ฉันสามารถถอนเงินจาก My 401 (k) ก่อนเกษียณได้หรือไม่?

คำถามทั่วไปในโลกของการวางแผนการเกษียณอายุคือคุณสามารถถอนเงินจาก 401 (k) ก่อนเกษียณได้หรือไม่? คำตอบง่ายๆคือใช่คุณมีสิทธิที่จะถอนการบริจาคบางส่วนหรือทั้งหมดและรายได้ของตนจาก 401 (k) ของคุณและการถอนทุกครั้งจะต้องเสียภาษีเงินได้ คำตอบที่ยาวก็คือว่าไม่ใช่เรื่องง่ายและภาษีหรือบทลงโทษใด ๆ ที่คุณอาจต้องค้างชำระเกี่ยวกับการถอนเงินนั้นขึ้นอยู่กับอายุของคุณ

- 9 ->

การถอนเงินจาก 401 (k) ก่อนอายุ59½

คุณมีสิทธิ์ที่จะถอนเงินจากแผน 401 (k) ก่อนที่จะเกษียณอายุ เพื่อเข้าถึงการมีส่วนร่วม 401 (k) และรายได้ของพวกเขาได้ตลอดเวลาหากคุณถอนเงินก่อนอายุ 55 ปีคุณอาจต้องเผชิญกับการลงโทษที่สูงชัน ก่อนอื่นสิ่งสำคัญคือต้องตระหนักว่าการถอนตัวจาก 401 (k) ของคุณโดยถือว่าเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีและต้องเสียภาษีเงินได้ในปีที่คุณถอนตัว แต่นอกเหนือจากภาษีเงินได้ที่จะเป็นหนี้คุณจะต้องได้รับโทษปรับลดอีก 10% ในช่วงต้น สำหรับผู้เสียภาษีบางรายภาษีและบทลงโทษเหล่านี้สามารถเพิ่มขึ้นและเกือบจะลดมูลค่าการถอนเงินเดิมลงครึ่งหนึ่ง

หากคุณต้องการโอนหรือโยกย้ายสินทรัพย์ 401 (k) ไปยังบัญชีที่มีคุณสมบัติอื่น ๆ คุณสามารถหลีกเลี่ยงภาษีและบทลงโทษเหล่านี้ได้ด้วยการโอนสิทธิ์การเป็นนายทะเบียน

หากคุณต้องการเข้าถึงสินทรัพย์ 401 (k) เนื่องจากความยากลำบากทางการเงินหรือการซื้อขนาดใหญ่เช่นการชำระเงินดาวน์ในบ้านคุณอาจพิจารณาเงินกู้ 401 (k) แต่คุณควรพยายามหลีกเลี่ยง การถอนต้องเสียค่าใช้จ่ายทั้งหมด

สุดท้ายมี แต่กรณีที่คุณสามารถถอนเงินที่ต้องเสียภาษีจาก 401 (k) ของคุณก่อนที่จะถึงอายุ59½:

คุณเสียชีวิตและยอดเงินในบัญชี

คุณถอนตัวเป็นผู้รับประโยชน์

• คุณเป็นคนพิการ
• คุณถอนเงินที่น้อยกว่าที่อนุญาตให้ใช้เป็นค่าหักค่ารักษาพยาบาล
• คุณเริ่ม "ถอนเงินอย่างสม่ำเสมอเป็นระยะ ๆ "
• การถอนตัวของคุณเป็นผลมาจาก ใบสั่งยาในประเทศ (QDRO)
• คุณอายุ 55 ปีขึ้นไปและเลิกจ้าง
• การถอนตัวจาก 401 (k) หลังอายุ59½

ในสายตาของ IRS อายุ59½เป็นจำนวนมหัศจรรย์เมื่อ มันมาเพื่อหลีกเลี่ยงการลงโทษที่เกี่ยวข้องกับการถอนต้น 401 (k) เมื่ออายุ59½คุณสามารถถอนเงินที่ปลอดจากการลงโทษจากสินทรัพย์ 401 (k) ที่ถูกรีดเข้าสู่ IRA แบบเดิม หากเงินของคุณยังคงอยู่ในแผน 401 (k) และคุณจะเกษียณอายุคุณสามารถถอนการลงโทษได้ด้วยเช่นกัน หากคุณอายุครบ 59 ปีและยังคงทำงานอยู่กฎเหล่านี้อาจมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย

เมื่ออายุ 59 ปีขึ้นไปคุณสามารถเข้าถึงสินทรัพย์ 401 (k) ได้โดยไม่มีค่าใช้จ่ายจากแผนนายจ้างเดิมแม้ว่าคุณจะยังคงทำงานก็ตาม แต่ถ้าคุณอายุ 59 ปีขึ้นไปและยังคงทำงานกับ บริษัท ที่คุณมีสินทรัพย์ 401 (k) คุณจะต้องตรวจสอบกับผู้ดูแลระบบแผนเกี่ยวกับกฎระเบียบเฉพาะของแผนของคุณ แผนของคุณอาจเสนอสิ่งที่เรียกว่าการถอน "ในบริการ" ซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงสินทรัพย์ 401 (k) ของคุณได้ฟรี แต่แผนจำนวนมากไม่มีตัวเลือกนี้

โปรดจำไว้ว่าแม้จะไม่มีการลงโทษก็ตาม แต่ก็จะต้องเสียภาษีเงินได้

การถอนเงินจาก 401 (k) หลังอายุ70½

ในขณะที่คุณสามารถเข้าถึงสินทรัพย์ 401 (k) โดยทั่วไปได้โดยเริ่มตั้งแต่อายุ 59 ปีขึ้นไปคนจำนวนมากยังคงทำงานได้ดีในช่วงอายุดังกล่าวและทำให้พวกเขาชะลอการถอนออกไป ช่วยให้สินทรัพย์สามารถเติบโตต่อไปได้ เมื่ออายุ70½อย่างไรก็ตาม IRS จะเริ่มกำหนดให้คุณทำการถอนเงินที่เรียกว่าการแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องใช้ (RMD) การถอนเงินอย่างน้อยที่สุดจาก IRAs ของคุณจำเป็นต้องใช้เสมอเมื่ออายุ 70 ​​1/2 แต่คุณสามารถชะลอการใช้งานจากแผนบริการที่นายจ้างกำหนดไว้เช่น 401 (k) จนถึงวันที่ 1 เมษายนของปีหลังจากเกษียณอายุ ข้อยกเว้นประการหนึ่งคือพนักงานที่เป็นเจ้าของมากกว่า 5 เปอร์เซ็นต์ของ บริษัท ที่ให้การสนับสนุนแผนจะต้องเริ่มแจกจ่ายจากแผน 401 (k) เมื่ออายุ 70 ​​1/2

แผนเกษียณอายุที่เป็นของแข็งต้องการการตรวจสอบโอกาสทั้งหมดที่มีอยู่เพื่อใช้บัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุของคุณเพื่อให้บรรลุเป้าหมายสำคัญในชีวิต สิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจว่าคุณจะสามารถใช้แผนการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณได้อย่างไรเมื่อวางแผน 401 (k) ก่อนที่คุณจะเกษียณอายุเต็มที่ เพียงให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจถึงผลกระทบภาษีเงินได้ของการตัดสินใจถอนใด ๆ แล้ว การใช้เงิน 401 (k) ในช่วงปีที่ผ่านมาอาจทำให้คุณต้องเข้าสู่วงเล็บภาษีที่สูงขึ้นและลดไข่ที่เกษียณอายุสำหรับอนาคตของคุณได้