ฉันสามารถรวมบัญชีเพื่อการเกษียณอายุของฉันได้หรือไม่?

มีบัญชีการเกษียณอายุหลายประเภท อาจทำให้เกิดความสับสนในการติดตามสิ่งที่คุณมีและวิธีการลงทุนเมื่อคุณมีบัญชีที่แตกต่างกันจำนวนมาก บัญชีเกษียณของคุณสามารถรวมเข้ากับบัญชีเดียวได้หรือไม่? อาจเป็นเช่นนั้น! โดยส่วนมากแล้วคุณสามารถผสมผสานกันได้ไม่มากนักและโดยปกติแล้วก็ควรจะทำเช่นนั้น ทุกอย่างขึ้นอยู่กับประเภทบัญชีที่คุณมี

บัญชีประเภทใดบ้างที่สามารถรวมกันได้?

โดยทั่วไปบัญชีที่ทำงานในลักษณะเดียวกันสามารถรวมกันได้เมื่อคุณเกษียณ

เจ็ดรายการแรกในรายการด้านล่างนี้ทำงานในลักษณะเดียวกัน เมื่อคุณนำเงินมาหักลดหย่อนภาษี เมื่อคุณนำเงินออกจะมีการรายงานเกี่ยวกับการคืนภาษีของคุณเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี หากคุณมีบัญชีที่แตกต่างกันเล็กน้อยจากรายการเจ็ดรายการแรกในรายการระบบจะรวมบัญชี IRA ให้กับคุณ ขั้นตอนการรวมบัญชีนี้เรียกว่า IRA rollover หรือโอนย้าย

- IRA

401 (k)

1. 403 (b)
2. 457 (b) แผน
3. SIMPLE IRA
4. SEP IRA < Roth IRA
5. Roth 401 (k) (บัญชี Roth ที่มีการกำหนด)
6. สองรายการล่าสุดในรายการคือ Roth IRA และ Roth 401 (k) นอกจากนี้ยังมีฟังก์ชั่น ในทำนองเดียวกัน คุณไม่ได้รับการหักภาษีสำหรับเงินที่คุณใส่ แต่จะเติบโตปลอดภาษีและถ้าคุณปฏิบัติตามกฎเมื่อคุณถอนเงินก็จะเป็นรายได้ที่ปลอดภาษี
7. ถ้าคุณมี Roth IRA และ Roth 401 (k) เมื่อเกษียณ Roth 401 (k) ของคุณสามารถรีดผ่านหรือรวมกับ Roth IRA ของคุณได้
8. ข้อยกเว้นสำหรับการรวมบัญชีประเภทเดียวกันคือสิ่งที่เรียกว่า Roth Conversion ซึ่งคุณสามารถโอนเงินบัญชีเกษียณหักภาษี (จากบัญชีแรก 7 บัญชี) ไปเป็น Roth IRA เมื่อทำเช่นนี้จำนวนที่แปลงทั้งหมดจะรวมเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีในการคืนภาษีของคุณในปีนั้น
9. แล้วสิ่งที่เกี่ยวกับรายการที่แปดในรายการแผนการบำเหน็จบำนาญหรือไม่? หากแผนบำเหน็จบำนาญของคุณมีความสามารถในการแจกจ่ายก้อนเดียวที่สามารถจ่ายเงินก้อนโตให้กับ IRA ได้
10. สำหรับกราฟของบัญชีที่สามารถรวมกันได้โปรดดูที่ตารางแบบ IRS Rollover Chart ซึ่งเป็นตารางแสดงประเภทของบัญชีที่คุณสามารถโอนเงินไปมาได้

คู่สมรสสามารถรวมบัญชีเพื่อการเกษียณอายุได้หรือไม่?

คู่สมรสไม่สามารถรวมบัญชีเกษียณได้ บัญชีเกษียณต้องมีชื่ออยู่ในชื่อคนคนหนึ่ง คู่สมรสสามารถระบุได้ว่าเป็นผู้รับประโยชน์ แต่คุณไม่สามารถรวม IRA กับคู่สมรสของคุณได้ เมื่อถึงแก่ความตาย IRA ของคุณสามารถทับลงไปใน IRA ของคู่สมรสที่ยังมีชีวิตรอดได้ แต่ไม่ใช่ในขณะที่คุณอยู่ทั้งสองคน

เมื่อคุณสามารถรวมบัญชีเพื่อการเกษียณอายุได้หรือไม่?

