ทำไมอัตราดอกเบี้ยแตกต่างจากธนาคารถึงธนาคาร

ธนาคารกำหนดอัตราดอกเบี้ยอย่างไร? ถ้าคุณเก็บเงินไว้ในธนาคารสิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าอะไรทำให้เกิดอัตราดอกเบี้ยธนาคาร อัตราการเปลี่ยนแปลงขึ้นอยู่กับสิ่งที่เกิดขึ้นในโลกกว้างและทุกธนาคารทำสิ่งต่าง ๆ

อัตราดอกเบี้ยธนาคารและเศรษฐกิจ

ภาวะเศรษฐกิจเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดในอัตราดอกเบี้ยของธนาคาร ไม่ว่าคุณจะมีรายได้เพิ่มขึ้นหรือน้อยมากขึ้นอยู่กับอัตราในโลกโดยรวม

ส่วนใหญ่อัตราดอกเบี้ยของธนาคารมีอัตราอื่น ๆ เมื่ออัตรา "ออกมี" ต่ำคุณจะไม่ได้รับมากในการออมของคุณที่ธนาคาร; เมื่ออัตราดอกเบี้ยปรับตัวสูงขึ้นตามอัตราของธนาคาร

อัตราต่ำสุดในช่วงเวลาที่เศรษฐกิจถดถอย ไม่มีความต้องการเงินมากนักดังนั้นคุณจึงไม่ได้รับรางวัลจากการมอบเงินให้กับธนาคารของคุณ ไม่มีสายลูกค้าตีที่ประตูธนาคารเพื่อขอสินเชื่อ ธนาคารยินดีที่จะรับเงินของคุณ แต่พวกเขาไม่สามารถทำอะไรได้มากนักดังนั้นพวกเขาจึงจ่ายเงินให้คุณในอัตราที่ต่ำ

ธนาคารที่แตกต่างกันอัตราที่แตกต่างกัน

อัตราดอกเบี้ยธนาคารส่วนใหญ่อยู่ในระดับใกล้เคียงกัน แต่จะมีความแตกต่างกันอย่างแน่นอน ธนาคารบางแห่งจ่ายเงินมากกว่าสินค้าอื่น (เช่นบัญชีออมทรัพย์เป็นต้น) ไม่ใช่เรื่องแปลกที่จะพบความแตกต่างของ APY 1% หรือมากกว่าระหว่างธนาคารและที่สามารถเพิ่มขึ้นได้

ทำไมธนาคารบางแห่งจึงมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าธนาคารอื่น ๆ ? ธนาคารเพิ่มอัตราเมื่อพวกเขาต้องการที่จะรวบรวมเงิน

หากต้องการรับเงินฝากที่ประตูอัตราดอกเบี้ยสูงในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์จะดึงดูดเงิน หากในทางกลับกันพวกเขาไม่จำเป็นต้องใช้เงินสดพวกเขาสามารถให้อัตราลดลง

ธนาคารพาณิชย์ต่างมีแนวทางในการหารายได้ บางคนใช้เงินฝากและให้ยืมออกขณะที่คนอื่นใช้วิธีการที่แตกต่างกันมากขึ้น (รายได้รายได้และค่าธรรมเนียมจากบริการอื่น ๆ เช่นบัตรเครดิตและธุรกิจเสริม)

ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเศรษฐกิจ - อาจเป็นเศรษฐกิจท้องถิ่นสำหรับธนาคารขนาดเล็กและสหภาพเครดิต - คุณจะพบว่าธนาคาร "borrowing and lending" เปลี่ยนอัตราตามความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงไป

โครงสร้างองค์กรมีความสำคัญเช่นกัน ธนาคารบางแห่งมีผู้ถือหุ้นเรียกร้องให้ธนาคารเติบโต (และ / หรือมีส่วนแบ่งรายได้กับผู้ถือหุ้น) และเป็นเรื่องยากสำหรับธนาคารเหล่านั้นในการจ่ายดอกเบี้ยให้แก่ผู้ฝากเงิน อย่างไรก็ตามธนาคารบางแห่งสามารถเก็บเฉพาะสิ่งที่ต้องชำระค่าใช้จ่ายและแบ่งรายได้ส่วนที่เหลือทั้งหมด (จากเงินให้สินเชื่อค่าธรรมเนียม ATM ฯลฯ ) กับผู้ถือบัญชี ธนาคารขนาดเล็กและสหภาพเครดิตน่าจะเหมาะกับรุ่นหลัง ๆ

อัตราดอกเบี้ยของธนาคารที่ดีขึ้น

คุณสามารถทำอะไรเพื่อให้ได้อัตราที่ดีที่สุด? หากอัตราโดยทั่วไปต่ำคุณไม่สามารถทำอะไรได้มากในการเปลี่ยนระบบเศรษฐกิจ แต่คุณสามารถค้นหาราคาในส่วนท้ายสุดของช่วงราคาที่ใช้ได้

ขั้นแรกให้คิดหรือไม่ว่ามันคุ้มค่ากับเวลาของคุณในการไล่ล่าอัตราดอกเบี้ยธนาคารที่สูงขึ้นคนส่วนใหญ่ไม่จำเป็นต้องมีอัตราสูงสุด (หรือแม้กระทั่งอัตราสูงสุดสิบเปอร์เซ็นต์) ทำคณิตศาสตร์และหาจำนวนเงินที่คุณจะได้รับหากคุณต้องเปลี่ยนธนาคารและจำไว้ว่าเงินของคุณอาจ "ไม่ได้ใช้งาน" - ไม่ใช่รายได้ที่น่าสนใจ - ขณะที่คุณย้ายไปรอบ ๆ

ถ้าคุณต้องการหารายได้เพิ่มเติมให้ซื้อสินค้ารอบ ๆ เริ่มจากการสืบสวนสถาบันอย่างน้อยหนึ่งแห่งต่อไปนี้:

• ธนาคารขนาดใหญ่แบบดั้งเดิม
• ธนาคารชุมชนขนาดเล็ก
• ธนาคารออนไลน์
• สหภาพเครดิต

ขณะที่คุณช็อปปิ้งไปหา "ข้อเสนอพิเศษ "เมื่อธนาคารต้องการรวบรวมสินทรัพย์พวกเขามักใส่ในหนังสือพิมพ์ท้องถิ่นบิลบอร์ดและสื่ออื่น ๆ อัตราที่โฆษณาของพวกเขาอาจมีอายุไม่นาน แต่คุณรู้ว่าคุณทำอะไรได้ดี - อย่างน้อยก็ในขณะที่ เว็บไซต์และฟอรัมที่ทุ่มเทให้กับ "ข้อเสนอพิเศษ" เป็นอีกหนึ่งสถานที่ที่น่าเยี่ยมยอดในการตรวจสอบ ได้แก่ :

• Slickdeals สุทธิ

สุดท้ายพูดคุยกับพนักงานที่ธนาคารขนาดเล็กและสหภาพเครดิตถ้าคุณมีสินทรัพย์ที่สำคัญ สอบถามสิ่งที่พวกเขาสามารถเสนอได้หากคุณนำเงินมัดจำไปให้พวกเขา - ประธานของสถาบันอาจลงไปที่ห้องโถงและคุณอาจได้รับข้อเสนอพิเศษที่ดี พิจารณาระยะเวลาที่คุณสามารถล็อคสินทรัพย์ขึ้นและขอให้สิ่งที่พวกเขาสามารถนำเสนอสำหรับความมุ่งมั่น 12 หรือ 36 เดือน

หากคุณพบว่าตัวเองกำลังมองหาสถาบันที่คุณไม่คุ้นเคยโปรดตรวจสอบว่า FDIC เป็นผู้ประกันตน (หรือ NCUSIF ทำประกันหากเป็นสหภาพเครดิต) เป็นไปได้ที่จะมีรายได้เพิ่มขึ้นโดยการเสี่ยง แต่อาจไม่ใช่สิ่งที่คุณสนใจ