หลักการเกี่ยวกับนโยบายร่มเชิงพาณิชย์

ร่มเป็นนโยบายความรับผิดประเภทหนึ่ง ใช้ครอบคลุมความคุ้มครองที่ครอบคลุมตามนโยบายความรับผิดทั่วไปของคุณ หากคุณซื้อความรับผิดในเชิงพาณิชย์และ / หรือความคุ้มครองความรับผิดจากนายจ้างร่มของคุณควรรวมถึงความคุ้มครองเหล่านี้เช่นกัน

เพื่อให้เข้าใจถึงวิธีการทำงานของร่มลองจินตนาการว่าคุณกำลังมองหาอาคารต่ำที่มีหลังคาแบนสูง หลังคามีส่วนเกินที่ยื่นออกไปนอกอาคารในทุกทิศทาง

พื้นและผนังของอาคารแสดงถึงนโยบายพื้นฐาน (หลัก) ของคุณ หลังคาแสดงถึงร่มของคุณ ความสูงของอาคารแสดงถึงขีด จำกัด ที่กำหนดโดยนโยบายพื้นฐานของคุณ ความหนาของหลังคาสะท้อนถึงขีด จำกัด ที่ร่มของคุณ การวางซ้อนบนหลังคาหมายถึงความคุ้มครองที่ร่มของคุณซึ่งไม่ได้รวมอยู่ในนโยบายพื้นฐานของคุณ

ร่มช่วยปกป้องการป้องกันที่มีคุณค่าจากคดีใหญ่ที่อาจทำให้ บริษัท ของคุณเสียหาย ก่อนที่จะซื้อนโยบายคุณอาจต้องพิจารณาหลายประการ

ขีด จำกัด

ข้อ จำกัด ที่ บริษัท ต้องการส่วนใหญ่จะขึ้นอยู่กับลักษณะธุรกิจของคุณ ตัวอย่างเช่นโรงแรมผู้ให้บริการรถเครนและผู้ผลิตยาจะต้องสูญเสียอย่างร้ายแรง พวกเขาจำเป็นต้องมีข้อ จำกัด ของร่มสูงกว่าที่บอกว่าเป็นร้านค้าปลีก สอบถามตัวแทนหรือโบรกเกอร์ของคุณเพื่อช่วยให้คุณกำหนดปริมาณความคุ้มครองที่คุณต้องการ

ความคุ้มครอง

ร่มควรให้ความคุ้มครองที่ไม่ได้รับตามนโยบายความรับผิดขั้นพื้นฐานของคุณ

ความคุ้มครองที่ บริษัท ของคุณต้องการขึ้นอยู่กับประเภทของธุรกิจที่คุณดำเนินการ ตัวอย่างเช่นหาก บริษัท ของคุณดำเนินธุรกิจโรงเบียร์คุณอาจเลือกร่มที่ครอบคลุมความคุ้มครองความรับผิดของสุรา ในทำนองเดียวกันหาก บริษัท ของคุณเป็นเจ้าของเรือสำหรับลูกค้าที่ให้ความบันเทิงคุณอาจเลือกใช้ร่มซึ่งรวมถึงความคุ้มครองความรับผิดทางน้ำ

ค่าใช้จ่าย

พรีเมี่ยมร่มแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการข้อ จำกัด และความคุ้มครองที่คุณซื้อ สอบถามตัวแทนหรือนายหน้าของคุณเพื่อประเมินว่านโยบายเกี่ยวกับร่มมีแนวโน้มที่จะเสียค่าใช้จ่ายเท่าไร

รูปแบบ

ขอบเขตของความครอบคลุมที่ได้รับจากร่มอาจแตกต่างกันออกไปจากผู้ให้บริการรายอื่น ๆ ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะซื้อสินค้าและเปรียบเทียบนโยบาย สถานที่ที่ดีในการเริ่มต้นคือการขอรับใบเสนอราคาจากผู้ประกันตนที่ออกนโยบายความรับผิดทั่วไปของคุณ เมื่อคุณมีใบเสนอราคาคุณสามารถใช้เป็นพื้นฐานสำหรับการเปรียบเทียบได้ หาก บริษัท ประกันความรับผิดของคุณไม่เสนอร่มขอให้ตัวแทนหรือนายหน้าของคุณแนะนำผู้ให้บริการรายอื่น

ข้อผิดพลาด

มีบางสิ่งที่ต้องคำนึงถึงเมื่อซื้อร่ม ประการแรก บริษัท ประกันภัยหลายแห่งได้แทนที่ "legalese" ด้วยภาษาที่เรียบง่ายเช่นเดียวกับที่พบในนโยบายหลักส่วนใหญ่ สิ่งนี้ทำให้ร่มง่ายต่อการอ่านอย่างไรก็ตามร่มบางส่วนมีลักษณะคล้ายคลึงกับนโยบายพื้นฐานที่คล้ายคลึงกับภาพจริง สิ่งเหล่านี้เรียกว่าร่ม (parasols) อาจให้ความคุ้มครองที่ไม่ได้มาจากนโยบายหลัก