หากคุณ

ไม่ทำงานให้ บริษัท

อีกแล้วที่บัญชีเกษียณของคุณอยู่ที่ใดบัญชีนี้จะสามารถนำไปใช้ใน IRA ได้บัญชีเกษียณจากนายจ้างที่ผ่านมาสามารถรวมกันเป็น IRAs หนึ่งหรือสองสำหรับคุณโดยมีผลงานหักลดหย่อนภาษีที่ถูกย้ายไปที่ IRA และการเสียภาษี Roth ฟรีจะถูกย้ายไป Roth IRA

ขณะที่คุณ

ยังคงทำงานให้กับ บริษัท

ที่มีแผนเกษียณอายุคุณจะไม่สามารถย้ายบัญชีการเกษียณอายุนั้นที่ใดก็ได้

อย่างไรก็ตามแผนการสนับสนุนจาก บริษัท จำนวนมากช่วยให้คุณสามารถย้ายบัญชีเกษียณภายนอก ลงใน แผนปัจจุบันของคุณ คุณสามารถตรวจสอบกับผู้ให้บริการแผน 401 (k) ของคุณเพื่อดูว่าคุณสามารถรวม 401 (k) หรือ IRA เก่าได้หรือไม่โดยการโอนลงในแผนงานปัจจุบันของคุณ

หากคุณมี SIMRA IRA คุณควรรออีกสองปีหลังจากที่ได้รับ SIMPLE IRA ก่อนที่จะรวมบัญชีกับบัญชีเกษียณประเภทอื่น คุณรวมบัญชีเพื่อการเกษียณอย่างไร? เมื่อรวมบัญชีเกษียณควรย้ายสินทรัพย์โดยตรงจากบัญชีเกษียณอายุหนึ่งบัญชีไปที่บัญชีอื่น ตัวอย่างเช่นถ้าคุณกำลังย้ายแผน 401 (k) เก่าไปยัง IRA ของคุณคุณจะดำเนินการเอกสารที่นำไปสู่แผน 401 (k) เก่าของคุณเพื่อให้เช็คจ่ายโดยตรงกับ Custodian ใหม่เพื่อประโยชน์ของคุณ ตัวอย่างเช่นถ้า IRA ของคุณอยู่ที่ Charles Schwab และชื่อของคุณคือ John Doe ผู้ให้บริการ 401 (k) ของคุณจะตรวจสอบเช็คที่จ่ายให้กับ "Charles Schwab เพื่อประโยชน์ของ John Doe" "

มีภาษีที่ต้องจ่ายเมื่อคุณรวมบัญชีเพื่อการเกษียณอายุหรือไม่? ตราบใดที่คุณรวมบัญชีในแบบที่ถูกต้องไม่ควรมีหนี้ที่ค้างชำระ เมื่อคุณย้ายบัญชีเงินฝากเกษียณเมื่อสิ้นปีผู้ดูแลจะส่งแบบฟอร์มภาษีที่เรียกว่า 1099-R แบบฟอร์มนี้จะรายงานการทำธุรกรรมเป็นการโอนหรือแจกจ่าย ไม่มีการเสียภาษีในการโอนหรือวางเมาส์เมื่อการวางโรลโอเวอร์เสร็จสิ้นอย่างถูกต้อง บางครั้งผู้ดูแลไม่ถูกต้องรายงานการถ่ายโอนเป็นการแจกจ่าย หากมีการรายงานธุรกรรมไม่ถูกต้องตราบเท่าที่คุณมีประวัติแสดงเงินที่เข้าสู่แผนเกษียณอายุใหม่นี้ไม่ควรเป็นปัญหา นักบัญชีหรือผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีของคุณสามารถช่วยคุณรายงานวิธีการที่ถูกต้องในการคืนภาษีของคุณได้ คุณควรรวมบัญชีเพื่อการเกษียณอายุหรือไม่?

มีเหตุผลหลายประการที่ฉันคิดว่าควรรวมบัญชีการเกษียณอายุไว้ด้วย เมื่อคุณมีอายุมากขึ้นคุณจะจัดการการลงทุนได้ง่ายขึ้นติดตามการแจกแจงที่ต้องการอำนวยความสะดวกในการเปลี่ยนแปลงที่อยู่หรือการเปลี่ยนแปลงที่เป็นประโยชน์และด้วย IRA คุณสามารถใช้ตัวเลือกการลงทุนที่ปลอดภัยเช่นซีดีและพันธบัตรส่วนบุคคลที่ไม่สามารถใช้ได้กับแผนงานของ บริษัท