เงินสามารถแก้ปัญหาได้เป็นจำนวนมากและบางครั้งก็สมควรที่จะยืมเงินเพื่อสิ่งที่จะช่วยปรับปรุงชีวิตคุณในระยะยาว แต่เงินยังอาจทำให้เกิดปัญหา - โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณเป็นหนี้มากและหนี้ของคุณจะหมุนวนออกจากการควบคุม ดังนั้นคุณสามารถขอยืมเงินอย่างชาญฉลาดได้อย่างไร?
ให้แน่ใจว่ามันทำให้รู้สึก
ขั้นตอนแรกคือเพื่อให้แน่ใจว่าการยืมเป็นจริงทางเลือกที่เหมาะสม หากคุณเคยได้ยินเรื่อง "หนี้ที่ดี" และ "หนี้เสีย" คุณก็คุ้นเคยกับแนวคิดเรื่องนี้ว่าหนี้ที่ดีจ่ายให้กับสิ่งต่างๆที่มีคุณค่าในระยะยาวและอาจจะได้รับความคุ้มค่ามากกว่า 999 เมื่อเวลาผ่านไปและไม่ดี หนี้จ่ายสำหรับการบริโภคในปัจจุบัน ตัวอย่างของหนี้ที่ดี ได้แก่ : ระดับอุดมศึกษาเนื่องจากผู้ที่มีวุฒิการศึกษามีแนวโน้มที่จะมีรายได้มากขึ้นในช่วงชีวิตของพวกเขา (และพวกเขามีทางเลือกในการประกอบอาชีพมากขึ้น)
การซื้อของที่ไม่แพง บ้าน - ถ้าทุกอย่างดี - เนื่องจากสามารถให้ผลประโยชน์ทางการเงินในระยะยาวและการควบคุมสภาพแวดล้อมของคุณ (คุณอาจจะได้รับที่จะขายได้ที่กำไรสักวัน)ตัวอย่างของหนี้เสียรวมถึง
- การซื้อรถราคาแพงเพราะมันจะสูญเสียคุณค่าไปในทันทีและยังคงสูญเสียคุณค่าต่อไปในระยะเวลาอันยาวนาน (คุณอาจจะต้องค้างชำระมากกว่ารถที่มีค่า) < ค่าใช้จ่ายเช่นค่าโทรศัพท์สายเคเบิลและค่าใช้จ่ายด้านความบันเทิงเนื่องจากไม่มีทางที่คุณจะสามารถยืมเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายขั้นพื้นฐานได้ทั้งหมด 999 ก่อนที่คุณจะยืมให้ประเมินระยะเวลาในการชำระหนี้ จะมีอายุการใช้งานเมื่อเทียบกับระยะเวลาที่ได้รับผลประโยชน์ ถ้าไม่ใช่การลงทุนในอนาคตของคุณให้ดูที่วิธีอื่น ๆ เพื่อจัดหาเงินทุนให้กับความต้องการ
-
เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องจ่ายในราคาที่เหมาะสมสำหรับสิ่งที่คุณซื้อ
- ตัวอย่างเช่นเมื่อซื้อรถผู้ขายบางรายพยายามเปลี่ยนโฟกัสไปที่การชำระเงินรายเดือนแทนที่จะเป็นราคาซื้อซึ่งอาจทำงานไม่ดีสำหรับคุณ
- แต่การชำระเงินรายเดือนและข้อกำหนดการให้กู้ยืมของคุณยังคงมีความสำคัญ ดูรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณและหาว่าคุณสามารถ
สะดวกสบาย
สามารถจ่ายเงินกู้ยืมใหม่ได้อย่างไรหากการชำระเงินเป็นภาระให้เลือกสิ่งที่ไม่แพงหรือทำให้การชำระเงินดาวน์ใหญ่ขึ้นเพื่อให้คุณมีห้องเลื้อยมากขึ้นหากตกอยู่ในช่วงเวลาที่ยากลำบาก
