กองทุนกองหน้าที่ดีที่สุดในการซื้อกองทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ

บางส่วนของกองทุนแนวหน้าที่ดีที่สุดที่จะซื้อเป็นทางเลือกที่โดดเด่นสำหรับนักลงทุนที่เกษียณอายุ ใช่มีหลายสิบกองทุนที่ Vanguard ซึ่งเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับการออมเพื่อการเกษียณ แต่ผู้ที่ยังคงเป็นกองทุนที่ดีที่สุดเมื่อนักลงทุนเข้าสู่วัยเกษียณจริงหรือ?

แม้ว่าผู้เกษียณอายุหลายรายอาจถือได้ว่าเป็นนักลงทุนระยะยาว แต่ก็ควรที่จะลงทุนเพื่อลงทุนในระยะสั้นและระยะปานกลางนอกเหนือจากการเติบโตในระยะยาว

ตัวอย่างเช่นแม้ว่าคุณอาจอายุหกสิบเศษคุณอาจมีชีวิตอีก 20 หรือ 30 ปี ดังนั้นคุณจะต้องลงทุนเพื่อการเติบโต อย่างไรก็ตามเมื่อคุณเกษียณแล้วเป้าหมายการลงทุนของคุณน่าจะเปลี่ยนไปสู่รายได้และการเก็บรักษามากขึ้นโดยการเติบโตเป็นสิ่งที่สำคัญ แต่ให้ความสำคัญน้อยกว่า

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่ดีที่สุดสำหรับการเกษียณอายุ: กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

Vanguard Investments เป็น บริษัท กองทุนรวมที่นำเสนอกองทุนรวมที่ไม่มีต้นทุนให้กับนักลงทุนในราคาประหยัดที่สุดและมีบางส่วน ของกองทุนเงินปันผลที่ดีที่สุดที่สามารถเหมาะสำหรับรายได้เกษียณ

เงินทุนหมุนเวียนซึ่งมักจัดอยู่ในประเภทของกองทุนหุ้นมีแนวโน้มที่จะมีความเสี่ยงน้อยกว่าเงินทุนประเภทอื่น ๆ เช่นกองทุนรวมหุ้นเพื่อการเจริญเติบโต นอกจากนี้ยังทำให้เหมาะสมกับนักลงทุนที่เกษียณอายุซึ่งโดยปกติแล้วพวกเขาไม่ต้องการซื้อหุ้นของกองทุนที่มีความเสี่ยงมากกว่าเช่นกองทุนรวมหุ้นที่เติบโตก้าวร้าว

เงินปันผลสามารถรับเป็นแหล่งรายได้หรือสามารถใช้เพื่อซื้อหุ้นเพิ่มในกองทุนรวมได้ นักลงทุนที่เกษียณอายุมากที่สุดที่ซื้อกองทุนรวมเงินปันผลมักจะมองหาแหล่งรายได้ซึ่งหมายความว่าพวกเขากำลังมองหาการชำระเงินที่มั่นคงและเชื่อถือได้จากการลงทุนในกองทุนรวมของพวกเขา

นี่คือบางส่วนของกอง Vanguard ที่ดีที่สุดสำหรับการจ่ายเงินปันผล:

Vanguard Dividend Growth (VDIGX)

