คุณทำธุรกิจจากสำนักงานในบ้านหรือไม่? ถ้าทำธุรกิจของคุณต้องการเฟอร์นิเจอร์และอุปกรณ์หรือไม่? หากรายการเหล่านี้ถูกทำลายโดยไฟค่าใช้จ่ายเท่าไหร่ที่จะแทนที่พวกเขา? นโยบายเจ้าของบ้านของคุณจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายนี้หรือไม่? หากลูกค้าหรือผู้ร่วมธุรกิจได้รับบาดเจ็บจากทรัพย์สินของคุณและยื่นคำร้องต่อคุณนโยบายเจ้าของบ้านของคุณจะครอบคลุมการเรียกร้องหรือไม่?
หลายคนที่พึ่งพาโฮมออฟฟิศไม่ได้พิจารณาคำถามเหล่านี้
เป็นผลให้สำนักงานของพวกเขาคือไม่มีประกันหรือ underinsured บทความนี้จะอธิบายว่าทำไมเจ้าของบ้านทั่วไปนโยบายอาจไม่ครอบคลุมเพียงพอสำหรับสำนักงานที่บ้านของคุณ
นโยบายเจ้าของบ้าน
เจ้าของธุรกิจจำนวนมากที่ทำงานจากสำนักงานในบ้านถือว่านโยบายเจ้าของบ้านของพวกเขาจะปกป้องพวกเขาจากการสูญเสียทรัพย์สินหรือหนี้สินที่อาจเกิดขึ้น สมมติฐานนี้ไม่ถูกต้อง นโยบายเจ้าของบ้านทั่วไปมีข้อยกเว้นหรือข้อ จำกัด บางประการเกี่ยวกับธุรกิจ
ความคุ้มครองทรัพย์สิน
ส่วนทรัพย์สินของนโยบายเจ้าของบ้านไม่ได้ออกแบบมาเพื่อครอบคลุมทรัพย์สินที่เป็นเจ้าของธุรกิจ โดยทั่วไปจะให้:
- ความคุ้มครองที่ จำกัด สำหรับความเสียหายต่อทรัพย์สินที่ใช้ในธุรกิจ ขีด จำกัด นี้อาจต่ำถึง $ 2, 500 ขีด จำกัด ที่ต่ำลงเช่น $ 250 อาจใช้กับพร็อพเพอร์ตี้ (เช่นแล็ปท็อป) ที่อยู่ห่างจากที่อยู่อาศัยของคุณ
- ไม่มีความคุ้มครองสำหรับโครงสร้างอื่น ๆ (เช่นโรงเก็บกลางแจ้ง) ที่ใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ
- จำกัด หรือไม่มีการคุ้มครองความสูญเสียหรือความเสียหายต่อบันทึกทางธุรกิจ
- ไม่มีความคุ้มครองสำหรับการสูญเสียรายได้ที่เป็นผลมาจากการปิดกิจการที่เกิดจากการสูญเสียทางกายภาพต่อทรัพย์สินทางธุรกิจ
- ความรับผิดความรับผิด > ข้อยกเว้นที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจยังใช้บังคับภายใต้ส่วนความรับผิดของนโยบายเจ้าของบ้าน นโยบายจำนวนมากไม่ครอบคลุมถึง:
การบาดเจ็บทางร่างกายหรือความเสียหายต่อทรัพย์สินที่เกิดจากการดำเนินธุรกิจโดยผู้เอาประกันภัย การยกเว้นนี้ใช้กับการครอบคลุมการชำระเงินทางการแพทย์ด้วย
การบาดเจ็บต่อบุคคลที่มีสิทธิได้รับผลประโยชน์ชดเชยแรงงาน
- การเรียกร้องค่าเสียหายที่เกิดขึ้นจากการให้บริการหรือการไม่ให้บริการระดับมืออาชีพ
- ธุรกิจคืออะไร?
- นโยบายเจ้าของบ้านส่วนใหญ่กำหนดคำว่า "business" คำนิยามแตกต่างกันไปในแต่ละนโยบาย นี่คือตัวอย่างบางส่วน:
กิจกรรมใด ๆ ที่ทำางานเต็มเวลาหรือนอกเวลาใด ๆ ก็ตามที่ทำางานเพื่ออาชีพทางเศรษฐกิจอาชีพหรืออาชีพรวมถึงการจ้างงานที่เต็มรูปแบบหรือนอกเวลาการค้าอาชีพ การประกอบอาชีพหรือการดำเนินธุรกิจไม่ว่าจะเป็นเรื่องที่เกี่ยวข้องกับแรงจูงใจที่เป็นผลกำไร
ข้อกำหนดเหล่านี้ค่อนข้างกว้าง บางคนอาจรวมถึงธุรกิจที่ทำจากสำนักงานในบ้าน ในบางนโยบาย
- ธุรกิจ
- ไม่รวมถึงการทำงานอาสาสมัครบริการดูแลบ้านในบ้านฟรีและกิจกรรมอื่น ๆ บางอย่าง
- การครอบคลุมโฮมออฟฟิศ
คุณสามารถทำอะไรได้บ้างหากนโยบายเจ้าของบ้านของคุณมีพื้นที่ให้บริการไม่เพียงพอสำหรับสำนักงานที่บ้านของคุณ? คุณมีหลายทางเลือก การรับรองเจ้าของบ้าน
ผู้ประกันตนเจ้าของบ้านจำนวนมากเสนอการรับรองที่ขยายขอบเขตความคุ้มครองที่มีให้สำหรับสถานที่ให้บริการทางธุรกิจ ตัวอย่างเช่น บริษัท ประกันบางแห่งจะเพิ่มวงเงิน $ 2, 500 สำหรับทรัพย์สินที่ใช้ในธุรกิจไปเป็น 10,000 เหรียญขึ้นไป
บริษัท ประกันอื่น ๆ เสนอการรับรองธุรกิจที่บ้าน การรับรองนี้ขยายนโยบายเพื่อครอบคลุมธุรกิจที่ผู้ถือกรมธรรม์เป็นเจ้าของหากธุรกิจมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดบางประการ สำหรับรายละเอียดเกี่ยวกับวิธีการขยายนโยบายโปรดปรึกษาตัวแทนประกันภัยหรือนายหน้าของคุณ
นโยบายเจ้าของธุรกิจ (BOP) BOP คือนโยบายแพคเกจที่ออกแบบมาสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก รวมทั้งการประกันภัยทรัพย์สินเชิงพาณิชย์และการคุ้มครองความรับผิดทั่วไปในนโยบายเดียว บริษัท ประกันบางแห่งเสนอ BOP ที่ออกแบบมาเฉพาะสำหรับธุรกิจที่ใช้ในบ้าน BOP เป็นนโยบาย
เชิงพาณิชย์
จะไม่แทนที่เจ้าของบ้านประกันของคุณ คุณควรพิจารณา BOP หากคุณมีผู้เข้าชมธุรกิจบ่อยๆในสำนักงานที่บ้านของคุณ (ผู้ให้บริการจัดส่งเอกสารลูกค้า) และมีความกังวลเกี่ยวกับความรับผิด
นโยบายการประกันภัยธุรกิจแยกต่างหาก
ตัวเลือกที่สามคือการซื้อนโยบายธุรกิจแบบ monoline ตัวอย่างเช่นคุณสามารถซื้อนโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์เพื่อปกป้องธุรกิจของคุณจากการสูญหายหรือความเสียหายต่อเฟอร์นิเจอร์และอุปกรณ์สำนักงานของคุณ หากคุณไม่ต้องการพื้นที่คุ้มครองทรัพย์สินคุณสามารถซื้อนโยบายความรับผิดทั่วไปเพื่อปกป้องธุรกิจของคุณจากการอ้างสิทธิ์หรือการอ้างสิทธิ์ของบุคคลที่สามได้ การประเมินความเสี่ยงของคุณ
ก่อนซื้อประกันสำหรับสำนักงานที่บ้านของคุณคุณควรประเมินความเสี่ยงของคุณ ขั้นแรกให้ใช้พื้นที่โฆษณาทั้งหมดที่คุณใช้ในธุรกิจของคุณรวมทั้งคอมพิวเตอร์และซอฟต์แวร์ ขั้นต่อไปคุณจะต้องกำหนดต้นทุนทดแทนสำหรับพร็อพเพอร์ตี้ธุรกิจของคุณ คุณสามารถตรวจสอบราคาของเฟอร์นิเจอร์และอุปกรณ์ใหม่ ๆ ได้จากที่จัดเก็บสำนักงานในพื้นที่ของคุณ ค่าทดแทนทั้งหมดเป็นวงเงินขั้นต่ำสำหรับการประกันทรัพย์สินที่คุณต้องการ
จากนั้นให้พิจารณาถึงความเสี่ยงต่อเอกสารและข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ที่มีค่าของคุณ คุณเก็บสัญญาหรือเอกสารสำคัญอื่น ๆ ไว้ในที่ทำงานของคุณหรือไม่? คุณเก็บรายชื่อลูกค้าหรือข้อมูล บริษัท ไว้ในคอมพิวเตอร์ที่บ้านของคุณหรือไม่? ข้อมูลของคุณมีความปลอดภัยหรือไม่? ข้อมูลของคุณไม่ปลอดภัยหากสมาชิกในครอบครัวสามารถเข้าถึงข้อมูลได้ คุณจ้างผู้รับเหมาหรือช่วยในประเทศที่สามารถเข้าถึงเอกสารกระดาษของคุณและข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์และบันทึก? หากรายการเหล่านี้สูญหายหรือเสียหายสิ่งที่จะเสียค่าใช้จ่ายเพื่อแทนที่? หากค่าใช้จ่ายสูงมากคุณอาจต้องได้รับการประกันเอกสารที่มีค่าและความคุ้มครองการประมวลผลข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์
ประการที่สามพิจารณาผลกระทบของการสูญเสียทางกายภาพต่อรายได้ของคุณ หากการสูญเสียทางกายภาพต่อทรัพย์สินทางธุรกิจของคุณทำให้คุณต้องปิดการดำเนินงานธุรกิจของคุณจะสูญเสียรายได้จำนวนมากหรือไม่? หากคำตอบคือใช่คุณควรพิจารณาการซื้อความคุ้มครองรายได้ของธุรกิจ
สุดท้ายพิจารณาความเสี่ยงจากความรับผิดของคุณ ลูกค้าผู้ร่วมธุรกิจพนักงานจัดส่งพัสดุหรือบุคคลอื่นเข้าเยี่ยมชมที่ทำงานของคุณหรือไม่?หากเป็นเช่นนั้นให้พิจารณาซื้อประกันความรับผิดทั่วไป หากธุรกิจของคุณดำเนินการให้บริการหรือให้คำแนะนำแก่ผู้อื่นโดยเสียค่าธรรมเนียมคุณอาจต้องมีข้อผิดพลาดและการละเว้นการประกันภัยความรับผิด
บทความที่แก้ไขโดย Marianne Bonner