คุณต้องการทราบจำนวนเงินที่คุณสามารถใช้จ่ายได้จากบัญชีธนาคารของคุณเท่าไร คุณต้องการจับข้อผิดพลาด (รวมถึงข้อผิดพลาดของธนาคารและข้อผิดพลาดที่คุณได้ทำไว้) ก่อนที่จะมีปัญหาใหญ่หรือไม่? การปรับสมดุลบัญชีธนาคารจะช่วยให้คุณสามารถติดตามทุกอย่างในบัญชีของคุณได้และเป็นเรื่องง่ายที่จะทำให้เสร็จสมบูรณ์
ก่อนหน้านี้คุณควรปรับยอดสมุดเช็คบนกระดาษ ไม่มีอะไรผิดพลาดกับการดำเนินการต่อในลักษณะนี้ แต่คุณอาจต้องการตัวเลือกเพิ่มเติม
ดังนั้นหากคุณกำลังมองหาเครื่องมือที่จะช่วยคุณติดตามสิ่งต่างๆ
หลังจากที่คุณได้รับเครื่องมือที่คุณเลือกแล้วเราจะพูดถึงวิธีการและเหตุผลในการทำให้บัญชีของคุณมีความสมดุล
- การถ่วงดุลบนกระดาษ: หากคุณต้องการใช้ดินสอและกระดาษให้ตรวจสอบด้านหลังของใบแจ้งยอดธนาคารของคุณอาจมีแม่แบบพิมพ์อยู่ นอกจากนี้คุณยังสามารถดาวน์โหลดและพิมพ์แบบฟอร์ม PDF นี้ได้
- สเปรดชีตใน Excel: สำหรับผู้ใช้ Microsoft Office มีแม่แบบสเปรดชีต Excel แบบง่ายๆและเวอร์ชันที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นซึ่งสามารถติดตามหมวดการใช้จ่ายของคุณได้สำหรับคุณ
- Google ชีต: หากต้องการติดตามทุกอย่างในบัญชี Google ของคุณให้ใช้สมุดเช็คแบบคลาสสิกนี้หรือไปกับการออกแบบที่ง่ายที่สุด
- Open Office: แฟนโอเพนซอร์สยังมีเทมเพลตที่ยอดเยี่ยม
ไม่ว่าคุณจะใช้รูปแบบใดคุณควรจะสามารถบรรลุงานสำคัญสองอย่างได้ดังนี้:
รู้ว่าคุณมีเงินเท่าไรในการใช้จ่าย
- ตรวจทานธุรกรรมเพื่อตรวจพบข้อผิดพลาดหรือสัญญาณการโจรกรรมข้อมูลประจำตัวในบัญชีของคุณ
- เทมเพลตใด ๆ ข้างต้นจะช่วยให้คุณทำอย่างนั้น
ในการเริ่มต้นให้คว้ายอดเงินคงเหลือในบัญชีล่าสุดของคุณ ตามเนื้อผ้าคุณจะได้รับหมายเลขดังกล่าวจากรายงานประจำเดือน แต่คุณยังสามารถรับยอดเงินออนไลน์ได้ถึงขีดสุดในขณะนี้ (ยังคงมีความสมดุลในบัญชีของคุณแม้ว่าคุณจะสามารถดูยอดเงินในบัญชีได้ทุกๆวันก็ตามก็ตาม)
ป้อนยอดเงินคงเหลือล่าสุดในแบบฟอร์มหรือสเปรดชีต ค้นหารายการที่มีชื่อเหมือน ยอดคงเหลือปลายงวดที่แสดงในงบ
- ยอดคงเหลือสิ้นงวดก่อนหน้า
- ยอดต้น
- ขั้นตอนที่ 2:
A dd และเครดิตเพื่อความสมดุลข้างต้น นี่เป็นรายการที่ยังไม่แสดงเป็นรายการในบัญชีของคุณ แต่คุณจะได้รับ บางอย่าง ก่อนที่คุณจะจ่ายเงิน
ตัวอย่างเช่นคุณอาจฝากเงินไว้ที่ตู้เอทีเอ็มในช่วงสุดสัปดาห์ (และคุณทราบจากประสบการณ์ว่าธนาคารของคุณจะให้เครดิตเต็มจำนวนในบัญชีของคุณในวันจันทร์) หรือคุณอาจรู้ว่าค่าจ้างจากนายจ้างของคุณจะมาถึง บัญชีของคุณตามวันที่กำหนด
สำหรับสเปรดชีตและเทมเพลตที่มีคอลัมน์แยกต่างหากสำหรับการฝากและถอนเงินเงินฝากจะอยู่ในคอลัมน์ "เครดิต""
ขั้นตอนที่ 3: ลบ รายการค้างชำระ นี่คือการถอนเงินและการชำระเงินที่ยังไม่ได้แสดงเป็นรายการในบัญชีของคุณ แต่คุณรู้ว่าบัญชีเหล่านี้จะเข้าบัญชีเร็ว ๆ นี้ ตัวอย่างเช่นคุณอาจเขียนเช็คให้กับใครบางคนที่ยังไม่ได้ฝากเงินไว้ (คุณจะได้บันทึกรายการเหล่านั้นไว้ในสมุดเช็ค) หรือคุณอาจรู้ว่าการชำระเงินจำนองของคุณจะถูกหักอัตโนมัติในอนาคตอันใกล้นี้