• เป็นตัวเลือกที่โดดเด่นสำหรับนักลงทุนที่กำลังมองหาการจ่ายเงินปันผลที่เหมาะสม แต่ต้องการดูการจ่ายเงินปันผล (yields) เติบโตไปตามกาลเวลา กองทุนนี้เน้นการถือครองหุ้นขนาดใหญ่ของ U. S. ด้วยสัดส่วนประมาณ 10% ของพอร์ตการลงทุนที่จัดสรรให้กับหุ้นต่างประเทศ อัตราส่วนค่าใช้จ่ายสำหรับ VDIGX อยู่ที่ 0.32% และการซื้อครั้งแรกขั้นต่ำคือ 3,000 เหรียญ Vanguard High Dividend Index (VHDYX)
• เหมาะสำหรับนักลงทุนที่กำลังมองหารายได้ขณะนี้มีอัตราผลตอบแทนสูงสำหรับหุ้น พอร์ตโฟลิโอประกอบด้วยกลุ่มหุ้นขนาดใหญ่ของ บริษัท ในประเทศสหรัฐอเมริกาที่จ่ายเงินปันผลสูงเมื่อเทียบกับ บริษัท ที่คล้ายคลึงกัน อัตราส่วนค่าใช้จ่ายสำหรับ VHDYX อยู่ที่ 0.50% และการซื้อขั้นต่ำขั้นต่ำคือ 3,000 เหรียญ Vanguard Utilities Index Adm (VUIAX)
• เน้นหุ้นในภาคสาธารณูปโภคซึ่งเป็นที่ต้องการอย่างมาก เงินปันผลสูงการถือครองผลงานประกอบด้วยหุ้นขนาดใหญ่ของ บริษัท ยูทิลิตี้ U.. เช่น Duke Energy Corporation (DUK) และ Southern Co (SO) อัตราส่วนค่าใช้จ่ายสำหรับ VUIAX อยู่ในระดับต่ำที่น่าสนใจคือ 0. ร้อยละ 18 อย่างไรก็ตามกองทุนสำรองเลี้ยงชีพนี้มีให้เฉพาะในหมวดหุ้น Admiral ของกองหน้าซึ่งมียอดซื้อเริ่มต้นขั้นต่ำที่ 10,000 เหรียญขึ้นไป นักลงทุนควรระลึกถึงแม้ว่าแม้ว่ากองทุนรวมเงินปันผลจะจ่ายผลตอบแทนสูงให้กับรายได้ปัจจุบันก็ตาม ความเสี่ยงหลักที่เกี่ยวข้องกับหลักทรัพย์การลงทุนเหล่านี้

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่ดีที่สุดสำหรับการเกษียณอายุ: กองทุนจัดสรรอนุรักษ์นิยม

ธรรมชาติของการลงทุนแบบระมัดระวังคือสอดคล้องกับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุที่ชาญฉลาด: ในกรณีส่วนใหญ่กลยุทธ์โดยรวมจะเกี่ยวข้องกับการรักษาความเสี่ยงด้านตลาดให้ต่ำและเพื่อให้ความผันผวนอยู่ในระดับต่ำสุด ผลตอบแทนเฉลี่ยที่สามารถจับคู่หรือแซงหน้าอัตราเงินเฟ้อเล็กน้อยซึ่งเฉลี่ยประมาณ 3 เปอร์เซ็นต์ในระยะยาว

นักลงทุนที่เกษียณอายุอาจต้องการใช้เงินทุนที่มีการจัดสรรแบบอนุรักษ์นิยมซึ่งโดยปกติจะมีการถือหุ้นหุ้นพันธบัตรและเงินสดที่มีความเสี่ยงต่ำในกองทุนเดียว วิธีนี้นักลงทุนที่เกษียณอายุจะไม่เห็นการลดลงมากในช่วงที่ตลาดหมีและพวกเขาสามารถได้รับการจัดสรรที่หลากหลายในกองทุนรวมเพียงอย่างเดียว

นี่คือกองทุนอนุรักษ์ที่ดีที่สุดบางส่วนจากกองหน้า:

การเติบโตอนุรักษ์นิยมของ Vanguard LifeStrategy (VSCGX)

