สามารถเก็บรายได้เป็นรายปีเพื่อหารายได้หรือผลตอบแทน
นักลงทุนส่วนใหญ่มีความคุ้นเคยกับวิธีบันไดแผ่นซีดีและพันธบัตรเพื่อที่จะได้ระยะเวลาครบกำหนด ด้วยวิธีนี้คุณสามารถมีเงินที่จะมาเนื่องจากไม่มีค่ายอมจำนนเป็นประจำทุกปี เหตุผลหลักที่ใช้กลยุทธ์ laddering เป็นเรื่องปกติเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยและเป็นไปได้ในการเพิ่มศักยภาพ ไม่มีใครที่เรียกว่า "ผู้เชี่ยวชาญ" ไม่สามารถคาดการณ์ได้อย่างถูกต้องเกี่ยวกับการเคลื่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยดังนั้นการใช้กลยุทธ์ laddering เป็นวิธีที่ชาญฉลาดและมีประสิทธิภาพในการระบุอัตราดอกเบี้ยที่ไม่ทราบ
ความเป็นจริงที่ไม่รู้จักโดยส่วนใหญ่ก็คือเงินรายปีที่สามารถบันไดเช่นกันและกลยุทธ์บันไดเหล่านี้สามารถเป็นรายได้หรือผลตอบแทน บันไดแผ่นซีดีและพันธบัตรจะแบ่งเป็นบันไดสำหรับผลผลิต คุณสามารถใช้บันไดเพื่อหารายได้ได้โดยใช้เงินสะสมทุกๆปี แต่คุณยังสามารถบันไดสำหรับรายได้เช่นกัน
บันไดรายปีของ MYGA ให้ผลผลิตคล้ายคลึงกับแผ่นซีดี
Annuities อัตราคงที่ (aka MYGAs - Annuities รับประกันผลตอบแทนหลายอัตรา) ทำงานคล้ายกับซีดี อัตราคงที่เป็นอัตราที่รับประกันเป็นระยะเวลาหนึ่ง ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีที่มีอัตราค่างวดคงที่และค่าธรรมเนียมการยอมจำนองจะลดลงเป็นประจำทุกปีในช่วงเวลาตามสัญญา ความแตกต่างหลักระหว่างแผ่นซีดีและอัตราดอกเบี้ยคงที่ (MYGA) คือดอกเบี้ยรายปีที่เพิ่มขึ้นและรวมภาษีที่รอการตัดบัญชีใน MYGA เมื่อใช้กับบัญชี IRA ที่ไม่ใช่บัญชี (เช่นไม่ผ่านการรับรอง) คุณต้องจ่ายภาษีดอกเบี้ยทุกปีในซีดีในบัญชีที่ไม่ใช่ IRA
บันไดรายได้ประจำคงที่อัตราคงที่จะเป็นกลยุทธ์ 3, 4 และ 5 ปี
ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีเงิน 300,000 เหรียญคุณจะต้องวางเงิน 100,000 เหรียญในปีที่ 3 ปี 4 ปีและปีอัตราดอกเบี้ยคงที่ 5 ปี ประเภทของค่างวดคงที่ไม่มีค่าธรรมเนียมและรับประกันผลผลิต เนื่องจากเงินที่ผ่านมาเนื่องจากมีการเรียกเก็บเงินค่าคอมมิชชั่นคุณจึงสามารถรับเงินเต็มจำนวนและจ่ายภาษีดอกเบี้ยหรือคุณสามารถโอนเงินไปอีกหนึ่งปีและดำเนินการเลื่อนภาษีได้ต่อไป
ฉันสร้างสิ่งที่ฉันเรียกว่า "Mixed Fixed Ladder"
เป็นการรวมกันของ Annuities อัตราคงที่ (MYGAs) และ Fixed Indexed Annuities (FIAs) และมีความเป็นไปได้ที่ผลตอบแทนโดยรวมที่สูงขึ้นเล็กน้อยเนื่องจากศักยภาพในการเลือกดัชนีของส่วน FIA ของบันได
Annuity ดัชนีคงที่หรือ FIA คืออะไร?
นอกจากนี้ยังเรียกว่าการจัดทำดัชนีเป็นรายปี ประเภทเงินทดรองนี้ช่วยปกป้องเงินต้นของคุณได้เต็มที่ แต่ยังมีองค์ประกอบการเติบโตที่เชื่อมโยงกับตัวเลือกการโทรในดัชนี (โดยปกติคือ S & P 500) การจัดทำดัชนีเงินงวดได้รับการแนะนำในปีพ. ศ. 2538 และได้รับการออกแบบเพื่อแข่งขันกับผลตอบแทนของซีดี
รายได้ของ Laddering annuities เป็นแนวคิดใหม่สำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่
ค่างวดถูกวางลงบนดาวเคราะห์ดวงแรก (เร็วที่สุดเท่าที่ Roman Times) เพื่อให้รายได้ที่ได้รับการรับรองรายได้ประจำปีของ Laddering สามารถทำโครงสร้างได้หลายวิธี ลองดูที่คู่ของบันไดเงินรายปีที่ให้รายได้ต่อเนื่อง:
บันได Lifetime Lifetime ใช้ SPIAs
บันไดตลอดชีพเกี่ยวข้องกับการซื้อ Annuities รายเดือนแบบ Single Premium (SPIA) ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง กลยุทธ์นี้ได้รับการออกแบบเพื่อรองรับอัตราดอกเบี้ยในขณะที่พวกเขาลุกขึ้น (หวังว่าจะ) ควบคู่กับอายุขัยของผู้รับเงินปี (ผู้รับเงิน) ที่ลดลงตามกาลเวลา
นี่คือตัวอย่างทั่วไป: บุคคลที่มี 500,000 ดอลลาร์ต้องการรับประกันกระแสรายได้ตลอดอายุการใช้งาน แต่กังวลว่าอัตราดอกเบี้ยจะอยู่ในระดับต่ำและอาจเพิ่มขึ้นในอนาคต บันได Lifetime Lifetime ที่มีประสิทธิภาพจะรวมถึงการซื้อ 100 ปีเพนนีเบี้ยประกันภัยรายปี (SPIA) รายปีแบบทันทีทุก ๆ ปีเป็นเวลา 5 ปี แม้ว่าอัตราดังกล่าวจะยังคงเหมือนเดิมในช่วงเวลาดังกล่าวก็ตามการจ่ายเงินรางวัลครั้งต่อ ๆ ไปจะสูงขึ้นตามอายุของผู้ที่เป็นผู้จ่ายเงินต้นเมื่อซื้อ หากอัตราการขึ้นการจ่ายเงินจะสูงขึ้น
บันไดบันไดเลื่อนวันที่เป้าหมายใช้ DIAs
บันไดประเภทนี้เกี่ยวข้องกับ Annuities อายุยืน (aka Annucities รายได้รอตัดบัญชี - DIAs) และเริ่มต้นรายได้ในช่วงเวลาที่แตกต่างกัน กลยุทธ์วันที่บันไดเลื่อนบันไดโดยทั่วไปจะใช้เพื่อต่อสู้กับอัตราเงินเฟ้อในอนาคตโดยการมีรายได้ที่แตกต่างกันในแต่ละปีโดยจะเปลี่ยนเป็นวันที่เฉพาะเจาะจงในอนาคต
ตัวอย่างเช่นอาจเป็นวัย 60 ปีที่มีเงิน 400,000 เหรียญเพื่อจัดสรรเงินเฟ้อในอนาคต จะมีการซื้อ Annuities อายุยืนยาว 4 ชุด (DIAs) หนึ่งที่จะเริ่มต้นที่อายุ 65, 70, 75 และ 80 รายได้รายได้ประจำปีขึ้นอยู่กับอายุขัยเฉลี่ยของคุณในขณะที่กระแสรายได้ถูกเปิดใช้งานดังนั้นเมื่อคุณอายุการชำระเงินจะถูกคำนวณสูงขึ้น แต่ละ DIA ที่ตามมาจะจ่ายออกในอัตราที่สูงกว่า
กันซีดีและพันธบัตรเงินปีเป็นกษัตริย์ของบันได
มีกลยุทธ์อื่น ๆ อีกมากมายที่ฉันได้พัฒนาและใช้ร่วมกับลูกค้าของฉัน บันไดเงินรายปีทำให้รู้สึกและเป็นกลยุทธ์ที่คาดการณ์ได้และมั่นคงเนื่องจากการค้ำประกันตามสัญญาและความจริงที่ว่าคุณสามารถแก้ปัญหาสำหรับจำนวนเงินที่แน่นอนที่จำเป็น
เมื่อ Annuities เป็นเงินลงทุนที่ดี?
เป็นเงินปีที่ดีหรือไม่ดี? ในสถานการณ์ที่เหมาะสมพวกเขาอาจเป็นทางเลือกที่ดี แต่ในหลาย ๆ สถานการณ์พวกเขาไม่ดีนัก นี่คือเหตุผล
Annuities รอการตัดบัญชีคืออะไร?
รายได้รอการตัดบัญชีที่อาจเกิดขึ้นที่แนบมากับพอร์ตหุ้นหรือพอร์ตตราสารหนี้สามารถให้การรับประกันรายได้โดยไม่ต้องซื้อเงินรายปี
DOLs FiduciaryCare จะเปลี่ยน Annuities อย่างถาวร
"FiduciaryCare": การปกครองอุตสาหกรรมการเงินโดยแผนกของ แรงงาน. การคุ้มครองผู้บริโภคเป็นจริงหรือไม่โดยดูแลคำแนะนำด้านการเงิน?