ผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติม: เป็นธุรกิจหลักและไม่ต่อสัญญา

สัญญาหลายฉบับที่ใช้ในธุรกิจจำเป็นต้องให้ฝ่ายหนึ่งฝ่ายหนึ่งจัดหาผู้ประกันความรับผิดอีกรายหนึ่งซึ่งเป็น หลัก และ noncontributory เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กอาจพบกับข้อกำหนดนี้ในสัญญาเช่าอาคารสัญญาก่อสร้างหรือสัญญาทางการค้าอื่น ๆ นี่เป็นสถานการณ์ทั่วไป

ตัวอย่าง

เบ ธ มี Body Beautiful ร้านเสริมสวยและสปาที่เป็นที่นิยม เบ ธ ดำเนินธุรกิจของเธอออกจากห้องชุดสำนักงานซึ่งเธอเช่าจากพร็อพเพอร์ตี้พร็อพเพอร์ตี้เจ้าของอาคาร

สัญญาเช่าฉบับปัจจุบันของ Beth หมดอายุภายในหกสิบวันและเจ้าของบ้านของเธอได้ส่งนางใหม่ให้ลงชื่อ

เช่นเดียวกับสัญญาเช่าปัจจุบันของ Beth สัญญาฉบับใหม่มีข้อตกลงการชดใช้ค่าเสียหายและข้อกำหนดในการซื้อประกัน ข้อตกลงการชดใช้ค่าเสียหายระบุว่าบอดี้สวยจะต้องรับผิดต่อการเรียกร้องค่าเสียหายต่อ Premier Properties ซึ่งเป็นผลมาจากความประมาทของสปา ข้อกำหนดเรื่องการประกันต้องใช้ Body Beautiful เพื่อซื้อนโยบายความรับผิดทั่วไปซึ่งรวมถึงความคุ้มครองตามสัญญา นโยบายต้องครอบคลุม Premier Properties ในฐานะผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติมสำหรับการอ้างสิทธิ์ของบุคคลที่สามที่เกิดขึ้นจากการใช้ชุดสำนักงานของ Beth นอกจากนี้ความคุ้มครองความรับผิดที่ Beth มอบให้ต้องเป็นข้อมูลหลักและข้อมูลที่ไม่เกี่ยวข้อง

เบ ธ รู้สึกประหลาดใจ สัญญาที่มีอยู่ของเธอไม่จำเป็นต้องได้รับความคุ้มครองจากผู้เอาประกันภัยเป็นหลักที่ไม่ได้รับอนุญาต หลัก และ สิ่งนี้หมายความว่าอย่างไร?

ความคุ้มครองความรับผิดคือระดับประถมศึกษา

เกือบทุกนโยบายความรับผิดมีข้อที่ระบุว่าให้ความคุ้มครองเบื้องต้น

นั่นคือนโยบายความรับผิดจะครอบคลุมความคุ้มครองบรรทัดแรกในกรณีที่มีการเรียกร้องหรือฟ้องร้องที่ครอบคลุม

แม้ว่านโยบายความรับผิดมักเป็นเรื่องหลัก แต่จะให้ความคุ้มครองส่วนเกินสำหรับการเรียกร้องบางประเภท เหล่านี้คือข้อเรียกร้องที่ครอบคลุมมากขึ้นโดยประกันที่มีอยู่อื่น ๆ ตัวอย่างเช่นนโยบายความรับผิดครอบคลุมการเรียกร้องค่าเสียหายจากคุณอันเป็นผลมาจากความเสียหายจากไฟไหม้ที่อาคารที่คุณเช่า

หากคุณบังเอิญก่อให้เกิดเพลิงไหม้ในอาคารที่คุณเช่าและเจ้าของบ้านฟ้องคุณเนื่องจากความเสียหายนโยบายความรับผิดของคุณควรครอบคลุมการเรียกร้อง อย่างไรก็ตามหากคุณซื้อประกันอัคคีภัยในนามของเจ้าของบ้านแล้วประกันดังกล่าวจะมีผลบังคับใช้เป็นอันดับแรก นโยบายความรับผิดของคุณจะใช้เป็นความคุ้มครองรอง

Primary และ Noncontributory

ในตัวอย่างก่อนหน้านี้ Premier Properties ต้องการพื้นที่คุ้มครองหลักภายใต้นโยบายความรับผิดของสปาแม้ว่านโยบายนี้จะมีอยู่แล้ว เป็นหลัก ทำไม? Premier กังวลเกี่ยวกับความคุ้มครองความรับผิด ของตัวเอง

พรีเมียร์ได้ซื้อนโยบายความรับผิดเพื่อปกป้องตัวเองจากการเรียกร้องที่เกิดจากความประมาทที่กระทำในธุรกิจเจ้าของทรัพย์สิน พรีเมียร์ไม่ต้องการให้ขีด จำกัด นโยบายของตนใช้เพื่อจ่ายค่าสินไหมทดแทนที่เกิดจากความประมาทของ Body BeautifulPremier ต้องการให้แน่ใจว่าหากถูกฟ้องร้องเนื่องจากอุบัติเหตุที่เกิดจากความประมาทของสปานโยบายความรับผิดของสปาจะครอบคลุมการเรียกร้องดังกล่าว พรีเมียร์ยังต้องการให้แน่ใจว่านโยบายของตนจะไม่จ่ายส่วนใดส่วนหนึ่งของการสูญเสีย

ภาษาหลักและภาษาที่ไม่ใช้ร่วมกันในสัญญาได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องความคุ้มครองความรับผิดของพรีเมียร์ จะทำให้มั่นใจได้ว่าหากมีการฟ้องร้อง Premier ว่าเป็นผลมาจากความประมาทเลินเล่อของสปา:

• การเรียกร้องจะได้รับการชำระเงินตามนโยบายความรับผิดของสปา และ
• ผู้ประกันตนของสปาจะไม่ขอให้ บริษัท ประกันความรับผิดของพรีเมียร์มีส่วนร่วมในการจ่ายค่าเสียหาย

การรับรองหลักและการรับรองโดยไม่ต้องรับผิด

นโยบายความรับผิดทั่วไปไม่ใช้คำ noncontributory ดังนั้นเมื่อสัญญาระบุว่าความคุ้มครองความรับผิดต้องเป็นข้อมูลหลักและข้อมูลที่ไม่เกี่ยวข้องต้องมีการเพิ่มการอนุมัติหลักและไม่ต้องลงนามร่วมกับนโยบายนี้

การรับรองนี้มีจุดประสงค์สองประการ ประการแรกมันช่วยให้มั่นใจได้ว่าความคุ้มครองความรับผิดให้แก่ผู้ประกันตนเป็นหลัก นั่นคือหากการเรียกร้องเกิดขึ้นซึ่งครอบคลุมโดยผู้เอาประกันภัยที่ได้รับการรับรองเพิ่มเติมผู้เอาประกันภัยจะจ่ายเงินค่าเสียหายโดยไม่ต้องรอการประกันภัยเพิ่มเติมสำหรับผู้ประกันตน

ประการที่สองการรับรองยืนยันว่าผู้เอาประกันภัยของกรมธรรม์จะไม่ขอรับเงินสมทบจากการประกันภัยอื่นที่มีให้กับผู้ประกันตนเพิ่มเติม

กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้าการคุ้มครองผู้เอาประกันภัยได้รับความเสียหายผู้ประกันตนของผู้ประกันตนจะไม่ขอให้ บริษัท ประกันของผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติมจ่ายเงินส่วนใดส่วนหนึ่ง

วิธีการปฏิบัติงาน

ตัวอย่างต่อไปนี้แสดงให้เห็นว่าการลงนามรับรองหลักและ noncontributory ช่วยปกป้องผู้ประกันตนและผู้ประกันตนเพิ่มเติมได้อย่างไร

เจนเป็นลูกค้าของ Body Beautiful อยู่มาวันหนึ่งเจนกำลังใกล้สปาเมื่อเธอเดินทางไปที่แผ่นปูพรมนอกประตูด้านหน้าของสปา เจนตกและหักข้อเท้าของเธอ Jane ฟ้องร่างกายที่สวยงามและคุณสมบัติพิเศษสำหรับการบาดเจ็บทางร่างกายโดยกล่าวหาว่าทั้งสองคนประมาท ชุดสูทของเธอระบุว่าเจ้าหน้าที่สปาได้รับรู้ถึงพรมที่หลวมเป็นเวลาหลายเดือน แต่ไม่ได้ทำอะไรเพื่อลดอันตราย ชุดยังอ้างว่าพรีเมียร์คุณสมบัติเป็นผู้รับผิดชอบในการรักษาพรม แต่ล้มเหลวที่จะทำเช่นนั้น

พร็อพเพอร์ตี้คุณสมบัติถูกระบุว่าเป็นผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติมในการรับรองที่แนบมากับนโยบายความรับผิดของ Body Beautiful การรับรองนี้ครอบคลุมความรับผิดของ Premier สำหรับการเป็นเจ้าของการบำรุงรักษาหรือการใช้อาคารที่เช่าให้กับ Body Beautiful นโยบายความรับผิดของสปามีการรับรอง หลักและ noncontributory

เบ ธ ส่งคดีไปให้ บริษัท ประกันหนี้สินของเธอ ชุดนี้ตัดสินในที่สุดมูลค่า $ 20,000 ผู้ประกันตนจ่ายเงิน $ 10,000 ในนามของสปาและ $ 10,000 ในนามของ Premier Properties เมื่อ บริษัท ประกันภัยของเบ ธ ได้ชำระเงินเรียบร้อยแล้วจะไม่สามารถชดใช้ค่าเสียหายจากการล้มละลายกับเจ้าของบ้านหรือ บริษัท ประกันภัยที่รับผิดชอบได้ บริษัท ประกันภัยของ Beth ได้ตกลงร่วมกันว่าจะไม่ขอรับเงินชดเชยจากการประกันอื่นใดที่มีให้กับ Premier Properties