กองทุนรวมที่ปลอดภัยที่สุดในการซื้อคืออะไร? ฉันมักจะได้รับคำตอบจากเพื่อนครอบครัวและลูกค้า หรือพวกเขาอาจจะถามว่า "ฉันจะได้ผลตอบแทนที่ดีได้อย่างไรโดยไม่ต้องเสี่ยงมากเกินไป"
คำว่า "ปลอดภัย" เป็นคำที่สัมพันธ์กัน หากคุณต้องการซื้อเงินลงทุนที่มีการรับประกันว่าจะไม่สูญเสียคุณจะไม่พบสิ่งใดที่สามารถอธิบายได้อย่างแท้จริงว่าเป็นการลงทุนแทนคุณจะใส่เงินในบัญชีธนาคารหรือบัตรเงินฝาก (CD)
แต่เพื่อแลกกับการรับประกันคุณจะโชคดีที่ได้พบสิ่งที่มีรายได้มากกว่า 1%
ไม่มีอะไร "รับประกัน" (นอกเหนือจากผลิตภัณฑ์ประกันภัยบางอย่างที่ทำให้เข้าใจผิดและมีค่าธรรมเนียมแอบแฝง) ที่ฉันเคยเห็นมาตลอด 15 ปีในฐานะที่ปรึกษาด้านการลงทุนซึ่งจ่ายเงินให้สูงกว่าอัตราเงินเฟ้อโดยเฉลี่ยประมาณ 3% หากคุณมีรายได้น้อยกว่านั้นคุณกำลังทำสิ่งที่ฉันเรียกว่า "การสูญเสียเงินอย่างปลอดภัย"
ความคิดพื้นฐานของการลงทุนคือการปลูกความมั่งคั่งซึ่งสามารถทำได้อย่างมีประสิทธิภาพโดยการได้รับอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยที่ส่งผลต่ออัตราเงินเฟ้อในช่วงเวลา หากคุณไม่ทำเช่นนี้เงินของคุณจะคุ้มค่าน้อยกว่าในอนาคตมากกว่าที่เป็นอยู่ในปัจจุบัน ที่เป็นหลักสูญเสียเงิน! ไม่เหมาะกับนิยามของความปลอดภัยหรือไม่?กองทุนรวมที่ปลอดภัยที่สุดที่คุณสามารถซื้อ
ก่อนที่จะเสนอตัวอย่างกองทุนรวมที่ปลอดภัยที่สุดให้เรากำหนดความหมายของความปลอดภัย ประการแรกเพื่อความปลอดภัยในฐานะการลงทุนคุณต้องพึ่งพาเงินเฟ้อ
แต่เพื่อให้ได้ผลตอบแทนสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อทั่วไปคุณต้องเสี่ยงมากขึ้นซึ่งก็คือคุณต้องยอมรับการลดลงของมูลค่าตลาดโดยย่อเพื่อให้ได้รับผลตอบแทนโดยเฉลี่ยสูงกว่า 3% ล่วงเวลา.
กองทุนรวมที่ปลอดภัยที่สุดที่สามารถทำได้คือกองทุนพันธบัตร ในความเป็นจริงมีประเภทตราสารหนี้เฉพาะอย่างหนึ่งซึ่งมักใช้เป็นเกณฑ์อ้างอิงสำหรับสิ่งที่เรียกว่า "อัตราปลอดความเสี่ยง" และนั่นคือพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ
ทางเลือกที่ดีสำหรับกองทุนพันธบัตรที่ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯคือ
ดัชนีพันธบัตรรัฐบาลอายุสั้น (VSBSX) และ รายได้รัฐบาลกลางของ Fidelity (FSTGX) VSBIX มีเฉพาะตั้งแต่ปีพ. ศ. 2553 แต่ในปี 2556 กองทุนบล. พันธบัตรส่วนใหญ่ขาดทุนมากกว่า 2% และกองทุนนี้มีผลตอบแทนเป็นบวกเท่ากับ 0. 29% FSTGX สูญหายไป 1. 26% ในปีนั้น แต่น่าจะเฉลี่ยระหว่าง 3% ถึง 4% สำหรับผลตอบแทนระยะยาวในขณะที่ VSBSX จะไม่ได้รับมากกว่า 3% โปรดทราบว่าฉันได้พูดถึง "การสูญเสีย" กับกองทุนเหล่านี้เนื่องจากนักลงทุนไม่ถือครองพันธบัตร (ถือหุ้นในกองทุนรวม) กองทุนพันธบัตรอาจสูญเสียเงินแม้ว่ากองทุนตราสารหนี้เฉลี่ยจะมีการลดลงเพียงเล็กน้อยในรอบหนึ่งปีปฏิทินภายในเวลาประมาณเจ็ดถึงสิบปี ด้วยเหตุนี้ระยะเวลาในการลงทุนอย่างน้อย 3 ปีเหมาะสำหรับการลงทุนในกองทุนพันธบัตร
