ทรัพย์สินการวางตำแหน่งกลยุทธ์ภาษี

อาจเป็นเรื่องน่าแปลกใจที่นักลงทุนรายใหม่ ๆ หลายคนอาจค้นพบว่าคนสองคนที่มีพอร์ตการลงทุนเหมือนกันอาจมีผลแตกต่างกันอย่างกว้างขวางในช่วงหลายปีที่ผ่านมา เหตุผลที่เกิดจากการจัดวางสินทรัพย์ กล่าวอีกนัยหนึ่ง ที่ คุณถือครองเงินลงทุนอาจมีความสำคัญเท่ากับ ที่คุณเลือก ตามที่คุณได้เรียนรู้ในคู่มือเริ่มต้นใช้งานฉบับสมบูรณ์ของภาษีการทำความเข้าใจแนวคิดนี้มีความสำคัญสำหรับคุณและกระเป๋าเงินของคุณ

สิ่งที่สำคัญในการลงทุนคือการผสมผสานระหว่างปีหลังหักภาษีผลตอบแทนที่ได้รับจากเงินเฟ้อที่นักลงทุนได้รับจากทุนของเขา อ่านประโยคนั้นอีกครั้ง:

หลังหักภาษี

เรียนรู้วิธีคำนวณอัตราการเติบโตต่อปี (CAGR) บรรดาผู้ที่คุ้นเคยกับค่าเวลาของสมการเงินรู้ว่าดูเหมือนว่าจำนวนน้อยอาจเพิ่มขึ้นเป็นกองสำคัญของเงินสดถ้าเหลือเพียงอย่างเดียว หากคุณมีเงินเหลือเพียง 100 เหรียญหรือน้อยกว่าหนึ่งเดือนในการลงทุนคุณสามารถเริ่มสร้างผลงานการลงทุนที่มีความหมายได้ ทุกครั้งส่วนหนึ่งของผลตอบแทนของคุณได้รับการดูดออกไปลุงแซมมูลค่าในอนาคตของสินทรัพย์จะลดลงอย่างมากเพราะไม่เพียง แต่มีคุณสูญเสียเงินตัวเองคุณได้สูญเสียกำไรทั้งหมดที่อาจได้รับได้จากการลงทุนเงินที่

การจัดวางตำแหน่งของสินทรัพย์ทำได้เนื่องจากประเภทของการลงทุนต่างๆได้รับการปฏิบัติทางภาษีที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่นรายได้ที่เกิดจากกำไรจากเงินทุนจะถูกหักภาษีในอัตราที่ต่ำกว่าเงินปันผลและดอกเบี้ยของพันธบัตรทั้งนี้ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่สินทรัพย์นั้น ๆ

ในกรณีของครัวเรือนที่มีรายได้สูงกว่าภาษีประเภทของรายได้ประเภทนี้อาจสูงถึง 35% ดังนั้นโดยเพียงแค่วางหุ้นที่ให้ผลตอบแทนสูงทั้งหมดและพันธบัตรของ บริษัท ในบัญชีภาษีที่เป็นประโยชน์ของเขานักลงทุนทันทีสามารถรับทราบการประหยัดภาษีที่สำคัญซึ่งบางครั้งอาจมีการจ่ายเงินเป็นหมื่นดอลลาร์ต่อปีและในที่สุดสินทรัพย์นับล้าน ๆ ในช่วงชีวิตการลงทุนที่ประสบความสำเร็จ

ตัวอย่างของการวางตำแหน่งสินทรัพย์ช่วยให้คุณประหยัดเงิน

ลองนึกภาพคุณมีพอร์ตโฟลิโอมูลค่า $ 100,000 ส่วนครึ่งหนึ่งของสินทรัพย์ของคุณหรือ $ 50,000 ประกอบด้วยพันธบัตรระดับการลงทุนที่มีรายได้ 8% ซึ่งสร้างรายได้ดอกเบี้ย $ 4, 000 ต่อปี ร้อยละ 25 ของพอร์ตการลงทุนหรือ 25,000 เหรียญประกอบด้วยหุ้นสามัญที่มีเงินปันผลสูงซึ่งสร้างรายได้ 1,000 เหรียญต่อปี ส่วนที่เหลืออีกยี่สิบห้าเปอร์เซ็นต์หรือ 25,000 เหรียญประกอบด้วยหุ้นสามัญที่ไม่จ่ายเงินปันผล

ในภาพจำลองนี้ผู้ลงทุนในกรอบภาษี 35% จะสามารถประหยัดเงินได้ทันที $ 1, 750 ต่อปีโดยการวางหุ้นและพันธบัตรองค์กรที่ให้ผลตอบแทนสูงในบัญชีภาษีที่เป็นประโยชน์ของเขา

(เมื่อต้องการคำนวณให้เพิ่มรายได้ดอกเบี้ยพันธบัตรมูลค่า 4,000 เหรียญและรายได้เงินปันผล $ 1, 000 พร้อมกันเพื่อรับ $ 5, 000 ภาษี 35% เมื่อวันที่ 5, 000 เป็น $ 1, 750)

ไม่มีเหตุผลสำหรับเขาที่จะวางหุ้นที่ไม่ใช่เงินปันผลของเขาจ่ายหุ้นสามัญในบัญชีดังกล่าวเพราะเขาจะไม่จ่ายภาษีกำไรจนกว่าเขาจะเลือกที่จะขายการลงทุน; แม้แล้วเขาจะถูกหักภาษีในอัตราครึ่งหนึ่งของสิ่งที่เขาจะต้องจ่ายเงินเป็นอย่างอื่น! สำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่กำไรจากการลงทุนจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% คู่มือการจัดตำแหน่งสินทรัพย์ การตัดสินใจเลือกประเภทบัญชีเพื่อวางสินทรัพย์ของคุณเช่นหุ้นกู้และหุ้นสามัญโดยทั่วไปให้แนวทางง่ายๆเหล่านี้ช่วยคุณในการตัดสินใจ: สินทรัพย์ที่ควรจะเป็น อยู่ในบัญชีภาษีอากร (401k, IRA, ฯลฯ ):

หุ้นสามัญที่ให้ผลผลิตสูงและประวัติการจ่ายเงินปันผลที่ยาวนาน

พันธบัตรองค์กร

การทำธุรกรรมการเก็งกำไรความเสี่ยง

• หุ้นทุนการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ REITs)
• สินทรัพย์ที่ควรวางไว้ในบัญชีรายได้ปกติที่ไม่ต้องเสียภาษี (นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์, การถือครองหุ้นโดยตรง ฯลฯ ):
• หุ้นสามัญที่มีการจ่ายเงินปันผลน้อยหรือไม่มีเลยที่คุณคาดว่าจะถือครองมากกว่า ปี
• พันธบัตรเทศบาลปลอดภาษี (เนื่องจากไม่มีภาษีแล้วไม่จำเป็นต้องวางไว้ในบัญชีภาษี)