รายได้จากธุรกิจ

การคุ้มครองรายได้ของธุรกิจช่วยปกป้อง บริษัท ของคุณจากการสูญเสียรายได้เนื่องจากการปิดการดำเนินธุรกิจของคุณอันเนื่องมาจากการสูญเสียทางกายภาพ ความคุ้มครองนี้บางครั้งเรียกว่าการหยุดชะงักทางธุรกิจ มันอาจจะเขียนเพียงอย่างเดียวหรือร่วมกับความคุ้มครองค่าใช้จ่ายพิเศษ

บริษัท ประกันภัยหลายแห่งให้ความคุ้มครองรายได้จากธุรกิจโดยใช้แบบฟอร์มรายรับธุรกิจ ISO มาตรฐาน บริษัท ประกันอื่น ๆ ได้พัฒนารูปแบบรายได้ธุรกิจของตนเอง

ส่วนใหญ่มีลักษณะใกล้เคียงกับแบบ ISO

รายได้จากธุรกิจคืออะไร?

ภายใต้บริบทของการประกันภัยทรัพย์สิน รายได้จากธุรกิจ รวมทั้งสองสิ่งดังต่อไปนี้:

• รายได้สุทธิ รายได้สุทธิที่คุณจะได้รับหากไม่มีการสูญเสีย รายได้สุทธิหมายถึงกำไรสุทธิของคุณหรือขาดทุนก่อนหักภาษีเงินได้
• ค่าใช้จ่ายต่อเนื่อง ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานตามปกติที่คุณต้องจ่ายหลังจากการสูญเสีย ตัวอย่างคือค่าเช่าค่าไฟฟ้าและภาษีทรัพย์สิน

ธุรกิจจำนวนมากมีรายได้โดยการให้บริการหรือจำหน่ายผลิตภัณฑ์ คนอื่น ๆ หารายได้บางส่วนหรือทั้งหมดโดยการเช่าสถานที่ให้กับผู้เช่า หากอาคารได้รับความเสียหายเท่าที่จะกลายเป็นที่อยู่อาศัยเจ้าของบ้านจะเสียรายได้ค่าเช่าที่เขาหรือเธอจะได้รับในทางอื่น

สำหรับธุรกิจที่มีรายได้จากการดำเนินงานเช่าและกิจกรรมอื่น ๆ

• รายได้จากธุรกิจนอกเหนือจากค่าเช่า เหมาะสำหรับธุรกิจที่ไม่มีรายได้ค่าเช่า

ค่าเช่าเฉพาะ

• เหมาะสำหรับธุรกิจที่มีรายได้เพียงอย่างเดียวจากการเช่าสถานที่ ค่าเช่า
• หมายถึงรายได้สุทธิที่คุณจะได้รับจากผู้เช่าหากการสูญเสียไม่ได้เกิดขึ้น รวมค่าเช่าที่ยุติธรรมของส่วนใดส่วนหนึ่งของสถานที่ที่ท่านครอบครอง (ค่าเช่าที่ท่านจะได้รับหากท่านเช่าทรัพย์สินนั้นให้แก่ผู้เช่า) ค่าเช่ารวมถึงค่าใช้จ่ายปกติอย่างต่อเนื่อง

การสูญเสียรายได้ทางธุรกิจจะครอบคลุมเฉพาะเมื่อ ทั้งหมด

มีเงื่อนไขดังต่อไปนี้:

การสูญเสียรายได้

คุณต้องสูญเสียรายได้เนื่องจาก "จำเป็น" ระงับการดำเนินธุรกิจของคุณ การสูญเสียทางกายภาพ การระงับเกิดขึ้นจากความเสียหายทางกายภาพจากอันตรายที่ปกคลุมไปจนถึงทรัพย์สินที่สถานที่ที่อธิบายไว้ในประกาศ อันตรายที่ได้รับการคุ้มครองมักอธิบายไว้ในส่วนของนโยบายของคุณที่เรียกว่าสาเหตุของการสูญเสีย

• ขีด จำกัด ที่กำหนดไว้ ต้องกำหนดกำหนดรายได้ธุรกิจสำหรับสถานที่ที่มีการสูญเสียทางกายภาพ
• ระยะเวลาในการฟื้นฟู การระงับต้องเกิดขึ้นในช่วงเวลาที่เรียกว่าช่วงเวลาของการฟื้นฟู (อธิบายด้านล่าง)
• การระงับ
• เกิดขึ้นหากการดำเนินธุรกิจของคุณชะลอตัวลงหรือยุติลงโดยสิ้นเชิง หากความครอบคลุมของคุณรวมถึงค่าเช่าแล้วการระงับจะเกิดขึ้นหากทั้งหมดหรือบางส่วนของสถานที่ดังกล่าวไม่มีถิ่นที่อยู่เนื่องจากความเสียหายจากภัยที่ปกคลุม ทรัพย์สินที่เสียหาย