กองทุนรวมที่ดีที่สุดสำหรับความมั่นคง
เมื่อนักลงทุนกล่าวว่าพวกเขากำลังแสวงหาความปลอดภัยมักจะหมายความว่าพวกเขาต้องการความมั่นคงในด้านราคาหรือความผันผวนของราคาต่ำ
ประเภทของกองทุนรวมเพื่อความมั่นคงโดยปกติจะเป็นกองทุนที่สมดุลหรือกองทุนเพื่อการเกษียณอายุตามเป้าหมายซึ่งเป็นกองทุนรวมที่ลงทุนในดุลบัญชีหุ้นพันธบัตรและเงินสดหรือกองทุนรวมอื่น ๆ ภายในหนึ่งกองทุน
บางครั้งเรียกว่า "กองทุนรวม" กองทุนที่สมดุลและกองทุนวันที่เป้าหมายสามารถกระจายการถือครองได้ในลักษณะที่สูญเสียน้อยมาก แต่ผลตอบแทนในระยะยาวสูงกว่ากองทุนตราสารหนี้ส่วนใหญ่
หนึ่งในกองทุนที่ดีที่สุดที่มีประวัติความเป็นมาของผลตอบแทนที่มั่นคงเหนืออัตราเงินเฟ้อคือ
Vanguard Wellesley Income (VWINX) หนึ่งในปีที่แย่ที่สุดสำหรับหุ้นคือปีพ. ศ. 2551 เมื่อดัชนี S & P 500 ลดลง 37% VWINX มีการสูญเสียเพียง 9 8% ซึ่งจะเต้น 90% ของกองทุนรวมอนุรักษ์นิยมทั้งหมด ผลตอบแทนระยะยาว (10 ปีหรือมากกว่า) เฉลี่ยเกือบ 7% ในคำอื่นนักลงทุนผู้ป่วยที่ไม่คิดถึงการสูญเสียเป็นครั้งคราวประมาณ 10% ในหนึ่งปีจากประมาณ 10 ปี แต่ยังคงได้รับอัตราผลตอบแทนต่อปีอย่างมีนัยสำคัญสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อสามารถพิจารณา VWINX สำหรับกองทุนเกษียณอายุเป้าหมาย - วันที่มีความเสี่ยงต่ำที่สุดกองทุนที่มีเสถียรภาพมากที่สุดจะเป็นกองทุนที่มีเป้าหมายเป็นปีที่ใกล้เคียงกับปีปัจจุบัน ตัวอย่างเช่นในขณะที่ฉันเขียนนี้ปีเป็นปี 2015 เพื่อความมั่นคงด้านราคาที่ดีที่สุดฉันอาจเลือกกองทุนเช่น
Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX) ซึ่งมีอยู่แล้วในเชิงอนุรักษ์นิยม (ประมาณ 45% 45% พันธบัตรและเงินสด 5% ณ เดือนกรกฎาคม 2015) และจะค่อยๆได้รับความระมัดระวังมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป บรรทัดล่างสุดในการลงทุนเพื่อความปลอดภัยและความมั่นคง
ก่อนที่จะตัดสินใจเพื่อความปลอดภัยหรือความมั่นคงอันดับแรกของคุณโปรดทราบถึงลำดับความสำคัญของคุณ ถ้าคุณต้องการเงินของคุณในเวลาไม่ถึงสามปีคุณไม่ควรลงทุนในกองทุนรวม และถ้าความสำคัญของคุณคือความปลอดภัยและคุณไม่ทราบว่ามีรายได้ใกล้เคียงกับศูนย์ดอกเบี้ยกองทุนรวมอาจเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด
แต่ถ้าคุณต้องการให้อัตราเงินเฟ้อสูงขึ้น (หรือดีกว่า) กับการลงทุนของคุณคุณจะต้องใช้ความเสี่ยงในระดับหนึ่งและยินดีที่จะเห็นการลดลง แต่ไม่อาจหลีกเลี่ยงได้ในมูลค่า
หากคุณไม่แน่ใจว่าความเสี่ยงเท่าไหร่เหมาะสมกับคุณให้ลองวัดความเสี่ยงของคุณ