อุตสาหกรรมการจำนองย้อนกลับได้รับความทุกข์ทรมานในช่วงหลายปีที่ผ่านมาโดยความสับสนวุ่นวายโดยมีรายงานจากผู้ให้กู้ที่กินสัตว์อื่น ๆ ที่กำลังพึ่งพาผู้สูงอายุ วันนี้สถาบันสินเชื่อที่มีชื่อเสียงจำเป็นต้องให้ผู้กู้ได้รับการให้คำปรึกษาเกี่ยวกับความเสี่ยงและข้อผิดพลาดก่อนที่จะกระทำการจำนองย้อนกลับ แต่น่าเสียดายที่ยังคงไม่รับประกันเจ้าของบ้านจะไม่ได้รับ ripped off
การให้สินเชื่อจำนองย้อนกลับทำงานอย่างไร
การจำนองย้อนกลับช่วยให้เจ้าของบ้านสามารถกู้ยืมเงินได้
แทนการชำระเงินให้กับผู้ให้กู้ผู้ให้กู้จะชำระเงินให้กับผู้ยืม การชำระเงินสามารถทำได้ดังนี้:
- เงินก้อน
- รายเดือนตราบเท่าที่ผู้ยืมครอบครองบ้าน
- ความก้าวหน้าเป็นระยะ ๆ ผ่านวงเงินเครดิต< ! - 2 ->
- การรวมกันของคนเหนือกว่า 999 ใครสามารถผ่านการรับรองจำนองย้อนหลัง?
บุคคลอายุเกิน 62 ปีที่เป็นเจ้าของบ้านสามารถมีสิทธิ์ได้รับการจดจำนองย้อนหลังหากมีส่วนได้เสียที่เพียงพอในบ้าน นั่นคือนักเตะที่มีส่วนได้เสียเพียงพอที่จะได้รับการจดจำนองโดยปกติตำแหน่งผู้ถือหุ้น 20% ไม่เพียงพอ หากมีความเท่าเทียมกันเกิดอะไรขึ้นต่อไป?
การจดจำนองที่มีอยู่จะได้รับการชำระเงิน
- การบำรุงรักษา / ซ่อมบำรุงที่ล่าช้าจะต้องใช้ถ้าจำเป็น
- คะแนน FICO ไม่มีผลและประวัติเครดิตไม่เกี่ยวข้อง
- ค่าใช้จ่ายจำนองย้อนหลังเท่าไหร่?
เช่นเดียวกับเงินกู้ปกติผู้ยืมต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเพื่อรับเงิน ค่าธรรมเนียมเหล่านี้สามารถคำนวณเป็นเงินกู้และทุนได้ เนื่องจากไม่มี "ค่าธรรมเนียมมาตรฐาน" ค่าธรรมเนียมจะแตกต่างกันขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ผู้ขายบุคคลที่สามและประเภทเงินกู้ที่เลือก
โดยปกติแล้วค่าธรรมเนียมจะสูงมาก โดยทั่วไปผู้กู้ต้องจ่ายเงินสำหรับ:
เบี้ยประกันภัยจำนอง ประกันนี้จ่ายสำหรับการสูญเสียให้กับผู้ให้กู้ถ้าบ้านของคุณมีมูลค่าน้อยกว่าจำนวนหนี้ที่ค้างชำระในตอนท้ายของเงินกู้ของคุณ
- ค่าธรรมเนียมผู้ให้กู้รายเดือน ผู้ให้กู้มักเรียกเก็บเงินจากผู้กู้เพื่อชำระเงินรายเดือน
- จุดกู้หรือค่าธรรมเนียมการสมัคร ค่าธรรมเนียมนี้จะเพิ่มผลตอบแทนจากการลงทุนของผู้ให้กู้ เป็นค่าธรรมเนียมเหล่านี้ซึ่งอยู่ภายใต้การตรวจสอบข้อเท็จจริงเป็นจำนวนมาก
- ค่าใช้จ่ายในการปิดปกติ ค่าธรรมเนียมที่จะปิดรวมค่าใช้จ่ายสำหรับการบันทึก escrow หรือตัวแทนปิดชื่อนโยบาย ฯลฯ
- เท่าไหร่ที่คุณสามารถยืม?