หากต้องการดูจำนวนเงินที่คุณอาจต้องจ่ายในหนี้ของคุณให้เรียกใช้ตัวเลขบางส่วน คุณสามารถคำนวณทั้งหมดด้วยตัวคุณเองหรือใช้คอมพิวเตอร์และเครื่องคิดเลขออนไลน์เพื่อให้งานง่ายขึ้น
ดูภาพรวมของการคำนวณเงินกู้ขั้นพื้นฐาน
ใช้เครื่องคำนวณสำหรับสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่ (มาตรฐานบ้านรถยนต์และสินเชื่อส่วนบุคคลที่ คุณจะต้องชำระเงินเมื่อเวลาผ่านไป) ดูว่าการชำระเงินผ่านบัตรเครดิตของคุณจะมีลักษณะอย่างไรหากคุณยืมด้วยบัตรเครดิต แน่นอนคุณสามารถชำระหนี้ของคุณได้ทุกเมื่อโดยการชำระเงินเพิ่มเติม
นี่คือส่วนที่ยุ่งยากในการใช้ตัวเลข: คุณต้องทำนายอนาคตคุณอาจต้องการยืมเงินอีกครั้งสักวันหนึ่ง (ถ้าคุณซื้อบ้านตอนนี้คุณอาจต้องการกู้ยืมรถยนต์ใน 5 ปี) - และการชำระเงินรายเดือนของคุณสำหรับเงินกู้
ปัจจุบัน
- จะส่งผลต่อความสามารถในการยืม วันพรุ่งนี้ ผู้ให้กู้ต้องการทราบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้และคุณอาจไม่สามารถจ่ายเงินเพิ่มได้ หากคุณใช้เครื่องคิดเลขที่บอกให้คุณทราบว่า "คุณสามารถซื้อบ้านได้มากแค่ไหน" (หรือคล้ายกัน) ต้องระมัดระวังและ
- ไม่
- ยืมเงินทั้งหมดที่มีอยู่
ยิ่งกว่านั้นคุณจะไม่สามารถคาดเดาได้ว่าคุณ (หรือคู่สมรสของคุณถ้าแต่งงานแล้ว) จะสูญเสียงานของคุณ การยืมในระดับที่ "สบายใจ" ช่วยปกป้องคุณ ตัวอย่างเช่นคุณอาจซื้อของที่ไม่ต้องการให้เสียสละ - เพราะคุณจะ
จริงๆ ต้องเสียสละหากรายได้ของคุณเปลี่ยนแปลงไป หากคุณซื้อบ้านที่คุณสามารถจ่ายรายได้ของคุณเองเพียงอย่างเดียว (หรือคู่ของคุณ) ก็ไม่เป็นร้ายแรงถ้าใครบางคนได้รับการปลดออกหรือเลิก รับเงินกู้ที่เหมาะสม จับคู่เงินกู้ของคุณตามความต้องการของคุณ ในบางกรณีนั่นคืออัตโนมัติมากหรือน้อย: ถ้าคุณซื้อบ้านคุณอาจจะมีคุณสมบัติเฉพาะสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัย (เช่น 15 หรือ 30 ปีจำนองอัตราคงที่) แต่หาเรื่องที่ไม่ตรงกันได้ง่าย ตัวอย่างเช่นมีความเสี่ยงที่จะใช้วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยในการทำธุรกิจ (แต่สามารถจ่ายได้ - ใครรู้บ้าง) หากธุรกิจล้มเหลวเป็นจำนวนมากทำคุณกำลังวางบ้านของคุณที่มีความเสี่ยงจากการยึดสังหาริมทรัพย์หากคุณไม่ได้มีวิธีการชำระคืนเงินกู้บ้าน ปลอดภัยกว่าในการใช้สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน หากคุณไม่จำนำหลักประกันใด ๆ ไม่มีอะไรที่จะต้องใช้สำหรับผู้ให้กู้ แน่นอนว่าถ้าคุณเริ่มต้นกู้เงินเครดิตของคุณจะได้รับและในที่สุดคุณก็จะประสบกับปัญหาทางกฎหมายได้ แต่คุณจะไม่ถูกบังคับให้ออกจากบ้านของคุณโดยตรง (หรือมีรถของคุณถูกยึดคืนในตอนกลางคืน)
เงินกู้ที่คุณจ่ายเป็นรายเดือนหรือที่เรียกว่าผ่อนชำระ - โดยทั่วไปเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดของคุณ เงินให้กู้ยืมที่ต้องชำระคืนทุกสัปดาห์หรือสิ้นเดือนเป็นเงินให้กู้ยืมที่มีราคาสูง มาก ที่สงวนไว้สำหรับผู้กู้ในสถานการณ์ที่หมดหวัง เงินให้กู้ยืมดังกล่าวมีการโฆษณาที่ร้านค้า payday loan และ money transfer และอาจจะกลายเป็นความผิดพลาดที่มีราคาแพงมาก
วิธีการกู้เงินรายเดือน
เงินกู้ที่เหมาะสมมีการชำระเงินรายเดือนแบบปกติซึ่งจะช่วยลดหนี้ของคุณเมื่อเวลาผ่านไป คุณสามารถหาเงินกู้เหล่านี้ได้ที่ไหน ดูที่สถาบันขนาดเล็ก (ซึ่งมีแนวโน้มที่จะทำงานร่วมกับคุณหากคุณมีเครดิตไม่ดีหรือคุณยังไม่ได้เครดิต) และดูออนไลน์:
ธนาคารในท้องถิ่นและสหภาพเครดิต - สถาบันที่ให้ความสำคัญกับชุมชนเป็นทางออกที่ดีที่สุดของคุณ ผู้ให้กู้แบบ non-bank non-bank อื่น ๆ (ซึ่งอาจจัดหาเงินกู้ของคุณจากหลายแหล่ง)
การยืมเงินด้วยเครดิตไม่ดี หากคุณมีเครดิตไม่ดี มันยากที่จะได้รับการอนุมัติ เงินให้กู้ยืมใด ๆ ที่คุณได้รับจะมีอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นซึ่งหมายความว่าคุณจะจ่ายเงินเพิ่มมากขึ้นสำหรับสิ่งที่คุณกำลังซื้อ คุณจะปรับปรุงโอกาสในการยืมเงินด้วยบัตรเครดิตที่ไม่ดีได้อย่างไร? สร้าง (หรือสร้างใหม่) เครดิตของคุณ:
ถ้าคุณยืมเงินและชำระคืนตรงเวลาเครดิตของคุณจะดีขึ้น คุณอาจไม่สามารถได้รับอนุมัติเงินกู้ที่คุณต้องการในวันนี้ แต่เมื่อเวลาผ่านไปคุณจะได้รับเครดิตของคุณไปยังสถานที่ที่ดีขึ้น ดูวิธีการสร้างและปรับปรุงเครดิตของคุณและลองใช้เงินกู้ที่มีหลักประกันเงินสดขนาดเล็กเพื่อให้ได้สิ่งต่างๆเริ่มต้น ทำความรู้จักกับเครดิตของคุณโดยการตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ (ฟรี) อย่างน้อยหนึ่งครั้งต่อปีและเรียนรู้ว่าคะแนนเครดิตทำงานอย่างไรเพื่อให้คุณเข้าใจว่าผู้ให้กู้กำลังมองหาอะไรอยู่
หลักประกันจำนำ:
- ถ้าคุณมีทรัพย์สินที่คุณสามารถยืมได้ซึ่งเป็นตัวเลือกเสมอ แต่คุณต้องตรวจสอบความเสี่ยงอย่างสมจริงว่าจะเกิดอะไรขึ้นหากสินทรัพย์ของคุณ (โดยทั่วไปคือรถหรือบ้านของคุณ) ถูกนำออกเนื่องจากคุณไม่สามารถชำระเงินได้ คุณจะมีที่อยู่หรือไม่? คุณจะสามารถทำงานและหารายได้หรือไม่? ครอบครัวของคุณหรือใครอื่นต้องทนทุกข์ทรมานหรือไม่?
- ความช่วยเหลือจากเพื่อนและครอบครัว:
- หากผู้ให้กู้มืออาชีพไม่เต็มใจที่จะอนุมัติเงินกู้ของคุณคุณอาจถูกล่อลวงเพื่อขอความช่วยเหลือจากครอบครัวหรือเพื่อน แม้ว่าอาจดูเหมือน
ดูเหมือนว่ามีเงินเป็นจำนวนมาก แต่ก็ควรทำอะไรด้วยตัวเองถ้าเป็นไปได้ เงินของพวกเขาอาจถูกจัดสรรให้กับเป้าหมายที่สำคัญเช่นการเกษียณหรือการดูแลสุขภาพและเพื่อนและครอบครัวของคุณอาจไม่อยู่ในฐานะที่จะเสี่ยงต่อการปล่อยกู้ แน่นอนว่าคุณ
ตั้งใจ
เพื่อชดเชย แต่บางครั้งชีวิตก็พ่น curveballs - ถ้าคุณบาดเจ็บหรือเสียชีวิตในอุบัติเหตุทางรถยนต์ การยืมเงินโดยตรงจากคนรู้จักของคุณอาจเป็นเรื่องที่น่าอึดอัดใจ (แม้ว่าจะช่วยให้มีการพูดคุยเกี่ยวกับความคาดหวังอย่างละเอียดได้ทุกอย่าง) สิ่งต่างๆอาจเปลี่ยนแปลงไปในความสัมพันธ์ของคุณ ถ้าใครบางคน
จริงๆ เต็มใจและสามารถที่จะเสี่ยงต่อการช่วยเหลือคุณได้ให้ลองใช้พวกเขาเพื่อเป็นเงินกู้สำหรับเงินกู้ของคุณ
cosigner ใช้สำหรับกู้พร้อมกับคุณและบุคคลนั้น ยัง รับผิดชอบในการชำระคืนเงินกู้ (ถ้าคุณไม่สามารถชำระคืนได้ไม่ว่าคุณจะหมดเงินแล้วหรือไม่ก็ตัดสินใจใช้จ่ายเงินที่อื่น หรือถูกล่วงลับไปแล้ว cosigner จะอยู่บนตะขอสำหรับหนี้ของคุณ) หากคุณสามารถหาคนที่มีเครดิตดีและมีรายได้เพียงพอที่จะช่วยให้คุณมีคุณสมบัติดูวิธีการใช้งาน cosigner การขนส่ง หากต้องการกู้เงินคุณจะต้องสมัครกับผู้ให้กู้ เป็นความคิดที่ดีที่จะเลือกซื้อสินค้าระหว่างผู้ให้กู้หลายราย ค่าใช้จ่ายและข้อกำหนดแตกต่างกันไปและคุณสามารถประหยัดเงินได้อย่างแน่นอนโดยการเปรียบเทียบข้อเสนอพิเศษ (เปรียบเทียบผู้ให้กู้ 3 รายอาจจะเพียงพอ) ทำช้อปปิ้งของคุณทั้งหมดภายใน 30 วันหรือน้อยกว่าเพื่อลดความเสียหายให้กับเครดิตของคุณ - ถ้าคุณใช้เงินกู้ยืมต่อไปอาจดูเหมือนว่าคุณกำลังประสบปัญหาทางการเงิน (และคุณจะไม่สามารถชำระคืนได้) สำหรับคำแนะนำโดยละเอียดเกี่ยวกับเงินให้กู้ยืมเฉพาะเจาะจงและการทำงานกับธนาคารดูที่วิธีการขอสินเชื่อ
เมื่อคุณได้รับการอนุมัติแล้วโปรดตรวจสอบการชำระเงินให้ตรงเวลา ตั้งค่าการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์โดยอัตโนมัติ (ยกเว้นกรณีที่คุณมีเหตุผลที่ดีที่จะไม่ใช้) เพื่อที่คุณจะไม่พลาดการชำระเงิน