กองทุนที่ดีที่สุดสำหรับแผน 401 (K)

ไม่ว่าคุณจะเป็นนายจ้างที่กำลังมองหาเงินทุนที่ดีที่สุดที่จะเสนอในแผน 401 (k) ของคุณหรือคุณเป็นพนักงานที่มีส่วนร่วมในแผน 401 (k) มีเพียงไม่กี่รายเท่านั้น ประเภทกองทุนพื้นฐานที่เหมาะสำหรับประเภทออมเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุประเภทนี้

กองทุนรวมที่ดีที่สุดสำหรับแผน 401 (k) จากมุมมองของนายจ้าง

อย่างน้อยที่สุดนายจ้างจะต้องเสนอตัวเลือกขั้นพื้นฐานอย่างน้อย 3 ประเภทให้กับผู้เข้าร่วม 401 (k): ตัวเลือกการลงทุนในหุ้นพันธบัตร ตัวเลือกและเงินสดหรือตัวเลือกค่าที่มีเสถียรภาพ

แต่มีนายจ้างเพียงไม่กี่นายที่มีพื้นฐานเพียงอย่างเดียว แผน 401 (k) ส่วนใหญ่มีตัวเลือกการลงทุนที่แตกต่างกันหลายกองทุนรวมกันมากที่สุด

เมื่อนายจ้างเริ่มกระบวนการคัดเลือกเพื่อเลือกลงทุนในแผน 401 (k) พวกเขาจะต้องใส่หมวกไว้ใจ ความไว้วางใจใส่เพียงเป็นคนที่มีความรับผิดชอบทางกฎหมายที่จะกระทำในลักษณะที่ทำให้ความสนใจของผู้อื่นไปข้างหน้าของตัวเอง ดังนั้นจึงควรจัดหากองทุนรวมหลายประเภทจากหลายประเภท

นี่คือตัวอย่างของประเภทกองทุนที่จะรวมไว้ในแผน 401 (k) พร้อมด้วยคำอธิบายสั้น ๆ :

กองทุนดัชนี S & P 500: กองทุนดัชนีที่มีต้นทุนต่ำลงทุนในโครงการขนาดใหญ่ -cap หุ้นเป็น "core holding" ที่ดีในการสร้างพอร์ตการลงทุน โปรดจำไว้ว่าคุณไม่จำเป็นต้องเพิ่มทุนหุ้นขนาดใหญ่อื่น ๆ มิเช่นนั้นคุณจะอนุญาตให้ผู้เข้าร่วม 401 (k) ลงทุนในกองทุนรวมหลายแห่งที่มีวัตถุประสงค์คล้ายคลึงกันซึ่งเรียกว่าการซ้อนทับกันของกองทุน การลงทุนในกองทุนที่คล้ายกันไม่ใช่การกระจายความเสี่ยงที่ดี!

กองทุนหุ้นต่างประเทศ: ไม่จำเป็นต้องมีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพดีๆมากกว่าหนึ่งแห่ง โปรดจำไว้ว่า "กองทุนหุ้นโลก" หรือ "กองทุนหุ้นทั่วโลก" สามารถลงทุนในหุ้นของ U. S. แต่กองทุนหุ้นต่างประเทศที่แท้จริงจะลงทุนอย่างน้อย 80% ของสินทรัพย์ของกองทุนในหุ้นของ บริษัท ที่อยู่นอก U. World Stock และหุ้นทั่วโลกอาจมีสินทรัพย์มากกว่าหนึ่งในสามของ U. อีกครั้งอาจทำให้เกิดการทับซ้อนกัน ติดกับหุ้นต่างประเทศ!

• Small-Cap Stock Fund: หากคุณต้องการเสนอ (หรือลงทุนใน) ตัวเลือกกองทุนหุ้นก้าวร้าวทางเลือกที่ดีซึ่งสามารถชมเชยกองทุนดัชนี S & P 500 เป็นกองทุนหุ้นขนาดเล็ก หุ้นขนาดเล็กมีผลตอบแทนในระยะยาวสูงกว่าหุ้นขนาดใหญ่ แต่ส่วนหนึ่งของการจูงใจในแผน 401 (k) ก็คือพวกเขาไม่มีความสัมพันธ์กับดัชนี S & P 500 ซึ่งหมายความว่าพวกเขาสามารถเพิ่มความหลากหลายให้กับพอร์ตโฟลิโอได้
• กองทุนดัชนีตราสารหนี้ทั้งหมด: คุณต้องการกองทุนพันธบัตรที่ดีเพียงแห่งเดียวและกองทุนดัชนีพันธบัตรตลาดรวมจะช่วยให้ตลาดตราสารหนี้มีความหลากหลายมากขึ้น
• กองทุนรวมตลาดเงิน: เงินสดอาจเป็นส่วนหนึ่งของพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย และบาง 401 (k) ผู้เข้าร่วมต้องการใช้ประโยชน์จากการแข่งขันนายจ้าง แต่กลัวที่จะลงทุนในหุ้นหรือพันธบัตรดังนั้นกองทุนรวมตลาดเงินหรือกองทุนมูลค่ามีเสถียรภาพจึงเป็นสิ่งจำเป็นในแผน 401 (k)
• วันที่เป้าหมายกองทุนบำเหน็จบำนาญ: ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมากองทุนเกษียณอายุเป้าหมายกำหนดเป้าหมายได้กลายเป็นเย็บเล่มของแผน 401 (k) ตามที่ระบุในชื่อกองทุนเหล่านี้ช่วยให้นักลงทุนสามารถเลือกวันที่เป้าหมาย (ปีปฏิทิน) ที่ใกล้วันเกษียณที่ต้องการและจัดสรร 100% ของเหรียญ 401 (k) ให้กับกองทุนนี้ ตัวอย่างเช่นถ้าผู้เข้าร่วม 401 (k) คาดว่าจะเกษียณรอบปี 2035 พวกเขาสามารถจัดสรร 100% ของการบริจาค 401 (k) ให้กับกองทุนเกษียณอายุ 2035 วันที่กำหนดเป้าหมายและไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการจัดการพอร์ตการลงทุนเพิ่มเติม เงินเหล่านี้สามารถทำให้เกิด "ดีฟอลต์" ของเงินทุนสำหรับผู้เข้าร่วม 401 (k) ที่ไม่ต้องการเลือกตัวเลือกการลงทุนของตนเอง เพื่อกำหนดช่วงวันที่เป้าหมายและขึ้นอยู่กับอายุประชากรของพนักงานแผนการ 401 (k) ส่วนใหญ่ควรเสนอช่วงวันเกษียณเป้าหมายจากปีพ. ศ. 2520 ถึงปี พ.ศ. 2593 และทศวรรษที่ผ่านมา
• เงินทุนที่แย่ที่สุดสำหรับแผน 401 (k)

