การเกษตรเป็นธุรกิจขนาดใหญ่ในประเทศสหรัฐอเมริกา เมื่อครอบงำโดยฟาร์มของครอบครัวการเกษตรได้เติบโตขึ้นเป็นธุรกิจการเกษตรที่ครอบงำโดย บริษัท ขนาดใหญ่ แต่ครอบครัวฟาร์มขนาดเล็กทุ่งเลี้ยงสัตว์โรงกลั่นเหล้าองุ่นโรงรีดนมและธุรกิจฟาร์มขนาดเล็กอื่น ๆ เป็นส่วนสำคัญของเศรษฐกิจสหรัฐฯ ธุรกิจเหล่านี้มักเป็นกิจการที่ครอบครัวหรือเป็นเจ้าของอย่างใกล้ชิด การสูญเสียอุปกรณ์โครงสร้างพืชหรือปศุสัตว์ที่มีนัยสำคัญสามารถทำลายธุรกิจและการสิ้นสุดของการลงทุนได้
ความเสี่ยงเหล่านี้สามารถควบคุมได้และผู้เอาประกันภัย การเกษตรมีลักษณะเฉพาะ แต่ตัวแทนท้องถิ่นที่ดีหรือนายหน้าที่เข้าใจธุรกิจอย่างละเอียดสามารถให้คำแนะนำแก่เจ้าของเพื่อให้ความคุ้มครองที่เหมาะสมกับ บริษัท ประกันพิเศษที่เชี่ยวชาญด้านการประกันธุรกิจสำหรับการเกษตร บ่อยครั้งที่การประกันดังกล่าวและเบี้ยประกันภัยได้รับเงินอุดหนุนทั้งในระดับรัฐหรือระดับรัฐบาลกลางและเจ้าหน้าที่ของรัฐหรือรัฐบาลกลางสามารถให้ความช่วยเหลือในการเลือกความคุ้มครองที่เหมาะสมได้
ในบทความนี้เราจะดูข้อควรพิจารณาที่สำคัญและเป็นกรอบในการตัดสินใจว่าจะทำประกันธุรกิจการเกษตรได้อย่างไร สำหรับเรื่องย่อฉันอ้างถึง "ฟาร์ม" แต่รวมถึงคำจำกัดความของธุรกิจการเกษตรที่หลากหลายฉันเป็นฟาร์มหรือไม่?
สิ่งแรกที่ต้องพิจารณาคือคุณเป็น "ฟาร์ม" หรือไม่ อาจฟังดูไม่ค่อยได้ อย่างไรก็ตามมีงานอดิเรกและการดำเนินงานขนาดเล็กจำนวนมากขึ้นทั่วสหรัฐอเมริกา นี่อาจเป็นย่ายกผักรางวัลและขายพวกเขาที่ถนนยืนในแต่ละฤดูกาลหรือผู้ผลิตไวน์โรงรถ
คุณจำเป็นต้องพัฒนาแถลงการณ์ชัดเจนว่าคุณผลิตอะไรเท่าไหร่และถ้าขายเพื่อประกันมืออาชีพของคุณและถามว่านโยบายเจ้าของบ้านของคุณจะประกันความเสี่ยงดังกล่าวหรือไม่ ตัวอย่างเช่นผู้ได้รับเชิญทางธุรกิจในสถานที่ให้บริการของคุณครอบคลุมในกรณีที่ได้รับบาดเจ็บหรือไม่? ถ้าไม่ให้ดูว่านโยบายฟาร์มเป็นตัวเลือกหรือไม่
การระบุถึงการดำเนินการทั้งหมด
ความผิดพลาดครั้งใหญ่ที่ทำโดยเจ้าของฟาร์มล้มเหลวในการระบุการดำเนินงานทั้งหมดที่เกิดขึ้นในฟาร์มหรือการวางแผนล่วงหน้าสำหรับการดำเนินงาน เจ้าของฟาร์มต้องระบุสิ่งที่จะเกิดขึ้นในฟาร์ม ตัวอย่างเช่น:พืชจะปลูกหรือไม่?
- สัตว์เลี้ยงจะเลี้ยงดูหรือไม่?
- ผลิตภัณฑ์จากฟาร์มจะขายให้กับประชาชนโดยตรงหรือไม่?
- พนักงานจะทำงานในฟาร์มหรือไม่?
- อุปกรณ์จะใช้หรือไม่?
- เด็ก ๆ หรือผู้มาเยี่ยมชมฟาร์มหรือไม่?
- สัตว์จะขึ้นเรือสำหรับคนอื่นได้หรือไม่?
- จะมีการให้เช่าอุปกรณ์หรือไม่?
- จะมีการให้เช่าที่ดินหรือไม่?
- อาคารจะใช้ในการดำเนินงานของฟาร์มหรือไม่?