• : การจัดสรรสินทรัพย์สำหรับกองทุนนี้มีจำนวนประมาณร้อยละ 40 และหุ้นกู้ร้อยละ 60 นี้ช่วยให้การเจริญเติบโตช้า แต่มั่นคงในระยะยาวซึ่งทำให้กองทุนอนุรักษ์นิยมที่ดี VSCGX สามารถเฉลี่ยย้อนกลับได้มากกว่า 4% ต่อปีในระยะยาว อัตราส่วนค่าใช้จ่ายมีราคาถูกที่ 0. ร้อยละ 15 และการลงทุนเริ่มแรกขั้นต่ำคือ 3,000 เหรียญ รายได้จากแวนการ์ดเวลล์เลสลีย์ลีน (VWINX)
• : พอร์ตโฟลิโอเป็นหุ้นที่อนุรักษ์นิยมโดยมีการจัดสรรระหว่าง 35 ถึง 40 เปอร์เซ็นต์ , พันธบัตรประมาณ 60% และส่วนที่เหลือประมาณ 5% สำหรับผลการดำเนินงาน Wellesley ได้รับรางวัลอย่างน้อย 90 เปอร์เซ็นต์ของเงินทุนที่จัดสรรแบบอนุรักษ์นิยมอื่น ๆ สำหรับผลตอบแทน 3, 5 และ 10 ปี สำหรับหนึ่งกองทุนอนุรักษ์ที่ดีที่สุดที่คุณสามารถซื้อได้ยากที่จะเอาชนะอัตราส่วนค่าใช้จ่ายราคาถูกที่ 0. 25 เปอร์เซ็นต์ Vanguard Wellington (VWELX)
• : การจัดสรรสินทรัพย์สำหรับ VWELX ไม่ค่อยอนุรักษ์เช่นเดียวกับ VSCGX และ VWINX แต่การจัดสรรหุ้นสามัญประมาณ 65% และพันธบัตร 35% เป็นหุ้นสามัญ เหมาะสำหรับนักลงทุนแบบระมัดระวังยินดีที่จะเสี่ยงเพิ่มอีกเล็กน้อยเพื่อแลกกับผลตอบแทนในระยะยาวที่สูงขึ้น แม้ว่าเวลลิงตันจะเป็นกองทุนที่ได้รับการจัดสรรความเสี่ยงปานกลาง แต่ก็ยังเอาชนะการจัดสรรหุ้นในสัดส่วนร้อยละ 100 ในช่วงตลาดที่ท้าทายระหว่างปี 2543 ถึง พ.ศ. 2558 เมื่อกองทุนมีอัตราผลตอบแทนเฉลี่ย 7. ร้อยละ 5 เทียบกับร้อยละ 5 5. สำหรับ ดัชนี S & P 500 เช่นเดียวกับกองทุน Vanguard อื่น ๆ คุณจะได้รับอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำ (0.26 เปอร์เซ็นต์) สำหรับ Wellington การลงทุนขั้นต่ำขั้นต่ำคือ 3,000 เหรียญ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่ดีที่สุดสำหรับการเกษียณอายุ: กองทุนดัชนีพันธบัตร

อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับการได้รับผลกำไรในโลกของกองทุนพันธบัตรและแนวหน้ามีทางเลือกที่ดีที่สุดในระดับต่ำ พันธบัตรกองทุนสำรองเลี้ยงชีพในกองทุนรวมของกองทุนรวม

ตัวอย่างเช่นในบางสภาวะตลาดเพียงแค่ความแตกต่างของผลตอบแทนในแต่ละเปอร์เซ็นต์อาจทำให้กองทุนพันธบัตรที่ดีที่สุดแยกจากที่เลวร้ายที่สุดและกองทุนตราสารหนี้ดัชนีของกองหน้าจำนวนมากอยู่ระหว่าง 0.50 ถึง 1.00 เปอร์เซ็นต์ต่ำกว่าค่าใช้จ่ายมากกว่า กองทุนตราสารหนี้เฉลี่ย

เงินทุนที่ได้รับการจัดการอย่างอดทนของ Vanguard ตามธรรมชาติมีค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าเงินทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันเนื่องจากค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานของกองทุนดัชนีต่ำกว่ามาก (เช่นค่าใช้จ่ายในการวิจัยการวิเคราะห์การซื้อและขายเงินลงทุนจะต่ำกว่ากองทุนที่มีการจัดการแบบเรื่อย ๆ ) ผู้จัดการกองทุนดัชนีจำเป็นต้องติดตามดัชนีอ้างอิงอ้างอิงขณะที่ผู้จัดการที่ใช้งานมักพยายามเอาชนะเกณฑ์มาตรฐานซึ่งใช้เวลาและเงินมากขึ้น สำหรับกองทุนพันธบัตรเกณฑ์หลักคือดัชนี Barclays Aggregate Bond ซึ่งเป็นดัชนีพันธบัตรในวงกว้างที่ครอบคลุมพันธบัตรการซื้อขายในสหรัฐฯและพันธบัตรต่างประเทศบางแห่งที่ซื้อขายในสหรัฐฯ

การใช้กองทุนดัชนีอาจเป็นข้อได้เปรียบเนื่องจากการจัดการแบบพาสซีฟเป็นการลบ ความเสี่ยงของผู้จัดการกองทุนที่ทำให้เกิดความผิดพลาดของมนุษย์เช่นการคาดการณ์ภาวะเศรษฐกิจอย่างกะทันหันเช่นทิศทางอัตราดอกเบี้ย

อัตราส่วนเงินทุนพันธบัตร (Vanguard Total Index Market: VBMFX)

: ด้วยอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเพียง 0. 20 เปอร์เซ็นต์นักลงทุนจะได้รับ ค่าใช้จ่ายที่ลดลงมากเมื่อเทียบกับกองทุนตราสารหนี้ส่วนใหญ่และค่าใช้จ่ายที่ต่ำลงทำให้เกิดผลตอบแทนที่ดีขึ้นโดยเฉพาะในระยะยาว VBMFX ติดตามดัชนี Barclays Aggregate Bond สำหรับระยะเวลา 10 ปีหรือมากกว่านั้นนักลงทุนสามารถคาดหวังว่าจะได้รับหรือชนะผลตอบแทนจากกองทุนตราสารหนี้เฉลี่ย

• Vanguard ระดับการลงทุนขั้นกลาง (VFICX) : แม้ว่า VFICX ไม่ใช่กองทุนดัชนี แต่อัตราส่วนค่าใช้จ่ายยังอยู่ในระดับต่ำที่ 0. 20% และแม้ว่ารูปแบบการจัดการที่มีการใช้งานไม่ได้ทำให้ดัชนีนี้เป็นไปในทิศทางที่ดีนัก แต่ผลตอบแทนในระยะยาวมีค่าเฉลี่ยดีกว่ากองทุนดัชนีอย่าง VBMFX
• ระดับการลงทุนระยะสั้นของ Vanguard (VFSTX) : พันธบัตรระยะสั้นมักมีอัตราผลตอบแทนต่ำและผลตอบแทนต่ำกว่าพันธบัตรระยะปานกลางและระยะยาว แต่พันธบัตรระยะสั้นไม่ได้มีความอ่อนไหวต่ออัตราดอกเบี้ย ซึ่งทำให้พวกเขาเลือกที่ดีเมื่ออัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น ตอนนี้ถ้าคุณยังไม่ทราบคุณอาจสงสัยว่า "เกรดการลงทุน" หมายถึงอะไร พันธบัตรได้รับการจัดอันดับโดยเครดิตของพวกเขาคุ้มค่า การให้คะแนนมีตั้งแต่ AAA (คุณภาพสูงสุด) ไปจนถึง D (เป็นค่าผิดนัด) เกรดการลงทุนอยู่ในเกณฑ์กลางซึ่งโดยทั่วไปจะมีตั้งแต่ AAA จนถึง BBB- ตัวอย่างของพันธบัตรที่ได้รับการจัดอันดับ AAA คือพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ ในการแปลกองทุนลงทุนพันธบัตรเกรดลงทุนในค่าเฉลี่ยของพันธบัตรคุณภาพปานกลาง ข้อดีสำหรับนักลงทุนคือผลตอบแทนและผลตอบแทนระยะยาวอาจสูงกว่าโดยเฉพาะอย่างยิ่งในระยะยาวอย่างน้อยเมื่อเทียบกับกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้นอื่น ๆ เช่น VFSTX
• กองทุนสำรองเลี้ยงชีพทั้ง 3 แห่งข้างต้นมีเงินลงทุนเริ่มต้นขั้นต่ำเพียง 3,000 เหรียญสหรัฐ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพของกองทุนรวมหุ้นอื่น ๆ เช่น Vanguard

Total Stock Market Index (VTSMX) )

และเป็นหนึ่งใน S & P 500 Index Funds ที่ดีที่สุด Vanguard 500 Index (VFINX) ซึ่งเป็นกองทุนรวมหุ้นที่มีต้นทุนต่ำซึ่งเป็นแหล่งเงินทุนของ U. S. จำนวนมากนับร้อย ๆ กองทุนรวมทั้งหมด ยอดคงเหลือไม่ได้ให้บริการด้านภาษีการลงทุนหรือทางการเงินและคำแนะนำ ข้อมูลจะถูกนำเสนอโดยไม่คำนึงถึงวัตถุประสงค์ในการลงทุนความเสี่ยงด้านความเสี่ยงหรือฐานะทางการเงินของนักลงทุนรายใดรายหนึ่งและอาจไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนทุกราย ผลการดำเนินงานที่ผ่านมาไม่ได้บ่งบอกถึงผลการดำเนินงานในอนาคต การลงทุนมีความเสี่ยงรวมถึงผลขาดทุนที่อาจเกิดขึ้นจากเงินต้น