ก่อนพิจารณาสินเชื่อจำนองย้อนหลัง

ไม่มีใครลังเลที่จะออกจำนองเพื่อซื้อบ้านของพวกเขา ดังนั้นการโต้เถียงเกี่ยวกับการจำนองย้อนกลับคืออะไร?

สุจริตฉันไม่รู้ ในสถานการณ์ที่ถูกต้องข้อดีของการจำนองย้อนกลับย่อมมีค่าเกินขีด จำกัด

การจำนองย้อนกลับเป็นเพียงเครื่องมือที่อาจช่วยให้คุณอยู่ในบ้านเช่าฟรีในขณะที่ใช้เงินบางส่วนของคุณที่ซื้อบ้านนั้นในครั้งแรก

การตัดสินใจดังกล่าวเช่นเดียวกับการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญคุณต้องการทำการบ้านก่อนตัดสินใจว่าจะเป็นเครื่องมือที่เหมาะสำหรับคุณหรือไม่

ด้านล่างคุณจะพบสองสิ่งที่ชอบสิ่งหนึ่งที่จะเกลียดและห้าสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการจำนองย้อนกลับ

ชอบ:

1. ความยืดหยุ่น

การจำนองย้อนกลับช่วยให้คุณสามารถใช้พื้นที่ในบ้านสำหรับ "สิ่งพิเศษ" เช่นวันหยุดประจำปีการปรับปรุงรถใหม่หรือที่บ้าน ความยืดหยุ่นนี้มาจากความสามารถในการหาทุนเป็นเงินก้อนหนึ่งชำระเงินรายเดือนคงที่วงเงินเครดิตหรือการรวมกันใด ๆ

การใช้ประโยชน์จากเครื่องคิดเลขออนไลน์จะช่วยให้คุณประเมินว่าคุณจะได้รับเท่าไหร่เมื่อคุณใส่รหัสไปรษณีย์อายุมูลค่าบ้านและยอดคงค้างจำนองที่มีอยู่ (ถ้าคุณมี)

2 การหาแหล่งเงินกู้ที่ไม่มีสิทธิ์

นี่หมายความว่าจำนวนเงินทั้งหมดที่ค้างชำระจะต้องไม่เกินมูลค่าปัจจุบันของบ้าน เมื่อบ้านขายหลังจากจ่ายเงินกลับจำนองย้อนหลังเงินที่เหลือไปให้คุณและที่ดินของคุณ

ความเกลียดชัง:

1. หากมีคนพยายามจะพูดให้คุณนำเงินออกจากบ้านเพื่อซื้อผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่จะจ่ายค่าคอมมิชชั่น (เช่นเงินรายปี) ให้วิ่งหาเนินเขา

คนส่วนใหญ่แนะนำกลยุทธ์ดังกล่าวไม่ใช่นักวางแผนทางการเงิน พวกเขาเป็นพนักงานขาย หนึ่งม้าหลอกลวงซึ่งมีประโยชน์เคล็ดลับพวกเขาไม่ใช่คุณ

มีบางครั้งที่อาจใช้การถือหุ้นในบ้านเพื่อติดตามการลงทุนอื่น ๆ แต่กลยุทธ์เหล่านี้มีความเสี่ยงเพิ่มเติมและควรใช้โดยนักลงทุนที่มีความซับซ้อนซึ่งเข้าใจได้อย่างเต็มที่และสามารถจ่ายผลกระทบได้

โปรดทราบ:

1. การย้ายหลังการจำนองย้อนกลับ

เช่นเดียวกับการจำนองใด ๆ มีค่าธรรมเนียมการปฐมนิเทศและค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นเมื่อทำการจำนองย้อนกลับ กับการจำนองย้อนกลับมากกว่าการจ่ายเงินสำหรับสิ่งเหล่านี้ออกจากกระเป๋า, ค่าธรรมเนียมจะเพิ่มเพียงเพื่อความสมดุลของเงินกู้ คุณต้องการตัดจำหน่ายค่าใช้จ่ายเหล่านี้ในช่วงเวลาที่ยาวนานที่สุด

ถ้าคุณวางแผนที่จะย้ายไปในอีก 2-4 ปีข้างหน้าให้มองหาวิธีการกู้ยืมเงินน้อยก่อนที่จะใช้การจำนองย้อนกลับ

2 การรักษาบ้านในครอบครัว

เมื่อคุณเสียชีวิต (หรือคนที่สองตายหากคุณแต่งงาน) การจำนองย้อนกลับจะต้องได้รับการชำระคืน ถ้าไม่มีเงินสดเพียงพอในที่ดินของคุณแล้วทายาทของคุณอาจต้องขายทรัพย์สินเพื่อชำระเงินกู้

ถ้าความตั้งใจของคุณคือการรักษาทรัพย์สินในครอบครัวคุณจะต้องการให้แน่ใจว่าทายาทจะมีความสามารถในการชำระคืนเงินกู้หรือรีไฟแนนซ์ทรัพย์สินตามใบสมัครเครดิตของตน มองออกไปเองก่อนว่า การรักษาบ้านในครอบครัวอาจจะดี แต่ถ้าจำนองย้อนกลับอาจทำให้คุณมีรายได้เสริมคุณต้องสบายแล้วบางทีนั่นคือสิ่งที่คุณควรทำ

3 สถานะของตลาดอสังหาริมทรัพย์

จำนวนเงินที่คุณได้รับขึ้นอยู่กับอายุและมูลค่าประเมินของบ้าน การจดจำนองย้อนกลับเมื่อตลาดอสังหาริมทรัพย์ตกต่ำหมายถึงคุณจะมีสิทธิ์ได้รับเงินน้อยลง

ในทางตรงกันข้ามถ้าคุณใช้การจำนองย้อนกลับเมื่อตลาดกำลังเฟื่องฟูหลังจากนั้นตัดสินใจที่จะขายบ้านของคุณในตลาดที่ลดลงคุณอาจมีส่วนเหลือนิดหน่อย

4 ความรับผิดชอบในการเป็นเจ้าของ

คุณยังคงรักษาชื่อกรรมสิทธิ์ (owner) ของบ้านอยู่เสมอ ดังนั้นคุณต้องรับผิดชอบต่อภาษีและการประกันภัยและต้องรักษาบ้านไว้อย่างดี วิธีนี้เหมือนกับการจำนองใด ๆ หากคุณไม่จ่ายภาษีคุณจะมีปัญหา

5 การมีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือ

รายได้ใด ๆ ที่คุณได้รับจากการจำนองย้อนกลับเป็นไปตามปลอดภาษี - ซึ่งดีมาก อย่างไรก็ตามเงินที่ได้รับจะนับเป็นสินทรัพย์หรือเป็นรายได้และอาจมีผลต่อการมีสิทธิ์เข้ารับ Medicaid ของคุณ

การดำเนินการจะไม่ส่งผลกระทบต่อสวัสดิการสังคมหรือผลประโยชน์ของ Medicare