- โดยการระบุการดำเนินงานทั้งหมดฟาร์มสามารถทำประกันได้อย่างถูกต้อง การรับรองและผู้ขับขี่สำหรับการดำเนินการบางอย่างมีราคาไม่แพงมากและให้ความคุ้มครองที่ดีเยี่ยมสำหรับความเสี่ยง ตัวอย่างเช่นพ่อแม่พันธุ์ลูกผสมที่ขอให้เพื่อนบ้านดูแลม้าในช่วงวันหยุดของเขา เพื่อนบ้านเห็นด้วย หนึ่งในบรรดาม้าทำงานเปิดประตูรั้วและม้าทุกตัวก็ออกจากทุ่งนาและรวบรวมไว้บนถนนใกล้ ๆ
รถบรรทุกฆ่าม้าหลายตัว เจ้าของม้าถูกเรียกคืนโดย บริษัท ประกันภัยของเขาเป็นเวลาเกิน 100,000 เหรียญสหรัฐ เพื่อนบ้านหันมาเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนใน บริษัท ประกันภัยของเขาเพียงเพื่อจะพบว่ามีการอนุมัติเงิน 90 เหรียญต่อปีสำหรับสัตว์กินนอนไม่ได้ซื้อและไม่มีความคุ้มครอง บทเรียนคือการดำเนินการทั้งหมดต้องได้รับการระบุและการดำเนินการใด ๆ ที่ได้รับการเพิ่มในภายหลังหรือสิ่งใดออกไปจากสามัญต้องได้รับการติดต่อกับ บริษัท ประกันภัยของคุณ
นโยบายด้านการเกษตร
นโยบายของฟาร์มมาตรฐานคือการผสมผสานระหว่างความคุ้มครองเจ้าของบ้านประกันธุรกิจการค้าและการประกันภัยพิเศษ หากเจ้าของฟาร์มต้องการความห่วงใยเชิงพาณิชย์เจ้าของจะต้องการนโยบายขั้นพื้นฐานของฟาร์มเพื่อให้ความคุ้มครองขั้นพื้นฐานดังต่อไปนี้ความคุ้มครองทรัพย์สิน
- - ความคุ้มครองนี้ช่วยปกป้องบ้านสิ่งปลูกสร้างสิ่งของของคุณและอุปกรณ์บางอย่างในกรณีที่สูญหาย เช่นไฟหรือทอร์นาโด ความคุ้มครองความรับผิด
- - ความคุ้มครองนี้ครอบคลุมถึงความสูญเสียที่คุณหรือพนักงานของคุณไม่ได้ตั้งใจไปยังทรัพย์สินหรือบุคคลอื่น การชำระค่ารักษาพยาบาล
- - ความคุ้มครองนี้จะให้การชำระเงินค่ารักษาพยาบาลที่ได้รับจากคนที่ได้รับบาดเจ็บจากทรัพย์สินของคุณ ค่าครองชีพเพิ่มเติม
- - หากคุณต้องย้ายที่อยู่อาศัยจากบ้านเนื่องจากความเสียหายที่เกิดจากเหตุการณ์ที่ครอบคลุมแล้วความคุ้มครองนี้จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายของสิ่งต่างๆเช่นที่อยู่อาศัยชั่วคราวหรือพักในโรงแรม ความคุ้มครองขั้นพื้นฐานสามารถแก้ไขได้โดยการรับรอง การรับรองบางอย่างจะเพิ่มค่าใช้จ่ายของนโยบายพื้นฐาน คุณต้องพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันภัยของคุณและเข้าใจในสิ่งที่เป็นไปตามนโยบายพื้นฐานแล้วพิจารณาการรับรองที่อาจใช้กับสถานการณ์ของคุณ การรับรองบางอย่างที่น่าพิจารณา:
ความคุ้มครองต้นทุนทดแทนจะชดเชยความเสียหายที่ต้นทุนทดแทนแทนมูลค่าเงินสดที่แท้จริง
- ความครอบคลุมการยกเว้นจะขยายนโยบายพื้นฐานของคุณเพื่อครอบคลุมสิ่งที่ได้รับการยกเว้นโดยเฉพาะจากความคุ้มครอง ตัวอย่างเช่นอาคารหรือสัตว์บางชนิดอาจได้รับการยกเว้นภายใต้นโยบายพื้นฐาน แต่จะครอบคลุมโดยการรับรอง
- การคุ้มครองความครอบคลุมจะเพิ่มความครอบคลุมขั้นพื้นฐานเพื่อทำหน้าที่เหมือนกับนโยบายเจ้าของบ้านเพื่อครอบคลุมสิ่งต่างๆที่ครอบคลุมโดยทั่วไปภายใต้การคุ้มครองเจ้าของบ้าน แต่ไม่อยู่ภายใต้นโยบายของฟาร์มเช่นสระว่ายน้ำรั้ว ฯลฯ