ไม่จำเป็นต้องเป็นของคุณ ความคุ้มครองรายได้ของธุรกิจจะนำไปใช้กับการสูญเสียรายได้ที่คุณต้องสูญเสียเนื่องจากความเสียหายทางกายภาพที่ ทรัพย์สิน

อันเนื่องมาจากสาเหตุที่สูญหาย ทรัพย์สินที่เสียหายไม่จำเป็นต้องเป็นของคุณ นอกจากนี้ไม่จำเป็นต้องเป็น "ทรัพย์สินที่ครอบคลุม" ภายใต้นโยบายของคุณ ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณประกอบธุรกิจทำความสะอาดในอาคารที่คุณเช่าจาก Rent-a-Building เจ้าของบ้านได้ประกันอาคารตามนโยบายทรัพย์สินของตนเอง คุณได้ทำประกันทรัพย์สินส่วนตัวของคุณภายใต้นโยบายทรัพย์สินทางธุรกิจที่ครอบคลุมความคุ้มครองทางธุรกิจ นโยบายของคุณระบุวงเงินรายได้ธุรกิจสำหรับสถานที่เช่าของคุณ

ปลายคืนหนึ่งอาคารเกิดความเสียหายร้ายแรงจากเพลิงไหม้ คุณถูกบังคับให้ปิดธุรกิจของคุณเป็นเวลาสามเดือนจนกว่าจะมีการซ่อมแซมอาคาร อาคารไม่ได้เป็นของคุณและไม่มีคุณสมบัติเป็น "ทรัพย์สินที่ครอบคลุม" ภายใต้นโยบายทรัพย์สินของคุณ อย่างไรก็ตามรายได้ที่คุณสูญเสียเนื่องจากการปิดธุรกิจของคุณควรได้รับความคุ้มครองตามรายได้จากธุรกิจของคุณ การสูญเสียรายได้ของคุณเป็นผลมาจากการปิดธุรกิจของคุณเนื่องจากความเสียหายทางกายภาพจากความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น (เพลิงไหม้) กับทรัพย์สินที่สถานที่ที่อธิบายไว้ในนโยบายของคุณ ระยะเวลาในการฟื้นฟู รายได้ที่คุณสูญเสียเนื่องจากการระงับธุรกิจขึ้นอยู่กับเวลาที่ต้องใช้ในการซ่อมแซมทรัพย์สินที่เสียหาย ประกันรายได้ธุรกิจครอบคลุมรายได้ที่คุณสูญเสียในช่วง

ระยะเวลาในการฟื้นฟู

ภายใต้ธุรกิจรูปแบบรายได้หลายช่วงเวลาของการฟื้นฟูจะเริ่มขึ้นภายในสองสามวันหลังจากการสูญเสียทางกายภาพเกิดขึ้น ช่องว่างในการรายงานข่าวนี้เป็นประเภทที่เรียกว่า

ระยะเวลารอคอย ระยะเวลารอคอยโดยทั่วไปคือ 72 ชั่วโมง ตัวอย่างเช่นถ้าเกิดเพลิงไหม้ในวันที่ 1 มิถุนายนระยะเวลาการฟื้นฟูจะเริ่มในวันที่ 4 มิถุนายนรายได้ที่คุณเสียในช่วงสามวันแรกของการระงับจะไม่ได้รับการคุ้มครอง ผู้ประกันตนบางรายเสนอความคุ้มครองรายได้โดยไม่ต้องรอคอย ระยะเวลาของการบูรณะมักจะสิ้นสุดลงเมื่อทรัพย์สินเสียหายที่สถานที่ดังกล่าวมีอยู่หรือควรได้รับการซ่อมแซม หากคุณย้ายไปที่ตำแหน่งใหม่ระยะเวลาการกู้คืนจะสิ้นสุดลงเมื่อคุณดำเนินธุรกิจต่อในตำแหน่งใหม่

ระยะเวลาการฟื้นฟูไม่รวมถึงเวลาที่เพิ่มขึ้นเพื่อให้สอดคล้องกับรหัสอาคาร ตัวอย่างเช่นสมมติว่าการเปิดธุรกิจซักแห้งของคุณอีกครั้งจะล่าช้าไปสองสัปดาห์เนื่องจากการซ่อมแซมต้องสอดคล้องกับรหัสอาคารใหม่ รายได้ที่คุณเสียในช่วงสองสัปดาห์เพิ่มเติมนั้นจะไม่ได้รับการคุ้มครอง ความคุ้มครองเพิ่มเติม รูปแบบรายได้ธุรกิจมักจะรวมถึงความคุ้มครองเพิ่มเติมบางอย่าง เหล่านี้จะอธิบายไว้ใน

บทความแยกต่างหาก