ธนาคารกับสหภาพเครดิต: ไหนดีที่สุดสำหรับเงินของคุณ?

คุณมีทางเลือกมากมายสำหรับบริการทางการเงินเช่นบัญชีออมทรัพย์การตรวจสอบบัญชีและการกู้ยืมเงิน ทั้งธนาคารและสหภาพเครดิตเสนอผลิตภัณฑ์เหล่านี้และมักยากที่จะระบุความแตกต่างระหว่างสถาบันเหล่านี้ ในหลาย ๆ ด้านพวกเขาก็เทียบเท่ากันและอาจไม่ดีไปกว่านี้อีก แต่มีความแตกต่างที่สำคัญระหว่างธนาคารและสหภาพเครดิตซึ่งเราจะอธิบายด้านล่างนี้

สำหรับข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับสหภาพเครดิตรวมถึงความเป็นเจ้าของความปลอดภัยของเงินทุนและผลิตภัณฑ์ของคุณโปรดดูที่การทำงานของสหภาพเครดิต

ความแตกต่างหลัก: กรรมสิทธิ์

สหภาพเครดิตเป็นของลูกค้าในขณะที่ธนาคารเป็นของนักลงทุน (นักลงทุนเหล่านั้นอาจเป็นผู้ถือหุ้นหลายพันรายหรือนักลงทุนรายใหญ่เพียงไม่กี่ราย) คุณอาจไม่สนใจหรือคิดว่ามันเป็นเรื่องใหญ่ แต่โครงสร้างการเป็นเจ้าของนั้นส่งผลต่อการดำเนินงานของสถาบันเหล่านี้อย่างไร

เครดิตยูเนี่ยนเหมาะ: อุดมการณ์เครดิตสามารถให้ข้อเสนอที่ดีขึ้นได้เนื่องจากไม่มีนักลงทุนภายนอกพยายามที่จะเพิ่มผลกำไรสูงสุดและเพิ่มผลกำไรให้กับลูกค้า สหภาพเครดิตจำนวนมากทำเช่นนั้น: พวกเขาจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นในการออมและซีดีพวกเขาให้การตรวจสอบฟรีกับทุกคนและพวกเขาให้อัตราดอกเบี้ยต่ำ

ข้อยกเว้นของกฎ: อย่างไรก็ตามสหภาพเครดิตไม่ได้มีราคาถูกกว่าธนาคารมากนัก ธนาคารชุมชนมีลำดับความสำคัญที่คล้ายคลึงกับสหภาพเครดิตรวมถึงการให้บริการแก่ประชากรท้องถิ่นและให้กลับสู่ชุมชน

นอกจากนี้สหภาพเครดิตบางแห่งยังทำหน้าที่เหมือนธนาคารขนาดใหญ่และเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสูงเช่นเดียวกับคู่แข่งของพวกเขา ในฐานะองค์กรที่ไม่หวังผลกำไรสหภาพเครดิตเหล่านี้ได้รับสิทธิประโยชน์ด้านภาษีที่ไม่ได้กลับมาเป็นสมาชิกตามที่ตั้งใจไว้

การมีสิทธิ์ของเครดิตยูเนี่ยน

ความสามารถในการเปิดบัญชีเป็นอีกหนึ่งความแตกต่างที่สำคัญระหว่างธนาคารและสหภาพเครดิต

เพื่อให้สถานะที่ได้รับการสนับสนุนทางภาษีของตนสหภาพเครดิตจำเป็นต้อง จำกัด ฐานลูกค้าของตนให้กับกลุ่มบุคคลที่มีพันธบัตรร่วมกัน (เรียกว่า "เขตข้อมูลการเป็นสมาชิก")

ข้อกำหนดดังกล่าวค่อนข้างง่ายที่จะตอบสนอง คุณอาจมีสิทธิ์เข้าร่วมสหภาพเครดิตเนื่องจาก:

ที่คุณทำงานหรืออุตสาหกรรมที่คุณทำงานอยู่

• คุณไปโรงเรียนหรือไปนมัสการที่ไหน
• พื้นที่ทางภูมิศาสตร์ที่คุณอาศัยอยู่
• การเป็นสมาชิกในองค์กรซึ่งคุณอาจสามารถตอบสนองทางออนไลน์ได้
• การมีสิทธิ์ของสมาชิกในครอบครัว
• ไม่ว่าคุณจะอยู่ที่ใดคุณมีโอกาสดีที่จะมีสหภาพเครดิตใกล้เคียงที่คุณมีสิทธิ์ได้ สหภาพเครดิตบางแห่งให้บริการสมาชิกจากระยะไกล

เงินของคุณปลอดภัยหรือไม่?