บางครั้งทางเลือกที่ดีที่สุดคือหลีกเลี่ยงทางเลือกที่เลวร้ายที่สุด นายจ้างมีความรอบคอบในการหลีกเลี่ยงการวางเงินทุนในแผน 401 (k) ที่อาจมีการลดลงของราคาในช่วงสั้น ๆ

และหากคุณเป็นพนักงานและแผน 401 (k) ของคุณรวมถึงตัวเลือกบางอย่างเหล่านี้โปรดใช้ความระมัดระวังด้วย!

ตลาดเกิดใหม่: เหล่านี้เป็นหุ้นเสี่ยงของต่างประเทศ พวกเขาสามารถมีกำไรระยะสั้นใหญ่ แต่พวกเขายังสามารถมีการสูญเสียระยะสั้นใหญ่ ติดกับกองทุนหุ้นต่างประเทศ! แต่ถ้าคุณลงทุนในกองทุนตลาดเกิดใหม่ให้แน่ใจว่าคุณชมเชยกับกองทุนหุ้นต่างประเทศเป็นประจำและทำให้การรับเงินจากต่างประเทศทั้งหมดของคุณถึง 20% หรือน้อยกว่า

• กองทุนภาค: แม้ว่ากองทุนภาคจะสามารถใช้อย่างชาญฉลาดในพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย แต่ก็ไม่ใช่ทางเลือกที่ดีสำหรับแผน 401 (k) จากมุมมองของนายจ้าง / ความไว้วางใจการเพิ่มเงินทุนของภาคไปสู่แผน 401 (k) อาจเป็นการตัดสินใจที่ไม่น่าเชื่อถือ จะเกิดอะไรขึ้นถ้าแผน 401 (k) ของคุณเสนอกองทุนภาคเทคโนโลยีที่มีผลตอบแทนเพียงร้อยละ 50 ซึ่งส่งผลให้เกิดการลงทุนประเภทอื่น ๆ ทั้งหมด ผู้เข้าร่วม 401 (k) ตัดสินใจลงทุน 100% ของเงินฝากออมทรัพย์เพื่อชีวิตของพวกเขาในกองทุนเทคโนโลยี ปีถัดไปในปีก่อนที่พวกเขาคาดว่าจะเกษียณอายุภาคเทคโนโลยีลดลง 50% และมูลค่าบัญชีของผู้เข้าร่วมงานจะเท่าไร เราต้องการพูดมากขึ้นหรือไม่?
• กองทุนตราสารหนี้ที่มีผลตอบแทนสูง (Junk): กองทุนรวมประเภทนี้คล้ายกับกองทุนประเภทอื่นที่มีความเสี่ยงสูง กองทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงหรือที่เรียกว่ากองทุนตราสารหนี้ที่ไม่มีหลักประกันสามารถทำงานได้ดีเมื่อภาวะเศรษฐกิจดี แต่กองทุนเหล่านี้อาจมีช่วงเวลาแห่งการลดลงอย่างมากเช่นเดียวกับกองทุนหุ้นที่ก้าวร้าว จากมุมมองนายจ้าง / ความไว้วางใจคุณไม่ต้องการเสนอกองทุนตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูงแก่ผู้เข้าร่วม 401 คนเนื่องจากกองทุนพันธบัตรส่วนใหญ่เห็นว่าปลอดภัย ในปีที่เลวร้ายกองทุนตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูงสามารถลดลงได้ถึง 30% ขณะที่กองทุนดัชนีพันธบัตรอาจลดลง 5% หรือ 10% ที่เลวร้ายที่สุด
• เพื่อสรุปเป้าหมายสำหรับนายจ้างและพนักงานเหมือนกันคือการทำงานที่ดีในการกระจายสินทรัพย์เพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุโปรดจำไว้ว่าผลตอบแทนของกองทุนรวมแต่ละกองทุนมีความสำคัญน้อยกว่าความหลากหลายในการลงทุน

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับแนวคิดการกระจายการลงทุนที่หลากหลายให้ดูที่บทความของเราเกี่ยวกับวิธีการสร้างผลงานของกองทุนรวม

คำแถลงสิทธิ์: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีไว้เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรถูกเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์