ประการที่สองนโยบายเกี่ยวกับร่มอาจมีการยกเว้นที่ไม่พบในนโยบายพื้นฐานของคุณ หรือร่มอาจมีการยกเว้นเป็นนโยบายหลักของคุณ แต่การยกเว้นในร่มอาจกว้างขึ้น

ตัวอย่างเช่นการยกเว้นการบาดเจ็บตามปกติหรือคาดว่าจะอยู่ในนโยบายความรับผิดขั้นพื้นฐานของคุณมีข้อยกเว้นสำหรับการบาดเจ็บทางร่างกายหรือความเสียหายต่อทรัพย์สินที่เกิดจากการใช้กำลังอันเหมาะสมเพื่อปกป้องบุคคลหรือทรัพย์สิน การยกเว้นในนโยบายเกี่ยวกับร่มของคุณไม่มีข้อยกเว้นเหล่านี้

ประการที่สามร่มบางส่วนมีการเก็บรักษาตัวเองหรือ "SIR" "มันหมายถึงจำนวนเงินที่ บริษัท ของคุณจะจ่ายออกจากกระเป๋าสำหรับการเกิดขึ้นที่ครอบคลุมโดยร่มแต่ละ แต่ไม่ได้เป็นนโยบายขั้นพื้นฐาน

ระยะเวลาของนโยบาย

นโยบายร่มของคุณควรเริ่มต้นและสิ้นสุดในวันเดียวกับนโยบายพื้นฐานของคุณ วันที่ของนโยบายมีความสำคัญเนื่องจากร่มจำนวนมาก จำกัด การคุ้มครองความเสียหายหรือความเสียหายที่เกิดขึ้น ในช่วงระยะเวลานโยบายของร่ม ปัญหาอาจเกิดขึ้นเมื่อวันที่ไม่ตรงกัน พิจารณาตัวอย่างต่อไปนี้

การก่อสร้างทุนจะได้รับการประกันภายใต้นโยบายความรับผิดทั่วไปหลักโดยมีวงเงินที่เกิดขึ้นแต่ละครั้งอยู่ที่ 1 ล้านดอลลาร์และวงเงินรวมทั่วไป 2 ล้านเหรียญ นโยบายจะเริ่มขึ้นในวันที่ 1 มกราคม 2017 และสิ้นสุดในวันที่ 1 มกราคม 2018 นอกจากนี้ทุนยังเป็นผู้ประกันตนภายใต้นโยบายเกี่ยวกับร่มที่เริ่มตั้งแต่ 1 มีนาคม 2017 ถึง 1 มีนาคม 2018 ในปี 2017 สามคนได้รับบาดเจ็บจากอุบัติเหตุแยกต่างหากจากตำแหน่งของ Capital เว็บไซต์ แต่ละไฟล์มีการฟ้องร้อง Capital Construction การเรียกร้องจะตัดสินตามวันที่และจำนวนเงินที่แสดงด้านล่าง

มกราคม 20: $ 1, 000, 000

20 กุมภาพันธ์: 800,000 เหรียญสหรัฐฯ

10 เมษายน: 900,000 เหรียญสหรัฐฯ

นโยบายความรับผิดขั้นต้นของ Capital จะเรียกเก็บเงินเต็มจำนวนสองคำขอแรก แต่ละอันเกิดจากเหตุการณ์ที่แยกต่างหากและสร้างความเสียหายที่ไม่เกินขีด จำกัด การเกิดขึ้นแต่ละครั้ง อย่างไรก็ตามนโยบายนี้จ่ายเงินเพียง 200,000 เหรียญสำหรับการอ้างสิทธิ์ครั้งที่สามเนื่องจากมีการใช้ขีด จำกัด General Aggregate ขึ้น ผู้ประกันตนในร่มปฏิเสธที่จะจ่ายส่วนที่เหลือ 800, 000 ทำไม? เฉพาะข้อเรียกร้องที่สามเกิดขึ้นจากการได้รับบาดเจ็บที่เกิดขึ้นในช่วงระยะเวลานโยบายเกี่ยวกับร่ม ยังไม่หมดสิ้นไปโดยการชำระหนี้ที่จ่ายสำหรับการบาดเจ็บหรือความเสียหายที่เกิดขึ้นในช่วงระยะเวลานโยบายเกี่ยวกับร่ม ดังนั้นร่มจ่ายอะไร