จำนวนเงินกู้ที่มีอยู่ขึ้นอยู่กับประเภทของโปรแกรมเงินกู้ที่เลือกเท่าใดส่วนของผู้ถือหุ้นยังคงอยู่หลังจากที่จ่ายจากการจำนองที่มีอยู่และอายุของผู้กู้ Wells Fargo เป็นผู้ริเริ่มชั้นนำของการจำนองย้อนกลับ
ฉันพบเครื่องคิดเลขออนไลน์ที่มีประโยชน์ใน Wells Fargo Web site: Wells Fargo Loan Calculator ฉันเสียบปลั๊กไฟอายุ 65 ปีและบ้านฟรีและชัดเจนมูลค่า 500,000 เหรียญสำหรับการปรับ HECM แบบรายปี (Home Equity Conversion Mortgage) เครื่องคิดเลขได้คืนค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีประมาณ $ 20,943 โดยมีการจ่ายเงินก้อน $ 129,614 โดยมีอัตราดอกเบี้ยร้อยละ 867% ซึ่งอาจเพิ่มขึ้นสูงถึง 13. 67% ในระยะเวลาของเงินกู้ การชำระเงินรายเดือนสำหรับเงินกู้นี้คือ 949 เหรียญ อย่างไรก็ตามเมื่อถึงวัย 75 ปีการชำระเงินรายเดือนจะเพิ่มขึ้นเป็น 1 เหรียญ 401 เหรียญ
มีหลักสูตรประเภทใดบ้าง?
ผู้ให้กู้จำนวนหนึ่งเสนอการจำนองในอัตราคงที่ เป็นกลุ่มของโปรแกรมอื่น ๆ จำนองย้อนกลับเป็นทุนผ่านสินเชื่อจำนองปรับอัตรา ดอกเบี้ยสามารถปรับรายเดือนหรือรายปี
ผู้ให้กู้เรียกเก็บเงินส่วนต่างระหว่างผู้ให้กู้
ส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยจะเท่ากับอัตราดอกเบี้ย
- อัตราดอกเบี้ยมักถูก จำกัด ไว้ซึ่งหมายความว่าอัตรานี้สามารถเพิ่มขึ้นเป็นอัตราสูงสุดและไม่สูงกว่า หมวกมีตั้งแต่ 5 ถึง 6 เปอร์เซ็นต์ในอัตราการปรับรายปีและ 10-11 เปอร์เซ็นต์ในอัตราที่ปรับได้ต่อเดือน
- ประเภทจำนองย้อนกลับที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในปัจจุบันคือ Mortgage Equity Conversion Mortgage ซึ่งเป็นผู้ประกันโดย U. S. Department of Housing and Urban Development
- "HomeKeeper Mortgage" มาจาก Fannie Mae Fannie Mae ซื้อการจำนองแบบเดิม ๆ บรรจุใหม่และขายให้กับนักลงทุน การใช้เครื่องคิดเลข Wells Fargo Reverse Mortgage และสถานการณ์ก่อนหน้านี้เมื่ออายุ 65 ปีการจำนอง HomeKeeper จะจ่ายเงิน $ 587 ต่อเดือนและ $ 1, 381 เมื่ออายุได้ 75 ปี
คุณสามารถรับสินเชื่อจำนองย้อนหลังได้ที่ไหน?
โบรกเกอร์จำนองและสถาบันสินเชื่อรายใหญ่มีผลิตภัณฑ์จำนองย้อนกลับ
สมาคมผู้ให้กู้สินเชื่อจำนองแห่งชาติจัดพิมพ์รายชื่อเรียงตามสถานะของผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุญาตซึ่งเป็นผู้ให้กู้จำนองย้อนกลับ
- กรมพัฒนาที่อยู่อาศัยและพัฒนาเมืองยังตีพิมพ์รายชื่อผู้ให้กู้ฮัดที่ได้รับอนุมัติ อย่าลืมเลือกช่องที่ จำกัด การค้นหาให้แก่ผู้ให้กู้ที่กู้เงินกู้ HECM ภายใน 12 เดือนที่ผ่านมา
ในขณะที่เขียน Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006 เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ Lyon Real Estate ในแซคราเมนโตแคลิฟอร์เนีย