บัญชีการจัดการสินทรัพย์สำหรับผู้เริ่มต้น

ระหว่างการตรวจสอบเงินฝากออมทรัพย์ตลาดเงินและความต้องการในการลงทุนเอกสารที่สามารถครอบงำได้ คุณเคยใฝ่ฝันที่จะรวมบัญชีทั้งหมดเข้าบัญชีเดียวที่สถาบันเดียวหรือไม่? ขอขอบคุณในการคิดค้นบัญชีการจัดการสินทรัพย์ซึ่งเป็นไปได้ แต่ทำได้สำเร็จในช่วงบ่ายวันเดียว

ประวัติความเป็นมาของบัญชีการจัดการสินทรัพย์

หลังจากความผิดพลาดของตลาดหุ้นในปีพ. ศ. 2472 สภาคองเกรสได้มีมติให้ใช้พระราชบัญญัติ Glass-Steagall Act

กฎหมายห้ามการรวมกิจการของธนาคารและ บริษัท หลักทรัพย์เพื่อปกป้องประชาชนให้ดียิ่งขึ้นในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ทางการเงินที่น่าสยดสยองอีกอย่างหนึ่ง ผลที่ตามมาก็คือนักลงทุนต้องมีบัญชีแยกต่างหากจากสถาบันต่างๆ ในปีพ. ศ. 2542 ประธานาธิบดีบิลคลินตันได้ลงนามในกฎหมาย Gramm-Leach-Bliley มีประสิทธิภาพเหนือกว่า Glass-Steagall Act และอนุญาตให้มีการสร้าง บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินที่ให้บริการด้านการธนาคารการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และการประกันภัยแก่ลูกค้า หลังจากนั้นไม่นาน บริษัท ด้านบริการทางการเงินเหล่านี้ก็เริ่มให้บริการบัญชีการจัดการสินทรัพย์เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้า

วิธีการบริหารบัญชีสินทรัพย์

นักลงทุนฝากเงินเข้าบัญชีบริหารสินทรัพย์ของตน ยอดคงเหลือจะถูกกวาดเป็นกองทุนตลาดเงิน (โดยจะได้รับดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีเช็คปกติ) จนกว่าผู้ถือบัญชีจะเขียนเช็คโดยใช้บัตรเดบิตเพื่อซื้อหรือถอนเงินที่ตู้เอทีเอ็มหรือซื้อหุ้น พันธบัตรกองทุนรวมหรือเครื่องมือทางการเงินอื่น ๆ

เมื่อสิ้นเดือนผู้ถือบัญชีจะได้รับงบการเงินรวมที่ระบุรายละเอียดการลงรายการบัญชีเงินฝากเงินลงทุนที่เป็นเจ้าของประวัติการทำธุรกรรมเงินปันผลและดอกเบี้ยที่ได้รับและอื่น ๆ

บัญชีการจัดการสินทรัพย์บางบัญชีมีโปรแกรมการลงทุนเป็นระยะ ๆ ซึ่งอนุญาตให้มีการซื้อกองทุนรวมโดยอัตโนมัติเป็นประจำเพื่อใช้ประโยชน์จากพลังของค่าเฉลี่ยค่าเงินดอลลาร์แผนการลงทุนใหม่ที่มีการจ่ายเงินปันผลและแผนการถอนเงินอย่างเป็นระบบ (ซึ่งอาจเหมาะสำหรับผู้ที่เกษียณอายุ) หรือผู้ที่ต้องการรับเงินบางส่วนเป็นประจำ) และบริการฝากเงินโดยตรง

เนื่องจากยอดเงินขั้นต่ำมักจะน่านับถือ (จุดต่ำสุดมีแนวโน้มที่จะอยู่ที่ประมาณ $ 15,000) หลาย ๆ คนจะได้รับสิทธิพิเศษด้าน margin โดยอัตโนมัติ

ข้อดีของการใช้บัญชีการจัดการสินทรัพย์

งบการเงินรวมที่ช่วยให้การติดตามกิจกรรมทางการเงินของคุณง่ายขึ้น

การเขียนเช็คที่ไม่ จำกัด ด้วยการกวาดล้างตลาดเงินช่วยสร้างรายได้ดอกเบี้ยให้กับเจ้าของบัญชี

• หลาย บริษัท มีบัญชีการจัดการสินทรัพย์ที่มีส่วนลดและแบบจำลองการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์แบบเดิม
• ข้อเสียของการใช้บัญชีการจัดการสินทรัพย์
• การวิจัยของธนาคารหลายแห่งที่มีบัญชีการจัดการสินทรัพย์ยังไม่ได้รับผลกระทบจากข้อเสนอของ บริษัท นายหน้านี่อาจจะเปลี่ยนไปตามกาลเวลา

นักลงทุนรายย่อยที่ไม่สามารถมียอดเงินคงเหลือขั้นต่ำที่ 15,000 ดอลล่าร์สหรัฐฯจะไม่ได้รับการพิจารณา

• บริการทางการเงินจำนวนมากคิดค่าบำรุงรักษารายเดือนหรือรายไตรมาสเล็กน้อยเว้นแต่ทรัพย์สินจะมีมูลค่าเกิน $ 100,000