กองทุนรวมที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนระยะสั้น

การเลือกกองทุนรวมที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการในการลงทุนระยะสั้นอาจเป็นเรื่องที่ท้าทายมากขึ้นและอาจมีความเสี่ยงสูงกว่าการลงทุนเพื่อการลงทุนในระยะยาวเช่นการเกษียณอายุ

นักลงทุนส่วนใหญ่มีเป้าหมายการออมระยะสั้นและความต้องการทางการเงินที่มากขึ้นกว่าเป้าหมายการลงทุนในระยะยาว เหตุผลทั่วไปบางประการสำหรับการลงทุนในระยะสั้น ได้แก่ การได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่าบัญชีธนาคารแบบดั้งเดิมหรือพยายามที่จะบรรลุผลตอบแทนที่สามารถรักษาอัตราเงินเฟ้อได้

เป้าหมายระยะสั้นที่เฉพาะเจาะจงอาจรวมถึงเงินทุนฉุกเฉินวันหยุดพักผ่อนหรือการชำระเงินดาวน์สำหรับการซื้อยานพาหนะ

การลงทุนระยะสั้นคืออะไร?

เมื่อคุณอ่านหรือได้ยินเกี่ยวกับการลงทุนระยะสั้นคำศัพท์โดยทั่วไปหมายถึงการลงทุนเป็นระยะเวลาน้อยกว่าสามปี สิ่งสำคัญคือต้องจดจำไว้ว่าหลักทรัพย์การลงทุนจำนวนมากรวมถึงหุ้นกองทุนรวมพันธบัตรและกองทุนรวมตราสารหนี้ไม่เหมาะสมสำหรับระยะเวลาการลงทุนน้อยกว่า 3 ปี ด้วยเหตุนี้จึงจำเป็นต้องทราบและเข้าใจว่าการลงทุนใดเหมาะสมสำหรับระยะเวลาสั้น ๆ และสิ่งใดที่ไม่เหมาะสม

โดยทั่วไปหุ้นและกองทุนรวมหุ้นไม่เหมาะสมสำหรับการลงทุนระยะสั้นเนื่องจากโอกาสในการสูญเสียคุณค่าในกรอบเวลาดังกล่าวมากเกินไปสำหรับนักลงทุนที่มีความเสี่ยงในการแลกเปลี่ยนผลตอบแทนที่สูงขึ้น กองทุนตราสารหนี้ส่วนใหญ่มีความเหมาะสมกับการลงทุนระยะสั้น อย่างไรก็ตามหากมีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการขึ้นอัตราดอกเบี้ยนักลงทุนอาจต้องการหลีกเลี่ยงเงินทุนระยะยาวเนื่องจากความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ย

นักลงทุนบางรายและนักลงทุนส่วนใหญ่อาจต้องการใช้กองทุนในตลาดเงินเพื่อหาสภาพคล่องและความปลอดภัย แต่กองทุนพันธบัตรมักให้ผลตอบแทนและตอบแทนที่ดีที่สุดในระยะสั้น ระยะเวลาหนึ่งปีถึงสามปี

นี่คือกองทุนพันธบัตรบางประเภทที่จะต้องพิจารณาเพื่อหาเป้าหมายทางการเงินในระยะสั้นของคุณ:

กองทุนตราสารหนี้ระยะสั้นแบบ Ultra-Short-term

อาจเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาดสำหรับนักลงทุนที่ต้องการผลตอบแทนสูงกว่าเงินทุนสำรองเงินตรา ความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยมากกว่ากองทุนตราสารหนี้ที่มีระยะเวลานานกว่า ในบางสภาพแวดล้อมเช่นระยะเวลาการขึ้นอัตราดอกเบี้ยอาจเป็นไปได้ว่ากองทุนพันธบัตรระยะสั้นจะไม่ดีไปกว่ากองทุนตลาดเงิน ดังนั้นนักลงทุนจะต้องเลือกอย่างรอบคอบระหว่างสอง โดยทั่วไปกองทุนพันธบัตรระยะสั้นสามารถให้ผลตอบแทนต่อปีได้ 2% ถึง 3% โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงระยะเวลาสองปีหรือมากกว่า

กองทุนตราสารหนี้ระยะสั้น

• ลงทุนในพันธบัตรที่มีอายุไม่เกิน 4 ปี นักลงทุนมีแนวโน้มที่จะชอบกองทุนพันธบัตรระยะสั้นเพราะพวกเขามีความอ่อนไหวต่ออัตราดอกเบี้ยต่ำ อย่างไรก็ตามกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้นมีผลตอบแทนเฉลี่ยต่อวันต่ำกว่ากองทุนตราสารหนี้ระยะปานกลางและระยะยาวอัตราผลตอบแทนเงินปานกลางที่คาดว่าจะอยู่ในช่วงระยะเวลา 3 ปีอยู่ที่ประมาณ 3% ถึง 4% สำหรับกองทุนพันธบัตรระยะสั้น อัตราผลตอบแทนนี้เพียงพอต่ออัตราเงินเฟ้อ กองทุนพันธบัตรระยะปานกลาง
• ลงทุนในตราสารหนี้ที่มีระยะเวลาเฉลี่ยระหว่าง 4 ถึง 10 ปีแม้ว่ากองทุนพันธบัตรเหล่านี้จะยังคงมีความเหมาะสมสำหรับรอบระยะเวลาน้อยกว่า 3 ปีกองทุนพันธบัตรเหล่านี้มีผลตอบแทนที่สมเหตุสมผลโดยเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 5% อย่างไรก็ตามโปรดจำไว้ว่าความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ยสำหรับกองทุนพันธบัตรระยะปานกลางสูงกว่ากองทุนที่มีระยะเวลาสั้นกว่า ดังนั้นหากอัตราดอกเบี้ยที่คาดว่าจะเพิ่มขึ้นในอนาคตอันใกล้ (และในช่วงเวลาที่คาดการณ์ไว้) นักลงทุนอาจต้องการหลีกเลี่ยงกองทุนพันธบัตรระยะปานกลาง ในฐานะที่เป็นคำพูดสุดท้ายเกี่ยวกับการออมและการลงทุนในระยะสั้นนักลงทุนควรระลึกถึงความเสี่ยงที่มีต่อความเสี่ยงเช่นเดียวกับการลงทุนเป็นเวลานาน ตัวอย่างเช่นหากนักลงทุนไม่พอใจกับโอกาสในการสูญเสียเงินต้นในช่วงการลงทุน / การออมเงินอาจเหมาะสำหรับนักลงทุนรายดังกล่าวที่จะใช้ยานพาหนะที่ปลอดภัยและมีสภาพคล่องมากขึ้นเช่นกองทุนตลาดเงินบัตรเงินฝากหรือธนาคาร บัญชีออมทรัพย์สำหรับความต้องการของพวกเขา
• คำแถลงสิทธิ์: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีไว้เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรถูกเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์