- การดำเนินการตามกฎหมายเกี่ยวกับกฎหมายอาคารจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการนำบ้านหรือสร้างบ้านให้กับรหัสหลังจากการสูญเสีย ตัวอย่างเช่นถ้ายุ้งห้วยเสียหายแล้วปกติยุ้งฉางจะต้องมาถึงรหัสที่ทันสมัยในระหว่างการซ่อมแซมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมดังกล่าวมักไม่ครอบคลุม แต่สามารถเพิ่มโดยการรับรอง
- ความครอบคลุมของสัตว์ที่เป็นสัตว์เลี้ยงสามารถเพิ่มได้ทั้งการรับรองสถานที่และการรับรองความรับผิด ภายใต้นโยบายมาตรฐานความรับผิดหรือความเสียหายต่อทรัพย์สินจะได้รับการคุ้มครองหากการสูญเสียเกิดขึ้นโดยหรือสัตว์ที่ขึ้นเครื่อง
- ความเสียหายจากน้ำ / ความเสียหายที่เกิดจากท่อน้ำทิ้งสามารถเพิ่มการป้องกันสำหรับท่อระบายน้ำหรือน้ำสำรองไปยังบ้านหรืออาคาร
- นี่เป็นเพียงส่วนน้อยของการรับรองที่สำคัญยิ่งขึ้น - พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านประกันภัยของคุณและพอดีกับนโยบายขั้นพื้นฐานของฟาร์มเพื่อตอบสนองความต้องการของคุณ
การประกันภัยอื่น ๆ ที่ต้องพิจารณา
การดำเนินงานของฟาร์มมีความแตกต่างกันออกไปและอาจเป็นฤดูกาล นอกเหนือไปจากนโยบายของฟาร์มขั้นพื้นฐานแล้วการประกันภัยประเภทอื่น ๆ อาจจำเป็นหรือพิจารณา
การประกันภัยค่าชดเชยคนงาน
- หากคุณมีลูกจ้างนอกเหนือจากสมาชิกในครอบครัวคุณจำเป็นต้องมีการประกันค่าชดเชยสำหรับคนงาน ในรัฐส่วนใหญ่นี้จะได้รับคำสั่ง ในบางรัฐคุณอาจจะครอบคลุมสมาชิกในครอบครัวและเจ้าของรวมทั้งพนักงานและนี่อาจเป็นความคุ้มครองที่ดีในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ
การประกันภัยทางการเกษตร / ประกัน U-Pick - ฟาร์มหลายแห่งเสนอทัวร์นำสัตว์เลี้ยงลูกด้วยนมหรือกิจกรรมตามฤดูกาลเช่นเขาวงกตข้าวโพดหรืออนุญาตให้ "ผลไม้หรือผัก" เลือก "ของคุณเอง" เจ้าของต้องหารือเกี่ยวกับกิจกรรมเหล่านี้อย่างละเอียดกับนายจ้างประกันภัย เนื้อหาส่วนใหญ่ไม่มีกิจกรรมใดที่ครอบคลุมภายใต้นโยบายของฟาร์มมาตรฐานและอาจต้องมีนโยบายทางธุรกิจแยกต่างหาก การอภิปรายที่ยอดเยี่ยมเกี่ยวกับความต้องการด้านประกันภัยเหล่านี้ได้รับการโพสต์โดยกระทรวงพาณิชย์ของแคนซัส
ประกันภัยพืชผล - การประกันพืชช่วยปกป้องเกษตรกรจากการสูญเสียพืชผลตามฤดูกาลจากภัยพิบัติ น่าจะเป็นการป้องกันเกษตรกรที่ไม่ได้ใช้ประโยชน์มากนัก โปรแกรมสามารถดูได้ที่เว็บไซต์ของหน่วยงานบริหารความเสี่ยงของกระทรวงเกษตรของสหรัฐอเมริกา
การประกันภัยปศุสัตว์ - การประกันภัยปศุสัตว์คล้ายคลึงกับการประกันภัยพืชผลและได้รับการสนับสนุนเป็นส่วนหนึ่งจากกระทรวงเกษตรของสหรัฐอเมริกาและเป็นแหล่งบริหารความเสี่ยงที่ใช้ไม่ได้
เจ้าของฟาร์มและพนักงานและผู้ถือหุ้นรายใหญ่อาจต้องการพิจารณาเรื่องการประกันชีวิตและความพิการและการใช้ข้อตกลงในการซื้อเพื่อส่งเสริมความต่อเนื่องของธุรกิจ การประกันสุขภาพจะช่วยรักษาพนักงานที่มีคุณภาพและให้ความคุ้มครองสุขภาพของครอบครัว