สำหรับสเปรดชีตและเทมเพลตที่มีคอลัมน์แยกต่างหากสำหรับการฝากและถอนเงินการถอนเงินและการชำระเงินจะอยู่ในคอลัมน์ "เดบิต" "
ขั้นตอนที่ 4: ทำคณิตศาสตร์ ตอนนี้คุณมีข้อมูลต่อไปนี้
- ยอดเงินที่ธนาคารของคุณเพิ่ม
- การเพิ่มบัญชีของคุณ (ขั้นตอนที่ 2)
- รายการที่จะลบออกจากบัญชีของคุณ (ขั้นตอนที่ 3)
เพิ่มบัญชีทั้งหมดและคุณ จะหาจำนวนเงินที่คุณ จริงๆ สามารถใช้จ่ายจากบัญชีของคุณได้ โปรดระวังในขั้นตอนที่ 2: เฉพาะรายการที่คุณมั่นใจเท่านั้นจะถูกโอนไปยังบัญชีของคุณก่อนที่คุณจะจ่ายเงิน
ขั้นตอนที่ 5: ตรวจสอบธุรกรรม ดูธุรกรรมทุกรายการในรายการบัญชีธนาคารของคุณ (หรือแบบออนไลน์) และเปรียบเทียบการจ่ายเช็คที่จ่ายให้กับเช็คลงทะเบียนของคุณ หากคุณไม่แน่ใจว่ามีอะไรอยู่ให้คิดออก - อาจเป็นสัญญาณการโจรกรรมข้อมูลผิดพลาดของธนาคารหรือ "ค่าใช้จ่ายที่เป็นสีเทา" สำหรับค่าธรรมเนียมการสมัครสมาชิกที่คุณได้รับอนุญาต แต่จำเป็นต้องยกเลิกก่อน ในบางกรณีอาจหมายความว่าคุณได้ทำข้อผิดพลาดและลืมบางสิ่งบางอย่าง
วิธีง่ายๆในการตรวจทานธุรกรรมคือทำเครื่องหมายธุรกรรมที่ถูกต้องตามกฎหมายและคุณได้อ้างอิงข้ามกับเช็คลงทะเบียนของคุณ
- หากคุณกำลังทำสิ่งนี้ไว้ในกระดาษ ให้วางเครื่องหมายไว้ถัดจากแต่ละรายการในเช็คลงทะเบียนของคุณหลังจากที่พบในใบแจ้งยอดธนาคารของคุณ (และใส่เครื่องหมายถูกที่อยู่ถัดจากแต่ละรายการในใบแจ้งยอดหลังจากที่คุณ ค้นหาในเช็คลงทะเบียนของคุณ)
- ถ้าคุณกำลังทำแบบออนไลน์ ให้ทำเครื่องหมายรายการธุรกรรมที่คุณใช้ในการทำข้อมูลให้ตรงกันกับบางอย่างเช่น "1. "ด้วยวิธีนี้คุณสามารถจัดเรียงสเปรดชีตของคุณเพื่อหารายการที่ไม่มีธงนั้นได้ หรือเลือกสีเซลล์เพื่อให้สามารถสแกนภาพและดูว่ามีอะไรหายไปหรือไม่
ขั้นตอนโบนัส: ขณะนี้คุณได้ตรวจสอบธุรกรรมทุกครั้งแล้วคุณควรหลีกเลี่ยงความประหลาดใจที่สำคัญ ๆ แต่คุณสามารถเพิ่มประสิทธิภาพบัญชีธนาคารของคุณได้มากขึ้น
- ตั้งค่าการแจ้งเตือน เพื่อให้ธนาคารของคุณแจ้งให้คุณทราบถึงการถอนเงินที่มีขนาดใหญ่โดยอัตโนมัติหรือหากยอดเงินของคุณต่ำกว่าระดับที่กำหนด ธนาคารและสหภาพเครดิตส่วนใหญ่สามารถส่งข้อความหรืออีเมลแจ้งเตือนตามกฎที่คุณระบุ
- เก็บบัฟเฟอร์ ของเงินสดไว้ในบัญชีของคุณเพื่อที่คุณจะได้รับความประหลาดใจ ค่าธรรมเนียมในการจัดหาเงินไม่เพียงพอสามารถเสียค่าใช้จ่าย 35 เหรียญหรือมากกว่าและธนาคารของคุณยังคงสามารถใช้ค่าบริการเหล่านี้ได้แม้ว่าคุณจะเลือกที่จะไม่คุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีก็ตาม
- ประเมินตัวเลือกเงินเบิกเกินบัญชี และตัดสินใจว่าคุณต้องการให้มีการเบิกเงินเกินบัญชีในบัญชีของคุณหรือไม่ หากคุณพึ่งพาเงินเบิกเกินบัญชีเพื่อจ่ายเงินให้กับการใช้จ่ายของคุณ (หรือ "หลีกเลี่ยงความลำบากใจ") มีปัญหา แต่ถ้าคุณเก็บไว้ที่นั่นเพียงในกรณีฉุกเฉิน (และไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียม) ก็สามารถทำให้สมเหตุสมผลบางตัวเลือกเช่นการโอนเงินจากเงินฝากออมทรัพย์หรือวงเงินเบิกเกินบัญชีอาจไม่แพงกว่าการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีแบบเดิม