กองทุนรวมค่าธรรมเนียมการโหลดและค่าใช้จ่าย

ไม่ว่าคุณจะอ่านหรือได้ยินจะไม่มีกองทุนรวมใดที่ไม่มีค่าธรรมเนียมหรือค่าใช้จ่าย ค่าใช้จ่ายบางอย่างโปร่งใสขณะที่อื่น ๆ ดูไม่ได้ง่ายนัก

ก่อนที่คุณจะซื้อกองทุนรวมให้แน่ใจว่าคุณรู้ค่าใช้จ่าย นี่คือไพรเมอร์เกี่ยวกับค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่คุณอาจจ่าย (หรือหวังว่าจะหลีกเลี่ยง) เมื่อซื้อกองทุนรวม:

โหลดกองทุนรวม

การโหลดเป็นค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากนักลงทุนเมื่อซื้อหรือขายกองทุนรวมบางประเภท

วัตถุประสงค์ของการโหลดคือการจ่ายค่านายหน้าหรือที่ปรึกษาสำหรับบริการของพวกเขา ดังนั้นถ้าคุณไม่ทำงานกับโบรกเกอร์หรือที่ปรึกษา คุณไม่ควรจ่ายค่าแรงบรรทุก ใด ๆ !

โหลดโหลดพื้นฐานสามประเภท:

• โหลดด้านหน้า : ค่าใช้จ่ายเหล่านี้คิดเป็นเปอร์เซ็นต์ (ขึ้นอยู่กับหน้า) และเฉลี่ยประมาณ 5% แต่อาจสูงถึง 8 5% ตัวอย่างเช่นหากคุณลงทุน 1,000 เหรียญที่มีภาระหน้าด้านหน้า 5% ภาระจะเท่ากับ 50 เหรียญ 00 ดังนั้นการลงทุนครั้งแรกของคุณจะอยู่ที่ 950 เหรียญ กองทุนรวมที่มีภาระหน้ามักจะเป็นกองทุนหุ้น Class ซึ่งปกติจะระบุด้วยตัวอักษร 'A' ที่ท้ายชื่อกองทุน
• โหลดแบ็คเอนด์ s: เรียกอีกอย่างว่าค่าใช้จ่ายในการขายรอตัดบัญชีที่เกิดขึ้นหลังการขายจะเรียกเก็บเฉพาะเมื่อคุณขายกองทุนเท่านั้น ค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจเป็น 5% หรือมากกว่า แต่เปอร์เซ็นต์การโหลดมักจะลดลงตามจำนวนที่เพิ่มขึ้นในช่วงเวลาหลายปีจนกว่าจำนวนโหลดจะถึงศูนย์ กองทุนรวมที่มีการโอนกลับมักเป็นกองทุนประเภท B ซึ่งปกติจะระบุด้วยตัวอักษร "B" ที่ท้ายชื่อกองทุน

• ระดับโหลด : การโหลดเหล่านี้จะไม่มีการเรียกเก็บเมื่อซื้อหรือขายกองทุนรวม "ร้อยละ" เช่น 1.00% ที่นักลงทุนจ่ายให้กับ บริษัท กองทุนรวม เช่นเดียวกับการโหลดด้านหน้าและโหลดด้านหลังการโหลดระดับไม่ได้เป็นค่าธรรมเนียมที่ชำระโดยตรงจากกระเป๋านักลงทุนหรือจะเรียกเก็บเงินจากนักลงทุน แต่ด้วยการโหลดระดับค่าธรรมเนียมจะลดผลตอบแทนสุทธิของผู้ลงทุน ตัวอย่างเช่นหากกองทุนโหลดระดับที่เรียกเก็บเงิน 1.00% มีผลตอบแทนรวมก่อนหักค่าธรรมเนียม 10% นักลงทุนจะได้รับผลตอบแทนสุทธิ 9% กองทุนรวมที่มีการรับภาระในระดับปกติจะเป็นกองทุนหุ้น Class C โดยปกติจะระบุด้วยตัวอักษร 'C' ที่ท้ายชื่อกองทุน

หากคุณต้องใช้เงินทุนในการเบิกจ่ายเงินที่ถูกที่สุดสำหรับนักลงทุนระยะยาวหวังเป็นอย่างยิ่งว่าจะมีระยะเวลาการถือครอง 10 ปีขึ้นไปจะเป็นเงินทุนจดทะเบียนก่อนหน้าหรือหุ้น ราคาแพงที่สุดสำหรับนักลงทุนระยะยาว แต่โดยทั่วไปที่ดีที่สุดสำหรับระยะเวลาการถือครองระยะสั้นเป็นคลาส C หุ้น

เรียกอีกอย่างว่าการติดตามค่าคอมมิชชั่นหรือบางครั้งเรียกว่า "ค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่ค่าธรรมเนียม 12b-1 จะถูกเรียกเก็บโดยกองทุนรวมบางแห่งและใช้ในการจ่ายค่าการตลาดการจัดจำหน่ายและการบริการค่าธรรมเนียมจะจ่ายให้กับโบรกเกอร์และอาจสูงถึง 1.00% ต่อปี โดยปกติกองทุนสำรองเลี้ยงชีพประเภท B และ C จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสูงสุด 1.00% 12b-1 ในขณะที่กองทุน A-share และกองทุนที่ไม่มีภาระโดยปกติจะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียม 12b-1

อีกครั้งหากคุณไม่ได้ใช้โบรกเกอร์หรือที่ปรึกษาคุณควรใช้เงินที่ไม่มีภาระผูกพัน!

ค่าธรรมเนียมการทำรายการของกองทุนรวม

ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมเป็นค่าใช้จ่ายในการซื้อขายหลักทรัพย์ที่ผู้ลงทุนเรียกเก็บเมื่อทำการซื้อหรือขายหุ้นกองทุนรวมหรือกองทุนเพื่อการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ (ETFs) ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจต่ำถึง $ 7 สำหรับโบรกเกอร์ที่ลดราคาบางอย่างเช่น Scottrade หรือ Charles Schwab แต่อาจขึ้นสูงกว่าการลงทุนและ / หรือโบรกเกอร์

ค่าธรรมเนียมเหล่านี้เป็นค่าใช้จ่ายเพียงครั้งเดียว แต่เกิดขึ้นทุกครั้งที่นักลงทุนซื้อหุ้น นักลงทุนจำนวนมากซื้อหุ้นในกองทุนหุ้นหรือกองทุน ETF อย่างสม่ำเสมอเช่นรายเดือนอย่างชาญฉลาด

แต่ถ้ามีการคิดค่าธรรมเนียมสำหรับแต่ละรายการค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ตัวอย่างเช่นค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม 10 ครั้งต่อการค้าจะเพิ่มขึ้นถึง 120 เหรียญต่อปีสำหรับการซื้อรายเดือน หากนักลงทุนซื้อหุ้น 100 เหรียญต่อเดือนค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม 10 บาทจะลดการลงทุนลงเหลือ 90 เหรียญซึ่งเป็นค่าใช้จ่าย 10% ไม่แตกต่างจาก "ขาดทุน" 10% เนื่องจากความผันผวนของตลาด

โดยสรุปค่าใช้จ่ายในการซื้อขายและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เป็นผลมาจากประสิทธิภาพโดยรวม ดังนั้นสำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่ครอบครัวกองทุนรวมที่ไม่มีภาระผูกพันเช่น Vanguard, Fidelity หรือ T-Rowe Price ถือเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาดสำหรับการลงทุนต้นทุนต่ำ โดยการลงทุนโดยตรงกับครอบครัวกองทุนค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมมักจะได้รับการยกเว้น

หา "ไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม" (หรือ NTF) ก่อนซื้อ หากคุณต้องการกองทุนพิเศษ แต่นายหน้าหรือ บริษัท กองทุนเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมเพื่อซื้อหุ้นให้ลองซื้อเงินจำนวนมากและมีความถี่น้อยกว่าถ้ากลยุทธ์นี้เหมาะสมสำหรับเป้าหมายการออมและเป้าหมายการลงทุนของคุณ

อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อกองทุนรวม

อัตราส่วนค่าใช้จ่ายหมายถึงร้อยละที่แสดงถึงจำนวนเงินค่าธรรมเนียมที่ บริษัท จัดการกองทุนรวมจ่ายให้กับกองทุนรวมถึงค่าใช้จ่ายในการบริหารและค่าธรรมเนียม 12b-1 เช่นเดียวกับค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับกองทุนรวมอัตราส่วนค่าใช้จ่ายไม่ได้เป็นค่าใช้จ่ายที่นักลงทุนจะต้องชำระโดยตรง แทนค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากสินทรัพย์กองทุนรวม นักลงทุนได้รับผลตอบแทนสุทธิ ตัวอย่างเช่นหากกองทุนที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 1. 00% มีผลตอบแทนรวม 10.00% ก่อน ค่าใช้จ่ายผู้ลงทุนจะได้รับผลตอบแทนสุทธิ 9.00% หลังจาก ค่าใช้จ่าย

มีกองทุนรวมที่ดีที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำกว่าค่าเฉลี่ยในการเลือกใช้ในจักรวาล ดังนั้นอย่าชำระสำหรับแพงเมื่อคุณสามารถมีราคาไม่แพงและมีคุณภาพสูง! นี่คือรายละเอียดและเปรียบเทียบอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยที่คุณคาดหวังได้จากประเภทของกองทุน:

• กองทุนหุ้นขนาดใหญ่: 1. 25%
• กองทุนหุ้นขนาดกลาง: 1. 35%
• กองทุนหุ้นปันผล: 1. 40%
• กองทุนหุ้นต่างประเทศ: 1. 50%
• กองทุนดัชนี S & P 500: 0. 15%
• กองทุนตราสารหนี้: 0.90%

ไม่เคยซื้อกองทุนรวมที่มี ค่าใช้จ่ายสูงกว่าเหล่านี้!อัตราส่วนค่าใช้จ่ายโดยทั่วไปจะสูงกว่าสำหรับกองทุนที่มีการจัดการอย่างกระตือรือร้นเนื่องจากการวิจัยและการวิเคราะห์ที่จำเป็นในการรักษากลยุทธ์ที่ใช้งานอยู่ ("เอาชนะตลาด") แต่แดกดันส่วนใหญ่ของกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันไม่ดีกว่าดัชนีมาตรฐานเป็นระยะเวลานานโดยเฉพาะอย่างยิ่งมานานกว่า 10 ถึง 15 ปีขึ้นไป

ด้วยเหตุผลนี้ให้มองหากองทุนที่ไม่มีภาระและกองทุนดัชนีสำหรับค่าใช้จ่ายต่ำและผลตอบแทนที่ตรงกับเกณฑ์มาตรฐานในช่วงเวลา

คำแถลงสิทธิ์: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีไว้เพื่อการสนทนาเท่านั้นและไม่ควรเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์