ผู้สมัครสินเชื่อที่อยู่อาศัยจ่ายค่าธรรมเนียมผู้ให้กู้สำหรับคะแนนสะสม ผู้ให้กู้เสนอส่วนลดสำหรับผู้สมัครเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ในขณะที่บางครั้งการซื้ออาจลดอัตราดอกเบี้ยหลายครั้งการซื้อจะทำให้คุณประหยัดเงินมากขึ้น
ค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?
ค่าใช้จ่ายของแต่ละจุดเท่ากับหนึ่งเปอร์เซ็นต์ของวงเงินสินเชื่อ ตัวอย่างเช่นสำหรับเงินกู้ $ 100,000 จุดตัดส่วนลดเท่ากับ 1,000 เหรียญ
ดอกเบี้ยต่ำสุดเพียงจุดเดียว?
ส่วนลดแต่ละจุดที่จ่ายให้กับเงินกู้ 30 ปีโดยปกติจะช่วยลดอัตราดอกเบี้ยลง 0.2 เปอร์เซ็นต์ในปี 2016 การจ่ายเงินสำหรับจุดลดอัตราดอกเบี้ยของคุณเนื่องจากผู้ให้กู้ได้รับรายได้เป็นจำนวนมากเมื่อปิดมากกว่า การเก็บดอกเบี้ยเมื่อคุณชำระเงินกับเงินกู้ของคุณ
ฉันควรจะซื้อคะแนน?
การจ่ายคะแนนให้เหมาะสมกับคุณหรือไม่ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณวางแผนจะให้เงินกู้ ใช้เครื่องคิดเลขจำนองเพื่อช่วยในการตัดสินใจ
- คำนวณจำนวนเงินรายเดือนของคุณที่อัตราดอกเบี้ยที่คุณจะถูกเรียกเก็บเงินหากคุณไม่ได้ซื้อคะแนน
- คำนวณจำนวนเงินรายเดือนของคุณในอัตราที่ต่ำกว่าหากคุณจ่ายคะแนน
- หักการชำระเงินที่ต่ำกว่าจากการชำระเงินที่สูงขึ้นเพื่อหาจำนวนเงินที่บันทึกไว้ในแต่ละเดือน
- แบ่งจำนวนเงินที่เรียกเก็บสำหรับจุดที่ปิดโดยจำนวนเงินรายเดือนที่บันทึกไว้ ผลที่ตามมาคือจำนวนเดือนที่คุณต้องเก็บเงินให้กู้ยืมเพื่อหักเงินแม้กระทั่งในการจ่ายคะแนน
ตัวอย่างเงินคงค้าง
100 000 เงินกู้ - ระยะเวลา 30 ปี
- 7 ดอกเบี้ย 5% ไม่มีคะแนน = 699 เหรียญ การชำระเงินรายเดือน 21 ครั้ง
- การซื้อ 1 จุดสำหรับ $ 1, 000 = การชำระเงินรายเดือน 690 ดอลลาร์ 68
- การออมแบบรายเดือน = 8 เหรียญ 53
- $ 1000 / $ 8 53 = 117 เดือน
จุดคุ้มทุนของคุณคือ 117 เดือนหรือเกือบ 10 ปีเพื่อกู้คืนค่าใช้จ่ายในการซื้อคะแนนสะสมโดยคำนึงถึงการคำนวณง่ายๆเพียงอย่างเดียวของกองทุนเหล่านั้นตามมูลค่าปัจจุบัน
ท้ายที่สุดจงตัดสินใจว่าคุณต้องการอยู่ในบ้านนานแค่ไหน หากคุณวางแผนที่จะเป็นเจ้าของบ้านในช่วงเวลาสั้น ๆ คะแนนสะสมอาจไม่คุ้มกับค่าใช้จ่าย
ยอดเงินต้นลดลงเล็กน้อย
หากคุณดูตารางเวลาตัดจำหน่ายเพื่อเปรียบเทียบเงินกู้สองรายการคุณจะเห็นว่าเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำจะมียอดเงินต้นลดลงเล็กน้อยที่ 117 เดือน $ 87, 024 เทียบกับ $ 87 , 259 สำหรับ 7. เงินกู้ร้อยละ 5 ดังนั้นคุณอาจต้องการพิจารณาจำนวนเงินออมเพื่อตัดสินใจว่าจะซื้อคะแนนหรือไม่
ผู้ขายสามารถจ่ายคะแนนสะสมของฉันได้หรือไม่?
น่าจะเป็น พูดคุยกับผู้ให้กู้เกี่ยวกับสิ่งที่ได้รับอนุญาตด้วยเงินกู้ของคุณ ผู้ขายอาจต้องการราคาขายที่สูงขึ้นหากจ่ายค่าธรรมเนียมบางส่วน แต่คุณสามารถย้ายเข้ามาในบ้านโดยมีเงินสดน้อยลงเมื่อปิด
มีการหักภาษีหัก ณ ที่จ่ายหรือไม่?
ใช่จุดที่จ่ายให้กับอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยจะสามารถหักลดหย่อนภาษีได้ในปีที่ได้รับผู้ซื้ออาจหักจำนวนเงินที่ชำระได้แม้ว่าผู้ขายจะจ่ายเงินสำหรับการปิดบัญชี
คะแนนสะสมมีค่าเหมือนกันกับค่าต้นกำเนิดหรือไม่?
ค่าธรรมเนียมการปฐมนิเทศเป็นค่าธรรมเนียมในการดำเนินการกับเงินกู้ของคุณ โดยทั่วไปจะมีค่าใช้จ่ายเท่ากับหนึ่งจุด แต่เป็นค่าธรรมเนียมประเภทอื่น สอบถามผู้ให้กู้ของคุณหากคุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิด