แบบง่ายๆและมีประสิทธิภาพ RMU <858> ปีงบประมาณเงินเฟ้อ

หลายคนรู้สึกรำคาญตามกฎการแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องใช้ (RMD) และจริงๆไม่จำเป็นต้องใช้เงินหรือต้องการจ่ายภาษีเพิ่มเติม กฎหมายเป็นกฎหมายดังนั้นการปฏิบัติตามข้อกำหนดจึงไม่ใช่ทางเลือก ด้วยเหตุนี้คุณจึงมีกลยุทธ์ด้านรายได้บางส่วนที่สามารถจัดการปัญหา RMD ในที่สุดของคุณได้ บางคนอาจคุ้นเคยและบางคนอาจเป็นคนใหม่สำหรับคุณ แต่สิ่งสำคัญคือต้องรู้จักตัวเลือกทั้งหมดของคุณเพื่อเลือกยุทธศาสตร์ RMD ที่คุณต้องการ

การกระจายขั้นต่ำที่ต้องการ

ตัวย่อ "RMD" หมายถึงการแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องระบุ นี่คือจำนวนเงินที่คุณต้องนำออกจาก IRA แบบเดิม (หรือบัญชีที่มีคุณสมบัติ) เมื่อคุณอายุ 70 ​​ปีขึ้นไป

ไม่ว่าคุณจะมี IRA หรือไออาร์เอแยกกัน 10 รายเพื่อน ๆ ของเราที่ IRS จะดูจำนวนเงินทั้งหมดของบัญชีที่มีคุณสมบัติของคุณเพื่อคำนวณการชำระเงินรายปี RMD ของคุณ คุณสามารถใช้การกระจายขั้นต่ำที่ต้องใช้ (RMD) จาก IRA หนึ่งหรือจากบัญชีที่มีคุณสมบัติหลายบัญชีตราบใดที่ข้อกำหนดด้านเงินสกุลเงิน IRS เป็นไปตามที่กำหนดไว้

ไม่ว่าคุณต้องการเงินจากไอราหรือไม่ก็ตาม IRS กำลังแตะคุณบนไหล่เพื่อ "เตือน" ว่าคุณถึงเวลาที่จะเริ่มจ่ายเงินส่วนแบ่งการถือหุ้นที่ยุติธรรมของคุณ

ยุทธศาสตร์ของไรเดอร์รางวัลความตายรายปีให้การคุ้มครองหลักและมรดกที่ยั่งยืน

เจ้าของ IRA บางรายไม่เคยวางแผนที่จะเข้าถึงเงินดังกล่าวยกเว้นค่าใช้จ่ายที่น่ารำคาญ

พวกเขาต้องการปล่อยให้สินทรัพย์จำนวนมากไปหาผู้รับประโยชน์ พวกเขาต้องการในสาระสำคัญที่จะปล่อยให้มรดก นี้สามารถทำได้โดยการใช้ประโยชน์จากสัญญาประกันชีวิตไรเดอร์ยึดติดกับเงินรายปีคงที่ นี่เป็นวิธีที่กลยุทธ์จะทำงานได้:

สมมุติว่าคุณมีเงิน 300,000 เหรียญใน IRA แบบดั้งเดิมและคุณไม่เคยวางแผนที่จะต้องการให้สินทรัพย์นั้นใช้ชีวิตอยู่ในช่วงเกษียณอายุ

หากคุณได้วางเงินไว้ในเงินปีคงที่กับผู้ขับขี่ที่เสียชีวิตตามสัญญาซึ่งรับประกันการเติบโต 5% จากนั้น 300,000 เหรียญจะเติบโตและผสมกันโดยจำนวนเงินดังกล่าวทุกปี เมื่อคุณใช้เงิน RMD ของคุณการเติบโตของผลประโยชน์จากการเสียชีวิต 5% จะหักล้างเงินดอลลาร์ของการกระจายขั้นต่ำที่ต้องใช้ (RMD) คุณจะเริ่มกลยุทธ์นี้ได้เร็วขึ้นก่อนที่คุณจะเปลี่ยนไป 70 ½ดีกว่าเพราะ 300,000 เหรียญสหรัฐฯจะเติบโตขึ้น 5% ต่อปีก่อนที่คุณจะต้องใช้ RMD ของคุณ

กลยุทธ์การหักล้างนี้ช่วยให้คุณสามารถใช้ RMD ของคุณในขณะเดียวกันก็รักษายอดเงิน IRA เริ่มต้นไว้สำหรับผู้รับประโยชน์และทายาทตามที่ระบุไว้ของคุณ

ยุทธศาสตร์ IRA ยืดเป็น IRS อนุมัติและอนุญาตให้ทายาทของคุณการจ่าย RMD อย่างต่อเนื่อง

หากโครงสร้างถูกต้อง RMDs สามารถดำเนินการได้โดยหลายชั่วอายุคน (คู่สมรสบุตรหลาน) นี้จะให้รายได้มรดกให้กับทายาทของคุณในขณะที่ลดภาระภาษีในช่วงเวลาคุณไม่จำเป็นต้องมีเงินรายปีในการยืด IRA ของคุณ แต่เงินงวดคงที่จะทำงานได้ดีกับกลยุทธ์นี้เนื่องจากช่วยปกป้องเงินต้นจากความผันผวนของตลาดอย่างเต็มที่และมีการค้ำประกันตามสัญญา

ไม่ผ่านการรับรองสำหรับการประกันชีวิตคุ้มครองหรือไม่? ซื้องบประมาณประจำปี

อีกหนึ่งกลยุทธ์ที่สร้างสรรค์เพื่อเพิ่มปริมาณการกระจายสินค้าขั้นต่ำที่ต้องใช้ (RMDs) ซึ่งคุณต้องใช้คือการใช้เงินประจำปีดังกล่าวเพื่อซื้อนโยบายการจ่ายเงินรายปีหรือประกันชีวิต

หากคุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับการประกันชีวิตได้นี่เป็นทางเลือกแรกเนื่องจากผลประโยชน์ที่เกิดจากการเสียชีวิตจะส่งผ่านไปยังผู้รับประโยชน์ตามที่ระบุไว้ฟรี คุณคิดออกว่าเงินภาษีหลังหักภาษีจะมาจาก RMD ของคุณแล้วซื้อประกันชีวิตให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ การประกันชีวิตระยะยาวเป็นทางเลือกด้านต้นทุนที่มีประสิทธิภาพและต่ำสุดที่พร้อมใช้งานและจะเพิ่มจำนวนเงินสูงสุดที่ใช้

หากคุณไม่มีคุณสมบัติในการประกันชีวิตคุณสามารถใช้กลยุทธ์เดียวกันในการซื้อพรีเมี่ยมที่มีรายได้เบี้ยประกันภัยคงที่ซึ่งมีผู้เสียชีวิตที่ได้รับการประกันตามนโยบาย เบี้ยประกันภัยแบบยืดหยุ่นหมายความว่าคุณสามารถเพิ่มเงินในนโยบาย กลยุทธ์การระดมทุนนี้เป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพมากในการใช้ RMD ของคุณ แต่ผลประโยชน์ที่เกิดจากการเสียชีวิตจะไม่ได้รับการยกเว้นภาษีสำหรับผู้รับประโยชน์ของคุณในฐานะการประกันชีวิต

ดังนั้นในครั้งต่อไปที่คุณเริ่มกังวลเกี่ยวกับการต้องใช้สิ่งจําเป็นต้องจําหน่ายขั้นตํ่าสุด (RMDs) อาจมีโซลูชันเงินรายปีที่อาจเหมาะกับแผนการสืบทอดมรดกโดยรวมของคุณ