ธนาคารพาณิชย์และสหภาพเครดิตจะเก็บเงินของคุณให้ปลอดภัย หากสถาบันอยู่ภายใต้บางส่วนหรือทั้งหมดของเงินของคุณอาจได้รับการประกันซึ่งหมายความว่าเงินของคุณจะถูกแทนที่ ในกรณีส่วนใหญ่บัญชีของคุณจะมาที่สถาบันแห่งใหม่และคุณต้องมีหมายเลขบัญชีและยอดคงเหลือในบัญชีเดียวกัน

รัฐบาล U. S. สนับสนุนรัฐบาลที่ปลอดภัยที่สุด

สำหรับบัญชีธนาคาร FDIC ประกันเงินด้วยการสนับสนุนจากรัฐบาล

• ที่สหภาพเครดิตที่ได้รับการประกันโดยรัฐบาลกลางการคุ้มครอง NCUSIF จะช่วยปกป้องคุณด้วยความเชื่อและเครดิตอย่างเต็มที่ของรัฐบาลสหพันธรัฐ
• ภายใต้กฎหมายปัจจุบันความคุ้มครองทั้ง FDIC และ NCUSIF คุ้มครองได้ถึง 250,000 ดอลลาร์ต่อผู้ฝากเงินต่อสถาบัน

หากคุณมีมากกว่านี้คุณจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้กระจายเงินระหว่างการลงทะเบียนบัญชีต่างๆ (เช่นบัญชีการเกษียณอายุและบัญชีตรวจสอบบัญชีของคุณ) หรือระหว่างสถาบันอื่น เป็นไปได้ที่จะมีผู้เอาประกันภัยมากกว่า 250,000 เหรียญในที่เดียว

สหภาพเครดิตบางแห่งเป็นรัฐที่ได้รับการแต่งตั้ง (แทนที่จะเป็นรัฐที่ได้รับใบอนุญาตจากรัฐบาลกลาง) และพวกเขาให้ความคุ้มครองการประกันภัยเอกชน แม้ว่าการคุ้มครองนี้จะเป็นประโยชน์ในหลาย ๆ กรณี (ไม่จำเป็นต้องเป็นสถาบันที่ไม่ดี) การประกันภาคเอกชนก็ไม่ได้เกือบเท่าที่ NCUSIF คุ้มครอง

ผลิตภัณฑ์ที่คล้ายคลึงกัน

ผลิตภัณฑ์ที่มีอยู่ในธนาคารและสหภาพเครดิตแทบจะเหมือนกัน สำหรับส่วนมากของเรา - ผู้บริโภคจัดการการเงินส่วนบุคคล - ไม่สำคัญว่าคุณจะใช้ธนาคารหรือสหภาพเครดิต

สำหรับบริการพิเศษเช่นบริการผู้ดูแลระบบสหภาพเครดิตขนาดเล็กอาจไม่สามารถรองรับความต้องการของคุณได้

แต่ก็ไม่ต้องเป็นเรื่องที่ต้องสงสัยแม้แต่สถาบันขนาดเล็กก็มีความสัมพันธ์กับผู้ให้บริการที่อาจช่วยได้

บัญชีธนาคารธุรกิจ

การตรวจสอบบัญชี

• บัญชีออมทรัพย์
• ใบรับรองเงินฝาก (CDs)
• สินเชื่อที่อยู่อาศัย (รวมสินเชื่อซื้อและการรีไฟแนนซ์) )
• สินเชื่อรถยนต์สำหรับยานพาหนะใหม่หรือที่ใช้แล้ว (รวมทั้งรถจักรยานยนต์และสินเชื่อ RV)
• บัญชีตลาดเงิน
• นอกจากนี้ทั้งธนาคารและสหภาพเครดิตยังให้บริการด้านธนาคารออนไลน์ คุณสามารถดูบัญชีฝากเงินกับโทรศัพท์มือถือของคุณโอนเงินชำระค่าบริการและอื่น ๆ ได้ที่สถาบันส่วนใหญ่ บางครั้งสหภาพสินเชื่อขนาดเล็กอาจไม่มีคุณลักษณะทั้งหมดที่คุณต้องการ แต่เป็นเรื่องที่หาได้ยาก
• ฝ่ายบริการลูกค้า

ธนาคารและสหภาพเครดิตสามารถให้บริการลูกค้าได้อย่างยอดเยี่ยม พวกเขายังสามารถทำผิดพลาดและจ้างคนที่มีวันไม่ดี

ที่สหภาพเครดิตการให้บริการมีแนวโน้มที่จะเป็นเรื่องส่วนตัวมากขึ้น มีลูกค้าน้อยลงและมีพนักงานน้อยลงดังนั้นจึงทำให้ทุกคนได้รู้จักซึ่งกันและกันได้ง่ายขึ้น ถ้าคุณไปที่สาขาคุณมีโอกาสที่จะได้ทำงานกับคนเดียวกันและคุณอาจพัฒนาความสัมพันธ์ได้ ความสัมพันธ์เหล่านั้นอาจช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ยืมหากคุณมีเครดิตที่ไม่ถึงเกณฑ์สมบูรณ์และอาจช่วยแก้ปัญหาในบัญชีของคุณได้ง่ายขึ้น

โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่ธนาคารขนาดเล็กและสหภาพเครดิตการให้บริการลูกค้าจะเป็นพื้นฐาน (ในส่วน) เกี่ยวกับวัฒนธรรมขององค์กร การติดต่อสื่อสารอาจไม่เป็นทางการ (ดีขึ้นหรือแย่ลง) และอาจขึ้นอยู่กับว่าคุณกำลังคุยกับใครในวันนั้น ที่ธนาคารขนาดใหญ่คาดว่าจะมีประสบการณ์ที่สม่ำเสมอ (แต่เข้มงวด): พนักงานทุกคนต้องผ่านโปรแกรมการฝึกอบรมเดียวกันและพวกเขาก็มีความคล่องตัวขึ้นเมื่อพูดถึงเรื่องการให้บริการ

ตารางเวลาของคุณอาจมีผลต่อการตัดสินใจเข้าร่วมงานกับธนาคารหรือสหภาพเครดิต ธนาคารขนาดใหญ่อาจมีทรัพยากรที่จะนำเสนอสายบริการลูกค้าตลอด 24 ชั่วโมงและอาจเป็นประโยชน์หากคุณไม่สามารถพูดคุยในช่วงเวลาทำการได้ อย่างไรก็ตามสหภาพเครดิตบางแห่ง (และธนาคาร) เสนอเวลายื่นและวันหยุดสุดสัปดาห์ - เช่นเดียวกับเว็บไซต์ยอดเยี่ยม หากคุณสามารถทำทุกอย่างที่ต้องการได้ออนไลน์ชั่วโมงอาจไม่สำคัญ

สหภาพเครดิตมีข้อเสนอพิเศษที่ไม่ซ้ำกับสาขาที่แบ่งปัน หากสหภาพเครดิตของคุณเข้าร่วมคุณอาจสามารถเข้าเยี่ยมชมสาขาของสหภาพเครดิตที่เข้าร่วมโครงการได้ทั่วประเทศ บริการส่วนใหญ่เช่นการฝากและถอนเงินมีให้บริการฟรี แต่คุณอาจต้องทำงานร่วมกับสหภาพเครดิต "บ้าน" ในประเด็นที่ซับซ้อนมากขึ้น

ไหนดี?

ธนาคารและสหภาพเครดิตสามารถตอบสนองความต้องการของคุณได้ทั้ง ในที่สุดก็ลงมาถึงผลิตภัณฑ์บริการและค่าธรรมเนียมที่เสนอโดยสถาบันแต่ละแห่งที่คุณกำลังดูอยู่ ถ้าเจ้าของไม่สำคัญกับคุณเพียงแค่ไปกับใครก็ตามที่มีข้อเสนอที่ดีที่สุด (และจำไว้ว่าคุณสามารถเก็บบัญชีไว้หลายบัญชีได้ที่ทั้งสองธนาคาร

และ

สหภาพเครดิต) เมื่อคุณต้องการเงินกู้ให้ขอรับใบเสนอราคาจากแหล่งที่มาหลายแห่งรวมถึงอย่างน้อยหนึ่งธนาคารหนึ่งสหภาพเครดิตและผู้ให้กู้ออนไลน์หนึ่ง เปรียบเทียบต้นทุนและอัตราดอกเบี้ยที่สถาบันแต่ละแห่งแล้วถามว่าคุณน่าจะได้รับการอนุมัติเงินกู้หรือไม่ก่อนที่คุณจะกรอกใบสมัคร ถ้าอัตราดอกเบี้ยสูงในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์เป็นสิ่งสำคัญอันดับแรกของคุณโปรดดูที่ตัวเลือกออนไลน์เฉพาะสำหรับธนาคารและสหภาพเครดิต ธนาคารออนไลน์ไม่ได้มีค่าใช้จ่ายเช่นเดียวกับสถาบันอิฐและปูนและพวกเขามีแนวโน้มที่จะใช้อัตราดอกเบี้ยแบบ eye-popping เพื่อให้ได้รับความสนใจ

หากคุณตัดสินใจที่จะเริ่มต้นใช้ธนาคารหรือสหภาพเครดิตอื่น ๆ ให้ย้ายเงินของคุณโดยไม่ทำให้เกิดปัญหา ใช้รายการตรวจสอบเพื่อเปลี่ยนธนาคารเพื่อให้ขั้นตอนนี้ไม่มีความเจ็บปวดมากที่สุด