้กับนายจ้างคนใดคนหนึ่งตลอดอาชีพการงานทั้งหมดหายไปนานแล้ว ไม่ต้องแปลกใจเลยว่างานแรกหลังจากสำเร็จการศึกษาจะไม่เป็นที่สิ้นสุด หลายคนทำผิดพลาดในการทำ cashing out แผนการเกษียณอายุเมื่อเปลี่ยนงานแทนที่จะเป็นประโยชน์จากการเลื่อนเวลาภาษีอย่างต่อเนื่องผ่าน 401 (k) หรือ IRA rollovers การเบิกจ่ายเงิน 401 (k) ไม่เพียง แต่ต้องได้รับการถอนเงินในช่วงต้นของการถอนเงิน 10 เปอร์เซ็นต์แล้วพวกเขายังปล้นเงินออมเพื่อการเกษียณอายุในอนาคตอีกด้วย จากประสบการณ์ของฉันในฐานะนักวางแผนทางการเงินฉันได้พบการกระจายแผนเกษียณอายุก่อนกำหนดเป็นหนึ่งในสาเหตุหลักของปัญหาภาษีของ IRS และการตัดสินใจที่คนส่วนใหญ่จะเสียใจในภายหลัง

6 ยอมรับว่าคะแนนเครดิตของคุณมีความสำคัญ แต่ไม่ได้รับประกันเสรีภาพทางการเงิน

ใช่เป็นสิ่งสำคัญในการเฝ้าติดตามและทบทวนเครดิตของคุณอย่างสม่ำเสมอ … แต่อย่าหมั่นเพียรด้วย ที่ถูกกล่าวว่าคุณไม่ควรรอจนกว่าคุณพร้อมที่จะซื้อรถหรือบ้านเพื่อตรวจสอบเครดิตของคุณหากคุณยังไม่ได้สร้างเครดิตขณะอยู่ในวิทยาลัยโปรดอ่านคำแนะนำเหล่านี้เพื่อให้คุณเริ่มต้น คุณสามารถเยี่ยมชมเว็บไซต์ฟรีเช่นรายงานเครดิตประจำปี com เพื่อรับรายงานเครดิตจาก Transunion, Equifax และ Experian แหล่งข้อมูลอื่น ๆ ที่ไม่มีค่าใช้จ่ายเช่น Credit Karma และ Credit Sesame จะช่วยให้คุณสามารถดูคะแนนเครดิตได้ ไซต์เหล่านี้และให้บริการตรวจสอบเครดิตฟรีเพื่อช่วยแจ้งเตือนคุณเมื่อมีอะไรผิดปกติเกิดขึ้นกับเครดิตของคุณ

ขั้นตอนการดำเนินการทางการเงินที่ดีที่สุดคือการตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณอย่างน้อยหนึ่งครั้งต่อปีและทำตามขั้นตอนเพื่อปกป้องเครดิตและข้อมูลทางการเงินของคุณ เพียงจำไว้ว่าคะแนนเครดิตที่ดีจะช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยในการแข่งขันในการจำนองในอนาคตและยังสามารถช่วยคุณรวมหนี้สินที่มีอยู่กับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เสรีภาพทางการเงินที่แท้จริงจะเกิดขึ้นเมื่อคุณได้ตัดหนี้และไม่จำเป็นต้องพึ่งพาคะแนนเครดิตอีกต่อไป

7

ตามการประมาณการล่าสุดหนี้เงินกู้เฉลี่ยสำหรับนักเรียนในชั้นเรียนของ 2016 คือ $ 37, 172 เงินกู้ยืมของนักเรียนแน่นอนปรากฏครอบงำมากเมื่อคุณเพิ่งจบการศึกษาจากโรงเรียน อย่างไรก็ตามมีตัวเลือกการชำระเงินหลากหลายรูปแบบและจำเป็นต้องจดจำว่าเงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนไม่ได้เป็นเพียงรูปแบบของตราสารหนี้ที่มุ่งเน้นไปที่เลเซอร์เท่านั้น ความสำคัญทางการเงินที่สำคัญอื่น ๆ เช่นการชำระหนี้ของผู้บริโภคที่ให้ดอกเบี้ยสูง (เช่นบัตรเครดิตสินเชื่อส่วนบุคคล) มักถูกมองว่าเป็นความสำคัญสูงกว่า นอกจากนี้การจัดตั้งกองทุนอิสรภาพทางการเงินของคุณ (ก. ก. ก. "กองทุนฉุกเฉิน") เป็นเรื่องสำคัญก่อนที่จะชำระเงินกับเงินกู้ยืมของนักเรียนเป็นพิเศษ

8 กำหนดความเป็นอิสระทางการเงินที่มีต่อคุณ

ฉันมีโอกาสได้พูดคุยกับผู้สำเร็จการศึกษาล่าสุดในบทบาทของฉันในฐานะนักการศึกษาด้านการเงิน แม้ว่าการประชุมเชิงปฏิบัติการด้านการเงินจำนวนมากเหล่านี้มุ่งเน้นไปที่การออมและการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุฉันไม่ได้ใช้คำว่า "เกษียณอายุ" มากนัก หลังจากอาชีพ 16 ปีในฐานะนักวางแผนทางการเงินผมเองพบว่าคำว่าเกษียณอายุเป็นแนวคิดที่ยากมากในการกำหนด ความจริงก็คือทุกคนควรมีนิยามของการเกษียณอายุที่เป็นเอกลักษณ์ของเราเอง แต่เป็นเรื่องยากมากสำหรับผู้สำเร็จการศึกษาเมื่อเร็ว ๆ นี้ที่จะต้องพิจารณาแนวคิดเรื่องชีวิตหลังเลิกเรียนเพราะเด็ก ๆ ส่วนใหญ่เพิ่งเปิดตัวอาชีพใหม่ ๆ

แทนที่จะมุ่งเน้นไปที่เป้าหมายในระยะยาวและพยายามที่จะคาดเดาว่าอนาคตของคุณจะเป็นอย่างไรให้วางความสำคัญของคุณในการกำหนดเสรีภาพทางการเงินให้กับคุณในที่นี้และที่นี่

คุณคาดหวังอะไรที่จะทำมากที่สุด? คุณสนุกกับการใช้เวลาของคุณในวันนี้อย่างไร? เป้าหมายชีวิตในอนาคตที่คุณต้องการบรรลุคืออะไร?

แต่น่าเสียดายที่เราไม่ได้วางแผนทั้งหมดเพื่อวางแผนในอนาคตและง่ายต่อการให้คำแนะนำในการตัดสินใจทางการเงิน

YOLO

อย่าให้อคติในปัจจุบันทำให้ความตั้งใจดีของคุณหรือทำให้คุณไม่สามารถวางแผนได้ในอนาคต

9 ใช้รหัสภาษีเพื่อหลีกเลี่ยงภาษีและเพิ่มการออม ทุกคนไม่ได้มีเวลาพลังงานหรือต้องการรหัสภาษี IRS แต่ถ้าคุณอุทิศเวลาเพียงพอในการทำความเข้าใจพื้นฐานคุณจะได้รับการติดตามอย่างรวดเร็วเพื่ออิสรภาพทางการเงิน เริ่มต้นด้วยการบริจาคให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้สำหรับแผน 401 (k) หรือเกษียณอายุในที่ทำงานของคุณ อย่างน้อยคุณควรใช้ประโยชน์จากการมีส่วนร่วมใด ๆ ที่ตรงตามที่นายจ้างของคุณเสนอ จากนั้นมุ่งเน้นไปที่การเลือกสถานที่ตั้งที่เหมาะสมสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ การตัดสินใจก่อนหักภาษีกับ Roth 401 (k) ขึ้นอยู่กับว่าคุณต้องเสียภาษีในขณะนี้หรือไม่ (ก่อนหักภาษี) หรือในอนาคต (Roth) หากคุณไม่มีแผนเกษียณอายุที่มีให้คุณผ่านนายจ้างคุณสามารถมีส่วนร่วมในแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA หากคุณอยู่ในแผนการดูแลสุขภาพที่สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีที่มีสิทธิ์ได้รับทุนสนับสนุน HSA ให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้เพื่อลดภาษีในวันนี้ ข่าวดีกับ HSA คือคุณจะสามารถออกเงินนี้ฟรีภาษีทุกเวลาสำหรับค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพและสามารถช่วยเสริมการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ

จากมุมมองด้านการวางแผนทางการเงินปีหลังสำเร็จการศึกษาเป็นช่วงเวลาสำคัญที่จะเริ่มวางรากฐานเพื่อให้ได้มาซึ่งอิสรภาพทางการเงินอย่างแท้จริงโดยเร็วที่สุด แต่น่าเสียดายที่ไม่ใช่ทุกโรงเรียนสอนบทเรียนทางการเงินที่สำคัญเหล่านี้และประสบการณ์มักเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการเรียนรู้ ถ้าคุณหรือคนที่คุณห่วงใยก็คือผู้สำเร็จการศึกษาเมื่อเร็ว ๆ นี้อย่าลืมฉลองความสำเร็จของคุณและตั้งเวทีให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้สำหรับงานที่ยิ่งใหญ่กว่า -

ความเป็นอิสระทางการเงินที่แท้จริง