นี่เป็นความลับเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่สกปรก: ไม่ใช่ทุกคนที่จะเกษียณ
โอเคไม่ได้เป็นความลับจริงๆ ส่วนมากของเรารู้ว่าใครที่อายุ 70, 80 หรือ 90 ปียังคงทำงานอย่างน้อยส่วนหนึ่งของเวลา บางคนทำเพราะพวกเขารักมันและไม่สามารถจินตนาการได้ว่าทำอะไรอย่างอื่นหรือคนอื่นเพราะต้อง และนี่คือรุ่นที่โชคดีพอที่จะมีการชำระเงินประกันสังคมและเงินบำนาญที่มีสุขภาพดี ในฐานะสมาชิกคนหนึ่งของ Generation X ข้อความที่ฉันได้รับมาตลอดชีวิตของฉันคือ Social Security อาจไม่มีให้สำหรับฉันและฉันต้องสร้างเงินบำนาญของฉันเอง
แต่การเกษียณอายุแม้เกษียณอายุที่สะดวกสบายไม่ค่อยคลี่คลายตามที่คุณคิด โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ได้รับการช่วยเหลือและลงทุนอย่างสม่ำเสมอตลอดทั้งปี เมื่อผลงานของคุณสามารถสร้างรายได้เพียงพอเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายคุณสามารถเขียนตั๋วของคุณเองได้
1 รับเป้าหมายรายได้
เพื่อให้ได้ค่าประมาณจำนวนเงินที่คุณจะต้องออกจากงานสิ่งแรกที่ต้องทำคือคิดออกว่าคุณต้องใช้ชีวิตอยู่อย่างไร ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินมักแนะนำงบประมาณประมาณ 85 เปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายปัจจุบันของคุณภายใต้สมมติฐานว่าคุณจะใช้จ่ายน้อยลงหากคุณไม่ได้เดินทางหรือซื้อสิ่งต่างๆเช่นเสื้อผ้าทำงานและอาหารกลางวันในสำนักงาน
2 พัฒนาไทม์ไลน์
เมื่อคุณประมาณการคร่าวๆเกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องใช้ในการเกษียณอายุแล้วขั้นตอนต่อไปคือการคำนวณระยะเวลาการออมที่มีอยู่จะใช้เวลานานเท่าใด (เราจะสมมติว่าเงินลงทุนของคุณจะช่วยให้เงินฝากออมทรัพย์ของคุณเป็นไปตามอัตราเงินเฟ้อ) เนื่องจากเป็นไปไม่ได้ที่ทราบว่าคุณต้องประหยัดเงินเป็นเวลานานเท่าใดจึงควรทำความผิดพลาดในการยืนยาว โปรดทราบว่าขณะนี้ชาวอเมริกาโดยเฉลี่ยอยู่ในช่วงเกษียณนานกว่า 25 ปีตาม Fidelity Investments
3 พิจารณารายได้ที่รับประกัน
ด้วยความไม่แน่นอนทั้งหมดที่มาพร้อมกับการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุรายได้ที่ได้รับการค้ำประกันสามารถให้การประกันและความมั่นคงได้เล็กน้อย หมายถึงรายได้ที่คุณรู้ว่าคุณสามารถวางใจได้จากแหล่งต่างๆเช่นเงินบำนาญที่กำหนดไว้ประกันสังคมและการชำระเงินรายปี รายได้ที่ได้รับการรับรองของคุณจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่จำเป็นของคุณ หากไม่ใช่กรณีนี้คุณอาจพิจารณารายได้ตลอดอายุรายได้คงที่หรือเป็นตัวแปรครบทุกปีโปรดทราบว่าผลิตภัณฑ์ทั้งหมดที่ได้รับการสร้างขึ้นทุกปีไม่เท่ากันดังนั้นควรปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินหรือนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่คุณสามารถไว้ใจได้ตระหนักถึงค่าใช้จ่ายรายปีและถามคำถามเป็นจำนวนมากหากมีสิ่งใดที่คุณไม่เข้าใจ 4 กำหนดอัตราการถอนเงินฝากออมทรัพย์
เมื่อคุณได้คิดค้นปัจจัยต่างๆข้างต้นแล้วคุณควรรู้ว่าคุณสามารถถอนเงินออกจากบัญชีเงินฝากออมทรัพย์และการลงทุนของคุณได้มากแค่ไหนในแต่ละปี ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่แนะนำให้มีอัตราการถอนเงินเป้าหมายเป็นร้อยละ 4 ต่อปี (หรือจากร้อยละ 3 ถึงร้อยละ 6 ขึ้นอยู่กับแหล่งรายได้อื่นและแนวโน้มทางเศรษฐกิจ) มีเครื่องคิดเลขออนไลน์มากมาย (เช่นเครื่องนี้จาก Vanguard) ซึ่งสามารถช่วยให้คุณคิดได้ว่าอัตราการส่งออกของคุณจะอยู่ที่ประมาณร้อยละ 4 จากอัตราการออมของคุณและอัตราดังกล่าวจะส่งผลต่อผลงานของคุณตลอดเวลา นี่คือเครื่องเปิดหัวและจะช่วยให้คุณได้รับจริงเกี่ยวกับความต้องการรายได้สำหรับการเกษียณอายุของคุณ
สี่ขั้นตอนนี้จะช่วยให้คุณทราบได้ว่าคุณสามารถเกษียณอายุได้ในวันนี้หรือไม่ ถ้าคำตอบคือไม่ตอนนี้คุณมีภาพที่ดีขึ้นว่าจะทำอะไรได้บ้าง คุณจำเป็นต้องเพิ่มอัตราการออมของคุณหรือไม่? ค้นหาแหล่งรายได้ที่ได้รับการรับรองหรือไม่? ทำงานนานหรือหางานพิเศษหรือทำธุรกิจเพื่อเสริมรายได้? ลดขนาดของบ้านหรือพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณหรือไม่? ติดอาวุธด้วยข้อมูลและยินดีที่จะปรับแต่งเล็ก ๆ น้อย ๆ คุณอาจจะพร้อมสำหรับการเกษียณในเวลาไม่นาน
เนื้อหาในเว็บไซต์นี้มีไว้เพื่อเป็นข้อมูลและเพื่อการอภิปรายเท่านั้น ไม่ใช่เพื่อเป็นคำแนะนำทางการเงินอย่างมืออาชีพและไม่ควรเป็นพื้นฐานสำหรับการลงทุนหรือการตัดสินใจในการวางแผนภาษีของคุณ ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์