หลีกเลี่ยงอัตราการลงโทษบัตรเครดิตของคุณอาจเป็นครั้งสุดท้ายตลอดไป

กฎหมายของรัฐบาลกลางอนุญาตให้ผู้ออกบัตรเครดิตกำหนดอัตราดอกเบี้ยลงโทษหากคุณชำระเงินผ่านบัตรเครดิตเกินกว่า 60 วัน เป็นชื่อแนะนำก็เรียงลำดับของการลงโทษสำหรับการชำระเงินผ่านบัตรเครดิตพลาดของคุณ คุณสูญเสียอัตราดอกเบี้ยที่คุณกำลังเพลิดเพลินไปแม้ว่าจะเป็นอัตราโปรโมชันและจะมีการคำนวณค่าใช้จ่ายทางการเงินของคุณภายใต้อัตราการลงโทษที่สูงกว่าอย่างน้อย 6 เดือน

ความต้องการในการกระทำความผิด 60 วันปัจจุบันดีกว่ามาตรฐานอุตสาหกรรมเมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมาเมื่อผู้ออกบัตรเครดิตสามารถกำหนดอัตราการลงโทษหลังจากที่ได้รับการชำระเงินเพียงครั้งเดียว ระยะเวลาที่เพิ่มขึ้นของการกระทำความผิดก่อนที่จะมีการกำหนดอัตราค่าปรับเป็นหนึ่งในการคุ้มครองบัตรเครดิตของผู้บริโภคที่รวมอยู่ในบัตรเครดิตของพระราชบัญญัติ 2009

หนีไปสู่กฎการหมดอายุของโทษหกเดือน

อัตราการลงโทษจะไม่คงอยู่ตลอดไปเหมือนกับปีที่ผ่านมา ผู้ออกบัตรต้องลดอัตราการลงโทษทางวินัยของคุณกลับไปเป็นอัตราปกติหลังจากที่คุณชำระเงินเป็นงวดติดต่อกัน 6 ครั้ง แต่จะใช้กับยอดคงเหลือที่มีอยู่เมื่อมีการกำหนดอัตราค่าปรับเท่านั้น ไม่ใช้กับการซื้อหลังจากปรับอัตราค่าปรับแล้ว ผู้ออกบัตรเครดิตจำนวนมากจะรักษาอัตราการลงโทษสำหรับการซื้อสินค้าใหม่และดำเนินการต่อเพื่อลงโทษคุณด้วยความผิดพลาดสองเดือนตราบเท่าที่ใช้บัตรนั้น

อ่านเงื่อนไขการใช้บัตรเครดิตของคุณ (ดูที่เว็บไซต์ผู้ออกบัตรเครดิตของคุณตามคำขอหรือในฐานข้อมูล Federal ของข้อตกลงเกี่ยวกับบัตรเครดิต) เพื่อเรียนรู้อัตราการลงโทษและระบุว่า บริษัท ผู้ออกบัตรของคุณออกใบนั้นหรือไม่ ผลต่อการซื้อใหม่ ส่วนที่มีข้อความว่า "อัตราการลงโทษของคุณและเมื่อใช้" จะระบุว่ามีผลใช้บังคับหรือไม่ว่าอัตราค่าปรับของคุณจะถูกนำมาใช้อย่างไม่มีกำหนด

ให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจสิ่งที่เรียกอัตราการลงโทษ e. ก. การชำระเงินล่าช้าการชำระเงินคืนจะเกินวงเงินเครดิตหรือทั้งหมดข้างต้น หากคุณมีบัตรเครดิตหรือบัตรเครดิตหลายใบกับผู้ให้ยืมรายเดียวการผิดนัดในบัญชีใดบัญชีหนึ่งอาจทำให้อัตราการลงโทษในบัญชีอื่น ๆ ของคุณมีผล โปรดทราบว่าผู้ออกบัตรเครดิตไม่ได้รับอนุญาตให้เพิ่มอัตราของคุณตามการกระทำของคุณกับบัญชีกับเจ้าหนี้รายอื่นและผู้ให้กู้อีกต่อไป (วิธีนี้เรียกว่าการเริ่มต้นเป็นสากล)

อัตราการลงโทษจากผู้ออกบัตรเครดิตรายใหญ่

ต่อไปนี้เป็นคำแถลงเรื่องอัตราค่าปรับจากผู้ออกบัตรเครดิตรายใหญ่บางราย (ณ วันที่พฤศจิกายน 2013):

American Express: ถ้ามีการใช้บทลงโทษ อย่างน้อย 6 เดือน เราตรวจสอบบัญชีของคุณทุกๆ 6 เดือนหลังจากที่มีการใช้บทลงโทษ APR บทลงโทษจะยังคงใช้ต่อไปจนกว่าคุณจะชำระเงินเสร็จสิ้นโดยไม่มีการชำระเงินคืนในช่วง 6 เดือนที่ได้รับการตรวจสอบAPR การลงโทษจะใช้กับยอดคงเหลือที่มีอยู่เฉพาะในกรณีที่การชำระเงินล่าช้าเกินกว่า 60 วัน

Bank of America: หาก APR ของคุณเพิ่มขึ้น APR ที่มีการลงโทษจะใช้ไม่สิ้นสุด APR โทษของคุณจะไม่เกิน 29% 99% สำหรับธุรกรรมใหม่ ไม่มีการลงโทษสำหรับยอดคงเหลือที่มีอยู่

ทุนที่หนึ่ง: ถ้า APRs เพิ่มขึ้นสำหรับการชำระเงินที่ล่าช้า APR ที่มีการลงโทษอาจใช้งานได้ไม่สิ้นสุด Capital One จะตรวจสอบการเพิ่มขึ้นของอัตราใด ๆ ในบัญชีของคุณเป็นระยะเพื่อลดอัตราที่เป็นไปได้

Chase: ถ้า APR ของคุณเพิ่มขึ้นด้วยเหตุผลใดก็ตามสาเหตุดังกล่าว APR การลงโทษจะใช้ไม่สิ้นสุด เหตุผลคือการไม่ชำระเงินขั้นต่ำในเวลาเกินจำนวนเงินขั้นต่ำของคุณ (เมื่อมี) มีการชำระเงินคืนหรือดำเนินการใด ๆ กับบัญชี Chase อื่น

Citi: หาก APR ของคุณเพิ่มขึ้นด้วยเหตุผลใดก็ตามสาเหตุดังกล่าวอาจมีการใช้ APR ที่มีการลงโทษไปเรื่อย ๆ ด้วยเหตุผล Citi สาเหตุของอัตราโทษคือการชำระเงินล่าช้าหรือคืนเงิน

ค้นพบ: ไม่มีอัตราการลงโทษสำหรับบัตรค้นพบ

PenFed มีข้ออ้าง APR ที่มีโทษอย่างใดอย่างหนึ่ง: หากการชำระเงินขั้นต่ำของคุณไม่ได้รับภายใน 60 วันบัญชีทั้งหมดของคุณอาจเปลี่ยนแปลงไปเป็นตัวแปรที่ไม่เปลี่ยนแปลง กฏหมาย APR

การลงโทษจะยังคงดำเนินต่อไปจนกว่าคุณจะชำระเงินเป็นรายเดือนติดต่อกันสามครั้งภายในวันที่ครบกำหนด

IberiaBank และ Wells Fargo ไม่ได้ระบุรายชื่อ APR ลงโทษในข้อตกลงบัตรเครดิตของตน

หากคุณได้รับอัตราการลงโทษที่ไม่หมดอายุ

หากคุณเรียกใช้อัตราการลงโทษในบัตรเครดิตที่ทำให้เกิดผลอย่างไม่มีกำหนดโปรดตระหนักว่าการซื้อใหม่ทั้งหมดของคุณจะถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยในอัตราที่สูงกว่าปีพ. ศ. หลังจากที่อัตราการลงโทษหมดอายุสำหรับยอดเงินเดิมของคุณแล้ว ค่าบริการใหม่ของคุณจะมีค่าใช้จ่ายด้านการเงินที่สูงขึ้นและจะมีราคาแพงกว่าที่จะจ่ายออกไป นอกจากนี้ยังหมายความว่าคุณจะต้องมียอดคงเหลือที่มีอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันและการชำระเงินของคุณจะเป็นไปตามกฎการจัดสรรการชำระเงิน การชำระเงินขั้นต่ำจะไปสู่ความสมดุลกับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า การชำระเงินที่เกินกว่าขั้นต่ำจะช่วยลดความสมดุลของอัตราที่สูงขึ้น

การที่อัตราการลงโทษมักจะใกล้เคียงกับ 30% และบางครั้งก็สูงกว่าการสร้างยอดคงเหลือใหม่ภายใต้อัตราดอกเบี้ยนั้นไม่ฉลาดเว้นแต่คุณจะจ่ายเงินเต็มจำนวนทุกเดือน

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจว่าการกระทำใดจะทำให้อัตราการลงโทษลดลงดังนั้นคุณจึงสามารถหลีกเลี่ยงได้โดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายแม้ว่าจะหมดอายุหลังจาก 6 เดือนในบัตรเครดิตแล้วก็ตาม สำหรับบัตรเครดิตที่ไม่มีอัตราการเสียค่าปรับโปรดทราบว่าอาจมีค่าธรรมเนียมการลงโทษแทน e. ก. ค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่าช้าซึ่งไม่น่าสนใจเท่าเทียมกัน